信用社貸款調(diào)查報(bào)告.doc

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1、信用社貸款調(diào)查報(bào)告 新立信用社： 今有向我社申請(qǐng)借款捌拾柒萬元整，根據(jù)貸款的管理要求，為確保貸款的“三性”原則及“三查”制度的貫徹執(zhí)行，對(duì)借款申請(qǐng)人的信譽(yù)程度和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)還款來源情況進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下： 一、 基本情況 ，男，現(xiàn)年27歲，初中文化，現(xiàn)住賓縣賓安鎮(zhèn)常安村長(zhǎng)福屯，現(xiàn)從收糧行業(yè)，擁有總資產(chǎn)約300萬元，其中固定資產(chǎn)經(jīng)為250萬元，流動(dòng)資金約為50萬元，該借款人現(xiàn)已從事該行業(yè)多年，具有一定的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)及經(jīng)濟(jì)實(shí)力，其信譽(yù)程度良好。 二、申請(qǐng)借款理由：申請(qǐng)貸款87萬元是用于擴(kuò)建經(jīng)營(yíng)規(guī)模，根據(jù)調(diào)查了解其情況為：項(xiàng)目投資已達(dá)50萬元左右，借款申請(qǐng)人為進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，在自有資金不足

2、的情況下，向新立信用社申請(qǐng)抵押貸款87萬元。 為了規(guī)范信貸管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，確保我社信貸資產(chǎn)得到有效的保障，便于信貸管理和收回，該借款申請(qǐng)人用自有商服房屋一套做為貸款抵押擔(dān)保，承擔(dān)連帶責(zé)任。 三、 抵押物情況 借款申請(qǐng)人用房屋做抵押向新立信用社貸款87萬元，該房屋座落在常安鎮(zhèn)本街，總面積為290.80平方米，評(píng)估價(jià)值為1454000元，根據(jù)城市建設(shè)情況及發(fā)展趨勢(shì)，隨著時(shí)間的推移和地產(chǎn)行情，該 房屋具有一定的增值空間，易于處理變現(xiàn)。 四、還款來源 經(jīng)營(yíng)收糧行業(yè)已是有一定的規(guī)模和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，年?duì)I業(yè)額在100萬元，扣除工人工資20萬元，各種稅費(fèi)10萬元，其它支20萬元，凈利潤(rùn)為50萬元。在正常經(jīng)營(yíng)情況下

3、，該借款申請(qǐng)人有能力在貸款約期內(nèi)還清貸款本息。 五、 幾點(diǎn)建議 1、 加強(qiáng)信貸管理和貸后檢查工作，確保信貸資金的安全性。 2、 長(zhǎng)期與該借款人保持聯(lián)系，及時(shí)了解其經(jīng)營(yíng)情況。 3、 該借款經(jīng)營(yíng)款項(xiàng)應(yīng)在我社建立存款賬戶，加強(qiáng)借款人的監(jiān)控。 六、 調(diào)查結(jié)論 調(diào)查人： 11月16日篇二：抵押貸款調(diào)查報(bào)告 xx信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部關(guān)于xx申請(qǐng) 借款350萬元的調(diào)查報(bào)告 聯(lián)社營(yíng)業(yè)部收到借款戶xx申請(qǐng)借款350萬元，我部就該筆貸款的可行性組織相關(guān)人員進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)就調(diào)查的情況匯報(bào)如下： 一、借款人及抵押人的基本情況 借款人xx，女，現(xiàn)年43歲，現(xiàn)居住xx縣建塘鎮(zhèn)建塘居民一組25號(hào)，身份證號(hào)碼：xx，聯(lián)系電話：xx

4、，工作單位：xx，月工資收入4500元，丈夫：周文孝，現(xiàn)年46歲，身份證號(hào)碼：xx，工作單位：xx財(cái)政局，月工資收入5000元。借款人在位于格咱路240號(hào)本人宅基地上建一幢商用住房，房屋建筑面積4337.83平方米，土地使用權(quán)面積：1596.6平方米。 抵押人系借款人本人。 二、借款人及抵押人負(fù)債情況 通過對(duì)借款人夫妻雙方個(gè)人信用查詢，借款申請(qǐng)人在他行有一筆個(gè)人消費(fèi)貸款，（2010年6月24日放款300萬元，2030年6月24日到期），截止本年7月12日尚有余額268萬元，無逾期記錄；其丈夫在共有3筆貸款，分別為：1.在本社營(yíng)業(yè)部有一筆個(gè)人住房按揭貸款，（年2月7日放款54萬元，期限為10年）

5、，截止本年7月10日余額為527,445.00元；2.個(gè)人住房公積金貸款30萬元，年6月19日放款，期限為10年期，截止年6月21日余額為30萬元；3.個(gè)人消費(fèi)貸款一筆，金額60萬元 （2009年12月9日放款，期限為10年），年7月20日余額為478,939.00元。沒有逾期記錄。 以上貸款共計(jì)3,986,384.00元。貸前資產(chǎn)負(fù)債率為32.94%（資產(chǎn)=xx大酒店評(píng)估價(jià)值1100萬元+位于xx的住房?jī)r(jià)值110萬元；負(fù)債=398.63萬元）。貸后資產(chǎn)負(fù)債率為61.87%。 三、借款人申請(qǐng)借款金額、用途和期限 借款人在警民路擁有一幢商務(wù)酒店（xx大酒店），借款人準(zhǔn)備進(jìn)行裝修，裝修預(yù)算450萬

6、元。自籌資金100萬元，缺口資金為350萬元。為此向我部申請(qǐng)借款350萬元，期限為五年。 四、借款人提供的抵押物狀況 借款人向我部申請(qǐng)借款350萬元，以其下位于格咱路240號(hào)的房屋所有權(quán)和土地使用權(quán)作為該筆借款的風(fēng)險(xiǎn)抵押，房屋建筑面積4337.83平方米，房屋所有權(quán)證號(hào)：xx縣房權(quán)證建塘鎮(zhèn)字第5330306448號(hào).土地證號(hào)：xx國(guó)用（c-33）,土地使用權(quán)面積：1596.6平方米。房屋及土地市場(chǎng)估價(jià)大約在750萬元左右。借款人申請(qǐng)大款金額為350萬，抵押率為46.67%，抵押足值。 五、借款人還款來源分析及還款方式： 借款人還款來源分析： 1借款人租賃他人經(jīng)營(yíng)的景谷大酒店的租金收入（每年14

7、0萬元）及借款人夫妻雙方工資收入（每年11.4萬元），扣除支出（每年50萬元）借款人每年有100萬元可歸還貸款。 2處置借款人提供的抵押物歸還貸款本息。 還款方式：該筆貸款采取按季結(jié)息，不定期還本付息還款方 式。 六、貸款風(fēng)險(xiǎn)分析 1xx作為旅游地，季節(jié)性明顯，游客波動(dòng)性大，酒店行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈。若酒店入住率低，勢(shì)必影響其租金準(zhǔn)時(shí)到位。 2借款人所擁有的房產(chǎn)較大，變現(xiàn)難度大。 3借款人夫妻雙方負(fù)債較高。 但是，景谷酒店重新裝修后，設(shè)施比現(xiàn)在將更為優(yōu)越，增強(qiáng)了其競(jìng)爭(zhēng)力，更好的吸引游客入住，在一定程度上保證了租金的按時(shí)兌現(xiàn)。借款人信譽(yù)好，從未出現(xiàn)過逾期,處置抵押物可償還我部貸款本息。 七、調(diào)查結(jié)論 借

8、款人夫妻雙方均屬單位在職職工，其租賃他人經(jīng)營(yíng)的酒店地理位置優(yōu)越。借款人申請(qǐng)借款符合貸款條件，其經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目具備一定的市場(chǎng)前景，借款人經(jīng)營(yíng)收入來源明確，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰、足值。我部調(diào)查認(rèn)為，該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)可控，同意給予借款人350萬元的貸款支持，期限五年。執(zhí)行同檔次基準(zhǔn)利率下浮10%，妥否，特報(bào)聯(lián)社貸審委審批。 調(diào)查人員： 年8月9日篇三：抵押借款調(diào)查報(bào)告 關(guān)于xxx申請(qǐng)xx萬元借款的調(diào)查報(bào)告 年x月x日，xxx向我社申請(qǐng)抵押貸款xx萬元， 我社受理后，于年x月x日對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下： 一、借款申請(qǐng)人及家庭情況 借款申請(qǐng)人:xxx，男，現(xiàn)年x歲，身份證號(hào)：522424xxxx

9、xxxx，主要在xx縣xx路從事xx經(jīng)營(yíng)，其妻，xxx，身份證號(hào)：522424xxxxxxx，該戶無不良貸款記錄，無不良嗜好。借款人主體資格合法 二、申請(qǐng)借款情況 借款申請(qǐng)人于年x月x日向我社申請(qǐng)借款xx萬元，用于經(jīng)營(yíng)xx周轉(zhuǎn)，經(jīng)調(diào)查該戶在xx，由于xx，成本提高，造成該戶自有資金不足，從xxx出具該戶收入證明可以看出，該戶借款用途真實(shí)，合法，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策。借款主體合法。 三、借款人資信情況 借款人xxx信譽(yù)較好，沒有不良借款記錄，勤勞節(jié)儉，守信用，無不良嗜好，品行端正，借款人資信情況良好。借款申請(qǐng)的主體資格合法。該戶與我社有長(zhǎng)期業(yè)務(wù)往來，能按時(shí)還本付息，資信狀況良好。 四、借款人的償債能

10、力分析 借款人xxx從事電煤運(yùn)輸，根據(jù)其在xx開據(jù)的收入證明該戶在2011年工資及家庭運(yùn)輸收入xx萬元，借款人自愿用自己的經(jīng)營(yíng)、工資收入作還款來源，借款人申請(qǐng)金額為xx萬元，期限為xx個(gè)月，經(jīng)測(cè)算該戶12個(gè)月基本收入為xx萬元，扣除該戶一家支出，約結(jié)余xx萬元，但其另有獎(jiǎng)金及提成不算在其中，在借款到期后，該戶需支付利息xx萬元，借款償還不會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)，另此抵押物已在xx房管局抵押登記，由于該抵押物座落地段繁華，在借款不能償還的情況下，抵押物易變現(xiàn)。更進(jìn)一步縮小貸款風(fēng)險(xiǎn)。 五、借款存在的風(fēng)險(xiǎn)分析 通過對(duì)該筆借款的調(diào)查分析，此款用于xx經(jīng)營(yíng)使用，其家庭收入相對(duì)比較穩(wěn)定，貸款風(fēng)險(xiǎn)較小，能在24個(gè)月之內(nèi)

11、歸還借款。只要認(rèn)真做好貸后跟蹤檢查，貸款風(fēng)險(xiǎn)是能夠得到有效控制的。 六、抵押物風(fēng)險(xiǎn)分析 抵押物是位于xx縣xx小區(qū),建筑面積為xx平方米。金沙縣評(píng)估事務(wù)所評(píng)估價(jià)格xx萬元，評(píng)估單價(jià)為xx元，從目前市場(chǎng)房?jī)r(jià)看符合金沙縣房產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格，和我社內(nèi)部估價(jià)相符，據(jù)當(dāng)前金沙房?jī)r(jià)預(yù)測(cè)，房屋價(jià)格仍呈現(xiàn)平衡上升趨勢(shì)，鑒于房管局對(duì)此抵押物的評(píng)估，預(yù)計(jì)在近24個(gè)月內(nèi)不會(huì)存在較大的下跌，房屋坐落地段較好，房屋產(chǎn)權(quán)清晰，未出租 給他人使用，無任何產(chǎn)權(quán)糾紛，該房屋按照房屋抵押程序辦理抵押登記，在抵押過程中我社信貸員全程參與，所以房屋抵押合法有效，即使貸款不能償還的情況下，抵押物變現(xiàn)容易，對(duì)我社信貸資產(chǎn)不會(huì)存在損失。 七、信

12、貸員經(jīng)過調(diào)查得出結(jié)論 通過以上調(diào)查分析，借款人具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力。借款用途合規(guī)，且提供資料齊全并真實(shí)，因此同意蔣中楷辦理抵押貸款xx萬元,期限xx個(gè)月，利率xx. 特此報(bào)告 貸款調(diào)查人： 年x月xx日篇四：個(gè)人抵押貸款調(diào)查報(bào)告范本 關(guān)于xxx對(duì)申請(qǐng)短期抵押貸款 100萬元的調(diào)查報(bào)告 貸款申請(qǐng)人xxx于年5月8日，因經(jīng)營(yíng)xx洗浴中心周轉(zhuǎn)資金困難向我公司提出申請(qǐng)短期抵押貸款100萬元整，期限一年。根據(jù)金匯xxxxx等有關(guān)要求，我們對(duì)該申請(qǐng)人提供的相關(guān)資料及我們掌握的信息進(jìn)行了初步調(diào)查分析，現(xiàn)將有關(guān)調(diào)查情況報(bào)告如下： 一申請(qǐng)人基本情況 xx，男，現(xiàn)年40歲，身份證號(hào)碼：?，F(xiàn)居住于營(yíng)口中天君臨天下

13、小區(qū)20甲-3號(hào)。住房為私人產(chǎn)權(quán)無貸款。離異3年，有一個(gè)男孩現(xiàn)年14歲，就讀于營(yíng)口市xxx中學(xué)。居住住房歸貸款人本人所有，無其他財(cái)產(chǎn)糾紛，銀行調(diào)查信用狀況良好。 二、申請(qǐng)人從事行業(yè)及經(jīng)營(yíng)狀況 于2002年8月為私人鋼材企業(yè)工作。2008年后自營(yíng)多種項(xiàng)目，以運(yùn)輸，鋼材簡(jiǎn)單加工等行業(yè)為主。xxx自2010年起經(jīng)營(yíng)xx洗浴中心，目前經(jīng)營(yíng)狀況正常，經(jīng)營(yíng)狀況日趨良好。 三、貸款用途 申請(qǐng)人為了保持正常經(jīng)營(yíng)的需要，同時(shí)考慮夏季為煤炭需求淡季。申請(qǐng)人決定向我公司提出貸款，貸款用途一為收購(gòu)囤積煤炭；用途二為日常洗浴用品的周轉(zhuǎn)資金，共需貸款資金100萬元。 四、還款來源及還款能力 以目前洗浴行業(yè)市場(chǎng)行情，及我們

14、掌握的相關(guān)情況，預(yù)計(jì)該洗浴服務(wù)項(xiàng)目每年可獲得利潤(rùn)50萬元左右。加上其客房收入及飲料、香煙銷售，每年可獲得利潤(rùn)8萬元左右。該洗浴中心每年可獲得利潤(rùn)共58萬元左右。由此可見，該申請(qǐng)人有一定的還款來源 和能力。 五、擔(dān)保情況 為了給貸款的按期歸還提供有力保證，貸款申請(qǐng)人以產(chǎn)權(quán)為共同共有，座落于老邊區(qū)繁榮路西10-1號(hào)甲14號(hào)的房地產(chǎn)（土地證號(hào)：營(yíng)邊國(guó)用（）第411006號(hào)，房產(chǎn)證號(hào)：邊房權(quán)證營(yíng)字第00384295號(hào)）作為貸款抵押。該抵押物土地面積328.54平方米。房產(chǎn)為二層商用門市，其中，房產(chǎn)建筑面積一層677.57平方米，二層建筑面積657.09平方米，房產(chǎn)為李xx（一層）與湯xx（二層）共同共

15、有。本次抵押以二層房產(chǎn)作為抵押物。經(jīng)遼寧千程地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估咨詢有限公司出具評(píng)估報(bào)告，評(píng)估二層價(jià)值人民幣2,628,360.00元。抵押物地處老邊中街百匯市場(chǎng)南，交通便利，變現(xiàn)能力較好。 六、貸款風(fēng)險(xiǎn)及防范措施 根據(jù)申請(qǐng)人提供的相關(guān)資料，我們發(fā)現(xiàn)幾個(gè)重要問題： 1.抵押房產(chǎn)的建筑面積與所占土地的面積不相符，土地面積 小于房屋建筑面積； 2.根據(jù)申請(qǐng)人提供的煤炭及洗化用品合同，合同價(jià)格高于市 場(chǎng)價(jià)格，其貸款的真實(shí)用途應(yīng)進(jìn)一步詳查； 3.根據(jù)申請(qǐng)人提供的銀行賬戶（卡）的流水賬單，其現(xiàn)金流 動(dòng)情況一般； 4.抵押房產(chǎn)為一幢二層商用門市中的第二層，到達(dá)二層需要借道一層樓梯，所以需要一、二層共有產(chǎn)權(quán)人共同授

16、權(quán)同意申請(qǐng)人抵押； 5.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的簡(jiǎn)單抽查； 6.抵押物是否需要相關(guān)的公證、保險(xiǎn)； 7.申請(qǐng)人戶口簿前后頁(yè)不符。 就目前情況可見該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度較高。為進(jìn)一步加強(qiáng)貸款的規(guī)范性和合法性，確保貸款質(zhì)量管理和按時(shí)收回，我們將對(duì)以上幾個(gè)問題，更進(jìn)一步的展開充分調(diào)查，監(jiān)控日常流動(dòng)資金使用的合理性和經(jīng)營(yíng)情況，關(guān)注抵押物的完整情況。 七、調(diào)查結(jié)論 綜上所述，貸款申請(qǐng)人主體資格合法，符合我公司貸款條件，所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)盈利較好，貸款有足值抵押，到期還款來源充足。但對(duì)于貸款人申請(qǐng)貸款的真實(shí)用途，貸款數(shù)額，抵押物的產(chǎn)權(quán)人是否同意授權(quán)等前面提及的相關(guān)問題，需要進(jìn)一步調(diào)查解決。若上述問題得到合理的解決或解釋。我們?nèi)蝿?wù)可測(cè)定

17、發(fā)放此筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)較低。結(jié)合有利于我公司資金的充分利用，增加利息收入，提高經(jīng)濟(jì)效益的原則，有助于改善我公司貸款質(zhì)量，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，促進(jìn)資金流通。建議給予xxx貸款50萬元整，期限為1年，月利率xxxx，同時(shí)辦妥貸款抵押登記，請(qǐng)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)審查決議。 調(diào)查人： 年 月 日篇五：個(gè)人抵押貸款調(diào)查報(bào)告 關(guān)于xx對(duì)申請(qǐng)中長(zhǎng)期抵押借款 xx萬元的調(diào)查報(bào)告 借款申請(qǐng)人xx于二00七年六月十二日，因經(jīng)營(yíng)種養(yǎng)業(yè)周轉(zhuǎn)資金困難向我社提出申請(qǐng)中長(zhǎng)期抵押借款120萬元整，期限二年。根據(jù)貸款管理等有關(guān)要求，我們對(duì)該申請(qǐng)人的總體情況及相關(guān)主體進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查和深入分析，現(xiàn)將有關(guān)調(diào)查情況報(bào)告如下： 一申請(qǐng)人基本情況 xx，男，現(xiàn)

18、年47歲，身份證號(hào)碼： ?，F(xiàn)居住于xxxxxxx房。為人誠(chéng)實(shí)可靠。 二、申請(qǐng)人從事行業(yè)及經(jīng)營(yíng)狀況 xx自1983年起從事無公害農(nóng)產(chǎn)品和家禽養(yǎng)殖業(yè)，目前經(jīng)營(yíng)狀況正常。經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。于2006年8月承包了xxxxxx，經(jīng)營(yíng)范圍：蔬菜，水果和雞，（家庭）資產(chǎn)共計(jì)價(jià)值xxxx萬元。家庭年純收入。 三、借款用途 由于，現(xiàn)需。共需資金xxx萬元，目前自籌資金有xxx萬元，尚欠xxx萬元。故向我社申請(qǐng)借款xxx萬元，用于。 四、還款來源及還款能力 以目前行業(yè)市場(chǎng)行情，預(yù)計(jì)每年可工程xx至 xxx單，每單工程約需，按每?jī)r(jià)格計(jì)算，年產(chǎn)值約xxxx萬元，純利潤(rùn)xx即xxx萬元左右。加上其，每年可創(chuàng)利約xxx萬

19、元。另外，借款申請(qǐng)人利潤(rùn)也有xxx萬元。由此可見，該申請(qǐng)人有充足的還款來源和能力。 五、擔(dān)保情況 為了給借款的按期歸還提供有力保證，借款申請(qǐng)人以產(chǎn)權(quán)為xxx的座落于的房地產(chǎn)（土地證號(hào)：xxxxxx號(hào)，房產(chǎn)證號(hào)：xxxxxx號(hào)）作為借款抵押。該抵押物土地面積xxx平方米，房產(chǎn)建筑面積xxx平方米，經(jīng)評(píng)估價(jià)值共xxx萬元。抵押物地處，交通，升值空間，變現(xiàn)能力。 六、經(jīng)營(yíng)前景及與我社合作空間 申請(qǐng)人在增加后，經(jīng)營(yíng)實(shí)力如虎添翼，打算在下一步，以目前的市場(chǎng)前景及經(jīng)營(yíng)實(shí)力，應(yīng)該有更好的發(fā)展空間。申請(qǐng)人次與我社合作，在申請(qǐng)借款的同時(shí)，將自籌資金xx萬元轉(zhuǎn)入在我社開立的結(jié)算帳戶（帳號(hào)：xxxxxxxxxxxx

20、xxxxxx），充分表明合作誠(chéng)意，并希望以后有更大的合作空間，為雙方創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)效益。 七、貸款風(fēng)險(xiǎn)及防范措施 申請(qǐng)人的行業(yè)經(jīng)營(yíng)多年，經(jīng)驗(yàn)豐富，資產(chǎn)和物業(yè)，為人，抵押物，由此可見該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度。為進(jìn) 一步加強(qiáng)貸款的規(guī)范性和合法性，確保貸款質(zhì)量管理和按時(shí)收回，我社將加強(qiáng)貸后檢查，監(jiān)控貸款資金使用合理性和經(jīng)營(yíng)情況，關(guān)注抵押物的完整情況。如發(fā)現(xiàn)資金被擠占挪用，即采取提早收回貸款；如借款人經(jīng)營(yíng)不佳導(dǎo)致缺欠償還能力，將對(duì)抵押物進(jìn)行處臵。 八、調(diào)查結(jié)論 綜上所述，借款申請(qǐng)人主體資格合法，符合我區(qū)聯(lián)社貸款條件，所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)市場(chǎng)看好，效益佳，借款有足值抵押，到期還款來源充足，可測(cè)定發(fā)放此筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)較小。發(fā)放該筆貸款，有利于我社資金的充分利用，增加利息收入，提高經(jīng)濟(jì)效益，有助于改善我社貸款質(zhì)量，降低不良貸款占比，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，促進(jìn)資金流通，也有助于促進(jìn)我市xxxx業(yè)的發(fā)展，具有一定的社會(huì)意義。建議給予xxx貸款xxxx萬元正，期限為xx年，月利率xxxx，同時(shí)辦妥借款抵押登記。