精編國家開放大學電大專科《商業(yè)銀行經營管理》2028期末試題及答案（試卷號：2047）

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1、國家開放大學電大?？啤渡虡I(yè)銀行經營管理》2028期末試題及答案（試卷號：2047） 國家開放大學電大?？啤渡虡I(yè)銀行經營管理》2028期末試題及答案（試卷號：2047） 一、單項選擇題I每題3分，共15分） 1．在商業(yè)銀行的發(fā)展模式中，屬于全能型模式的代表國家是( )。 A．英國 B．美國 C．日本 D．瑞士 2．商業(yè)銀行主要的資金來源是( )。 A．自有資金 B．被動性負債 C．借人負債 D．結算中負債 3．下列各項中，不屬于網上銀行業(yè)務風險的是( )。 A．市場信譽風險 B．法律風

2、險 C．網絡故障風險 D．流動性風險 4．下面幾組銀行資產按流動性從高至低排序，其中正確的是( )。 A．現金、短期同業(yè)拆借、在中央銀行存款、短期國債 B．現金、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借、短期國債 C．現金、短期國債、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借 D．現金、在中央銀行存款、短期國債、短期同業(yè)拆借 5．如果一個銀行產品隨著市場對它的逐步接受，銷量迅速增加，該產品處于( A．導入階段 B．成長階段 C．成熟階段 D．衰落階段 二、判斷題（判斷正誤并對錯誤的說明理由；每題3分，共15分） 6．在我國，自然人也可以成為股份制商業(yè)銀

3、行的股東。( ) 正確。 7．商業(yè)銀行的資產是商業(yè)銀行獲得收入的唯一來源。( ) 錯誤。商業(yè)銀行的資產是其收入的主要來源，但不是唯一來源，銀行收入來源中還有很大一部分來自于通過提供服務而獲得的收入，如銀行匯兌、結算業(yè)務等。 8．銀行的貸款承諾一經作出，不經客戶同意不可撤銷。( ) 錯誤。貸款承諾有可撤銷承諾和不可撤銷承諾兩種。對可撤銷承諾，在銀行承諾期內，客戶如沒有履行條款，則銀行可撤銷該項承諾。但是對不可撤銷承諾，未經客戶允許不得隨意撤銷該項承諾。 9．利率敏感性缺口

4、管理是商業(yè)銀行資產負債綜合管理的重要方法，商業(yè)銀行如果預測利率上升，可以對應采取負缺口戰(zhàn)略。( ) 錯誤。商業(yè)銀行如果預測利率上升，應采取正缺口戰(zhàn)略。 10.通過利潤表，可以了解商業(yè)銀行上交稅金、提取盈余公積金和利潤結余方面的情況。( ) 錯誤。利潤表是反映商業(yè)銀行在一定時期（月份、年度）內經營成果的動態(tài)報表，它反映了商業(yè)銀行在一定時期內的收益或虧損。 三、填空題（每空1分，共8分） 11．商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，具備信用中介功能、支付中介功能、信用創(chuàng)造功能和金融服務功能。 12

5、.商業(yè)銀行的權力機構，也就是商業(yè)銀行的決策機構，它包括股東大會和董事會，其中，股東大會是商業(yè)銀行的最高權力機構。 13.從業(yè)務技術的角度分析，網上銀行的風險包括兩類，即基于互聯網技術和信息技術導致的系統(tǒng)風險和基于虛擬金融服務品種形成的業(yè)務風險。 14．銀行選擇目標市場的策略主要有：無差異性營銷、密集單一營銷和差異營銷。 四、名詞解釋（每題4分，共12分） 15．資本性債券： 是為彌補銀行資本不足而發(fā)行，是介于銀行存款負債和股票資本之間的負債業(yè)務，它對銀行收益和資產分配的要求高于優(yōu)先股和普通股，次于銀行存款人，還有到期要歸還的限制

6、，通常被稱為銀行的附屬資本。 16．在險價值法： 是商業(yè)銀行風險管理的主要方法之一，它是計算在概率給定的情況下，銀行的投資組合價值在下一階段最多可能損失多少的方法。 17．駱駝評級體系： 駱駝評級體系(CAMEL)，其正式名稱是“聯邦監(jiān)督管理機構內部統(tǒng)一銀行評級體系”。具體內容是：美國聯邦儲備銀行從資本充足度、資產質量、管理水平、盈利狀況以及資產流動性等五個方面對商業(yè)銀行進行檢查，然后對商業(yè)銀行進行綜合評級并采取不同的監(jiān)管策略。綜合評級時一級為最高級，五級為最低級。 五、簡答題（每題10分，共30分） 18．國際上解決商業(yè)銀行不良貸款的主要方法有哪些？

7、 答：(1)強化呆賬準備金制度，注銷壞賬，優(yōu)化資產。 (2)分離不良資產，交由專門機構處理。 (3)培育資產重組的中介機構和中介專家。 (4)充分利用金融市場尤其是證券市場將銀行資產打折出售或部分證券化，收縮不良資產規(guī)模。 (5)債權全部或部分轉股權。 (6)直接的資本注入。 (7)破產清算。 (8)利用信貸資產衍生產品，降低風險。 19.財務顧問業(yè)務的產生條件和主要類型是什么？ 答：(1)財務顧問業(yè)務產生的

8、社會條件： ①單位、個人資金積累到相當規(guī)模。 ②投資渠道多樣化，投資風險加大。 ③銀行理財能力提高和銀行競爭的加劇。 (2)根據銀行財務顧問業(yè)務的性質可以分為如下幾類： ①企業(yè)信用等級評定。 ②固定資產投資項目評估。 ③資產評估。 ④債券評級。 ⑤投資咨詢業(yè)務。 ⑥綜合咨詢。企業(yè)經營管理咨詢、經濟發(fā)展戰(zhàn)略咨詢。 20．商業(yè)銀行資產負債比例管理對銀行的主要影響有哪些

9、？ 答：(1)資產負債比例管理防止了銀行無限制的擴張自己的資產和負債。 (2)它改變了大銀行過分依賴向中央銀行借入資金擴大信貸規(guī)模的做法，使商業(yè)銀行在尋找資金來源上有了緊迫感，增加了銀行的競爭意識。 (3)在一定程度上防止了銀行過度短借長用，銀行的資金來源與資金運用掛鉤，減少商業(yè)銀行過分運用負債管理方法、通過市場借入短期資金來長期使用的風險，有利于銀行保持穩(wěn)健經營。 (4)保證銀行的流動性處在一個合理的水平。 (5)增強了銀行以創(chuàng)造利潤為中心的意識，改變了過去銀行重發(fā)展資產規(guī)模，較少的考慮

10、這樣做是否增加盈利的局面。 (6)資產負債比例管理增強銀行的資本金意識。 六、論述題（共20分） 21．試述商業(yè)銀行資本金的構成要素與含義，以及商業(yè)銀行對資本金管理的需遵循的原則。 答：(1)商業(yè)銀行的資本金由核心資本和附屬資本構成。（2分） ①核心資本，又稱為一級資本。核心資本包括永久性股本金和公開儲備，在會計賬戶上反映為實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤。核心資本是最高形式的資本，是持久性的所有者權 益。（3分） ②附屬資本，又稱為二級資本。附屬資本包括未公開儲備、資產重估儲備、一般儲備金或者一般呆賬準備

11、金、混合型債務（債務或者股票）資本工具和長期次級債務，在商業(yè)銀行的會計賬戶上主要反映為各項準備金和發(fā)行五年期以上的長期金融債券。各項準備金包括貸款呆賬準備金、壞賬準備金和投資風險準備金三項。（3分） (2)對商業(yè)銀行的資本金進行管理，遵循的原則主要包括幾個方面： （12分，答對每個要點得2分，對每個要點的含義進行適當解釋可再得2分） ①資本金數量必須充足。資本數量充足是指商業(yè)銀行資本金數量必須達到或超過金融管理當局規(guī)定的、能夠保障正常營業(yè)并足以維持充分信譽的最低限度。（4分） ②資本金的結構要合理。資本構成合理是指銀行現有的資本或新增的資本構成成分，要符合金融管理當局關于資本金構成的要求。（4分） ③資本金的來源要有保障。資本金來源有保障是指銀行籌集資本的各個渠道應盡力保持暢通和穩(wěn)定。銀行的資本金來源分為外部和內部兩部分，其中外部籌資既依賴于資本市場的發(fā)達程度，又取決于銀行的經營效益；內部籌資主要依靠銀行經營增加的利潤，因此銀行應在努力提高經營效益的基礎上，充分利用資本市場籌措外部資金，在兼顧股東分紅要求的前提下合理的留存部分盈余資金，確保資本金來源渠道暢通。（4分）