新農(nóng)村建設(shè)與農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析研究財務(wù)管理專業(yè)

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1、 新農(nóng)村建設(shè)與農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新 “建設(shè)新農(nóng)村的銀行”是農(nóng)發(fā)行對國家、對公眾、對未來的莊嚴(yán)承諾,也是對農(nóng)發(fā)行定位的清晰描述。作為農(nóng)業(yè)政策性銀行,農(nóng)發(fā)行一直遵循以農(nóng)為本的宗旨,為“三農(nóng)”的發(fā)展做出了積極的貢獻(xiàn)。2015年是全面深化改革的關(guān)鍵之年,也是農(nóng)發(fā)行改革實施總體方案的落地之年。隨著新農(nóng)村建設(shè)的不斷推進,農(nóng)村發(fā)展對金融服務(wù)的需求不斷增大,同時傳統(tǒng)的銀行金融業(yè)務(wù)已經(jīng)不能滿足農(nóng)村發(fā)展的需要。作為“建設(shè)新農(nóng)村的銀行”,農(nóng)發(fā)行在服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)過程中面臨著巨大的挑戰(zhàn)和發(fā)展機遇。 雖然農(nóng)發(fā)行為保護農(nóng)民利益、維護農(nóng)產(chǎn)品市場穩(wěn)定提供了強有力的的金融保證。但在自然風(fēng)險和市場風(fēng)險雙重考驗下,農(nóng)民迫切需要實現(xiàn)農(nóng)

2、村產(chǎn)業(yè)多元化發(fā)展。當(dāng)前新農(nóng)村建設(shè)仍然面臨資金供需不平衡的局面。一方面,農(nóng)村經(jīng)濟存在巨大的增長潛力,但農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展受制于資金不足。同時隨著時間的推移;農(nóng)發(fā)行政策指令性業(yè)務(wù)也開始出現(xiàn)各種各樣的困難和問題。但新農(nóng)村建設(shè)和發(fā)展新產(chǎn)業(yè)資金不足的情況并不少見,這表明農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展受制于金融支持的不足。另一方面,農(nóng)村金融儲蓄資金規(guī)模巨大,經(jīng)濟中又蘊含著巨大的金融供給潛力,卻不能為農(nóng)村提供更有效的資金供給。因此必須要對新農(nóng)村建設(shè)與農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)進行創(chuàng)新,在創(chuàng)新中求生存、謀發(fā)展。 1. 加大業(yè)務(wù)宣傳,強化品牌形象 首先,從加大業(yè)務(wù)宣傳的角度作為出發(fā)點,可以通過公益活動等形式,從增強農(nóng)戶的金融學(xué)常識入手,提高他們

3、對金融問題的理解能力,使人們?nèi)媪私饨鹑谫J款、理財、保險甚至遠(yuǎn)期合約等產(chǎn)品的功能,培養(yǎng)其對常用金融工具的認(rèn)知感和熟悉度。并可以利用其他宣傳方式,如廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、宣傳冊、橫幅標(biāo)語等向公眾介紹農(nóng)發(fā)行的相關(guān)業(yè)務(wù),引導(dǎo)公眾充分了解和認(rèn)可農(nóng)發(fā)行。使農(nóng)戶了解自己在某一時刻需要何種金融支持,了解農(nóng)發(fā)行帶來的益處,同時也了解自己應(yīng)擔(dān)負(fù)的責(zé)任,從而加大農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)的宣傳攻勢和介紹力度,增強農(nóng)發(fā)行的品牌形象,使農(nóng)發(fā)行深入人心。 2.建立創(chuàng)新型服務(wù)模式 建立創(chuàng)新服務(wù)模式,有利于培育優(yōu)質(zhì)客戶群。一是要營造以客戶為中心的服務(wù)理念。針對客戶不同的需求,提供差異化服務(wù)。深入農(nóng)村,及時了解農(nóng)民、農(nóng)村企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況,

4、采取主動推銷策略,引導(dǎo)其將閑置資金存入農(nóng)發(fā)行。如可以以村為單位建立金融服務(wù)中心,為農(nóng)戶現(xiàn)場辦理存款和貸款業(yè)務(wù),使其逐步成為穩(wěn)定、優(yōu)質(zhì)的客戶群。在深入農(nóng)戶的同時,可以通過建立信用等級和發(fā)放信用證培育信譽戶,以點帶面逐步建立信譽戶、信譽村、信譽鎮(zhèn)的客戶網(wǎng)絡(luò),為完善農(nóng)村信用體系做鋪墊。二是加強綜合服務(wù)。充分利用銀行的信息和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,定期為農(nóng)戶及農(nóng)企發(fā)布相關(guān)信息,開展行業(yè)產(chǎn)業(yè)分析,幫助其把握發(fā)展趨勢。三是提高辦貸水平。采取果斷措施,大力壓縮現(xiàn)有辦貸環(huán)節(jié),優(yōu)化辦貸流程,加強前后臺銜接,規(guī)定不同項目的辦貸時間,開辟優(yōu)質(zhì)客戶辦貸“直通車”,切實提高辦貸效率;實行差異化信貸政策,簡化業(yè)務(wù)授權(quán)和定價授權(quán)。 3

5、、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、便利于民 農(nóng)發(fā)行在服務(wù)“三農(nóng)”的同時,要加速開發(fā)出來能夠更好的去服務(wù)“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品,要充分發(fā)揮農(nóng)發(fā)行的潛能優(yōu)勢,獨樹一幟,堅持因地制宜、因人而異的原則,開發(fā)出農(nóng)民喜歡,樂意使用的“傻瓜”式產(chǎn)品、個性化產(chǎn)品、親情化產(chǎn)品,要做到人無我有、人有我優(yōu)、人優(yōu)我特。著重研發(fā)出一套適應(yīng)農(nóng)村人員可進行簡便快捷操作的電子銀行系統(tǒng),包括網(wǎng)上銀行、信用卡、手機銀行等業(yè)務(wù)系統(tǒng),針對農(nóng)村人員完善相關(guān)便捷的服務(wù)功能。使其實現(xiàn)正真意義上的“傻瓜”式便民產(chǎn)品。 4.開展金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新,開發(fā)與新農(nóng)村建設(shè)相適應(yīng)、迎合農(nóng)戶需求的金融業(yè)務(wù)。 目前對于新農(nóng)村建設(shè)方面的金融業(yè)務(wù)主要集中在存款業(yè)務(wù)、小額貸款業(yè)務(wù)、季

6、節(jié)性貸款業(yè)務(wù)等,要開展金融創(chuàng)新,需以“扎根農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)業(yè)”為宗旨,首先要明確服務(wù)的對象是農(nóng)村人員,目標(biāo)是促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展,所以創(chuàng)新手段必須與農(nóng)戶需求和農(nóng)業(yè)發(fā)展相適應(yīng)。在此基礎(chǔ)上,一是要滿足時代化的農(nóng)業(yè)發(fā)展,加快信貸品種創(chuàng)新,包含了農(nóng)田水利建設(shè)的專項貸款、土地流轉(zhuǎn)貸款以及農(nóng)業(yè)訂單貸款等各種品種,而且這些貸款業(yè)務(wù)要盡快在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域展開工作。二是針對四部委關(guān)于土地儲備機構(gòu)和政府融資平臺融資業(yè)務(wù)嚴(yán)格控制的新要求,積極探索支持城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的新途徑。比如在完善土儲機構(gòu)承貸模式基礎(chǔ)上,可探索公共部門與私營企業(yè)合作模式等,尋求業(yè)務(wù)發(fā)展新的突破口。三是創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式。首先可以采取以農(nóng)戶未來勞動收入為抵押的

7、貸款形式;也可以開展以農(nóng)村企業(yè)未來銷售收入為抵押的貸款業(yè)務(wù)等。金融創(chuàng)新不僅是業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新,在經(jīng)營手段、業(yè)務(wù)推廣上也應(yīng)具有不同于城市銀行的創(chuàng)新舉動。如采取“流動銀行”的方式,深入邊遠(yuǎn)地區(qū),現(xiàn)場辦理存貸業(yè)務(wù);利用網(wǎng)絡(luò)建立農(nóng)村銀行網(wǎng)絡(luò),實現(xiàn)網(wǎng)上銀行功能等等。 5.完善治理結(jié)構(gòu)、健全內(nèi)部規(guī)章制度 基于新農(nóng)村建設(shè)現(xiàn)狀,農(nóng)發(fā)行需建立起與之相關(guān)的,有利于業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的激勵約束機制。業(yè)務(wù)發(fā)展的最終歸結(jié)點取決于員工的內(nèi)在動力。為此,首先要打造一支素質(zhì)優(yōu)良的干部隊伍。實施“人才興行”戰(zhàn)略,千方百計爭取進人指標(biāo),面向社會公開招聘業(yè)務(wù)發(fā)展急需人才,優(yōu)化現(xiàn)有信貸隊伍結(jié)構(gòu);加大培訓(xùn)力度,不斷提高存量人員素質(zhì)。其次

8、,完善考核辦法。一方面,將業(yè)務(wù)發(fā)展納入市縣行經(jīng)營績效考核體系;另一方面,建立客戶經(jīng)理等級管理機制,不同等級的客戶經(jīng)理管理不同層次的客戶,不同等級的客戶經(jīng)理授予不同的權(quán)限,不同等級的客戶經(jīng)理享受不同的工資獎金待遇,不同等級的客戶經(jīng)理在晉升提拔中拉開差距,以調(diào)動客戶經(jīng)理營銷和盡職管理積極性。最后,開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動。各分行每年開展“百佳客戶經(jīng)理”和“十佳客戶經(jīng)理”等評選活動,對評出的“優(yōu)秀客戶經(jīng)理進行獎勵表彰,并與工資獎金分配掛鉤。同時,對完不成工作目標(biāo)、貸后管理不盡職的客戶經(jīng)理,應(yīng)給予相應(yīng)的經(jīng)濟處罰,扣減相應(yīng)工資獎金;對造成重大損失、形成重大風(fēng)險的有關(guān)責(zé)任人要進行嚴(yán)格責(zé)任追究。 綜上所述,在新農(nóng)村的建設(shè)中,農(nóng)發(fā)行應(yīng)充分發(fā)揮其政策性服務(wù)功能,支持農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、生產(chǎn)環(huán)境、社會保障等公共基礎(chǔ)項目建設(shè)。發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行的骨干作用,深化“三農(nóng)”服務(wù)的改革,利用在縣域資金、網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)等方面的優(yōu)勢,加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的支持力度。同時通過對業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新,來加快農(nóng)發(fā)行前進的步伐,促進新農(nóng)村建設(shè)的快速發(fā)展。   

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