國家開放大學(xué)電大專科《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》填空題名詞解釋題題庫后附答案（試卷號：2047）

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1、國家開放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》填空題名詞解釋題題庫后附答案（試卷號：2047） 一、填空題 1．商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，具備信用中介功能、支付中介功能、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)功能。 2. 商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會。 3. 票據(jù)行為主要有出票、背書、承兌、付款和拒付五種行為。 4. 商業(yè)銀行在對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步識別后，必須收集詳細(xì)充分的資料來衡量銀行損失發(fā)生的概率和程度，最終決定用什么方法對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。為此，要做兩個(gè)方面的工作，一是估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，二是估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。 5. 在分支行制下，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的管理方式可分為三種類型：直隸型、區(qū)域型、管

2、轄行型。 6．商業(yè)銀行在對每一筆可能發(fā)放的貸款進(jìn)行調(diào)查時(shí)，一般要考慮借款人的品質(zhì)、借款人的能力、借款人的現(xiàn)金流、借款人的抵押、經(jīng)濟(jì)環(huán)境和銀行對貸款的控制能力六個(gè)方面，我們通常叫做貸款調(diào)查“6C”原則。 7．網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理過程包括風(fēng)險(xiǎn)的評估、風(fēng)險(xiǎn)暴露的控制和風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控三個(gè)步驟。 8. 將商業(yè)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，制定不同的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，加權(quán)計(jì)算得出的銀行資產(chǎn)被稱為加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。 9．信用中介是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的功能。 10. 銀行的自有資金包括資本金、資本公積，盈余公積和未分配利潤等。 11. 銀行產(chǎn)品的特點(diǎn)有無形性、關(guān)聯(lián)性、多變性和易消失性。 12

3、．商業(yè)銀行的法律責(zé)任包括商業(yè)銀行的民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任。 13．商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，也就是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，它包括股東大會和董事會，其中，股東大會是商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。 14．按照資金來源渠道劃分，商業(yè)銀行的狹義負(fù)債可以細(xì)分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算中負(fù)債。 15．商業(yè)銀行衡量和分析風(fēng)險(xiǎn)的主要方法有比率分析法、概率分布法和外推法。 16．根據(jù)我國<金融企業(yè)會計(jì)制度規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)必須提供的財(cái)務(wù)報(bào)表有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、利潤分配表。 17．商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，具備信用中介功能、支付中介功能、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)功能。 18. 商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，也就是商

4、業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，它包括股東大會和董事會，其中，股東大會是商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。 19. 從業(yè)務(wù)技術(shù)的角度分析，網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括兩類，即基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)導(dǎo)致的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和基于虛擬金融服務(wù)品種形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 20．銀行選擇目標(biāo)市場的策略主要有：無差異性營銷、密集單一營銷和差異營銷。 21．網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括兩類，即基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)導(dǎo)致的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和基于虛擬金融服務(wù)品種形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 22．銀行擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)主要包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等。 23．銀行負(fù)債管理的主要理論有銷售理論和購買理論。 24. 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析內(nèi)容可以分為三大塊，包括銀行資金流動

5、性分析、銀行償債能力分析和獲利能力分析。 二、名詞解釋題 1．存款保險(xiǎn)制度 存款保險(xiǎn)制度是保護(hù)存款人利益，穩(wěn)定金融體系的事后補(bǔ)救措施。他要求商業(yè)銀行將其吸收的存款按一定保險(xiǎn)費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)商業(yè)銀行經(jīng)營破產(chǎn)不能支付存款時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代為支付法定數(shù)額的保險(xiǎn)金。 2．支票 支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。 3．資產(chǎn)負(fù)債比例管理 資產(chǎn)負(fù)債比例管理是對銀行的資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)定一系列的比例，從而實(shí)現(xiàn)對銀行資產(chǎn)控制的一種方式。銀行通過資產(chǎn)負(fù)債比例管理，使銀行資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)合理增長，達(dá)到穩(wěn)健經(jīng)營、消除和較少風(fēng)險(xiǎn)的目的。 4．結(jié)算

6、中負(fù)債: 是銀行在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中形成的短期資金占用。 5．商業(yè)匯票: 是出票人簽發(fā)的、委托付款人在指定日期支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票分銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。 6．核心資本: 又稱為一級資本。核心資本包括：永久性股本金和公開儲備，在會計(jì)帳戶上反映為實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤。 7. 存款保險(xiǎn)制度： 是保護(hù)存款人利益，穩(wěn)定金融體系的事后補(bǔ)救措施。它要求商業(yè)銀行將其吸收的存款按一定保 險(xiǎn)費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)商業(yè)銀行經(jīng)營破產(chǎn)不能支付存款時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代為支付法定數(shù)額的保險(xiǎn)金。 8．關(guān)聯(lián)貸款： 即向在所有權(quán)、直接或間接的控制權(quán)方面與銀行有關(guān)聯(lián)

7、的個(gè)人或公司發(fā)放的貸款，可能造成嚴(yán)重問題，因?yàn)閷τ嘘P(guān)借款人信用水平的審查缺乏客觀性。 10．備用信用證： 是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的收益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人破產(chǎn)或不能及時(shí)履行義務(wù)的情況下，由開證行向收益人及時(shí)支付本利。 11．預(yù)期收入理論： 預(yù)期收入理論認(rèn)為，商業(yè)銀行的流動性應(yīng)著眼于貸款的按期償還或資產(chǎn)的順利變現(xiàn)。因此，銀行應(yīng)根據(jù)借款人的預(yù)期收入來安排貸款的期限、方式，或根據(jù)可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)的變現(xiàn)能力來購買相應(yīng)的資產(chǎn)。如果借款人的預(yù)期收入明顯，銀行可發(fā)放長期貸款； 反之，如果一項(xiàng)貸款的預(yù)期收入不可靠，即使期限較短也不宜發(fā)放。 12．質(zhì)押貸款： 是指

8、按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的不動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。 13．資本性債券： 是為彌補(bǔ)銀行資本不足而發(fā)行，是介于銀行存款負(fù)債和股票資本之間的負(fù)債業(yè)務(wù)，它對銀行收益和資產(chǎn)分配的要求高于優(yōu)先股和普通股，次于銀行存款人，還有到期要?dú)w還的限制，通常被稱為銀行的附屬資本。 14．在險(xiǎn)價(jià)值法： 是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法之一，它是計(jì)算在概率給定的情況下，銀行的投資組合價(jià)值在下一階段最多可能損失多少的方法。 15．駱駝評級體系： 駱駝評級體系(CAMEL)，其正式名稱是“聯(lián)邦監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)內(nèi)部統(tǒng)一銀行評級體系”。具體內(nèi)容是：美國聯(lián)邦儲備銀行從資本充足度、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況以及資產(chǎn)流動性等五個(gè)方面對商業(yè)銀行進(jìn)行檢查，然后對商業(yè)銀行進(jìn)行綜合評級并采取不同的監(jiān)管策略。綜合評級時(shí)一級為最高級，五級為最低級。 16．資本充足性 是指銀行資本應(yīng)保持既能承受壞賬損失的風(fēng)險(xiǎn)，又能正常運(yùn)營、達(dá)到盈利的水平。 17．存款負(fù)債 商業(yè)銀行通過吸收存款方式從社會上籌集的資金，是商業(yè)銀行主要的資金來源，又稱為被動性負(fù)債。 18．利率敏感性 資產(chǎn)的利息收入與負(fù)債的利息支出受市場利率變化影響的大小，以及它們對市場利率變化的調(diào)整速度，稱為銀行資產(chǎn)或負(fù)債的利率敏感性。