上半年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》真題 —— 習題及答案解析

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1、 2013年上半年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》真題 —— 習題及答案解析 一、單項選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分) · 第1題 下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是（ ）。 A．中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù) B．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定 C．中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù) D．中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù) 您的答案:B 正確答案:B 解析： 改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設(shè)

2、銀行逐步得以建立、恢復和發(fā)展．曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職能。 · 第2題 下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是（ ）。 A．在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求 B．打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高 C．在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重

3、大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展 D．由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行 您的答案:D 正確答案:D 解析： 股份制商業(yè)銀行在總資產(chǎn)規(guī)模上并未超過原有的四大國有商業(yè)銀行，A、B、C選項說法都是正確的。 · 第3題 根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（ ）。 A．監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場 B．發(fā)行人民幣、管理人民幣流通 C．開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動 D．維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行 您的答案:C 正確答案:C 潤率 ）。

4、 您的答案:C 正確答案:C 解析： 銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本，因此要看資本利潤率。 · 第 6 題 下列說法中,錯誤的是（ ）。 A．商業(yè)秘密既指技術(shù)信息,也包括經(jīng)營信息 B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系 、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息 C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不被他人所知悉、掌握的情況 D．銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶 的信息 您的答案:C 正確答案:D 解析： 根據(jù)我國 《反洗錢法》 的規(guī)定， 金融機構(gòu)必須妥善保管客戶開戶資料及交易信息 5 年以上， 并且在反洗錢主管機關(guān)依法進行反洗錢調(diào)查

5、時必須提供必要的協(xié)助，這也包括提供相關(guān)的客戶信 息及交易信息。 · 第 7 題 以下 10 個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的有（ ）。 ①郵政業(yè)②采礦業(yè)③電力④金融業(yè)⑤漁業(yè)⑥建筑業(yè)⑦交通運輸⑧燃氣供應業(yè)⑨房地產(chǎn)業(yè)⑩技術(shù)服 務(wù)業(yè) A．4 個 B．5 個 C．6 個 D．7 個 您的答案:B 正確答案:B 解析： 第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn) 和供應業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。 · 第 8 題 某市擁有 500 萬人口，其中從業(yè)人數(shù) 450 萬，登記失業(yè)人數(shù) l5 萬，

6、該市統(tǒng)計部門公布的 失業(yè)率應為（ A．3% B．3.2% C．3.5% D．3.8% ）。 您的答案:B 正確答案:B 解析： 城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15 萬)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)(450 萬)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15 萬)之和的百分 比，即 15／(450+15)x100％≈3．2％。 · 第 9 題 在委托貸款中，商業(yè)銀行（ A．獲手續(xù)費收入 B．與借款人商定貸款條件 C．獲利益收入 D．承擔貸款風險 ）。 ’ 您的答案:D 正確答案:A 解析： 委托貸款業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)中的代理業(yè)務(wù)，應獲得手續(xù)費收入。 · 第 10 題 下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是（

7、 A．證券投資基金托管 B．QFIL 投資托管 C．自營買賣基金 D．社保基金托管 ）。 您的答案:C 正確答案:C 解析： 資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽 訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的 種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、信托資 產(chǎn)托管、QFII(合格境外機構(gòu)投資者)投資托管等。 · 第 11 題 金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份 識別措施的．由（ A．第三方 B．客戶 C．該金融

8、機構(gòu) D．直接經(jīng)辦人 ）承擔未履行客戶 身份識別義務(wù)的責任。 您的答案:C 正確答案:C 解析： 金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識 別措施的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任。 · 第 12 題 負債是指過去的交易或事項形成的現(xiàn)時義務(wù)， 履行該義務(wù)預期會導致經(jīng)濟利益流出銀行。 其中“現(xiàn)時義務(wù)”是指（ A．或有事項形成的義務(wù) B．未來發(fā)生交易形成的義務(wù) C．現(xiàn)行條件下已承擔的義務(wù) D．無約定條件形成的義務(wù) ）。 您的答案:D 正確答案:C 解析： “現(xiàn)時義務(wù)”，指對“義務(wù)”在時間方面的約定。現(xiàn)行條件下已承

9、擔的義務(wù)，在時間上與“現(xiàn) 時”相吻合。 · 第 13 題 同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（ A．資本市場 B．長期資金融通市場 C．貸款市場 D．貨幣市場 ）范疇。 您的答案:D 正確答案:D 解析： 銀行間同業(yè)拆借市場、債券回購市場和票據(jù)市場均屬于貨幣市場。 · 第 14 題 根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責任公司和股份的異同，表述錯誤的是 （ ）。 A．都是企業(yè)法人 B．有限責任公司注冊資本最低限額為 3 萬元，而股份最低注冊資本限額為 500 萬元 C．有限責任公司可以變更為股份，而股份絕對不能變更為有限責任公司 D．都必須依法制定公

10、司章程 您的答案:C 正確答案:C 解析： 《公司法》第 9 條規(guī)定，只要符合條件，C 選項的事項均可以變更，故 C 選項的表述錯誤。 公司是企業(yè)法人。有限責任公司和股份都屬于公司，因此均為企業(yè)法人，故 A 選項的表 述正確?！豆痉ā返?26、第 81 條規(guī)定，有限責任公司和股份的注冊資本最低限額分 別為人民幣 3 萬元和 500 萬元，故 B 選項的表述正確?！豆痉ā返?23、第 77 條規(guī)定，有限責 任公司和股份都必須依法制定公司章程，故 D 選項的表述正確。 【專家點撥】 國務(wù)院于 2013 年 10 月 25 日已經(jīng)取消了對有限責任公司和股份最低注冊資 本的限制。 ·

11、 第 15 題 下列關(guān)于短期國債的描述，錯誤的是（ A．短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券 B．短期國債期限在一年或一年以內(nèi) ）。 C．銀行等機構(gòu)通過購買短期國債進行投資獲得收益 D．短期國債二級市場上的交易不十分活躍 您的答案:D 正確答案:D 解析： 短期國債的二級市場交易十分活躍。 【專家點撥】短期國債是一國政府為滿足先支后收所產(chǎn)生的臨時性資金需要而發(fā)行的短期債券。 短期國債在英美稱為國庫券，英國是最早發(fā)行短期國債的國家。其特點有：(1)風險最低。短期國 債是政府的直接負債，政府在一國有最高的 信用地位，一般不存在到期無法償還的風險，因此， 投資者通常認為

12、投資于短期國債基本上沒有風險。(2)高度流動性。由于短期國債的風險低、信譽 高，工商企業(yè)、金融機構(gòu)、個人都樂于將短期資金投資到短期國債上，并以此來調(diào)節(jié)自己的流動 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，為短期國債創(chuàng)造了十分便利和發(fā)達的二級市場。(3)期限短，基本上是 l 年以內(nèi)，大部 分為半年以內(nèi)。 · 第 16 題 增發(fā)（ A．普通股 ）會分散原股東的控制權(quán)。 B．無表決權(quán)的優(yōu)先股 C．可贖回公司債券 D．普通債券 您的答案:A 正確答案:A 解析： 持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無表決權(quán)的優(yōu)先股的股東、持有可贖 回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決策，所以只

13、有增發(fā)普通股會分散原股 東的控制權(quán)。 · 第 17 題 商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項叫作( A．同業(yè)拆人 B．同業(yè)拆出 C．存放同業(yè) D．同業(yè)存放 您的答案:C 正確答案:C 解析： 同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè) 銀行的款項。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)。與此相對應的概念是存放同業(yè)，即存放在其他 商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。D 選項不符合題意。我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人 民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的 無擔保資金融通行為。同

14、業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑 短期資金盈缺的需要而進行的。A,B 進項不符合題意。 · 第 18 題 某人投資某債券，買入價格為 l00 元，一年后賣出價格為 ll0 元，其間獲得利息收人 10 元，則該投資的持有期收益率為（ A．10% B．20% C．9．1% D．18．2% ）。 您的答案:B 正確答案:B 解析： 持有收益率＝ · 第 19 題 下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是（ A．3 年期整存整取的定期存款 ）。 B．6 年期的教育儲蓄存款 C．活期存款 D．定活兩便儲蓄存款 您的答案:A

15、正確答案:C 解析： 只有活期存款采用復利計息。 【專家點撥】從投資的角度來看，以復利計算的投資報酬效果是相當驚人的，許多人都知道復利 計算的公式：本利和：本金× (1+利率)期數(shù)。而對于復利的觀念，若以一般所說的“利滾利”來說明 最容易明白。也就是說把運用錢財所獲取的利息或賺到的利潤加入本金，繼續(xù)賺取報酬。一般常 與復利相提并論的評估方式是“單利”，指的是獲利不滾入本金，每次都以原有的本金計利。 · 第 20 題 定期存款是個人事先約定存期的存款 解析： 銀行間同業(yè)拆借市場、債券回購市場和票據(jù)市場均屬于貨幣市場。 · 第14題 根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責任公

16、司和股份的異同，表述錯誤的是 （ ）。 A．都是企業(yè)法人 B．有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份最低注冊資本限額為500萬元 C．有限責任公司可以變更為股份，而股份絕對不能變更為有限責任公司 D．都必須依法制定公司章程 您的答案:C 正確答案:C 解析： 《公司法》第9條規(guī)定，只要符合條件，C選項的事項均可以變更，故C選項的表述錯誤。公司是企業(yè)法人。有限責任公司和股份都屬于公司，因此均為企業(yè)法人，故A選項的表述正確。《公司法》第26、第81條規(guī)定，有限責任公司和股份的注冊資本最低限額分別為人民幣3萬元和500萬元，故B選項的表述正確?！豆痉ā返?3、第77條規(guī)定，有限

17、責任公司和股份都必須依法制定公司章程，故D選項的表述正確。 【專家點撥】國務(wù)院于2013年10月25日已經(jīng)取消了對有限責任公司和股份最低注冊資本的限制。 · 第15題 下列關(guān)于短期國債的描述，錯誤的是（ ）。 A．短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券 B．短期國債期限在一年或一年以內(nèi) C．銀行等機構(gòu)通過購買短期國債進行投資獲得收益 D．短期國債二級市場上的交易不十分活躍 您的答案:D 正確答案:D 解析： 短期國債的二級市場交易十分活躍。 【專家點撥】短期國債是一國政府為滿足先支后收所產(chǎn)生的臨時性資金需要而發(fā)行的短期債券。短期國債在英美稱為國庫券，英國是最早發(fā)行短期國債的國家。

18、其特點有：(1)風險最低。短期國債是政府的直接負債，政府在一國有最高的信用地位，一般不存在到期無法償還的風險，因此，投資者通常認為投資于短期國債基本上沒有風險。(2)高度流動性。由于短期國債的風險低、信譽高，工商企業(yè)、金融機構(gòu)、個人都樂于將短期資金投資到短期國債上，并以此來調(diào)節(jié)自己的流動資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，為短期國債創(chuàng)造了十分便利和發(fā)達的二級市場。(3)期限短，基本上是l年以內(nèi)，大部分為半年以內(nèi)。 · 第16題 增發(fā)（ ）會分散原股東的控制權(quán)。 A．普通股 B．無表決權(quán)的優(yōu)先股 C．可贖回公司債券 D．普通債券 您的答案:A 正確答案:A 解析： 持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。

19、持有無表決權(quán)的優(yōu)先股的股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決策，所以只有增發(fā)普通股會分散原股東的控制權(quán)。 · 第17題 商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項叫作( A．同業(yè)拆人 B．同業(yè)拆出 C．存放同業(yè) D．同業(yè)存放 您的答案:C 正確答案:C 解析： 同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)。與此相對應的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。D選項不符合題意。我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)

20、拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑短期資金盈缺的需要而進行的。A,B進項不符合題意。 · 第18題 某人投資某債券，買入價格為l00元，一年后賣出價格為ll0元，其間獲得利息收人10 元，則該投資的持有期收益率為（ ）。 A．10% B．20% C．9．1% D．18．2% 您的答案:B 正確答案:B 解析： 持有收益率＝ · 第19題 下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是（ ）。 A．3年期整存整取的定期存款 約后，商業(yè)銀 行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度

21、地減少銀行損失。 · 第 30 題 下列關(guān)于我國的公司債的說法，錯誤的是（ ）。 A．公司債的風險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)．風險比國債要高 B．我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債 C．我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定 D．我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機構(gòu)為中國證監(jiān)會 您的答案:B 正確答案:B 解析： 目前， 我國的公司債券的范圍是特定的， 并非廣義上的公司債， 即不包括企業(yè)債和金融債。 · 第 31 題 由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通 常將（ ）看作對其市場價值最大

22、的威脅。 A．市場風險 B．聲譽風險 C．法律風險 D．流動性風險 您的答案:B 正確答案:B 解析： 銀行通常將聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維 持存款人、貸款人和整個市場的信心。 · 第 32 題 在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟金融活動中不存在的風險是（ A．信用風險 B．操作風險 C．國家風險 D．法律風險 ）。 您的答案:C 正確答案:C 解析： 不同國家之間才存在國家風險。 【專家點撥】國家風險(Country Pdsk)指在國際經(jīng)濟活動中，由于國家的主權(quán)行為所引起的造成損 失的可能性。國家風險是國家主權(quán)行為所引起

23、的或與國家社會變動有關(guān)。在主權(quán)風險的范圍內(nèi)， 國家作為交易的一方，通過其違約行為(例如停付外債本金或利息)直接構(gòu)成風險，通過政策和法 規(guī)的變動(例如調(diào)整匯率和稅率等)間接構(gòu)成風險，在轉(zhuǎn)移風險范圍內(nèi)，國家不一定是交易的直接 參與者，但國家的政策、法規(guī)卻影響著該國國內(nèi)的企業(yè)或個人的交易行為。 · 第 33 題 按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風險加權(quán)資產(chǎn)為 10000 億元，則其核心資本不得 （ ）。 A．高于 800 億元 B．低于 800 億元 C．高于 400 億元 D．低于 400 億元 您的答案:D 正確答案:D 解析： 銀行的核心資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低

24、于 4％。 · 第 34 題 在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動性、且被西方經(jīng)濟學家喻 為“更像巨斧而不像小刀”的是（ A．法定存款準備金政策 B．公開市場操作 C．再貼現(xiàn)政策 D．再借款政策 ）。 您的答案:A 正確答案:A 解析： 法定存款準備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)所能夠用于放款和投 資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。存款準備金政 策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西 方經(jīng)濟學家喻為“更像巨斧而不 像小刀”。 · 第 35 題 商業(yè)銀行凍結(jié)

25、單位存款的期限不超過（ A．1 周 B．2 周 C．1 個月 D．6 個月 ）。 您的答案:D 正確答案:D 解析： 6 個月后需續(xù)凍應辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動解凍。每次續(xù)凍不得超過 6 個月。 · 第 36 題 由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括（ A．證券公司 B．基金公司 C．期貨公司 D．信托公司 ）。 您的答案:D 正確答案:D 解析： 信托公司由銀監(jiān)會監(jiān)管。 · 第 37 題 消費指標主要包括（ ）。 A．社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額 B．居民消費支出、價格指數(shù) C．消費物價指數(shù)、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額 D．消費品

26、零售總額、企業(yè)投資 您的答案:A 正確答案:A 解析： A 選項通過銷售和儲蓄兩個方面來間接反映消費情況。 · 第 38 題 在（ ）業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機構(gòu)。 A．票據(jù)發(fā)行便利 B．票據(jù)貼現(xiàn) C．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D．票據(jù)承兌 您的答案:C 正確答案:C 解析： 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是 金融機構(gòu)之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂 一項具有法律約束力的承諾， 期限一般為 3～5 年。 銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)， 銀行則負責包銷或提供沒有銷售出

27、部分的等額貸款，交易雙方是金融機構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)的承 兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉，交易對方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。 · 第 39 題 下列有關(guān)中國人民銀行對金融機構(gòu)行為進行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是（ A．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為 B．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 C．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 D．對上述三種行為。中國人民銀行都有權(quán)進行檢查監(jiān)督 ）。 您的答案:D 正確答案:D 解析： 《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的九種

28、行為有權(quán) 進行檢查監(jiān)督。其中包括執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為、執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為和執(zhí)行有關(guān) 人民幣管理規(guī)定的行為。 · 第 40 題 商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為 （ ）。 A．私人銀行業(yè)務(wù) B．綜合理財服務(wù) C．理財顧問業(yè)務(wù) D．理財計劃 您的答案:C 正確答案:C 解析： 私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還 包括利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶進行 · 第26題 中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（ ）。 A．中國人民銀行 B．銀監(jiān)會 C．工行、農(nóng)行、中行、

29、建行、交行 D．中央?yún)R金公司 您的答案:C 正確答案:C 解析： 中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)的自律組織。其會員單位包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會、金融租賃公司。ABD選項均不是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。 · 第27題 期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的_______，所以應________一筆期權(quán)費。 （ ） A．權(quán)利；得到 B．權(quán)利；支付

30、C．義務(wù)：得到 D．義務(wù)；支付 您的答案:C 正確答案:C 解析： 期權(quán)賣方只有義務(wù)，買方只有權(quán)利，故買方應對賣方做出支付，這就是期權(quán)費。 · 第28題 某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余 的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當?shù)氖牵?）。 A．因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)．告訴客戶沒有任何辦法 B．建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯 C．建議客戶若不急用．明年年初再來結(jié)匯 D．建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品 您的答案:C 正確答案:A 解析： 監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性

31、以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實，因此不應因為擔心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。 · 第29題 （ ）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。 A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．保證金存款 您的答案:A 正確答案:A 解析： 單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。 【專家點撥】單位定期存款是我國銀行業(yè)的一項傳統(tǒng)負債業(yè)務(wù)，是指企事業(yè)

32、、機關(guān)團體等單位將短期閑置資金存入銀行，并事先與銀行約定存期、利率，到期支取本息的一種存款方式。吸收單位定期存款可以為銀行帶來大額而又較為穩(wěn)定的資金來源，所以這項業(yè)務(wù)倍受廣大金融機構(gòu)的青睞。單位通知存款是指存款人在存入款時不約定存期，支取時需提前通知金融機構(gòu)，約定支取日期和金額方能支取的存款。 保證金存款，是金融機構(gòu)為客戶出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后，按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。 · 第30題 下列關(guān)于我國的公司債的說法，錯誤的是（ ）。 A．公司債的

33、風險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)．風險比國債要高 B．我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債 C．我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定 D．我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機構(gòu)為中國證監(jiān)會 您的答案:B 正確答案:B 解析： 目前，我國的公司債券的范圍是特定的，并非廣義上的公司債，即不包括企業(yè)債和金融債。 · 第31題 由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通 常將（ ）看作對其市場價值最大的威脅。 A．市場風險 B．聲譽風險 C．法律風險 D．流動性風險 您的答案:B 正確答案:B 叁拾的，應在其前加零

34、。 · 第 51 題 從間接的角度來看，（ ）不構(gòu)成經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響。 A．國民經(jīng)濟的增長速度 B．國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量 C．國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性 D．是否出現(xiàn)順差 您的答案:B 正確答案:D 解析： D 選項屬于國際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行影響。 · 第 52 題 發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為（ A．中國人民銀行 B．財政部 C．國家發(fā)改委 D．國務(wù)院 ）。 您的答案:B 正確答案:B 解析： 短期國債的發(fā)行主體為財政部。 · 第 53 題 下列關(guān)于票據(jù)的說法不正確的是（ A．票據(jù)是非流通證券 B．票據(jù)是完全有價

35、證券 C．票據(jù)是要式證券 D．票據(jù)是設(shè)權(quán)證券 ）。 您的答案:A 正確答案:A 解析： 票據(jù)是流通證券，所以 A 選項說法有誤。 · 第 54 題 下列關(guān)于商業(yè)銀行依法協(xié)助凍結(jié)單位存款的說法，正確的是（ A．逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié) ）。 B．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，商業(yè)銀行只能在凍結(jié)期限屆滿后予以糾正 C．凍結(jié)期滿前，如果有特殊原因需要延長凍結(jié)的，商業(yè)銀行有權(quán)自行辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù),每次凍 結(jié)期限不超過 6 個月 D．被凍結(jié)的款項如需解凍，應由被凍結(jié)單位提出申請，銀行視情況決定是否解凍 您的答案:D 正確答案:A 解析： 被凍結(jié)的款

36、項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安 機關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。凍結(jié)單位存款的期限不超過 6 個月。 有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)應當在凍結(jié)期滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)， 每次繼續(xù)凍結(jié)期限最長不超過 6 個月。如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應及時予以糾正，并向被凍 結(jié)存款的單位作出解釋。逾期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)。 · 第 55 題 金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿（ 具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員。 A．14 B．16 C．18 D．22

37、 ）周歲， 您的答案:B 正確答案:B 解析： 金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿 l6 周歲，具 有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員。 · 第 56 題 20 世紀 70 年代，布雷頓森林體系瓦解，同定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情 況下銀行風險管理進人（ A．資產(chǎn)風險管理階段 B．負債風險管理階段 C．資產(chǎn)負債風險管理階段 D．全面風險管理階段 ）。 您的答案:C 正確答案:C 解析： 20 世紀 70 年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況 下銀行風險管理進入資產(chǎn)負債

38、風險管理階段。 · 第 57 題 按照金融工具的（ ）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。 A．類型 B．期限 C．交易階段 D．交割時間 您的答案:B 正確答案:B 解析： 按照金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。 【專家點撥】金融市場可以劃分許多類型： (1)按交易對象和方式劃分，可分為：信貸市場、證券市場、票據(jù)市場、外匯市場、黃金(金銀)市 場、信托市場、保險市場、同業(yè)拆借市場、存單市場等。 (2)按金融交易的性質(zhì)來劃分，可分為發(fā)行市場和流通市場。 (3)按金融工具上所約定的期限劃分，可分為短期資金市場和長期資金市場。 (4)按成交后是否立即交割劃

39、分，可分為即期買賣的現(xiàn)貨市場和遠期交貨的期貨市場。 (5)按融資方式劃分，可分為直接融資市場和間接融資市場。 (6)按交易所涉及的地區(qū)范圍為標準劃分，可分為地方性金融市場、全國性金融市場、區(qū)域性金融 市場和國際性金融市場。 · 第 58 題 按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（ A．6% B．2% C．3% D．5% ）繳納失業(yè)保險金。 您的答案:D 正確答案:B 解析： 按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的 2％繳納失業(yè)保險金。 · 第 59 題 下列不屬于未按照規(guī)定進行信息披露的處理措施是（ A．由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責

40、令改正 B．處以 20 萬元以上 50 萬元以下罰款 ）。 C．尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得 D．情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證 您的答案:A 正確答案:C 解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第 46 條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè) 監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的， 可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：(一)未經(jīng)任職資格 審查任命董事、高級管理人員的：(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；(三)提供虛假

41、的 或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；(四)未按照規(guī)定進行信息披露的；(五)嚴重違反 審慎經(jīng)營規(guī)則的；(六)拒絕執(zhí)行本法第 37 條規(guī)定的措施的?！睂τ诓话凑找?guī)定提供報表、報告等文 件、資料的銀行業(yè)金融機構(gòu)，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第 47 條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定 提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處十萬元以 上三十萬元以下罰款?！? · 第 60 題 按照 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管 C．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D．票據(jù)承兌 您的答案:C 正確答案:C 解析： 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金

42、融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機構(gòu)之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項具有法律約束力的承諾，期限一般為3～5年。銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負責包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉，交易對方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。 · 第39題 下列有關(guān)中國人民銀行對金融機構(gòu)行為進行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是（ ）。 A．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為 B．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 C．中國人民銀行無

43、權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 D．對上述三種行為。中國人民銀行都有權(quán)進行檢查監(jiān)督 您的答案:D 正確答案:D 解析： 《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的九種行為有權(quán)進行檢查監(jiān)督。其中包括執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為、執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為和執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為。 · 第40題 商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為 （ ）。 A．私人銀行業(yè)務(wù) B．綜合理財服務(wù) C．理財顧問業(yè)務(wù) D．理財計劃 您的答案:C 正確答案:C 解析： 私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財業(yè)務(wù)，它并不限

44、于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶進行個人理財。綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群進行分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。故本題答案為C。 · 第41題 個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（ ）。 A．70%，50% B．80%，70% C

45、．50%，70% D．70%，80% 您的答案:A 正確答案:A 解析： 貸款人發(fā)放自用車的貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的80％；發(fā)放商用車的貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的70％；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％。 · 第42題 下列貸款中，貸款期限上限最高的是（ ）。 A．商用車消費貸款 B．一般商業(yè)性助學貸款 C．二手車消費貸款 D．國家助學貸款 您的答案:D 正確答案:D 解析： 國家助學貸款的貸款期限最長不超過l0年。一般商業(yè)性助學貸款的貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期

46、)不得超過3年。 · 第43題 銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為 （ ）。 A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．押匯 您的答案:A 正確答案:A 解析： 電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。 · 第44題 下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點中，說法正確的是（ ）。 A．信用證是一種無條件的銀行支付承諾 B．信用證處理的是單據(jù)．而不是相關(guān)貨物 C．信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔首要付款責任 D．信用證依附于貿(mào)易合同 您的答案:A 正

47、確答案:B 解析： 信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件．是一種有條件的銀行支付承諾，A選項錯誤。信用證的主要特點包括：信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。B選項正確。D選項錯誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔首要付款責任。C選項錯誤。 · 第45題 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息．是（ ） 的職責之一。 A．銀監(jiān)會 B．商業(yè)銀行 C．中國銀行業(yè)協(xié)會 D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心

48、 您的答案:D 正確答案:D 解析： 根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責：(1)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；(2)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；(3)按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果； (4)要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；(5)經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料；(6)中國人民銀行規(guī)定的其他職責。 · 第46題 某商業(yè)銀行2007年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本3000萬元，營業(yè)費用2000萬元，投 資收益200萬元，其營業(yè)利潤為（ ）

49、萬元。 A．2800 B．3200 C．3000 D．5000 您的答案:B 正確答案:B 前通知商業(yè)銀行．并 約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。 【專家點撥】定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存 款。它具有存期最短 3 個月，最長 5 年，選擇余地大，利息收益較穩(wěn)定的特點。 活期存款是無需任何事先通知，存款戶即可隨時存取和轉(zhuǎn)讓的一種銀行存款，其形式有支票存款 賬戶，保付支票，本票，旅行支票和信用證等?；钇诖婵钫家粐泿殴淖畲蟛糠?，也是商業(yè) 銀行的重要資金來源。 協(xié)定存款是時公客戶與銀行簽訂協(xié)定存款合同。雙方商定對公客戶保留一定金

50、額的存款以應付日 常結(jié)算，此部分按普通活期利率計付利息，超過定額金額的那部分存款按協(xié)定存款利率計付利息。 · 第 77 題 下列企業(yè)中屬于非法人組織的是（ A．中國人壽保險公司 B．中國工商銀行 C．中國人民銀行石家莊支行 D．中國投資有限責任公司 ）。 您的答案:C 正確答案:C 解析： 法人依法設(shè)立的分支機構(gòu)屬于非法人組織。 · 第 78 題 下列破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序正確的是（ ）。 A．普通破產(chǎn)債權(quán)、破產(chǎn)人所欠稅款、應當劃人職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險 B．破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權(quán)、應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險 C．破產(chǎn)人所欠稅

51、款、應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、普通破產(chǎn)債權(quán) D．應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權(quán) 您的答案:B 正確答案:D 解析： 根據(jù)《破產(chǎn)法》第 113 條規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順 序清償：(1)破產(chǎn)人所欠職工的工資，所欠的應當劃人職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保 險費用；(2)破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款；(3)普通破產(chǎn)債權(quán)。 · 第 79 題 某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原 則是（ ）。 A．為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu) B．建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委

52、托貸款規(guī)避所得稅 C．建議投資國債 D．為客戶設(shè)計外匯計劃 您的答案:B 正確答案:B 解析： 監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當在業(yè)務(wù)活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示 或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。A、C、D 三項都屬于正常業(yè)務(wù)范圍，是從業(yè)人員為客戶提供的理財 業(yè)務(wù)咨詢。而 B 選項是幫助客戶不正當避稅，違反了法規(guī)，也違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。 · 第 80 題 以下說法正確的是（ ）。 A．債權(quán)人未申報債權(quán)的，就喪失了申報權(quán) B．債權(quán)人未申報債權(quán)的，可以申請對此前已進行的分配進行補充分配 C．為審查和確認補充申報債權(quán)的費用，由補充申 報人承擔 D．債權(quán)申報期限只

53、有 30 天 您的答案:A 正確答案:C 解析： A 選項債權(quán)人未申報債權(quán)的，可以在破產(chǎn)財產(chǎn)最后分配前補充申報；B 選項此前已進行的 分配，不再對其補充分配。為審查和確認補充申報債權(quán)的費用，由補充申報人承擔。D 選項人民 法院受理破產(chǎn)申請后。應當確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn) 申請公告之日起計算，最短不得少于 30 日，最長不得超過 3 個月。故答案為 C 選項。 · 第 81 題 國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的 業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職

54、 業(yè)操守》中（ A．風險提示 B．協(xié)助執(zhí)行 C．授信盡職 D．信息披露 ）的規(guī)定。 您的答案:B 正確答案:B 解析： “協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí) 法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。 · 第 82 題 1998 年 12 月，全國人大常委會頒布了（ ），增設(shè)了（ ）。（ ） A．《關(guān)于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購外匯罪 B．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購外匯罪 C．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢罪 D．《關(guān)于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；

55、洗錢罪 您的答案:A 正確答案:A 解析： l998 年 l2 月，全國人民代表大會常務(wù)委員會頒布了《關(guān)于懲治騙購外匯、逃匯和非法買 賣外匯的決定》。增設(shè)了騙購外匯罪，并對逃匯罪進行了修改。 · 第 83 題 某銀行部門主管認為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對其進行了處罰．但是該業(yè) 務(wù)人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應采取的正確做法是（ A．向媒體披露證據(jù)證明自己的清白 B．向公安部門反映情況 C．按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴 D．向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援 ）。 您的答案:C 正確答案:C 解析： 爭議處理原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)紀

56、律處分有異議時，應按照正常渠道反映和 申訴。首先應通過內(nèi)部調(diào)解。向上一級主管部門反映問題。而不是通過媒體披露事實或擅自對外 披露這樣的行為。 · 第 84 題 公司成立的日期是（ ）。 A．發(fā)起人發(fā)起的日期 B．發(fā)起人提交申請的日期 C．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期 D．公司第一天正式營業(yè)的日期 您的答案:C 正確答案:C 解析： 公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。同時，也即為公司取得法人資格的日期。 · 第 85 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格 · 第54題 下列關(guān)于商業(yè)銀行依法協(xié)助凍結(jié)單位存款的說法，正確的是（ ）。 A．

57、逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié) B．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，商業(yè)銀行只能在凍結(jié)期限屆滿后予以糾正 C．凍結(jié)期滿前，如果有特殊原因需要延長凍結(jié)的，商業(yè)銀行有權(quán)自行辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù),每次凍結(jié)期限不超過6個月 D．被凍結(jié)的款項如需解凍，應由被凍結(jié)單位提出申請，銀行視情況決定是否解凍 您的答案:D 正確答案:A 解析： 被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月。有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)應當在凍結(jié)期滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次繼續(xù)凍結(jié)期限

58、最長不超過6個月。如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應及時予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位作出解釋。逾期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)。 · 第55題 金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿（ ）周歲， 具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員。 A．14 B．16 C．18 D．22 您的答案:B 正確答案:B 解析： 金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿l6周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員。 · 第56題 20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，同定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情

59、況下銀行風險管理進人（ ）。 A．資產(chǎn)風險管理階段 B．負債風險管理階段 C．資產(chǎn)負債風險管理階段 D．全面風險管理階段 您的答案:C 正確答案:C 解析： 20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況下銀行風險管理進入資產(chǎn)負債風險管理階段。 · 第57題 按照金融工具的（ ）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。 A．類型 B．期限 C．交易階段 D．交割時間 您的答案:B 正確答案:B 解析： 按照金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。 【專家點撥】金融市場可以劃分許多類型： (1)按交易對象和方式劃分，

60、可分為：信貸市場、證券市場、票據(jù)市場、外匯市場、黃金(金銀)市場、信托市場、保險市場、同業(yè)拆借市場、存單市場等。 (2)按金融交易的性質(zhì)來劃分，可分為發(fā)行市場和流通市場。 (3)按金融工具上所約定的期限劃分，可分為短期資金市場和長期資金市場。 (4)按成交后是否立即交割劃分，可分為即期買賣的現(xiàn)貨市場和遠期交貨的期貨市場。 (5)按融資方式劃分，可分為直接融資市場和間接融資市場。 (6)按交易所涉及的地區(qū)范圍為標準劃分，可分為地方性金融市場、全國性金融市場、區(qū)域性金融市場和國際性金融市場。 · 第58題 按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（ ）繳納失業(yè)保險金。 A．

61、6% B．2% C．3% D．5% 您的答案:D 正確答案:B 解析： 按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的2％繳納失業(yè)保險金。 · 第59題 下列不屬于未按照規(guī)定進行信息披露的處理措施是（ ）。 A．由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正 B．處以20萬元以上50萬元以下罰款 C．尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得 D．情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證 您的答案:A 正確答案:C 解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以

62、上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的：(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；(四)未按照規(guī)定進行信息披露的；(五)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；(六)拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定的措施的。”對于不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的銀行業(yè)金融機構(gòu)，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款?！?

63、 · 第60題 按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（ ）。 A．個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的款項劃轉(zhuǎn) B．金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易 C．單位銀行賬戶之間當日累計外幣等值l0萬美元的轉(zhuǎn)賬 D．交易一方為個人當日累計等值5000美元的跨境交易 您的答案:A 正確答案:A 解析： B選項屬于免予報告的交易；C選項應為20萬美元；D選項應為l萬美元。 · 第61題 某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果 按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72%，扣除20%利息

64、稅后，該客戶能取回的全部金額是（ ）。 A．1000．48元 B．1000．60元 C．1000．56元 D．1000．45元 您的答案:A 正確答案:D 解析： 若使用積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為28天。稅后利息為：l 000x(0.72％÷360)X28=0.56?？鄣衾⒍惡鬄椋?.56-(0.56X0.2)=0.448。故取回的全部金額為l 000+0.448=1 000.448=1 000.45元。 【專家點撥】積數(shù)計息法就是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息的方法。積數(shù)計息法的計息公式為：利息=累計計息積數(shù)Ｘ日利率。其中累計計息積數(shù)=賬戶每日余額合計

65、數(shù)。 · 第62題 下列關(guān)于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法，不正確的是（ ）。 A．銀行信貸分析主要采用財務(wù)分析和非財務(wù)分析兩種方法 · 第 101 題 常見的洗錢方式包括（ ）。 A．借用金融機構(gòu) B．偽造商業(yè)票據(jù) C．利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn) D．通過證券和保險業(yè)洗錢 E．借用空殼公司 您的答案:B,C,D,E 正確答案:A,B,C,D,E 解析： 最常見的洗錢方式有：(1)借用金融機構(gòu)；(2)藏身于保密天堂；(3)使用空殼公司； (4)利 用現(xiàn)金密集行業(yè)；(5)偽造商業(yè)票據(jù)；(6)走私；(7)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；(8)通過 證券和保險業(yè)洗錢。

66、 · 第 102 題 關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的有（ A．福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù) B．出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權(quán)益 ）。 C．銀行(或包買入)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn) D．銀行(包買入)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì) E．從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn) 您的答案:A,C,D,E 正確答案:B,C,D,E 解析： A 選項，福費廷屬于貿(mào)易融資貸款。 · 第 103 題 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括（ A．貸款損失準備計提充足 B．核心資本充足率不低于 4% C．資本充足率不低于 8% D．最近三年連續(xù)盈利 E．最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為 ）。 您的答案:A,C,E 正確答案:A,B,D,E 解析： C 選項不屬于商業(yè)銀行發(fā)行金融債的條件。 · 第 104 題 債券投資收益率包括（ ）。 A．票面收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．名義收益率 您的答案:A,B,C,D,E 正