商業(yè)銀行復(fù)習(xí)思考題【驕陽書苑】

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1、 1．商業(yè)銀行從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展到“金融百貨公司”說明了什么問題？ 2．如何認(rèn)識現(xiàn)代商業(yè)銀行的作用？ 3．銀行組織形式有哪些？近年來，銀行控股公司為什么發(fā)展迅速？ 4．分析我國的金融控股公司發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題。 5．政府對銀行業(yè)的監(jiān)管理由是什么？未來的發(fā)展趨勢如何？ 6．如何評價(jià)我國對銀行業(yè)的監(jiān)管模式？怎樣看待現(xiàn)行的監(jiān)管法規(guī)？ 銀行資本對銀行的經(jīng)營有什么意義？ 《巴塞爾協(xié)議》對銀行資本的構(gòu)成是怎樣規(guī)定的？ 怎樣理解資本充足？資本充足是否意味著銀行在穩(wěn)健經(jīng)營？ 銀行資本的需要量與哪些因素相關(guān)？怎樣測定最佳資本規(guī)模？ 《新巴塞爾協(xié)議》的主要精神是什么？ 銀行資本籌集的主要渠道

2、有哪些？ 我國商業(yè)銀行資本管理中存在哪些問題？應(yīng)該如何解決？ 1.存款對銀行經(jīng)營為什么很重要？銀行主要有哪些存款服務(wù)？它們的特點(diǎn)是什么？ 2.存款定價(jià)與銀行經(jīng)營目標(biāo)是什么關(guān)系？實(shí)踐中主要使用哪些定價(jià)方法？ 3.近年來為什么銀行的非存款負(fù)債規(guī)模在增加？非存款負(fù)債的獲取方式是什么？ 4.銀行負(fù)債成本的概念你是否都了解？它們的區(qū)別在哪里？ 5.對銀行負(fù)債成本的分析方法有哪些？ 6.試對我國商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析和解釋。 現(xiàn)金資產(chǎn)包括那些形式？銀行保留各種形式現(xiàn)金資產(chǎn)的目的是什么？ 法定存款準(zhǔn)備金的計(jì)算方法有哪些？銀行應(yīng)該如何進(jìn)行法定存款準(zhǔn)備金的管理？ 影響超額準(zhǔn)備金的因素是什

3、么？銀行應(yīng)該進(jìn)行超額準(zhǔn)備金管理？ 什么是流動(dòng)性需求？銀行的流動(dòng)性需求有哪些種類？ 銀行如何來預(yù)測流動(dòng)性需求？ 銀行在什么情況下會產(chǎn)生流動(dòng)性需求？ 結(jié)合流動(dòng)性管理的原則分析銀行是如何來滿足流動(dòng)性需求的？ 如何對銀行流動(dòng)性管理的效果進(jìn)行評價(jià)？ 用你所學(xué)的理論和方法對我國商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和判斷。 1.什么是銀行貸款的組合？影響一家銀行貸款組合結(jié)構(gòu)的因素是哪些？ 2.什么是貸款政策？主要包括哪些內(nèi)容？ 3.貸款發(fā)放程序是怎樣的？ 4.為什么要對貸款進(jìn)行審查？審查的原則是什么？ 5.如何評價(jià)貸款的質(zhì)量？什么是貸款的五級分類？ 6.銀行的問題貸款是怎樣產(chǎn)生的？應(yīng)如何處置

4、？ 借款企業(yè)的信用支持主要方式是什么？銀行應(yīng)怎樣控制和管理這些信用支持？ 銀行為什么要對借款企業(yè)財(cái)務(wù)以外的因素進(jìn)行分析？這一過程怎樣進(jìn)行？ 企業(yè)貸款的定價(jià)方法有哪些？什么是補(bǔ)償余額？它對貸款定價(jià)的意義何在？ 1、 （1）假設(shè)劉輝從銀行獲得一筆汽車貸款，貸款金額為50 000元，貸款期限為1年，按月等額本金還款。假設(shè)銀行采用成本加成定價(jià)模型對此筆貸款進(jìn)行定價(jià)。經(jīng)銀行核算，此筆貸款的資金成本為3%，貸款費(fèi)用為2.5%，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用為1%，銀行的目標(biāo)利潤為2.2%。請計(jì)算劉輝的貸款利率以及實(shí)際貸款利率。 （2） 假設(shè)王宏申請1年期個(gè)人綜合消費(fèi)貸款20000元，他的信用評分屬于B級，銀行采

5、用基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)來確定利率，標(biāo)準(zhǔn)如下表所示。請問：在風(fēng)險(xiǎn)乘數(shù)加點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)方法下，王宏的貸款利率是多少？ 如果使用貼現(xiàn)法貸款，王宏的實(shí)際貸款利率是多少？ 如果按月支付利息，分兩期等額還本，列出風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)定價(jià)法下王宏的現(xiàn)金流。 2、發(fā)展個(gè)人貸款對商業(yè)銀行有何意義？ 3、為什么個(gè)人貸款是風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款？個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有哪些主要措施？ 4、個(gè)人財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容和方法是什么？ 5、什么是個(gè)人信用評估的“5C判斷法”？ 6、我國商業(yè)銀行個(gè)人信用評估主要采用什么方法？ 7、個(gè)人信貸定價(jià)應(yīng)該堅(jiān)持哪些原則？影響個(gè)人貸款定價(jià)的因素有哪些？ 8、比較成本加成、基準(zhǔn)利率加點(diǎn)和客戶盈利分析三種個(gè)

6、人貸款定價(jià)模型的利弊。 9、林佳獲得了期限1年、金額6000元的耐用消費(fèi)品貸款，按月等額還本，半年后她因加薪，提出提前還貸申請，請用78s條款計(jì)算銀行應(yīng)該給與林佳的利息回扣。 （1）假設(shè)林先生從銀行獲得一筆住房裝修貸款，貸款金額為100 000元，貸款期限為2年，貸款利率為4.8％。1年后利率調(diào)整為6%。請問在按月等額本息、按月等額本金還款方式下，第18個(gè)月林先生分別需要償還多少本金和利息？列出林先生每月的現(xiàn)金流表。 （2）小劉用價(jià)值500萬元的別墅進(jìn)行抵押，獲得了一筆個(gè)人經(jīng)營抵押貸款。授信額度為抵押品價(jià)值的70%，額度期限10年，可循環(huán)使用。如果小劉使用了200萬元，問他還可用多少額度

7、？如果小劉4年后歸還了150萬，他的可用額度又為多少？ （3）王麗的信用卡授信額度為30000元，每月25日為賬單日，賬單日后20天為最后還款日。5月1日收到對賬單，到期還款日為5月15日，應(yīng)還款余額為20000元，最低還款額為2000元，王麗的上次對賬單余額為0，從上次對賬單日到本次對賬單日期間王麗只消費(fèi)1筆：3月31日，金額為20000元。如果王麗本期償還1500元，請問她6月份收到的對賬單上透支利息、滯納金分別是多少？ （4）趙小平獲得了金額300000元、年期10、利率為9 %的固定利率住房貸款。約定還款方式為按月等額本息，試計(jì)算趙小平的每月支付額和利息總額。 2、中國住房貸款發(fā)

8、展有哪些特征？ 3、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)包含哪些環(huán)節(jié)？有哪些主要風(fēng)險(xiǎn)？ 4、住房貸款證券化的原理是什么？ 5、如何確定個(gè)人綜合消費(fèi)貸款的貸款結(jié)構(gòu)？個(gè)人綜合消費(fèi)貸款的貸前調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？ 6、汽車貸款有哪幾種模式？汽車貸款發(fā)放中有哪些風(fēng)險(xiǎn)？如何進(jìn)行有效的管理？ 7、個(gè)人經(jīng)營貸款有哪些用途限制？個(gè)人經(jīng)營貸款的貸后監(jiān)督、檢查重點(diǎn)是什么？ 1、商業(yè)銀行為什么要開展證券投資業(yè)務(wù)？它們選擇的投資對象與銀行經(jīng)營特點(diǎn)是否有關(guān)？ 2、商業(yè)銀行業(yè)證券管理的基本程序包括哪些？ 3、怎樣衡量銀行證券投資的收益？證券投資收益曲線對銀行證券投資決策有什么意義？ 4、銀行進(jìn)行證券投資面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？如何評

9、價(jià)這些風(fēng)險(xiǎn)？ 5、銀行進(jìn)行證券投資可以采用哪些策略？它們的優(yōu)勢和劣勢是什么？ 6、從經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融創(chuàng)新的角度解釋銀行業(yè)與證券業(yè)的分離與融合。 商業(yè)銀行是如何從早期的資產(chǎn)管理發(fā)展到資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的？這一演變過程說明了什么問題？資產(chǎn)負(fù)債外管理理論為什么會產(chǎn)生？ 銀行怎樣測量利率風(fēng)險(xiǎn)？資金缺口管理應(yīng)該如何進(jìn)行？ 利率風(fēng)險(xiǎn)管理中持續(xù)期缺口管理的含義和方法是什么？ 遠(yuǎn)期利率協(xié)議與利率期貨規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)的原理是什么？二者在應(yīng)用時(shí)各有什么特點(diǎn)？ A、B兩家是兩家信用等級不同的銀行，作為AAA級的A銀行與作為BBB級B銀行借款成本各不相同。A銀行固定利率借款成本為3％，浮動(dòng)利率借款成本為LIBO

10、R＋0.25％，B銀行固定利率借款成本為4％，浮動(dòng)利率借款成本為LIBOR＋0.75％。試問A、B兩家銀行是否存在利率互換的可能性？如果進(jìn)行利率互換，潛在的總收益是多少？ 某銀行向客戶發(fā)放了一筆金額為6000萬美元，一年期浮動(dòng)利率貸款。為了避免未來利率下降帶來損失，銀行在發(fā)放貸款的同時(shí)，向另外一家銀行購買了期限為一年，7％的利率下限。一年后，當(dāng)市場利率下降為5％時(shí)，銀行能夠獲得多少收益補(bǔ)償？ 1、現(xiàn)代商業(yè)銀行面臨哪些挑戰(zhàn)？ 2、說明現(xiàn)代支付體系的發(fā)展趨勢。 3、銀行經(jīng)營的發(fā)展趨勢是怎樣的？ 4、銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢是什么？2008年的國際金融危機(jī)暴露了銀行監(jiān)管存在哪些漏洞？應(yīng)怎樣完善？ 3 教資材料