信用社三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃.doc

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1、信用社三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃發(fā)展規(guī)劃要在服從、服務(wù)于信用社業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略綱要的前提下，對新掛牌銀行未來3年的經(jīng)營工作給予重點(diǎn)規(guī)劃和指引。發(fā)展規(guī)劃是指導(dǎo)和引領(lǐng)未來3年乃至更長時(shí)間新掛牌銀行經(jīng)營發(fā)展的綱領(lǐng)性文件，是全社統(tǒng)一經(jīng)營思想、統(tǒng)一經(jīng)營行為、優(yōu)化資源配置、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的重要依據(jù)。一、發(fā)展環(huán)境(一)發(fā)展戰(zhàn)略指引當(dāng)前，信用社正深入推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，面對中國經(jīng)濟(jì)強(qiáng)勁增長所帶來的新挑戰(zhàn)和新機(jī)遇，新掛牌商業(yè)銀行戰(zhàn)略愿景為：經(jīng)過35年的努力，將新掛牌銀行發(fā)展成為區(qū)域內(nèi)盈利能力強(qiáng)，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)，服務(wù)水平領(lǐng)先，特色優(yōu)勢明顯，極具客戶感召力和員工凝聚力，經(jīng)營效益指標(biāo)不斷增長，進(jìn)入銀行

2、系統(tǒng)中游水平的銀行。(二)環(huán)境分析正確分析新掛牌銀行面臨的外部環(huán)境和自身優(yōu)劣勢，并預(yù)測發(fā)展趨勢，是制定三年發(fā)展規(guī)劃的客觀基礎(chǔ)和重要前提。（1）機(jī)遇當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了一些積極變化，我國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)開始企穩(wěn)回升，經(jīng)濟(jì)形勢已經(jīng)進(jìn)入后續(xù)調(diào)整的關(guān)鍵時(shí)期，適度寬松貨幣政策有望持續(xù)到明年，這為銀行業(yè)發(fā)展帶來了歷史性的機(jī)遇。地域經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和發(fā)展壯大，擴(kuò)大了營銷市場，為新掛牌銀行進(jìn)行行業(yè)、區(qū)域和客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整提供了難得的機(jī)遇，為銀行開拓新市場、培育新業(yè)務(wù)和挖掘新的利潤增長點(diǎn)提供了廣闊的空間。（2）挑戰(zhàn)隨著中國經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，宏觀政策隨時(shí)會(huì)出現(xiàn)變化，將會(huì)增加新掛牌銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營難度。地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的體制性、結(jié)構(gòu)性矛盾依然

3、存在，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展仍面臨不少困難和挑戰(zhàn)。區(qū)域內(nèi)同業(yè)競爭日益加劇。銀行之間趨同的目標(biāo)客戶、營銷策略、金融產(chǎn)品以及服務(wù)手段，非銀行金融機(jī)構(gòu)的不斷創(chuàng)新，提供與銀行同質(zhì)的金融服務(wù)，均使優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶和中高端個(gè)人客戶的爭奪愈演愈烈，傳統(tǒng)利潤空間受到一定沖擊。體制改革使新掛牌銀行在獲得了規(guī)模和資源優(yōu)勢的同時(shí)，也增加了經(jīng)營管理難度，對新掛牌銀行的管理能力、駕御能力、統(tǒng)籌規(guī)劃能力和經(jīng)營能力都提出了前所未有的挑戰(zhàn)。二、發(fā)展目標(biāo)(一)新掛牌行戰(zhàn)略愿景經(jīng)過35年的努力，將新掛牌行發(fā)展成為：一個(gè)（地名）內(nèi)綜合實(shí)力和盈利能力強(qiáng)，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)牢固，特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢明顯，業(yè)務(wù)功能完善的商業(yè)銀行；一個(gè)深受社會(huì)、政府與客戶信賴，

4、具有較高管理水準(zhǔn)、核心競爭能力較強(qiáng)，經(jīng)營行為規(guī)范的商業(yè)銀行；一個(gè)服務(wù)水平領(lǐng)先、資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良的商業(yè)銀行；一個(gè)能為員工提供廣闊發(fā)展空間，機(jī)制領(lǐng)先，氛圍良好，極具員工感召力和凝聚力的和諧家園。(二)業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)XX年末，各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展達(dá)到下列水平：1效益指標(biāo)。XX年末考核利潤實(shí)現(xiàn)億元，平均增速%（XX年末達(dá)到萬元，XX年末達(dá)到億元）；經(jīng)濟(jì)增加值實(shí)現(xiàn)萬元，平均增速%（XX年末達(dá)到萬元，XX年末達(dá)到萬元）。2質(zhì)量指標(biāo)。個(gè)人類不良貸款額逐年下降,公司類貸款防止新增暴露，不良貸款為零；不良貸款率低于各類商業(yè)銀行平均水平。3業(yè)務(wù)指標(biāo)。(1)存款指標(biāo)。XX年末各項(xiàng)存款余額達(dá)到億元，逐年遞增%(XX年末達(dá)到億元，X

5、X年末達(dá)到億元，XX年末達(dá)到億元)。其中：企業(yè)存款余額達(dá)到億元，逐年遞增%（XX年末達(dá)到億元，XX年末達(dá)到億元，XX年末達(dá)到億元）；個(gè)人存款余額達(dá)到億元，逐年遞增%（XX年末達(dá)到億元，XX年末達(dá)到億元，XX年達(dá)到億元）。（2）貸款指標(biāo)。XX年末各項(xiàng)貸款余額達(dá)到億元，逐年遞增%以上（XX年末達(dá)到億元，XX年末達(dá)到億元，XX年末達(dá)到億元）。其中：對公貸款余額達(dá)到億元，逐年遞增%（XX年末達(dá)到億元，XX年末達(dá)到億元）；個(gè)人類貸款余額達(dá)到億元，逐年遞增%（XX年末達(dá)到億元，XX年末達(dá)到億元）。（3）中間業(yè)務(wù)指標(biāo)。XX年末中間業(yè)務(wù)收入達(dá)到萬元（XX年末達(dá)到萬元，XX年末達(dá)到萬元）,實(shí)現(xiàn)3年翻一倍。4集約

6、度指標(biāo)。經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率達(dá)到%（XX年末達(dá)到%，XX年達(dá)到%，XX年達(dá)到%）；總資產(chǎn)凈回報(bào)率達(dá)到%以上；成本收入比控制在%以內(nèi)；中間業(yè)務(wù)收入占主營業(yè)務(wù)收入比重達(dá)到%以上；一般性存款余額存貸比達(dá)到%以上。5戰(zhàn)略業(yè)務(wù)指標(biāo)。XXXX年每年新增億元；貸記卡存量達(dá)到萬張；借記卡存量達(dá)到萬張，電子銀行客戶數(shù)達(dá)到萬戶，電子銀行交易量占比達(dá)到%以上；國際結(jié)算量實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)量萬元以上，逐年遞增（XX年末達(dá)到萬元，XX年末達(dá)到萬元）。三、發(fā)展定位按照“比較看同業(yè)，目標(biāo)看市場”的經(jīng)營定位和總社戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、結(jié)構(gòu)調(diào)整的要求，結(jié)合新掛牌行實(shí)際，經(jīng)過認(rèn)真分析研究，我行確定的機(jī)構(gòu)發(fā)展定位是：以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)全局，以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展為主

7、線，以提升價(jià)值創(chuàng)造能力為核心，依托三農(nóng)，做大做強(qiáng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)，突出個(gè)人金融業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位，努力夯實(shí)、拓展公司業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)與公司業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn)共同發(fā)展。積極推進(jìn)客戶戰(zhàn)略全面發(fā)展，夯實(shí)負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)作用，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量大幅增長，推動(dòng)中間業(yè)務(wù)進(jìn)入正常發(fā)展軌道。打造合規(guī)文化，強(qiáng)化管理水平，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型和戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)的發(fā)展，力爭成為實(shí)力最強(qiáng)、質(zhì)量最優(yōu)、管理最規(guī)范的綜合型商業(yè)銀行。四、發(fā)展措施(一)建立科學(xué)高效的管理組織架構(gòu)，提升全行的決策能力和執(zhí)行能力?？茖W(xué)高效的管理和組織架構(gòu)是有效提升決策水平和效率、增強(qiáng)內(nèi)控防范風(fēng)險(xiǎn)能力、不斷增強(qiáng)持續(xù)盈利能力的體制保證。按照

8、監(jiān)管規(guī)范要求逐步構(gòu)建有效的決策監(jiān)督制約機(jī)制，進(jìn)一步清晰界定前、中、后臺(tái)機(jī)構(gòu)的職責(zé)，行級領(lǐng)導(dǎo)按條線性質(zhì)分工；增設(shè)服務(wù)重點(diǎn)客戶的專職營銷團(tuán)隊(duì)，建立良好的風(fēng)險(xiǎn)跟蹤監(jiān)管制度。構(gòu)建“反饋研究營銷”機(jī)制，不斷提高銀行的市場反應(yīng)與執(zhí)行能力。(二)不斷健全風(fēng)險(xiǎn)管理體制，不斷提升全行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的重要組成部分，是銀行提高價(jià)值創(chuàng)造能力、長期盈利能力和綜合競爭能力的重要保障，風(fēng)險(xiǎn)管理水平的高低是銀行經(jīng)營管理水平的具體體現(xiàn)和標(biāo)志。落實(shí)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理職責(zé)管理辦法，逐步從監(jiān)督控制風(fēng)險(xiǎn)向經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)過渡，推進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理向全面風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)換，使風(fēng)險(xiǎn)管理能力日益提高，成為(地名)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水

9、平較高的銀行之一。(三)努力提升財(cái)務(wù)管理能力，逐步實(shí)現(xiàn)以價(jià)值管理為核心的財(cái)務(wù)管理體系。全面提升財(cái)務(wù)管理水平，做到工作有計(jì)劃性、前瞻性，有的放矢。逐步實(shí)現(xiàn)以價(jià)值管理為核心的財(cái)務(wù)管理體系，努力提高銀行資源配置管理能力、盈利能力和盈利水平。進(jìn)一步優(yōu)化以經(jīng)濟(jì)資本為核心的資源配置和績效考核機(jī)制。加強(qiáng)財(cái)務(wù)控制，加強(qiáng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)的集中管理，根據(jù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和資本市場以及總社的要求健全內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)。在滿足監(jiān)管要求的同時(shí)有效平衡盈利性、安全性與流動(dòng)性。盡快實(shí)現(xiàn)以核算、報(bào)告和控制為主轉(zhuǎn)向以價(jià)值管理為核心的管理職能的轉(zhuǎn)變。(四)加強(qiáng)客戶規(guī)劃與關(guān)系營銷，提高對目標(biāo)客戶的市場營銷能力。建立完善的客戶核算、分析、評價(jià)、服務(wù)信息體

10、制。制定完善客戶分類核算制度，確定保留、淘汰和發(fā)展客戶群體。制定完善并運(yùn)用各類產(chǎn)品定價(jià)和分類客戶營銷政策，穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整。確保銀行各項(xiàng)資源向利潤貢獻(xiàn)度高的區(qū)域、客戶和產(chǎn)品的優(yōu)先配置和傾斜。培養(yǎng)產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍，提高標(biāo)準(zhǔn)化程度，改善產(chǎn)品運(yùn)營效率和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。建立區(qū)別化的客戶規(guī)劃和關(guān)系營銷策略，能夠?qū)蛻艚⒂行У姆治鰴C(jī)制，區(qū)分不同類別客戶，建立起不同的銷售模式、銷售隊(duì)伍和銷售技能。同時(shí)，通過建設(shè)以客戶為中心的營銷服務(wù)體系和高效率的分銷渠道來努力提高目標(biāo)市場份額，包括：完善客戶經(jīng)理制，大力充實(shí)客戶經(jīng)理隊(duì)伍，盡快完成優(yōu)質(zhì)公司客戶、優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)客戶和個(gè)人富裕客戶的專業(yè)客戶經(jīng)理的選配工作；整合渠道管理，

11、加強(qiáng)營業(yè)機(jī)構(gòu)的功能整合。(五)提升全行基礎(chǔ)管理和規(guī)范化管理能力,努力培養(yǎng)合規(guī)文化。實(shí)行以風(fēng)險(xiǎn)為本,以流程為導(dǎo)向的合規(guī)管理,通過建立內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)化管理流程、完善信息管理，確保全行業(yè)務(wù)經(jīng)營依法合規(guī)運(yùn)作。在實(shí)施“風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)”的基礎(chǔ)上，梳理業(yè)務(wù)及管理流程，逐步實(shí)現(xiàn)流程、架構(gòu)和職責(zé)的標(biāo)準(zhǔn)化。加強(qiáng)案件防控和風(fēng)險(xiǎn)防范工作，確保經(jīng)營管理無風(fēng)險(xiǎn)案件發(fā)生，持續(xù)保證資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良。在完善崗位責(zé)任的基礎(chǔ)上嚴(yán)格問責(zé)制度，尤其是強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)問責(zé)制，堅(jiān)決糾正和規(guī)避違法違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。在操作風(fēng)險(xiǎn)及道德風(fēng)險(xiǎn)方面采取措施，防微杜漸，從教育入手，從源頭抓起，增強(qiáng)全員遵紀(jì)守法、廉潔從業(yè)意識，打造安全、穩(wěn)定、誠信的內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境，防范和化解

12、風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)制度的執(zhí)行力，用制度約束全員的從業(yè)行為。從防范機(jī)制、監(jiān)督手段、風(fēng)險(xiǎn)識別、問題整改等方面入手，切實(shí)將防范風(fēng)險(xiǎn)和案件貫穿于制度執(zhí)行的過程中，體現(xiàn)在效果上。認(rèn)真做好案件防控與整改工作，做好各種防范案件和操作風(fēng)險(xiǎn)的檢查，嚴(yán)格執(zhí)行違規(guī)積分管理辦法，同時(shí)對各項(xiàng)檢查及自查發(fā)現(xiàn)的各類問題，保證整改到位，完善問題的整改機(jī)制，避免和杜絕同樣問題的重復(fù)發(fā)生。(六)建立有效的人力資源管理體系和激勵(lì)約束機(jī)制，提升人力資源管理能力，發(fā)揮激勵(lì)約束的最大效用。結(jié)合銀行實(shí)際，進(jìn)一步加強(qiáng)人力資源的開發(fā)力度，注重對員工的培訓(xùn)與督導(dǎo)工作，努力提高員工的基本適崗能力。結(jié)合四項(xiàng)制度的要求，嚴(yán)格按照要求進(jìn)行崗位輪換。隨著內(nèi)外監(jiān)管

13、和市場環(huán)境的變化以及業(yè)務(wù)領(lǐng)域的拓寬和業(yè)務(wù)規(guī)模的發(fā)展，各項(xiàng)工作都提出了新的更高的標(biāo)準(zhǔn)要求，持續(xù)不斷地進(jìn)一步加強(qiáng)人力資源的管理與分配工作，是加速業(yè)務(wù)發(fā)展的有力保障。根據(jù)總社的工作要求，近三年將加大對員工的培訓(xùn)力度，將人力資源的培養(yǎng)與提高做為加強(qiáng)銀行管理與發(fā)展的重點(diǎn)工作長抓不懈。經(jīng)過三年的努力，使銀行員工的崗位素質(zhì)、年齡結(jié)構(gòu)、學(xué)歷結(jié)構(gòu)、知識結(jié)構(gòu)有一個(gè)質(zhì)的提高，根據(jù)相關(guān)制度，按照風(fēng)險(xiǎn)防控的要求，在加強(qiáng)崗位培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，做好員工的崗位分配與充實(shí)工作，尤其是重要崗位的人員充實(shí)，對不適崗員工將采取必要的措施進(jìn)行交流或是通過績效工資來加以約束；我們的目標(biāo)是使新掛牌行適崗員工都能勝任AB角，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的加速

14、發(fā)展；80以上的員工能夠成為業(yè)務(wù)多面手，較好地滿足我行發(fā)展對員工素質(zhì)的要求。(七)加強(qiáng)班子和隊(duì)伍建設(shè)，推進(jìn)工會(huì)、黨務(wù)工作和企業(yè)文化工作，提高全員凝聚力，營造和諧的家園文化。按照現(xiàn)代商業(yè)銀行要求，著眼提升銀行核心競爭力，促進(jìn)銀行可持續(xù)發(fā)展，不斷加強(qiáng)黨建工作，做好“四好”班子建設(shè)，充分發(fā)揮黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用和黨員的先鋒模范作用,關(guān)心和掌握員工關(guān)心的熱點(diǎn)問題，深入做好思想政治工作；豐富銀行企業(yè)文化的內(nèi)涵和功能，加大對典型事跡及先進(jìn)形象的宣傳力度，逐步建立并擴(kuò)大我行的區(qū)域影響，樹立品牌形象；加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)，繼承弘揚(yáng)建設(shè)銀行的團(tuán)隊(duì)精神、敬業(yè)精神、創(chuàng)新精神和奉獻(xiàn)精神。努力把“價(jià)值最大化”的核心價(jià)值觀轉(zhuǎn)

15、化為我行員工的共同職業(yè)理想和職業(yè)信念；進(jìn)一步強(qiáng)化能力與業(yè)績價(jià)值導(dǎo)向,最大限度地激發(fā)廣大員工的潛能，為我行的可持續(xù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的思想保證、精神動(dòng)力和文化支撐。(八)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)精品網(wǎng)點(diǎn)的塑造工作。加快網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，深入推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，加快網(wǎng)點(diǎn)的遷址改造工作，盡快實(shí)現(xiàn)服務(wù)流程、銷售流程的規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化，使網(wǎng)點(diǎn)真正實(shí)現(xiàn)“神轉(zhuǎn)”，以提高網(wǎng)點(diǎn)的競爭力。加強(qiáng)精品網(wǎng)點(diǎn)的塑造工作，使我行精品網(wǎng)點(diǎn)起到應(yīng)有的示范帶頭作用，努力提升我行在城區(qū)行中的形象，盡快樹立區(qū)域品牌。通過三年的努力，力爭使新掛牌行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營實(shí)力較強(qiáng)、綜合管理規(guī)范、業(yè)務(wù)特色突出、員工素質(zhì)較高的目標(biāo)。經(jīng)過全行上下的齊心協(xié)力和持之以恒的努力，三年內(nèi)把行建設(shè)成為一個(gè)“網(wǎng)點(diǎn)精、形象好、業(yè)績佳、價(jià)值創(chuàng)造力和核心競爭力強(qiáng)”的商業(yè)銀行，全面提升對信用社發(fā)展的綜合貢獻(xiàn)度。第 8 頁 共 8 頁