《AFP金融理財(cái)概述.ppt》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《AFP金融理財(cái)概述.ppt（50頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。
1、版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,1,聲 明,本講義版權(quán)屬中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì) 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)所有，受法律保護(hù)。,金融理財(cái)概述,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,3,授課大綱,什么是金融理財(cái) 為什么需要金融理財(cái) CFP制度的發(fā)展沿革 中國(guó)CFP制度的建立和發(fā)展 成為CFP的路徑,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,4,一. 什么是金融理財(cái) FPSCC對(duì)金融理財(cái)?shù)亩x,金融理財(cái)（Financial Planning），是一
2、種綜合金融服務(wù)。是指專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)分析和評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況和生活狀況、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)、最終幫助客戶制訂出合理的、可操作的理財(cái)方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,5,FPSCC對(duì)金融理財(cái)定義的要點(diǎn),不是產(chǎn)品推銷，而是綜合金融服務(wù)。 不是客戶自己理財(cái)，而是專業(yè)人員提供理財(cái)服務(wù)。 不是僅僅針對(duì)客戶某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶一生。 不是一個(gè)一次性產(chǎn)品，而是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程。,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,6,二.為什么需要金融理財(cái),金融理財(cái)?shù)哪康?金融理
3、財(cái)?shù)囊饬x,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,7,2.1 金融理財(cái)?shù)哪康?追求一生財(cái)務(wù)資源收支的平衡 財(cái)富管理 追求支出的合理控制 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,8,2.1.1 平衡收支,家庭收支的不一致性 收支總量的不一致 收支時(shí)間的不一致,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,9,平衡收支方法代際贍養(yǎng),,,,收入曲線,支出曲線,年齡,,出生,20歲,40歲,60歲,80歲,收入/支出,,,,收入曲線,支出曲線,年齡,,出生,20歲,40歲,60歲,80歲,收入/支出,,,,收入曲線
4、,支出曲線,年齡,,出生,20歲,40歲,60歲,80歲,收入/支出,,,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,10,平衡收支方法國(guó)家福利,特點(diǎn)是由國(guó)家包辦了公民的教育、住房、養(yǎng)老、醫(yī)療等問(wèn)題。 計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，政府對(duì)各種經(jīng)濟(jì)資源實(shí)行配給制度和票證制度。 公民的住房由國(guó)家和單位分配。 食品和布匹由國(guó)家以票證供應(yīng)。 子女教育是國(guó)家義務(wù)教育。 退休后由國(guó)家按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放退休金。 醫(yī)療制度是國(guó)家公費(fèi)醫(yī)療。,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,11,家庭必須要獨(dú)立面對(duì)和處理養(yǎng)老、居住、教育、醫(yī)療、保險(xiǎn)等問(wèn)題。 個(gè)人管理自己的財(cái)富和規(guī)劃自己的人
5、生。 家庭需要專業(yè)的金融理財(cái)服務(wù)人員提供專業(yè)的規(guī)劃服務(wù)。 理財(cái)進(jìn)入到專業(yè)服務(wù)階段。在專業(yè)服務(wù)階段，理財(cái)是一個(gè)貫穿人生的過(guò)程，是生涯規(guī)劃的財(cái)務(wù)解決方案，因此我們稱這樣一種理財(cái)方式為終身理財(cái)。,平衡收支方法終身理財(cái),版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,12,,2.1.2 財(cái)富管理,財(cái)富水平的提高,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,13,財(cái)富分布,2002年中國(guó)首次城市家庭財(cái)產(chǎn)調(diào)查顯示，金融資產(chǎn)出現(xiàn)向高收入家庭集中的趨勢(shì)，貧富差距拉大。 占家庭總數(shù)10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融資產(chǎn)的45%；占家庭總數(shù)20%的最富裕家庭占有城市居民
6、全部金融資產(chǎn)的66%。,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,14,2.1.3 支出的合理控制,78年-84年 消費(fèi)熱點(diǎn)為百元消費(fèi)階段 85年-90年 家電普及，千元消費(fèi)階段 91年至今 幾萬(wàn)元至幾十萬(wàn)元消費(fèi)階段，住房、教育、健康等支出大幅增加。,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,15,2.1.4 財(cái)富管理的復(fù)雜性,金融產(chǎn)品多樣化 風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜化 投資理財(cái)?shù)膶I(yè)化要求提高,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,16,2.2 金融理財(cái)?shù)囊饬x,一生財(cái)務(wù)資源配置效用的最大化。 平衡家庭一生收支 財(cái)富管理：投資預(yù)
7、算 風(fēng)險(xiǎn)管理：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算與控制 減輕稅收負(fù)擔(dān) 保障退休后的生活 財(cái)產(chǎn)的傳承,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,17,三.CFP制度的發(fā)展沿革,什么是CFP CFP制度的起源與發(fā)展 CFP的發(fā)展前景,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,18,3.1 什么是CFP,Certified Financial Planner 國(guó)際金融理財(cái)師 CFP是由各國(guó)或地區(qū)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)向那些經(jīng)過(guò)規(guī)定的培訓(xùn)，通過(guò)了嚴(yán)格的專業(yè)考試，具有所要求的金融理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)，并自愿遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德準(zhǔn)則的專業(yè)人員發(fā)放的水平認(rèn)證證書，其注冊(cè)商標(biāo)為 根據(jù)國(guó)家和地區(qū)的不同，
8、CFP商標(biāo)的表現(xiàn)形式包括Certified Financial Planner,、CFP、CFP、 CFPTM 和CFPCM。,,,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,19,3.2 CFP制度的起源與發(fā)展,金融理財(cái)發(fā)展的歷史背景 CFP制度的建立與發(fā)展 CFP的國(guó)際化 關(guān)于FPSB,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,20,3.2.1 金融理財(cái)發(fā)展的歷史背景,1929年1932年，美國(guó)股災(zāi)使人們喪失了對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信心。 1929年的股災(zāi)引起了金融機(jī)構(gòu)的大面積破產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)的全面蕭條。 大危機(jī)后保險(xiǎn)營(yíng)銷人員開(kāi)始提供金融理財(cái)服務(wù) 70年代后，
9、超前消費(fèi)觀念的出現(xiàn)、社會(huì)保障和公共福利政策的改變、收入的增加、稅收制度和投資決策的復(fù)雜性增強(qiáng)。,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,21,3.2.2 CFP制度的建立與發(fā)展,1969年12月，在芝加哥OHare Hilton酒店，Loren Dunton等13位金融家產(chǎn)生以客戶為中心，向客戶提供全面金融理財(cái)服務(wù)的想法 1970年，國(guó)際金融理財(cái)協(xié)會(huì)（IAFP）成立 1973年，CFP協(xié)會(huì)（ICFP）成立并開(kāi)始使用CFP標(biāo)志 1985年，國(guó)際CFP標(biāo)準(zhǔn)與實(shí)踐委員會(huì)（IBCFP）成立,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,22,CFP制度的建
10、立與發(fā)展,1990年，澳大利亞建立了CFP認(rèn)證制度，CFP開(kāi)始國(guó)際化 1994年，IBCFP更名為金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(CFP Board) 2004年國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSB）成立，負(fù)責(zé)美國(guó)以外地區(qū)CFP商標(biāo)的授權(quán)使用和管理,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,23,3.2.3 CFP的國(guó)際化,2004年國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSB）成立 FPSB是一個(gè)非政府、非盈利組織 現(xiàn)有會(huì)員組織21個(gè)，其中20個(gè)正式會(huì)員，1個(gè)準(zhǔn)會(huì)員（荷蘭） 亞洲9個(gè)： 日本、新加坡、馬來(lái)西亞、韓國(guó)、印度、中國(guó)香港、中國(guó)臺(tái)灣、中國(guó)大陸、印尼,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Co
11、pyright FPSCC,24,CFP的國(guó)際化,2006年全球擁有CFP執(zhí)照人數(shù)達(dá)10萬(wàn)人,澳大利亞5,308 奧地利 110 巴西 97 加拿大 16,834 中國(guó)臺(tái)北 345 法國(guó) 1,471 德國(guó) 1,009 中國(guó)香港 2,293 印度 302 日本 14,708,馬來(lái)西亞 2,689 新西蘭 385 韓國(guó) 1,343 新加坡 548 南非 3,163 瑞士 242 英國(guó) 610 美國(guó) 53,031,各國(guó)地區(qū)CFP人數(shù)（2006年末）,中國(guó)大陸(2007年6月末) AFP6,494 CFP 980 港臺(tái)跨境CFP 78
12、,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,25,3.2.4 關(guān)于國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)委會(huì) Financial Planning Standards Board （FPSB）,FPSB宗旨 讓CFP認(rèn)證制度成為全球化品牌 國(guó)際間核心標(biāo)準(zhǔn) 各國(guó)家或地區(qū)均適用 提升金融理財(cái)及CFP認(rèn)證的知名度 使得金融理財(cái)成為一個(gè)獨(dú)特的新行業(yè) 發(fā)展會(huì)員國(guó)組織內(nèi)的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)并增進(jìn)相互間的交流 各會(huì)員組織應(yīng)該是各國(guó)最佳的標(biāo)準(zhǔn)制定組織 各會(huì)員組織都奉行最嚴(yán)格的全球標(biāo)準(zhǔn) 認(rèn)證合格CFP執(zhí)業(yè)者以適應(yīng)市場(chǎng)需求,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,26,3.2.5 CFP核心理念與
13、價(jià)值觀,社會(huì)責(zé)任強(qiáng)調(diào)以客戶為中心 專業(yè)信任建立專業(yè)標(biāo)準(zhǔn),強(qiáng)化專業(yè)信任 追求卓越CFP代表金融理財(cái)?shù)淖罡咚疁?zhǔn) 注重專業(yè)更多專業(yè)人士的存在可以使得公眾受益,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,27,3.3 CFP的發(fā)展前景,金融理財(cái)成為新的學(xué)科 CFP在行業(yè)中的地位 CFP的職業(yè)前景 CFP促進(jìn)了金融理財(cái)行業(yè)的立法,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,28,3.3.1 金融理財(cái)成為新的學(xué)科,美國(guó)在多年培養(yǎng)金融理財(cái)研究生的基礎(chǔ)上，2005年又有幾所大學(xué)開(kāi)設(shè)了金融理財(cái)博士學(xué)位的課程。,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FP
14、SCC,29,3.3.2 CFP在行業(yè)中的地位,國(guó)際、國(guó)內(nèi)各大銀行和金融機(jī)構(gòu)，普遍認(rèn)可并推廣CFP； 中國(guó)金融機(jī)構(gòu)：工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、光大、招商、華夏、民生、興業(yè)等； 國(guó)際金融機(jī)構(gòu)：匯豐銀行等。,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,30,3.3.3 理財(cái)從業(yè)人員的職業(yè)發(fā)展,,,,,,,,,0-6 Months(月),7-8 Years (年),4-5 Years (年),Financial Planning Trainee 理財(cái)策劃培訓(xùn)生,Financial Planning Officer 理財(cái)策劃主任,Financial Planning Exec
15、utive 理財(cái)策劃行政,Executive Financial Planning Manager 理財(cái)策劃經(jīng)理,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,31,CFP的職業(yè)前景,根據(jù)美國(guó)2003年出版的工作評(píng)價(jià)年報(bào)（Jobs Rated Almanac），考量工作壓力、薪資報(bào)酬、工作自主性、聘用需求以及其他各項(xiàng)指標(biāo)。,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,32,3.3.4 金融理財(cái)行業(yè)的立法,2005年，澳大利亞和馬來(lái)西亞就金融理財(cái)行業(yè)的準(zhǔn)入完成立法。,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,33,四.中國(guó)CFP制
16、度的發(fā)展,中國(guó)為什么選擇CFP CFP在中國(guó)的發(fā)展歷程 中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) 國(guó)際咨詢委員會(huì)(IAP) 中國(guó)的認(rèn)證體系,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,34,4.1 中國(guó)為什么選擇CFP,國(guó)際上關(guān)于金融理財(cái)?shù)馁Y格認(rèn)證包括： AAMS合格財(cái)產(chǎn)管理專家 CTFA注冊(cè)信托與金融顧問(wèn) CWM特許財(cái)富管理師 PFS個(gè)人金融專家 RFC注冊(cè)金融顧問(wèn) AFC合格金融顧問(wèn) CFA特許金融分析師 CFP國(guó)際金融理財(cái)師 CIMC注冊(cè)投資管理顧問(wèn) ChFC特許金融顧問(wèn) RFP注冊(cè)金融策劃師,,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright F
17、PSCC,35,中國(guó)為什么選擇CFP,嚴(yán)格的職業(yè)道德要求 定義清晰的原則 具體的準(zhǔn)則 完善的認(rèn)證體系 四E 標(biāo)準(zhǔn)的操作程序 六步驟 合理的知識(shí)結(jié)構(gòu)和系統(tǒng)的教材體系 家庭廣義的經(jīng)濟(jì)學(xué) 強(qiáng)調(diào)本土化 完整的繼續(xù)教育要求,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,36,2001 人民銀行牽頭,劉鴻儒教授負(fù)責(zé)籌備 2004.4 蔡重直博士代表中國(guó)參加FPSB年會(huì) 2004.9 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)成立 2004.11 出版國(guó)內(nèi)第一套CFP教材 首批人員培訓(xùn)(工行、中行) 2005.2 第二批人員培訓(xùn)(增加了建行、光大、浦發(fā)) 2005.4 FPSB南非年會(huì)批準(zhǔn)中國(guó)入會(huì)
18、2005.5 首屆AFP考試 2005.7 FPSB正式批準(zhǔn)中國(guó)成為準(zhǔn)會(huì)員 2005.8 國(guó)際咨詢委員會(huì)(IAP)成立 2006.4 成為FPSB正式會(huì)員 2006.6 首屆CFP考試 2006.9 開(kāi)始EFP培訓(xùn) 2006.10 開(kāi)始跨境差別教育 2006.11 產(chǎn)生首批488名CFP,4.2 CFP在中國(guó)的發(fā)展歷程,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,37,4.3 中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) Financial Planning Standards Council of China (FPSCC),性質(zhì)非政府、非營(yíng)利的行業(yè)自律組織 角色中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)（CF
19、DFE）開(kāi)展金融理財(cái)教育的執(zhí)行者 地位國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSB）在中國(guó)大陸唯一的合作伙伴 授權(quán)是中國(guó)唯一取得FPSB授權(quán)、在中國(guó)大陸開(kāi)展CFP認(rèn)證工作、管理CFP商標(biāo)在中國(guó)大陸使用的機(jī)構(gòu) 職責(zé) 在中國(guó)建立CFP制度，確立資格標(biāo)準(zhǔn) 組織資格考試，認(rèn)證專業(yè)人才 規(guī)范職業(yè)道德，維護(hù)行業(yè)秩序,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,38,4.4 國(guó)際咨詢委員會(huì)(IAP),國(guó)際CFP組織匯集全球金融理財(cái)專家，專門為指導(dǎo)中國(guó)金融理財(cái)事業(yè)發(fā)展成立的顧問(wèn)組織。 8個(gè)成員 美國(guó)4人 加拿大2人 臺(tái)灣1人 香港1人,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC
20、,39,4.5 中國(guó)的認(rèn)證體系,中國(guó)采取兩級(jí)認(rèn)證制度 國(guó)際的經(jīng)驗(yàn) 中國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況 兩級(jí)認(rèn)證制度的內(nèi)容,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,40,4.5.1 國(guó)際認(rèn)證體系,一級(jí)認(rèn)證制度：美國(guó)、加拿大、臺(tái)灣 兩級(jí)認(rèn)證制度：日本、韓國(guó),版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,41,4.5.2 中國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況,市場(chǎng)需求 AFP/CFP人才層次 持證人水平差異 本土化原則,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,42,,EFP,金融理財(cái) 標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì),,,國(guó)際金融理財(cái)師：CFP Certified Financial Pla
21、nner,金融理財(cái)師：AFP Associate Financial Planner,金融理財(cái)管理師 Executive Financial Planner,4.5.3 中國(guó)CFP認(rèn)證體系,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,43,4.5.4 兩級(jí)認(rèn)證制度的內(nèi)容,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,44,兩級(jí)認(rèn)證制度的內(nèi)容,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,45,4.5.5 中國(guó)CFP制度的安排,4E認(rèn)證的三個(gè)辦法 金融理財(cái)師資格認(rèn)證辦法 金融理財(cái)師繼續(xù)教育管理辦法 金融理財(cái)師紀(jì)律處分辦法 CFP制度的
22、兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn) 金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則 金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則 以上文件可在網(wǎng)站 下載,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,46,4.5.6 培養(yǎng)的目標(biāo),AFP金融理財(cái)師 中國(guó)本土化金融理財(cái)師 了解現(xiàn)代金融理財(cái)理論 基本掌握各項(xiàng)理財(cái)工具 提高為客戶服務(wù)的綜合技能 具備崇高的金融理財(cái)職業(yè)道德,,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,47,培養(yǎng)的目標(biāo),CFP國(guó)際金融理財(cái)師 國(guó)際化金融理財(cái)師 洞悉現(xiàn)代金融理財(cái)理論 熟練掌握各項(xiàng)理財(cái)工具 具備為客戶服務(wù)的綜合技能 具備崇高的金融理財(cái)職業(yè)道德,,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,48,五.成為CFP的路徑,CFP道德規(guī)范和執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn),AFP從業(yè)經(jīng)驗(yàn)認(rèn)證,AFP考試（每年3次）,AFP教育 (108課時(shí)),,AFP繼續(xù)教育,CFP教育（132課時(shí)）,CFP考試（每年2次）,CFP從業(yè)經(jīng)驗(yàn)認(rèn)證,,CFP道德規(guī)范和執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn),CFP繼續(xù)教育,,,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,49,思考題,你如何向客戶解釋什么是金融理財(cái)和為什么需要金融理財(cái)？ 結(jié)合本職工作，如何成為合格和成功的AFP？ 您認(rèn)為AFP需要具備什么樣的素質(zhì)？,自由 自主 自在致謝,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,
AFP金融理財(cái)概述.ppt
