幸福家庭保障規(guī)劃課件

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1、幸福家庭保障規(guī)劃,幸福家庭保障規(guī)劃,直面人生圖,現(xiàn)在,60,歲,未來,健康狀況,收入水平,醫(yī)療費(fèi),生活開支,直面人生圖現(xiàn)在60歲未來健康狀況醫(yī)療費(fèi),國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖,理財(cái),就是做風(fēng)險(xiǎn)的管理和資產(chǎn)的匹配，首先讓財(cái)富安全進(jìn)而達(dá)到財(cái)務(wù)自由,。,理財(cái)制勝的關(guān)鍵是時(shí)間和復(fù)利的綜合效果，,按年收入計(jì)算,。,現(xiàn)金帳戶,（要花的錢）,短期消費(fèi),要點(diǎn)：,3-6,個(gè)月的生活費(fèi),如：活期存款 信用卡,占比,10,杠桿帳戶,（保命的錢）,意外重疾保障,要點(diǎn)：?？顚Ｓ?、以小博大，解決家庭急用的大額支出,如：社保、保障型保險(xiǎn),占比,30,投資收益帳戶,（生錢的錢）,安全帳戶,（保本升值的錢）,重在收益,要點(diǎn)：用

2、錢賺錢，獲取高收益,高收益高風(fēng)險(xiǎn) 短期性波動(dòng)性,如：股票、基金、房產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資等,占比,20,占比,40,保本升值,要點(diǎn)：本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)增長(zhǎng),適用養(yǎng)老金和子女教育金的儲(chǔ)備,如：定期存款、債券、信托、理財(cái)分紅型保險(xiǎn),平衡理財(cái)四大帳戶,國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖 理財(cái)就是做風(fēng)險(xiǎn)的管理和,李先生,張先生,22萬(wàn)元,22萬(wàn)元投資,收益率10%,本利收益28.6萬(wàn),+外借11.4萬(wàn),留下11.4萬(wàn)債務(wù),本利收益26萬(wàn),22萬(wàn)元,20萬(wàn)元投資,收益率10%,留下39萬(wàn)生活費(fèi)用,2萬(wàn)元購(gòu)買,保障型保險(xiǎn),保險(xiǎn)賠付59萬(wàn),-成本6萬(wàn)元,3年后兩人均因大病住院,治療費(fèi)用40萬(wàn),經(jīng)過科學(xué)治療后,病人康復(fù)出

3、院,結(jié)論：財(cái)務(wù)安排不同，結(jié)果大不相同,保險(xiǎn)，不一定讓你更富有，但能防止你走向貧窮！,選擇比努力更重要,李先生張先生22萬(wàn)元22萬(wàn)元投資本利收益28.6萬(wàn)留下11.,保險(xiǎn)是科學(xué)制度安排，是尊嚴(yán)、愛和責(zé)任！,發(fā)展到今天，已經(jīng)不是買與不買的問題，,而是買多買少的問題，和能不能買的問題？,保險(xiǎn)是科學(xué)制度安排，是尊嚴(yán)、愛和責(zé)任！,數(shù)據(jù)來源,:,深圳市保監(jiān)局 截止,2014,年,6,月,平安人壽深圳分公司,數(shù)據(jù)來源:深圳市保監(jiān)局 截止2014年6月平安人壽深圳分公,7,2014,年理賠年報(bào)解析,（單位：萬(wàn)元）,申請(qǐng)?jiān)?身故,重大疾病,殘疾,醫(yī)療,合計(jì),特別關(guān)注,理賠金額,7613.43,15710.27

4、,621.36,5163.17,29108.23,比,2013,年增長(zhǎng),23.2%,理賠件數(shù),551,1333,124,20994,23002,比,2013,年增長(zhǎng),23%,件均理賠金額,13.82,11.79,5.01,0.25,保障缺口依然巨大,平均年齡（歲）,41.62,40.75,38.51,30.79,出險(xiǎn)趨向年輕化,2014,年平安人壽深圳分公司理賠金額占比分布圖,72014年理賠年報(bào)解析（單位：萬(wàn)元）申請(qǐng)?jiān)蛏砉手卮蠹膊?深壽十大理賠案件,2014,年十大案件中，意外,5,件，惡性腫瘤,4,件，猝死,1,件；,出險(xiǎn)客戶均為男性，平均年齡僅,37.4,歲；,其中,8,位客戶存在保

5、障缺口，最大缺口,1512,萬(wàn)。,序號(hào),性別,年齡（歲）,理賠險(xiǎn)種,給付金額（,B,）,豁免金額,出險(xiǎn)原因,告知,年收入,理論最高可投保額（,A,）,保障缺口（,A-B,）,1,男,42,護(hù)身福重疾,+,豁免重疾,C12,300.00,303.48,肺癌（重疾）,300,800,500,2,男,42,幸福,A04+,附加意外,08+,附加定期,170.03,/,一氧化碳中毒（意外身故）,12,180,10,3,男,53,平安福壽,+,平安康泰,130.00,/,肺癌（重疾身故）,30,240,110,4,男,37,鴻盛重疾,B+,鑫盛重疾,110.76,/,甲狀腺癌（重疾）,80,400,28

6、9,5,男,60,平安永福,+,附加萬(wàn)壽,103.36,/,猝死（身故）,8,64,6,男,35,智勝人生,+,無憂意外,+,護(hù)身福,+,護(hù)身福意外,92.50,/,車禍（意外身故）,50,1000,907,7,男,7,金裕人生,92.00,/,車禍（意外身故）,8,男,34,護(hù)身福,+,護(hù)身福意外,+,幸福,A04,88.01,/,車禍（意外身故）,80,1600,1512,9,男,34,護(hù)身福重疾,+,豁免重疾,C12,86.09,86.83,肺癌（重疾）,400,800,714,10,男,30,護(hù)身福,+,護(hù)身福意外,85.03,/,煤氣中毒（意外身故）,30,600,515,金額：萬(wàn)元

7、,數(shù)據(jù)來源：,ELIS,系統(tǒng),8,深壽十大理賠案件2014年十大案件中，意外5件，惡性腫瘤4件,保險(xiǎn)三原則,買對(duì)人,買對(duì)需求,買夠保額,保險(xiǎn)三原則 買對(duì)人,一 家庭支柱優(yōu)先原則（買對(duì)人）,一般家庭，夫妻是家庭支柱，在你們的關(guān)懷和照顧之下您的家人生活的很舒適，因?yàn)槟銈兙褪侨业谋Ｕ?。但是一個(gè)人無論多有本事，就兩件事情無法控制，一是疾病，二是意外，不知道你認(rèn)不認(rèn)同？一旦有什么事情發(fā)生在我們身上，對(duì)于家人來說，失去的不僅僅是一個(gè)親人，一個(gè)父親或者一個(gè)母親，一個(gè)兒子或者一個(gè)女兒，最重要的失去了持續(xù)而穩(wěn)定的收入，也就是說，失去的是未來生活的保障。因此家庭支柱必須首先擁有充分的保障。,1,、疾病,2,、意

8、外,先大人后小孩,持續(xù)穩(wěn)定的收入,一 家庭支柱優(yōu)先原則（買對(duì)人）一般家庭，夫妻是家庭支柱，在,二 自下而上原則（買對(duì)需求）,保障計(jì)劃的建立也需要遵循科學(xué)的順序。對(duì)個(gè)人來講，意外、住院、醫(yī)療保障應(yīng)該放在首位，因?yàn)樗麄儼l(fā)生的概率較大；其次是重疾保障，重疾風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生往往伴隨較高的醫(yī)療費(fèi)用，因此對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)生活的影響較大；隨后依次為養(yǎng)老和子女教育，最后才是伴隨一定風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)，它應(yīng)建立在所有保障之上。,先保障后理財(cái),投資理財(cái),子女教育,養(yǎng)老,重大疾病,意外、住院、醫(yī)療,二 自下而上原則（買對(duì)需求）保障計(jì)劃的建立也需要遵循科學(xué)的順,三 保費(fèi)保額原則（買夠保額）,一般情況下,保費(fèi)應(yīng)為家庭年收入的,10%,

9、20%,保額應(yīng)為家庭年收入的,5,10,倍,保險(xiǎn)買多了壓力太大，沒必要；買少了又與我們的責(zé)任不相符，不能真正幫助我們解決問題，相對(duì)于我們明明需要穿,L,碼，卻偏偏買了一件,M,碼，那么的不合適。那倒底買多少比較合適呢？,先保額后保費(fèi),三 保費(fèi)保額原則（買夠保額）一般情況下保險(xiǎn)買多了壓力太大，沒,幸福家庭保障規(guī)劃課件,重疾保障范圍廣，確診即付重疾金,輕度重疾顯關(guān)愛，獨(dú)立給付保障全,自駕車意外保障加倍，保障更長(zhǎng)范圍廣,穩(wěn)定保障伴終身，確定利益抗風(fēng)險(xiǎn),豁免保障更保險(xiǎn)，安心無憂享未來,重疾保障范圍廣，確診即付重疾金,幸福家庭保障規(guī)劃課件,案例資料：30歲 男性,意外門診,意外住院醫(yī)療保障帳戶,5萬(wàn)/年

10、,平安福,+,安康,保障計(jì)劃,年存保費(fèi)：,23910.48,元,/,年，,存,2,0,年，保障終身,生命價(jià)值帳戶,60,萬(wàn),260,萬(wàn),重大疾病,保障金賬戶,59,萬(wàn),（,女,45,種,，男,44,種,）,提前給付,十級(jí),281,項(xiàng)傷殘保障帳戶,10,萬(wàn),100,萬(wàn),保費(fèi)豁免帳戶,一旦患重疾賠付,59,萬(wàn)后,即豁免以后長(zhǎng)期險(xiǎn)各期保費(fèi),輕度重疾賬戶,11.8,萬(wàn)（,8,種輕度重疾）,提前給付,意外保障金賬戶,特定意外：公共交通 自駕車,保至,70,歲,安康醫(yī)療帳戶,住院醫(yī)療保險(xiǎn),20,萬(wàn),/,年,特殊門診醫(yī)療,8,萬(wàn),/,年,社保外報(bào)銷,10,萬(wàn),/,年,無論社保內(nèi)外,報(bào)銷比例,80,最高限額為

11、,60,萬(wàn),100,萬(wàn),200,萬(wàn),特定意外：公共交通 自駕車,20,萬(wàn),200,萬(wàn),保至,70,歲,平安福,+,安康醫(yī)療,=,無縫組合,案例資料：30歲 男性 意外門診平安福+安康 保障計(jì),1,、惡性腫瘤,2,、侵蝕性葡萄胎（或稱惡性葡萄胎）,3,、急性心肌梗塞,4,、嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓,5,、心臟瓣膜手術(shù),6,、嚴(yán)重的原發(fā)性心肌病,7,、腦中風(fēng)后遺癥,8,、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）,9,、主動(dòng)脈手術(shù),10,、嚴(yán)重感染性心內(nèi)膜炎,11,、重型再生障礙性貧血,12,、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù),13,、雙耳失聰,14,、慢性肝功能衰竭失代償期,15,、雙目失明,16,、

12、系統(tǒng)性紅斑狼瘡并發(fā)腎功能損害,17,、語(yǔ)言能力喪失,18,、急性或亞急性重癥肝炎,19,、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎,20,、終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）,21,、終末期肺病,22,、胰腺移植,23,、急性壞死性胰腺炎開腹手術(shù),24,、嚴(yán)重腎髓質(zhì)囊性病,25,、嚴(yán)重肝豆?fàn)詈俗冃?(Wilson,病,)26,、嚴(yán)重自身免疫性肝炎,27,、嚴(yán)重彌漫性系統(tǒng)性硬皮病,28,、良性腦腫瘤,29,、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥,30,、深度昏迷,31,、嚴(yán)重阿爾茨海默病,32,、癱瘓,33,、嚴(yán)重的多發(fā)性硬化,34,、嚴(yán)重帕金森病,35,、嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病,36,、嚴(yán)重腦損傷,37,、非阿爾茨海默病所致嚴(yán)重

13、癡呆,38,、植物人狀態(tài),39,、多個(gè)肢體缺失,40,、嚴(yán)重的,1,型糖尿病,41,、嚴(yán)重,度燒傷,42,、嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎,43,、象皮病,44,、經(jīng)輸血導(dǎo)致的艾滋病病毒感染,45,、嚴(yán)重肌營(yíng)養(yǎng)不良癥,重疾保險(xiǎn)金約定范圍,備注：,1,、重大疾病是指被保險(xiǎn)人初次發(fā)生符合合同定義的疾病，或初次接受符合合同規(guī)定的手術(shù)，該疾病或手術(shù)應(yīng)當(dāng)由?？漆t(yī)生明確診斷。,2,、標(biāo)紅部分為,2015,年新增,15,種重大疾病,1、惡性腫瘤 2、侵蝕性葡萄胎（或稱惡性葡萄胎）,1,、,早期惡性病變,2,、,原位癌,3,、,皮膚癌,4,、,聽力嚴(yán)重受損,5,、,心臟瓣膜介入手術(shù),6,、,主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù),7,、,腦垂體瘤

14、、腦囊腫、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤,8,、,腦損傷,備注：特定輕度重疾是指被保險(xiǎn)人初次發(fā)生符合附加重疾合同定義的疾病，或初次接受符合合同規(guī)定的手術(shù)，該疾病或手術(shù)應(yīng)當(dāng)由?？漆t(yī)生明確診斷。,輕度重疾,是重大疾病前期較輕的疾病，若能及早發(fā)現(xiàn)并及時(shí)治愈，就有可能避免發(fā)展到“重大疾病”的程度。輕度重疾保險(xiǎn)的開創(chuàng)，是疾病保險(xiǎn)發(fā)展史上一個(gè)重要的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。,特定輕度重疾保險(xiǎn)金約定范圍,輕度重疾顯關(guān)愛，獨(dú)立給付保障全,1、早期惡性病變 2、原位癌,富蘭克林分析法,利,1.,生命的尊嚴(yán),2.,家庭生活的安全,3.,父母的依靠,4.,子女的依靠,5.,老有所靠,6.,病有所依,弊,1.,每年需繳納保費(fèi),2.?,3.?,4.?,5.,有什么比安全、生命的尊嚴(yán)、家人的依靠更重要,?,富蘭克林分析法 利 弊有什么比安全、,保險(xiǎn)，只是今日做明日的準(zhǔn)備；生時(shí)做死時(shí)的準(zhǔn)備；父母做兒女的準(zhǔn)備；兒女幼時(shí)做長(zhǎng)大的準(zhǔn)備；如此而已。今日做明日的準(zhǔn)備，這是真穩(wěn)健；生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真豁達(dá)；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛；做不到這三步的，不能算作現(xiàn)代人。,-,胡適博士,保險(xiǎn)，只是今日做明日的準(zhǔn)備；生時(shí)做死時(shí)的準(zhǔn)備；父母做兒,讓每個(gè)家庭都擁有平安,讓每個(gè)家庭都擁有平安,