保險(xiǎn)理賠基礎(chǔ)常識(shí)模板

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1、,,,,,,,,,,,,,,,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,,,車盟網(wǎng)絡(luò)科技（上海）有限公司,*,單擊此處編輯母版文本樣式,,第二級(jí),,第三級(jí),,第四級(jí),,第五級(jí),,保險(xiǎn)理賠基礎(chǔ)常識(shí),第一篇 名詞釋義,保險(xiǎn)人,一般就是指保險(xiǎn)公司。在汽車保險(xiǎn)中，就是有權(quán)經(jīng)營(yíng)汽車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司。,被保險(xiǎn)人,是指受保險(xiǎn)合同保障的汽車的所有者，一般是行駛證上登記的車主。,,被保險(xiǎn)人也可以是除行駛證車主以外的其他人。,,通常被保險(xiǎn)人是作為保單的受益人，有特別約定的除外。,第三者,,保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人是第一方，也叫第一者；被保險(xiǎn)人或致害人是第二方；除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的因保險(xiǎn)車輛意外事故而遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的受害人是

2、第三人，即第三者。,保險(xiǎn)車輛,指保險(xiǎn)合同中載明的機(jī)動(dòng)車輛，包括原汽車制造廠商固定裝置在車上且含在售價(jià)中的零配件，但不包括出廠后另外加裝或改裝的設(shè)備與設(shè)施。,實(shí)際價(jià)值,實(shí)際價(jià)值是指用新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額的價(jià)格。,,小客車每年折舊,1/15,，最低不低于新車購(gòu)置價(jià)的,20%,。,,大客車每年折舊,1/10,，最低不低于新車購(gòu)置價(jià)的,20%,。,新車購(gòu)置價(jià),,是指保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與保險(xiǎn)車輛同類型新車（含車輛購(gòu)置附加費(fèi)）的,當(dāng)期價(jià)格,，它是投保時(shí)確定保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ)。,,保險(xiǎn)金額,,是指保險(xiǎn)單上載明的保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際投保的金額，也是保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償義務(wù)的最高限額。保險(xiǎn)金額通常為新車購(gòu)置價(jià)，也可由投保人和

3、保險(xiǎn)人協(xié)商確定。,,無(wú)論新車還是舊車，在修理時(shí)都要更換新零件，即新車和舊車在受損后的修理費(fèi)用是一樣的。如果按實(shí)際價(jià)值投保車身?yè)p失險(xiǎn)，舊車的保費(fèi)明顯少于新車，這對(duì)新車的用戶而言是不公平的。,,如果投保時(shí)按商議價(jià)格，則出險(xiǎn)后車損和盜搶都是按比例賠付。,不足額投保,,是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額低于新車購(gòu)置價(jià)，其后果是車輛損失險(xiǎn)發(fā)生部分損失后，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)金額與新車購(gòu)置價(jià)的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。,,超額投保是指保險(xiǎn)金額高于新車購(gòu)置價(jià)，但超額投保并不能得到超過(guò)新車購(gòu)置價(jià)的超額賠償。,保單,、,保險(xiǎn)卡,、,批單,,保單也叫保險(xiǎn)單正本，是保險(xiǎn)公司與投保人訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面證明。,,保險(xiǎn)卡是由保險(xiǎn)公司簽發(fā)給保

4、戶的、記載保險(xiǎn)單正本中的主要內(nèi)容、供保戶隨身攜帶的卡片或簡(jiǎn)單的憑證。,不作理賠憑證,,批單是為變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容，保險(xiǎn)公司出具給被保險(xiǎn)人的補(bǔ)充性書(shū)面證明，與保單具有同等的合同約束力。,,絕對(duì)免賠額,,是指保單中約定的完全由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)標(biāo)的損失金額。,,保險(xiǎn)人會(huì)針對(duì)某些車型制定相應(yīng)的絕對(duì)免賠額。,,中保之前對(duì)所有私車實(shí)行,500,元絕對(duì)免賠額。,免賠率、絕對(duì)免賠率,,在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，根據(jù)條款規(guī)定的保險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任所確定的，保險(xiǎn)人不予賠償?shù)膿p失部分與全部損失的比率。,,在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，根據(jù)保險(xiǎn)條款完全由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的。,營(yíng)業(yè)車,、,非營(yíng)業(yè)車,,營(yíng)業(yè)車是指從事社會(huì)運(yùn)輸并收取運(yùn)費(fèi)

5、的車輛，以完成商業(yè)性傳遞或交通運(yùn)輸為目的的車輛也屬于營(yíng)業(yè)車。,,非營(yíng)業(yè)車是指各級(jí)黨政機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、企事業(yè)單位自用的車輛或僅用于個(gè)人或家庭生活的車輛。,500,公里范圍,,包括上海市內(nèi)及上海和外省市交界處向外單程擴(kuò)大,500,公里內(nèi)。,第二篇 責(zé)任免除,責(zé)任免除,地震；,,戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、罰沒(méi)、查封、政府征用；,,核反應(yīng)、核污染、核輻射；,,本車所載貨貨物的撞擊、腐蝕；,,自燃及不明原因火災(zāi)；,,人工直接供油、高溫烘烤；,,違反法律法規(guī)中有關(guān)機(jī)動(dòng)車輛裝載的規(guī)定；,,被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)斯室鈱?dǎo)致事故發(fā)生的行為,保險(xiǎn)車輛有以下情形不賠,,除非另有約定，未辦理注冊(cè)登記；,

6、,在規(guī)定檢驗(yàn)期限內(nèi)未進(jìn)行機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)或檢驗(yàn)未通過(guò)；,,符合國(guó)家關(guān)于機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制報(bào)廢的規(guī)定；,,保險(xiǎn)車輛在競(jìng)賽、檢測(cè)、修理，被扣押、征用、沒(méi)收期間。,駕駛?cè)擞幸韵虑樾蔚牟毁r,未取得駕駛證、駕駛證審驗(yàn)未合格或駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符的機(jī)動(dòng)車的；,,駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過(guò)有效期或被依法扣留、暫扣期間或積分達(dá)到,12,分，仍駕駛機(jī)動(dòng)車的；,,學(xué)習(xí)駕駛時(shí)無(wú)教練員隨車指導(dǎo)的；,,實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營(yíng)運(yùn)客車或執(zhí)行任務(wù)的警車、消防車、救護(hù)車、工程救險(xiǎn)車以及載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險(xiǎn)物品的機(jī)動(dòng)車的，或駕駛機(jī)動(dòng)車牽引掛車的；,,飲酒或服用國(guó)家管制的精神藥品或麻醉藥品

7、的；,,未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意或允許而駕車的；,,利用保險(xiǎn)車輛從事犯罪活動(dòng)；,,事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛車輛或者遺棄車輛逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)的。,以下費(fèi)用保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償,保險(xiǎn)車輛的自然磨損、朽蝕、電氣機(jī)械故障；,,倒車鏡單獨(dú)損壞、車燈單獨(dú)損壞、玻璃（包括天窗玻璃）單獨(dú)破碎、車身單獨(dú)劃痕、輪胎或輪轂單獨(dú)損壞；,,保險(xiǎn)車輛因遭水淹或因涉水行駛致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞；,,保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪，以及在此期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；,,遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分；,,新車車輛出廠時(shí)的原廠配

8、置以外新增設(shè)備的損失；,,減值損失；,,被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)車輛不能使用所遭受的損失以及發(fā)生的費(fèi)用；,,因污染引起的損失或費(fèi)用；,,停車費(fèi)、保管費(fèi)、扣車費(fèi)及各種罰款；,,保險(xiǎn)車輛的損失中應(yīng)當(dāng)由強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~；,,保險(xiǎn)單約定的免賠額以及根據(jù)保險(xiǎn)單約定的免賠率計(jì)算的被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)的損失部分。,第三篇 險(xiǎn)種解釋,車輛損失險(xiǎn),碰撞、傾覆；,,火災(zāi)、爆炸；,,外界物體倒塌或墜落、保險(xiǎn)車輛行駛中平行墜落；,,雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡；,,載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受本條第（四）項(xiàng)所列自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)穗S船照料者）。,,被保險(xiǎn)人為減少保險(xiǎn)車輛的損

9、失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用。,交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn),,保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。,,受害人不包括被保險(xiǎn)人和本車人員。,,機(jī)動(dòng)車在道路以外的地方通行時(shí)發(fā)生事故，造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的賠償，比照適用本條例。,,死亡、傷殘限額,5,萬(wàn)元；財(cái)產(chǎn)損失限額,2000,元；醫(yī)療費(fèi)限額,8000,元。,,無(wú)免賠。,商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn),,在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。對(duì)于超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部

10、分，按照本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。,,限額分成,8,檔,5,萬(wàn)元、,10,萬(wàn)元、,15,萬(wàn)元、,20,萬(wàn)元、,30,萬(wàn)元、,50,萬(wàn)元、,100,萬(wàn)元和,100,萬(wàn)元以上，且最高不超過(guò),5000,萬(wàn)元。,玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn),對(duì)車輛的風(fēng)檔玻璃和車窗玻璃發(fā)生單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。,,保險(xiǎn)公司對(duì)玻璃破碎通常按實(shí)際損失賠付，投保時(shí)不需要確定保險(xiǎn)金額，但您要確定按國(guó)產(chǎn)還是按進(jìn)口玻璃投保，以便理賠時(shí)確定按何種玻璃賠償。,不計(jì)免賠率,投保本保險(xiǎn)后，對(duì)保險(xiǎn)車輛在車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)中由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)的免賠金額，不論一次或多次發(fā)生保險(xiǎn)事故，均給與賠償。,,如該保單有絕對(duì)免賠率則不在此險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。,車上

11、人員責(zé)任險(xiǎn),保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，導(dǎo)致您車上的司機(jī)或乘客人員傷亡造成的費(fèi)用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。,,車上責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，一般每個(gè)座位保額按,1-5,萬(wàn)元確定 。司機(jī)和乘客的投保人數(shù)一般不超過(guò)保險(xiǎn)車輛行駛本的核定座位數(shù)。,,此附加險(xiǎn)有免賠率。,全車盜搶險(xiǎn),保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、被搶奪，經(jīng)縣級(jí)以上公安刑偵部門立案核實(shí)，滿兩個(gè)月未查明下落的，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償,,保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、被搶奪后受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。,,有免賠率,新增設(shè)備損失險(xiǎn),當(dāng)車輛發(fā)生碰撞等意外事故造成車上新增設(shè)備的直接

12、損毀時(shí)，保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失賠償。,,保險(xiǎn)金額按新增設(shè)備的實(shí)際價(jià)格，由保險(xiǎn)公司和您協(xié)商確定。實(shí)際價(jià)格是購(gòu)置新的設(shè)備的市場(chǎng)價(jià)格減去折舊。,,有免賠率,,自燃損失險(xiǎn),因本車電路、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒，造成的保險(xiǎn)車輛損失，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償,,保險(xiǎn)金額由您和保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定。,,有免賠率,第四篇 理賠程序,發(fā)生下列情形建議立刻報(bào)警,發(fā)生涉及人身傷亡交通事故的；,,未造成人員傷亡，但當(dāng)事人對(duì)交通事故事實(shí)及成因有爭(zhēng)議的；,,事故導(dǎo)致的車、物損失超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償責(zé)任限額的；,,當(dāng)事人不能自行移動(dòng)車輛的；,,碰撞建筑物、公共設(shè)施或者其他設(shè)施的。,理賠流程,報(bào)警

13、,理賠,客戶,定損,維修,注意事項(xiàng),主動(dòng)撤離現(xiàn)場(chǎng)前對(duì)車輛進(jìn)行定位，最好能拍照；,,出險(xiǎn)后只要人能開(kāi)車能動(dòng)，對(duì)車輛進(jìn)行定位后撤離現(xiàn)場(chǎng)；,,出險(xiǎn)后,48,小時(shí)之內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案；,,一般情況下維修前先由保險(xiǎn)公司定損；,,在客戶出險(xiǎn)后告訴他理賠所需的材料，以便客戶注意搜集；,,現(xiàn)場(chǎng)賠償對(duì)方的金額不能超過(guò),1000,元。,需要提供的單證,保險(xiǎn)單；,,被保險(xiǎn)人的有效身份證明、保險(xiǎn)車輛行駛證、駕駛?cè)笋{駛證；,,公安機(jī)關(guān)交通管理部門或者法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)法律文書(shū)；,,應(yīng)當(dāng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)_實(shí)無(wú)法找到第三者的，在道路發(fā)生的事故，應(yīng)提供公安機(jī)關(guān)交通管理部門認(rèn)定并出具的證明；在其他場(chǎng)所發(fā)生的事故，應(yīng)

14、提供當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)出具的證明；,,涉及財(cái)產(chǎn)損失的各種費(fèi)用憑證；,第六篇 案例分析,,王女士開(kāi)車到加油站加油，在開(kāi)車駛離加油站的時(shí)候正好一陣風(fēng)把加油站的一塊廣告牌吹落，砸到了王女士的車上。請(qǐng)問(wèn)這起事故應(yīng)如何正確引導(dǎo)客戶處理。保險(xiǎn)公司是否對(duì)這起事故賠償。,,李先生在高架下正常行駛，此時(shí)高架上清洗路面的藥水滴落在李先生的車上。事后李先生洗車時(shí)才發(fā)現(xiàn)無(wú)法祛除車上的污跡。請(qǐng)問(wèn)李先生該如何處理，是不是能向保險(xiǎn)公司索賠。,,張小姐駕車經(jīng)過(guò)某路段，正好該路段在進(jìn)行市政施工，施工地點(diǎn)未設(shè)置警示標(biāo)志，路面上的窨井蓋沒(méi)有蓋好。張小姐的車右前輪落入窨井蓋中，造成右前輪胎和輪轂損壞。,,車主小李把車停放在自家樓下的車位

15、里，第二天早上發(fā)現(xiàn)前檔風(fēng)玻璃及機(jī)蓋被一個(gè)花盆砸壞了。請(qǐng)問(wèn)小李能不能向保險(xiǎn)公司索賠。,,趙先生將車開(kāi)到修理廠進(jìn)行保養(yǎng)，修理廠接待員辦完接車手續(xù)后把車開(kāi)進(jìn)維修車間，不慎碰到墻壁。請(qǐng)問(wèn)趙先生能不能據(jù)此向保險(xiǎn)公司索賠。,,小王,2003,年花了,10,萬(wàn)元買了一輛桑塔納，,2005,年小王把車以,5,萬(wàn)元的價(jià)格把車轉(zhuǎn)賣給了朋友小吳。小吳拿到車后買了,5,萬(wàn)元的車輛損失險(xiǎn)。請(qǐng)問(wèn)如果出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司將如何計(jì)算賠償金額。,,車主張小姐把車停在小區(qū)內(nèi)的地下車庫(kù)，當(dāng)晚下起了大暴雨，使得車庫(kù)內(nèi)造成大量積水，并且積水淹沒(méi)了張小姐的車。請(qǐng)問(wèn)張小姐的損失應(yīng)該向誰(shuí)索賠。,,趙先生駕車經(jīng)過(guò)某路段，沒(méi)有注意到路面的一塊大石頭，

16、這塊石頭正好撞壞了車的變速箱油底殼。趙先生立即停車檢查，發(fā)現(xiàn)撞擊部位有漏油現(xiàn)象。趙先生隨即撥打,110,電話報(bào)警，警察到場(chǎng)后出具了事故證明。然后趙先生把車開(kāi)回家。第二天開(kāi)到修理廠檢查后發(fā)現(xiàn)，變速箱打滑。請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)公司對(duì)這起事故如何賠償。,,在某廠區(qū)內(nèi)，司機(jī)小張倒車時(shí)與另一輛正在行駛中的車輛發(fā)生碰撞。以下兩種情況保險(xiǎn)公司如何賠償？,,一、被撞車輛與肇事車輛行駛證是同一家企業(yè)。,,二、被撞車輛屬該企業(yè)員工私家車。,,小黃駕車在高速公路上正常行駛，此時(shí)旁邊有輛車超車時(shí)帶起一顆石子將小黃車的左后門玻璃彈碎。小黃記得保單有玻璃險(xiǎn)，請(qǐng)問(wèn)小黃是不是能向保險(xiǎn)公司索賠。,2006,年,3,月底黃先生和陳先生發(fā)生債務(wù)糾紛，陳先生將自己的車輛過(guò)戶抵給了黃先生。,4,月黃先生開(kāi)車出險(xiǎn)，隨后黃先生要求保險(xiǎn)公司更改行駛證車主及被保險(xiǎn)人。黃先生是否能向保險(xiǎn)公司索賠。,