個人中間業(yè)務

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1、個人中間業(yè)務 o（一）個人結算o（二）代理業(yè)務o（三）信息咨詢業(yè)務 （一）個人結算o個人結算是銀行通過提供結算工具，如本票、匯票、支票等，為收付雙方完成貨幣收付、劃賬的業(yè)務。個人結算包括同城結算和異地結算。 o個人結算業(yè)務的種類主要有：個人匯兌、匯款直通車、個人支票等 1個人匯兌o（1）產品簡介o個人匯兌是我國較常用的一種方式。個人匯兌是指匯款人和收款人均為個人的情況下，匯款人將現金或儲蓄存款通過電子匯兌系統(tǒng)匯往異地指定收款人的一種匯兌結算方式。o（2）服務特色o個人匯兌業(yè)務分為信匯和電匯兩種，當日辦理，當日可取，實時到賬。o省內個人匯款免收手續(xù)費，省外個人匯款金額在5，000元以下的，按金額

2、的1%收取手續(xù)費，不足1元的收取1元，5，000元以上的均按50元收取手續(xù)費。 o手續(xù)簡單、方便快捷。 2匯款直通車o（1）產品簡介o匯款直通車是指收款人和匯款人均在我行開戶，進行我行內賬戶間轉賬匯款的業(yè)務。o（2）產品特點o到賬迅速。對于人民幣匯款，無論收款賬戶是在本地還是在異地，客戶的款項匯出后都能實時到賬。對于外幣匯款，若收款賬戶在本地，款項匯出后實時到賬，若收款賬戶在異地，一般次日到賬。o匯款幣種不僅包括人民幣，還包括所有外幣儲蓄幣種。 o匯款形式多樣化。客戶可以選擇用現金匯款，也可以選擇通過銀行轉賬匯款。o辦理方便?？蛻粼谖倚腥珖鞯貭I業(yè)網點均可辦理人民幣轉賬匯款業(yè)務，外幣轉賬匯款可

3、在我行指定外匯業(yè)務網點辦理。o網上匯款，功能更強大。o電話銀行匯款，方便快捷。o手機銀行轉賬匯款，隨機而動。o如果收款賬號與客戶用以辦理匯款的卡或存折在同一地區(qū)，我行不收取轉賬手續(xù)費。如果屬于異地賬戶，我行收取1的手續(xù)費，最高50元，最低1元。 3個人支票o（1）產品簡介o個人支票是有民事行為能力的自然人以其名義簽發(fā)的，委托我行辦理支票業(yè)務的營業(yè)機構在見票時經核對無誤后，從簽發(fā)人賬戶無條件支付確定金額給收款人的票據。o（2）產品特點o個人客戶向我行營業(yè)機構申請開辦支票業(yè)務時，要填寫“個人支票業(yè)務申請書”，并提供人民銀行規(guī)定的開立個人結算賬戶所需的證明文件，并滿足下列條件：o a有合法、穩(wěn)定的收

4、入； o b無不良信用記錄；o c開戶行認為必要的其他條件。o支票的款項結算不限定范圍，任何款項都可以使用支票進行清算收支，如勞務及消費結算，均可以使用個人支票。o個人撤銷支票業(yè)務或撤銷個人支票存款賬戶時，必須先交回所有未使用的支票，由營業(yè)機構注銷后，如有支票未能交回的，應提交經客戶本人簽字的，保證未交回支票所引起的一切后果自負的聲明書后，才可以辦理銷戶手續(xù)。 （二）代理業(yè)務o代理業(yè)務是商業(yè)銀行接受客戶的委托利用自身的經營職能和先進的電腦技術手段，為客戶提供各種金融服務的有關業(yè)務。o種類o代發(fā)工資、代理公共事業(yè)收（付）費、代理債券、代理保險、代理股票、代保管等多項代理業(yè)務 1代發(fā)工資o代理職工

5、每月的工資轉存在我行儲蓄賬戶（活期存折或牡丹卡）中，職工憑活期儲蓄存折、牡丹靈通卡等在我行任何一家儲蓄所或自動柜員機上隨用隨取。 2代理收付款o（1）產品簡介o應收款人的要求并經付款人同意，我行代為辦理委托人指定款項的付款事項業(yè)務。o（2）產品特點o客戶只需在我行開立活期儲蓄賬戶（牡丹信用卡），委托我行從指定賬戶中扣款即可。目前開辦的代扣代繳業(yè)務主要有電費、學雜費、水費、煤氣費、報刊訂閱費、有線電視收視費、養(yǎng)老金、保險費、個人貸款歸還款、電話費、移動電話費、尋呼機服務費、計算機網絡服務費、養(yǎng)路費、路橋費、汽車加油費、交通罰款、稅款、行政罰沒款、住房公積金、物業(yè)管理費、房租費等。 3代理個人保管

6、業(yè)務o（1）產品簡介o代理個人保管業(yè)務是我行利用自身的安全設施齊全、管理手段先進等有利條件，接受個人的委托，代為保管物品，并按照代保管物品的種類、數量和期限收取保管費的一種金融服務項目。o（2）產品形式o代保管業(yè)務有兩種形式：一是有價單證代保管，二是保管箱業(yè)務。 4代理個人基金業(yè)務o代理個人基金業(yè)務是我行接受基金管理人的委托，利用營業(yè)網點代理基金發(fā)行、申購、贖回、過戶、登記以及為基金投資者服務的中間業(yè)務。 （1）開放式基金o產品簡介o開放式基金指基金發(fā)行規(guī)?？梢噪S著投資人申請購買和要求贖回而隨時變動，投資人可以在基金契約規(guī)定的開放日到銀行網點自由買入或賣出的一種證券投資基金。o產品特點o 1.

7、 專家理財,輕松投資。o 2. 長期投資,復利效益。o 3. 抵御通漲。 o基金按投資對象可分為貨幣基金 債券基金 混合基金股票基金 指數基金，其風險由低到高，風險越高，收益越高。 （1）開放式基金o備注：o 1. 基金交易日為每周一至周五，9：30 15：00，法定節(jié)假日除外。o 2. 在同一個地方，只能開立一個基金交易帳戶，開戶不受基金交易時間控制。o 3. 一個基金公司只能開立一個TA帳戶，基金TA帳戶的開戶時間受基金交易時間控制。o 4. 基金的手續(xù)費分為前端收費和后端收費。其中，前端收費是指當您認購、申購基金時，須繳納手續(xù)費；后端收費是指當您認購、申購基金時，不需要交納手續(xù)費，但在贖

8、回時繳納手續(xù)費，且隨著持有基金年限的增加，手續(xù)費逐年遞減。 （2）基金定投o產品簡介o基金定投是指在一定的投資期間內，投資人以固定時間、固定金額申購銀行代銷的某支基金產品的業(yè)務。簡單地說是類似于銀行零存整取的一種基金理財業(yè)務。o產品特點o一是利用平均成本法攤薄投資成本，降低投資風險，基金定投的最低申購額每月僅需200元，當基金凈值下跌，所購買的基金份額愈多；當基金凈值上升，所購買的基金份額愈少，由此產生平攤投資成本和降低風險的效應。 o二是積少成多，小錢也可以作大投資。o三是復利效果長期可觀。其復利效應高于各種儲蓄存款和國債，基金定投獲得的投資收益完全免稅。 定投金額單位價格可購得基金份額（未

9、考慮申購費）￥ 100 1.00 100￥ 100 0.95 105.3￥ 100 0.90 111.1￥ 100 0.92 108.7￥ 100 1.05 95.2￥ 100 1.10 90.9合計￥ 600 611.2平均單位成本￥ 0.982 （￥600 / 611.2）投資報酬率（1.1611.2600）600100%=12.05%如果一開始即以1元的申購價格投資600元，當基金凈值達到1.1元時，投資報酬率則只有10%（2）基金定投 每期投資額100投資期12購入份額總數1075.50平均成本價1.116定投回報1290.60定投回報率7.55%一次性投資獲利1152一次性投資回報率

10、-4%（2）基金定投 p孩 子 之 愛孩 子 永 遠 都 是 家 長 的 心 頭 肉 ， 子 女 的 教 育 問 題 是 家 長 心 中 的 重 中 之 重 ，怎 樣 為 孩 子 接 受 良 好 的 高 等 教 育 （ 或 留 學 國 外 ） 準 備 足 夠 資 金 呢 ？ p父 母 之 愛伴 隨 著 父 母 的 年 事 日 高 ， 安 適 的 退 休 生 活 無 疑 是 對 父 母 最 大 的 慰 藉 。怎 樣 使 父 母 有 個 舒 適 的 晚 年 生 活 呢 ？ p伴 侶 之 愛回 想 與 他 一 起 走 過 的 數 千 個 日 夜 ， 無 論 幸 福 與 否 ， 他 都 始 終 陪 伴 著 您 ，拿 什 么 回 饋 給 他 好 呢 ？ （2）基金定投 5代理保險o（1）產品簡介o代理保險業(yè)務是商業(yè)銀行受保險公司的委托，代其辦理財產保險和人身保險業(yè)務及保險授權給付業(yè)務。o（2）產品范圍o商業(yè)銀行代理保險業(yè)務范圍主要包括：代理推銷保險產品；代理收取保險費及保費到期給付、理賠。o產品目錄 （三）信息咨詢業(yè)務o銀行利用自身的知識、信息、技能和經驗為個人客戶提供智力服務，辦理綜合經濟信息、金融信息、市場信息、投資咨詢、資信評估等。