《銀行風(fēng)險管理》課件與測試答案---時代光華網(wǎng)絡(luò)大學(xué)

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1、單選題 1. 銀行所面臨的風(fēng)險中，國家風(fēng)險不涉及：?√ A??政治風(fēng)險 B??市場風(fēng)險 C??社會風(fēng)險 D??經(jīng)濟風(fēng)險 對的答案：?B 2. 下列不是導(dǎo)致商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是：?√ A??不完善的內(nèi)部程序 B??無法滿足客戶流動性 C??外部事件 D??人員及系統(tǒng) 對的答案：?B 3. 銀行風(fēng)險經(jīng)歷的過程是：?√ A??從資產(chǎn)風(fēng)險管理到全面風(fēng)險管理 B??從資產(chǎn)風(fēng)險管理到項目風(fēng)險管理 C??從資產(chǎn)風(fēng)險管理到資金風(fēng)險管理 D??從資產(chǎn)風(fēng)險管理到專項風(fēng)險管理 對的答案：?A 4. 下列不屬于銀行所面臨的風(fēng)險是：?√ A??市場風(fēng)險 B??操作風(fēng)險 C??

2、經(jīng)濟風(fēng)險 D??信用風(fēng)險 對的答案：?C 5. 最也許直接對銀行的無形資產(chǎn)導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險是：?√ A??操作風(fēng)險 B??流動性風(fēng)險 C??名譽風(fēng)險 D??市場風(fēng)險 對的答案：?C 6. 下列屬于市場風(fēng)險涉及的內(nèi)容是：?√ A??金融風(fēng)險、政策風(fēng)險 B??金融風(fēng)險、匯率風(fēng)險 C??利率風(fēng)險、政策風(fēng)險 D??利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險 對的答案：?D 7. 引起銀行操作風(fēng)險的因素是：?√ A??人員、系統(tǒng)、客戶和外部事件 B??人員、系統(tǒng)、流程和外部事件 C??人員、客戶、流程和外部事件 D??人員、系統(tǒng)、流程和客戶 對的答案：?B 8. 銀行的最高風(fēng)險管理、決策

3、機構(gòu)是：?√ A??股東大會 B??專門委員會 C??董事會 D??監(jiān)事會 對的答案：?C 9. 銀行經(jīng)營管理的核心是：?√ A??銀行風(fēng)險管理 B??銀行資金管理 C??銀行信用管理 D??銀行賬戶管理 對的答案：?A 10. 銀行形成基本完整的風(fēng)險管理原則體系時間是：?√ A??20世紀60年代之后 B??20世紀70年代之后 C??20世紀80年代之后 D??20世紀90年代之后 對的答案：?C 11. 銀行全面風(fēng)險管理核心的是：?√ A??全面的風(fēng)險管理范疇 B??全新的風(fēng)險管理措施 C??全員的風(fēng)險管理文化 D??先進的風(fēng)險管理理念 對的

4、答案：?D 判斷題 12. 風(fēng)險管理的流程順序是風(fēng)險預(yù)測、風(fēng)險辨認、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制。?√ ?對的 ?錯誤 對的答案：?錯誤 13. 操作風(fēng)險一般不會轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等其她風(fēng)險。?√ ?對的 ?錯誤 對的答案：?錯誤 14. 有效辨認風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本規(guī)定，重要關(guān)注風(fēng)險預(yù)測、風(fēng)險的性質(zhì)以及后果，辨認的措施及其效果?！? ?對的 ?錯誤 對的答案：?錯誤 15. 20世紀60年代此前，銀行的風(fēng)險管理重要偏重于負債業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理。?√ ?對的 ?錯誤 對的答案：?錯誤 風(fēng)險與銀行相伴而生。在面臨八種重要風(fēng)險的同步。銀行風(fēng)

5、險管理經(jīng)歷了從資產(chǎn)風(fēng)險管理到目前全面風(fēng)險管理的歷程。銀行風(fēng)險管理組織涉及股東大會、董事會、監(jiān)事會、高檔管理層、風(fēng)險管理部門等。風(fēng)險管理流程重要涉及風(fēng)險辨認、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個環(huán)節(jié)。 學(xué)完本課后您將可以：懂得多種銀行風(fēng)險的含義及特點、理解銀行風(fēng)險管理的發(fā)展歷程、清晰銀行全面風(fēng)險管理的范疇、過程及措施、懂得銀行風(fēng)險管理的組織及各部門的作用、懂得銀行風(fēng)險管理的流程、理解銀行風(fēng)險管理各流程的意義及目的 銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于多種不擬定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的也許性。從本質(zhì)上看，銀行就是經(jīng)營管理風(fēng)險的機構(gòu)。與其她行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險具有獨特

6、的特點。請您從銀行的特點思考一下，其風(fēng)險的獨特性重要表目前哪些方面呢？銀行風(fēng)險的特殊性客觀上規(guī)定銀行具有比一般公司更強大的風(fēng)險管理能力，以便及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和轉(zhuǎn)移風(fēng)險。 銀行風(fēng)險重要涉及信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、名譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險八大類。 信用風(fēng)險又稱為違約風(fēng)險，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的也許性。信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最重要的風(fēng)險。它幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。從發(fā)展趨勢來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其她金融工具中所涉及的信用風(fēng)險。 市場風(fēng)險是

7、指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險涉及利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。下面是對這四類風(fēng)險的具體解釋，請將風(fēng)險名稱拖拽到相應(yīng)的解釋前。 操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引起的四類風(fēng)險，并由此分為七種體現(xiàn)形式。這七種損失事件還可進一步細化為不同的具體業(yè)務(wù)活動和操作，使銀行管理者可以從引起操作風(fēng)險的具體因素著手采用有效的管理措施。 操作風(fēng)險存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面，并且具有可轉(zhuǎn)化性，即可以轉(zhuǎn)化為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等其她風(fēng)險，因此，人們往

8、往難以將其與其她風(fēng)險嚴格辨別開來。近年來，國際銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)越來越注重操作風(fēng)險的管理。國內(nèi)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)和銀行對操作風(fēng)險也開始逐漸注重。 流動性風(fēng)險是指無法在不增長成本或資產(chǎn)價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的也許性。流動性風(fēng)險涉及資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負債流動性風(fēng)險。 國家風(fēng)險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于她國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的也許性。國家風(fēng)險一般是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超過了債權(quán)人的控制范疇。國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險三類。 國家風(fēng)險有兩個特點：一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融

9、活動中，在同一種國家范疇內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險。二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不管是政府、銀行、公司，還是個人，都也許遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。 名譽風(fēng)險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)節(jié)、市場體現(xiàn)或平常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負面成果，也許對銀行的這種無形資產(chǎn)導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。銀行一般將名譽風(fēng)險看做是對其市場價值最大的威脅，由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)規(guī)定它可以維持存款人、貸款人和整個市場的信心。 法律風(fēng)險是指銀行在平常經(jīng)營活動或各類交易過程中，由于無法滿足或違背有關(guān)的商業(yè)準則和法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其她法律糾紛，而也許給銀行導(dǎo)致經(jīng)濟損失的風(fēng)險。它涉及但不限于因監(jiān)管措施和解決

10、民商事爭議而支付罰款、罰金或者進行懲罰性補償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。 戰(zhàn)略風(fēng)險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目的的系統(tǒng)化管理過程中，不合適的將來發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策也許威脅銀行將來發(fā)展的潛在風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險重要來自：銀行戰(zhàn)略目的的整體兼容性；為實現(xiàn)這些目的而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略；為這些目的而動用的資源；以及戰(zhàn)略實行過程的質(zhì)量。 銀行風(fēng)險管理是指在銀行經(jīng)營的過程中，運用多種風(fēng)險管理技術(shù)和措施，辨認、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險，以保證銀行經(jīng)營安全，進而實現(xiàn)以最小成本獲取盡量大收益的行為總和。銀行風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容，它隨著著銀行的產(chǎn)生而產(chǎn)生，隨著銀行的發(fā)展而發(fā)展。從總體上來看，銀行風(fēng)險

11、管理經(jīng)歷了資產(chǎn)風(fēng)險管理階段、負債風(fēng)險管理階段、資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段和全面風(fēng)險管理階段。 20世紀60年代此前，銀行的風(fēng)險管理重要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理。這重要是與當(dāng)時銀行業(yè)務(wù)以資產(chǎn)業(yè)務(wù)為主有關(guān)。當(dāng)時的銀行極為注重對資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，通過加強資產(chǎn)分散化、抵押、資信評估、項目調(diào)查、嚴格審批制度、減少信用放款等多種措施和手段來減少、防備資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險的發(fā)生，確立穩(wěn)健經(jīng)營的基本原則，以提高銀行的安全度。 20世紀60年代后來，銀行為了擴大資金來源，滿足流動性需求，同步避開金融監(jiān)管的限制，西方銀行變被動負債為積極性的積極負債，開始大量創(chuàng)新并使用金融工具，運用發(fā)達的金融市場來擴大銀行的資金來

12、源，進一步增長資產(chǎn)運用，刺激經(jīng)濟的發(fā)展。銀行被動負債方式向積極負債方式的轉(zhuǎn)變，導(dǎo)致了銀行業(yè)的一場革命，但同步負債規(guī)模的擴大，也加大了銀行經(jīng)營的風(fēng)險，使銀行的經(jīng)營環(huán)境更加惡劣。在這種狀況下，銀行風(fēng)險管理的重點轉(zhuǎn)向負債風(fēng)險管理。 20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度的崩潰，向浮動匯率制度的轉(zhuǎn)變，匯率波動不斷加大。單一的資產(chǎn)風(fēng)險管理模式和單一的負債風(fēng)險管理模式，兩者均不能保證銀行安全性、流動性和賺錢性的均衡。正是在這種狀況下，資產(chǎn)負債風(fēng)險管理理論應(yīng)運而生，它突出強調(diào)了對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理。 20世紀80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融

13、衍生工具的廣泛使用，銀行開始更多的從事風(fēng)險中介工作，金融自由化、全球化浪潮和金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，使銀行面臨的風(fēng)險呈現(xiàn)多樣化、復(fù)雜化、全球化的趨勢，大大增長了銀行風(fēng)險管理的復(fù)雜性。在這種狀況下，銀行風(fēng)險管理理念和技術(shù)有了新的提高，人們對風(fēng)險的結(jié)識更加進一步，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列技術(shù)逐漸應(yīng)用于銀行的風(fēng)險管理。隨著1988年《巴塞爾資本合同》的出臺，國際銀行業(yè)基本形成了相對完整的風(fēng)險管理原則體系。 20世紀90年代中后期，一系列金融事件進一步昭示，損失不再是由單一風(fēng)險導(dǎo)致的，而是多種風(fēng)險因素交錯作用而導(dǎo)致的。國際銀行業(yè)的新變化促使風(fēng)險管理朝著更科學(xué)和完善的方向發(fā)展。6月，《巴塞爾新

14、資本合同》的出臺，標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理由此前單純的信貸風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場險、操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險管理階段。 銀行全面風(fēng)險管理是指銀行環(huán)繞總體經(jīng)營目的，通過在銀行管理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風(fēng)險管理的基本流程，哺育良好的風(fēng)險管理文化，建立健全全面風(fēng)險管理體系，從而為實現(xiàn)風(fēng)險管理的總體目的提供合理保證的過程和措施。全面風(fēng)險管理是一種新型的管理模式，它已經(jīng)成為國際化銀行謀求發(fā)展和競爭優(yōu)勢的最重要方式。它的指引理理念與核心是什么呢？ 隨著銀行管理風(fēng)險的構(gòu)造性重組以及合并收購浪潮的掀起，銀行開展了遍及全球的跨國經(jīng)營，由政治、經(jīng)濟、社會因

15、素導(dǎo)致的國家風(fēng)險便成為危及銀行業(yè)安全的重要因素。銀行的國際化發(fā)展趨勢規(guī)定風(fēng)險管理體系必須是全球化的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)中心和利潤中心建立相適應(yīng)的區(qū)域風(fēng)險管理中心，與國內(nèi)的風(fēng)險管理體系互相銜接和配合，對各國、各地區(qū)的風(fēng)險進行辨認，對風(fēng)險在國別、地區(qū)之間的轉(zhuǎn)化和轉(zhuǎn)移進行評估和風(fēng)險預(yù)警。 全面風(fēng)險管理是指對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、多種風(fēng)險的通盤管理，這種管理規(guī)定將不同風(fēng)險類型，不同客戶種類，不同性質(zhì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險都納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理范疇，并將承當(dāng)這些風(fēng)險的各個業(yè)務(wù)單位納入統(tǒng)一的管理體系中，對各類風(fēng)險根據(jù)統(tǒng)一的原則進行測量并加總，根據(jù)所有業(yè)務(wù)的有關(guān)性對風(fēng)險進行控制和管理。全面風(fēng)險管理是銀行業(yè)務(wù)多元化

16、后產(chǎn)生的一種需求，它具有如下長處。 銀行的業(yè)務(wù)特點決定了每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險，銀行的風(fēng)險管理也應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一種過程。哪一種環(huán)節(jié)缺少風(fēng)險管理，就有也許浮現(xiàn)損失，甚至導(dǎo)致整個業(yè)務(wù)活動的失敗。 隨著經(jīng)濟的全球化趨勢不斷進一步，公司的經(jīng)營區(qū)域逐漸跨國化，股權(quán)逐漸多樣化和復(fù)雜化，業(yè)務(wù)領(lǐng)域逐漸多樣化，給銀行風(fēng)險管理提出了新的規(guī)定。銀行風(fēng)險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險管理，擴大到信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的一體化綜合管理。采用全新的風(fēng)險管理技術(shù)和措施，防備和轉(zhuǎn)移各類風(fēng)險，避免各類風(fēng)險過度集中。銀行風(fēng)險管理越來越注重定量分析，使得風(fēng)險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性。

17、風(fēng)險存在于銀行業(yè)務(wù)的每一種環(huán)節(jié)，銀行的這種內(nèi)在風(fēng)險特性決定了風(fēng)險管理必須體現(xiàn)為每一種員工的行為，所有銀行工作人員都應(yīng)當(dāng)具有風(fēng)險管理的意識和自覺性。每個人在從事崗位工作時，都必須深刻理解也許存在的潛在的風(fēng)險因素，并積極地加以避免。 在建立起現(xiàn)代公司制度的銀行里，其風(fēng)險管理組織是一種上下貫穿、橫向密切相連的網(wǎng)絡(luò)，重要涉及哪些部門呢？ 股東大會是銀行經(jīng)營管理的決策機構(gòu)。它代表廣大股東的利益，行使銀行法和銀行章程所賦予的權(quán)力。通過決定銀行的經(jīng)營方針和發(fā)展戰(zhàn)略，選舉、更換董事，審議董事會、監(jiān)事會報告，審議銀行年度財務(wù)預(yù)算、決算等方式，擬定銀行整體風(fēng)險的控制原則。 董事會是銀行的最高

18、風(fēng)險管理／決策機構(gòu)，承當(dāng)對銀行風(fēng)險管理實行監(jiān)控的最后責(zé)任，保證銀行有效辨認、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)的多種風(fēng)險。董事會對如下內(nèi)容負責(zé)。 董事會一般指派專門委員會負責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指引原則。專門委員會可以將制定有關(guān)政策和指引原則的任務(wù)交給專家小組來進一步完畢，但最后文獻需要提交專門委員會進行全面、細致的評估，并呈交董事會批準。 監(jiān)事會對股東大會負責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。監(jiān)事會通過列席會議、調(diào)閱文獻、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測評、訪談座談等方式，以及綜合運用非現(xiàn)場監(jiān)測與現(xiàn)場抽查手段，對銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程、經(jīng)營活動，以及董事、高檔管理

19、人員的工作體現(xiàn)，進行監(jiān)督和測評。在風(fēng)險管理領(lǐng)域，監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)做好如下工作。 高檔管理層的重要有如下職責(zé)。銀行行長是承當(dāng)具體風(fēng)險的最后負責(zé)人。高檔管理層可下設(shè)專門從事風(fēng)險管理的內(nèi)部控制部門，代表其負責(zé)全面的風(fēng)險管理工作。 銀行與否建立目的明確、構(gòu)造清晰、職能完備、功能強大的風(fēng)險管理部門，已經(jīng)成為金融管理現(xiàn)代化的重要標志。銀行在建立和完善風(fēng)險管理部門的組織構(gòu)造、管理職能的過程中，各級風(fēng)險管理人員和有關(guān)人員需要具有很強的辨認潛在風(fēng)險的思維意識、解釋風(fēng)險信息的知識能力，并輔以強有力的流程和信息技術(shù)支持。 高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守如下兩個基本準則。銀行的風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會既要保持

20、互相獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談；風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告；風(fēng)險管理委員會的職能是根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策。這種分工合伙的方式有助于保障銀行風(fēng)險管理和經(jīng)營決策的獨立性、客觀性和精確性。 銀行除最高管理層、各級風(fēng)險管理委員會和風(fēng)險管理部門直接參與風(fēng)險辨認、計量、監(jiān)測和控制過程之外，財務(wù)控制部門、內(nèi)部審計部門、法律／合規(guī)部門等，在風(fēng)險管理過程中，同樣起到至關(guān)重要的作用。請點擊各部門理解其具體作用。 銀行風(fēng)險管理流程是如何的呢，請您按順序拖將各環(huán)節(jié)拖拽到相應(yīng)文字框內(nèi)。一般來說，銀行的風(fēng)險管理部門承當(dāng)了風(fēng)險辨認、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)

21、測的重要職責(zé)，而各級風(fēng)險管理委員會承當(dāng)風(fēng)險控制、決策的責(zé)任。 有效辨認風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本規(guī)定，其關(guān)注的重要問題是：風(fēng)險因素、風(fēng)險的性質(zhì)以及后果，辨認的措施及其效果。風(fēng)險辨認涉及感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)，即理解多種潛在的風(fēng)險和分析引起風(fēng)險事件的因素。 銀行業(yè)務(wù)的多樣化和引起風(fēng)險因素的復(fù)雜性，以及多種風(fēng)險的互相交錯，使得有效辨認風(fēng)險的難度很大。因此，必須采用科學(xué)的措施，避免簡樸化與主觀臆斷。風(fēng)險辨認重要有，風(fēng)險專家調(diào)查列舉法、資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法、情景分析法、分解分析法和失誤樹分析措施。 風(fēng)險計量是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配備得以有效實行的基本。為加強內(nèi)部風(fēng)險

22、管理和提高市場競爭力，發(fā)達國家的銀行不斷開發(fā)出針對不同風(fēng)險種類的量化措施，成為現(xiàn)代金融風(fēng)險管理的重要標志?！栋腿麪栃沦Y本合同》也通過減少監(jiān)管資本規(guī)定，鼓勵銀行采用高檔的風(fēng)險量化技術(shù)。 精確的風(fēng)險計量成果是建立在卓越的風(fēng)險管理模型基本上的。開發(fā)風(fēng)險管理模型最重要的是,模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源與否具有高度的真實性、精確性和充足性，以保證最后開發(fā)的模型可以真實反映銀行的風(fēng)險狀況。前臺業(yè)務(wù)人員可以通過模擬運算，理解即將交易的金融業(yè)務(wù)所承受的風(fēng)險規(guī)模，以及該筆業(yè)務(wù)將對銀行整體風(fēng)險的影響；而后臺管理人員可以全面掌握從單一產(chǎn)品到產(chǎn)品線、地區(qū)，直至銀行整體的風(fēng)險規(guī)模，并做好必要的風(fēng)險防備。 風(fēng)險監(jiān)測

23、涉及兩層含義：-是監(jiān)測多種可量化的核心風(fēng)險指標，以及不可量化的風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢，保證可以將風(fēng)險在進一步加大之前辨認出來；二是報告銀行所有風(fēng)險的定性、定量評估成果，以及所采用的風(fēng)險管理和控制措施的質(zhì)量與效果。 風(fēng)險監(jiān)測和報告過程要滿足不同風(fēng)險層級和不同職能部門對于風(fēng)險發(fā)展狀況的多樣化需求。高層管理人員、前臺交易人員和風(fēng)險管理委員會對風(fēng)險監(jiān)測報告的規(guī)定各不相似。因此，建立功能強大、動態(tài)／交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用。 風(fēng)險控制是對通過辨認和計量的風(fēng)險采用分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。風(fēng)險控制措施應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)如下目的。在平常風(fēng)險管理操作中，具體的風(fēng)險管理、控制措施采用從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會，最后達到高檔管理層的三級管理方式。 本課我們學(xué)習(xí)了銀行所面臨的八種風(fēng)險,理解了銀行風(fēng)險管理所經(jīng)歷的歷程，懂得了銀行進行全面風(fēng)險管理的意義，以及銀行多種風(fēng)險管理組織的職責(zé)，并具體學(xué)習(xí)了銀行風(fēng)險管理流程的四個環(huán)節(jié)。