銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)诰耪?/h1>

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1、 精品文檔 你我共享 第九章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 9.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的影響因素 1. 理財(cái)顧問與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是 ( ) 。D A. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) B. 市場風(fēng)險(xiǎn) C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力風(fēng)險(xiǎn) D. 產(chǎn)品與客戶錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn) 解析：理財(cái)顧問與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要在于產(chǎn)品屬性 ( 風(fēng)險(xiǎn)與收益 ) 與客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好 ( 承受能力 ) 類型的錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)， 即在產(chǎn)品與顧問服務(wù)中， 沒有根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估進(jìn)行適配可能會給客戶帶來的風(fēng)險(xiǎn)。 2. 理財(cái)產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)是 ( )

2、 。B A. 匯率風(fēng)險(xiǎn) B. 基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險(xiǎn) C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款 D. 理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn) 解析：銀行所發(fā)行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，因此理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向 ( 即基礎(chǔ)資產(chǎn) ) 所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。 3. 產(chǎn)品支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)蘊(yùn)涵于理財(cái)產(chǎn)品的支付條款之中，如果某些產(chǎn)品的收益支付依賴于小概率的市場情形， 就容易給客戶帶來投資損失， 這是由于支付條款設(shè)計(jì)中的特別安排 ，自然隱含著信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、 再投資風(fēng)險(xiǎn)等。 ( 錯(cuò)) 解析：這屬于由于支付條款的設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的

3、投資風(fēng)險(xiǎn) 。而由于支付條款的設(shè)計(jì)特別安排是例如增信措施、流動(dòng)性或期限安排。 4. 理財(cái)資金的投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要包括 ( ) 。BD A. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策風(fēng)險(xiǎn) B. 投資管理人的投資管理風(fēng)險(xiǎn) C投資管理人的機(jī)構(gòu)規(guī)模風(fēng)險(xiǎn) D.交易對手方風(fēng)險(xiǎn) E. 法律風(fēng)險(xiǎn) 解析：理財(cái)資金的投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要包括理財(cái)資金投資管理人的投資管理風(fēng) 險(xiǎn)與交易對手風(fēng)險(xiǎn) 。投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要來自投資團(tuán)隊(duì)的專業(yè)程度、 理財(cái)經(jīng)驗(yàn)以及 交易活動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。 交易對手風(fēng)險(xiǎn)是指由于理財(cái)資金交易活動(dòng)中涉及第三方交 易對手，從而不可避免地面臨交易對手不履約的信用風(fēng)險(xiǎn)。

4、 AAAAAA 精品文檔 你我共享 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估 5. 銀行理財(cái)產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型有 ( ) 。ABCDE A 政策風(fēng)險(xiǎn) B. 信用風(fēng)險(xiǎn) C. 市場風(fēng)險(xiǎn) D. 提前終止風(fēng)險(xiǎn) E. 延期風(fēng)險(xiǎn) 解析：銀行理財(cái) 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可以分為以下幾類： 政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)、銷售風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)。 6. 理財(cái)產(chǎn)品 ( 計(jì)劃 ) 包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括 () 。 C A. 信用風(fēng)險(xiǎn) B

5、. 操作風(fēng)險(xiǎn) C. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 7. 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)防范的風(fēng)險(xiǎn)不包括 ( ) 。 B A. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B. 管理風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) C.法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn) 8. 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的情況是（ ） D A 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大，信用風(fēng)險(xiǎn)高 B 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大，信用風(fēng)險(xiǎn)低 C流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，信用風(fēng)險(xiǎn)高 D 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，信用風(fēng)險(xiǎn)低 9. 由于銀行資產(chǎn)負(fù)債或表外業(yè)務(wù)到期日的不同或是重定價(jià)的時(shí)間不同而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)是 ( ) 。C A. 基差風(fēng)險(xiǎn) B. 收益

6、率曲線風(fēng)險(xiǎn) C. 重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn) D. 選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn) 解析：重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)是最主要的利率風(fēng)險(xiǎn)， 它產(chǎn)生于銀行資產(chǎn)、 負(fù)債和表外項(xiàng)目頭寸重新定價(jià)時(shí)間 ( 對浮動(dòng)利率而言 ) 和到期日 ( 對固定利率而言 ) 的不匹配。 10. 理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評估中，定量風(fēng)險(xiǎn)測量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的 ( )ABE A. 方差 B. 標(biāo)準(zhǔn)差 C. 相關(guān)系數(shù) D.β系數(shù) E.VaR 解析：理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評估可采用定性、 定量兩種方法， 其中定量的風(fēng)險(xiǎn)測量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、 VaR。VaR 方法也成為風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型，是指在市場正常波動(dòng)下，某一金融資產(chǎn)或證

7、券組合的最大可能損失。 11. 下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)的是（） C A 方差 B 標(biāo)準(zhǔn)差 C 平均差 D 變異系數(shù) AAAAAA 精品文檔 你我共享 12. 下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的是 ( ) 。 C A. 股票基金、政府債券、股票、儲蓄 B. 政府債券、股票、股票基金、儲蓄 C. 股票、股票基金、政府債券、儲蓄 D. 股票、政府債券、股票基金、儲蓄 解析：股票的投資風(fēng)險(xiǎn)最高，股票基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無風(fēng)險(xiǎn)投資。 9.2 面臨主

8、要風(fēng)險(xiǎn) 13. 商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨 ( ) 等主要風(fēng)險(xiǎn)。 ABC A. 法律風(fēng)險(xiǎn) B. 操作風(fēng)險(xiǎn) C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.信用風(fēng)險(xiǎn) E. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 解析：個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是法律風(fēng)險(xiǎn)、 操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具具有的風(fēng)險(xiǎn)有市場風(fēng)險(xiǎn)、 信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 。 14. 下列有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求的說法，錯(cuò)誤的是 ( ) 。D A. 商業(yè)銀行對各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求 B. 商業(yè)銀

9、行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施 C. 商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度 D. 商業(yè)銀行應(yīng)就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、 風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，積極主動(dòng)地 與上級部門溝通 解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、 審核與報(bào)告制度， 并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、 風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)， 以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問題，積極主動(dòng)地 與監(jiān)管部門溝通 。 15 . 商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少 ( ) 重新確認(rèn)一次。 C A. 每季度 B. 每半年 C. 每年 D. 2 年

10、 解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度， 應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相 關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。因此 C 項(xiàng)正確。 AAAAAA 精品文檔 你我共享 16. 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的表述，正確的是 ( )ABCD A. 在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)行全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理 B. 商業(yè)銀行對各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求 C. 商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個(gè)人

11、理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中 D. 商業(yè)銀行接收客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán) E. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將 銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理 ，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán) 解析：應(yīng)為將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理 ，所以 E 選項(xiàng)錯(cuò)誤 17. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求， 其中包 括( ) 。ABCE A. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核、報(bào)告制度 B. 內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制 C.資產(chǎn)分開管理制度 D. 審批和報(bào)

12、告制度 E. 充分授權(quán)制度 解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立的內(nèi)部控制制度包括五個(gè)方面： 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度，資產(chǎn)分開管理制度，業(yè)務(wù)記錄制度及充分授權(quán)制度。 D選項(xiàng)不符合題意。 18. 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。 ( ) √ 19. 下列有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求的說法，錯(cuò)誤的是 ( ) 。A A 經(jīng)客戶口頭保證同意 ，銀行可向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)于交易記錄 （應(yīng)為經(jīng)書面同意） B 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立

13、審核措施 C 商行應(yīng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，及其他必要的資源保證 D 商行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門溝通 20. 建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求， 下列關(guān)于內(nèi)部控制制 度的說法正確的有 () 。ABCDE A. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、 風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和 報(bào)告 B. 商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān) 督審核

14、 AAAAAA 精品文檔 你我共享 C. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管 D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方 E. 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同 解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理 ; 除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外， 商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄，所以 C、D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。 21. 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的表述，正確的是( )ABCD A. 在個(gè)人理

15、財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)行全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理 B. 商業(yè)銀行對各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理， 都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求 C. 商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系， 并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中 D.商業(yè)銀行接收客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)， 應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán) E. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理 ，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán) 解析：銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn) 分開管理 ，E 錯(cuò) 22. 建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個(gè)人理

16、財(cái)顧問服務(wù)的( ) 十分重 要。 BDE A 市場風(fēng)險(xiǎn) B. 法律風(fēng)險(xiǎn) C. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D. 操作風(fēng)險(xiǎn) E. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 解析：建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)十分重要。 23. 下列商業(yè)銀行 高級管理層 進(jìn)行個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的做法， 不恰當(dāng) 的是 ( )。A A. 只建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制 B. 要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告 C. 建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制 D. 定期召集相關(guān)人員對個(gè)人理財(cái)

17、顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評估 解析： C說法正確， A 說法錯(cuò)誤， AC是說的同一個(gè)事情。 AAAAAA 精品文檔 你我共享 24. 商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的 ( ) 。C A. 連續(xù)性 B. 秘密性 C. 獨(dú)立性 D. 頻繁性 解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的 內(nèi)部審計(jì)對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)， 應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范， 并保證審計(jì)活動(dòng)的 獨(dú)立性。故選 C。 25. 商業(yè)銀行開展

18、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)， 應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況， 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對客戶進(jìn)行分層，明確每類個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)適宜的客戶群體，以使理財(cái)產(chǎn)品的銷售額最大化 。 ( ) 錯(cuò) 解析：答案為 B。商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，對客戶實(shí)行分層管理，是為了防止由于錯(cuò)誤銷售損害客戶利益。 26. 商業(yè)銀行要將理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T區(qū)分， 按照防止誤導(dǎo) 客戶和不當(dāng)銷售的原則制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。( ) 對 27. 對于投資金額較大的客戶，評估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審 核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)

19、務(wù)負(fù)責(zé)人審核。( ) 對 28 . 商業(yè)銀行對理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行， 不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段對客戶產(chǎn)品適合度評估。 ( ) 對 29. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查 ( ) 。C A. 業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力 B. 操作的合規(guī)性與規(guī)范性 C.是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售 D.是否配備必要的人員 30. 商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的專業(yè)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。 ( ) √ 31. 商業(yè)銀行 應(yīng)不定期地 對內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、 充分性、有效性進(jìn)

20、行審核和測試。 ( ) 錯(cuò) 解析：答案為 B。商業(yè)銀 行應(yīng)定期 對內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測試。 32. 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法，不正確的是 ( ) 。C A. 商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃 B. 商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度 AAAAAA 精品文檔 你我共享 C. 商業(yè)銀行設(shè)立的 可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定性指標(biāo) D. 商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與 責(zé)任 解析：商

21、業(yè)銀行設(shè)立的 可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)是定量指標(biāo) 。定性指標(biāo)無法準(zhǔn)確衡量可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度。 33. 商業(yè)銀行 可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性化指標(biāo) ，可以與商業(yè)銀行的資本 總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。( ) 錯(cuò) 解析：商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度 應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo) 34 . 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有 ( ) 。A A. 商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容 B. 商業(yè)銀行應(yīng) 用專業(yè)術(shù)語 準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示 （應(yīng)該是用通俗易懂的語言） C. 商

22、業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以 不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示 D. 客戶不必抄錄 “本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽名 解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料， 商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。 商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示。因此可知 A 選項(xiàng)正確， BC 選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。由《商業(yè)銀行個(gè)

23、人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三 十條規(guī)定可知， D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。 35. 商行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明 最有利的投資情形和投資結(jié)果 （ ）錯(cuò) 解析：應(yīng)說明最不利的投資情形和投資結(jié)果 36. 下列說法正確的是（ ）ABCE A 商行項(xiàng)客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料中應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容 B 商行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)提示 C 對非保證收益理財(cái)計(jì)劃， 在與客戶簽訂合同前， 應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)，測算方式和測算的主要依據(jù) D 商行可

24、以 有選擇性的對部分客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示 （ 應(yīng)該是全部客戶都要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示） E 商行向客戶提供的各類投資產(chǎn)品介紹中應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容 AAAAAA 精品文檔 你我共享 37. 商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品。 ( ) 對 38. 商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向 ( ) 提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評估報(bào)告。 A A. 董事會和高級管理層 B. 中國銀監(jiān)會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)協(xié)會 39. 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

25、規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在 ( ) 以上。 C A.1 萬元 B.3 萬元 C.5 萬元 D.10 萬元 解析：(1) 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》 關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品 ( 計(jì) 劃 ) 的銷售管理規(guī)定可知，保證收益理財(cái)產(chǎn)品 ( 計(jì)劃 ) 的起點(diǎn)金額， 人民幣應(yīng)在 5 萬元以上，外幣應(yīng)在 5000 美元 ( 或等值外幣 ) 以上。(2) 商業(yè)銀行綜合分析所銷售 的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響， 確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品 ( 計(jì)劃 ) 的銷售起點(diǎn)。 40. 下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額設(shè)置，說法正確的是 (

26、 )。B A. 人民幣 5 萬元以上，外幣 1 萬美元 ( 或等值外幣 ) 以上 B. 人民幣 5 萬元以上，外幣 5 千美元 ( 或等值外幣 ) 以上 C. 人民幣 l0 萬元以上，外幣 1 萬美元 ( 或等值外幣 ) 以上 D. 人民幣 l0 萬元以上，外幣 5 千美元 ( 或等值外幣 ) 以上 41. 商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析投資理財(cái)產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點(diǎn)銷售金額，下列正確的是 ( ) 。 BE A. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在 10 萬元以上 B. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額， 外幣應(yīng)在 5000 美

27、元 ( 或等值外幣 ) 以上 C. 非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)該在 1 萬元以上 D. 非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額， 外幣應(yīng)該在 3000 美元 ( 或等值外幣 ) 以上 E. 其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額 解析：根據(jù)規(guī)定， 保證收益理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在 5 萬元以上，外幣應(yīng)在 5000 美元 ( 或等值外幣 ) 以上 ; 其他理財(cái)產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額， 并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識和承受能力確定。 AAAAAA

28、 精品文檔 你我共享 42. 商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額， 市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采用的 風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括 ( ) 。D A. 交易限額 B. 錯(cuò)配限額 C.止損限額 D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額 解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品 ( 計(jì)劃 ) 市場風(fēng)險(xiǎn)控制方法的規(guī)定可知， D選項(xiàng)正確。 43 . 下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法， 不正確的是 ( ) B A. 建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度 B. 采用至少包含止損限

29、額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額 C. 設(shè)置不低于 5 萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額 D. 建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度 解析：根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定， 商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的 市場風(fēng)險(xiǎn)限額中應(yīng)至少包含風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。 44. 商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理， 但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括 ( ) 。 A A. 期限錯(cuò)配限額 B. 止損限額 C.期權(quán)限額 D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額 解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第 44 條規(guī)定可知， 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額。 45 . 商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管

30、理，應(yīng)當(dāng)包括 ( ) 。A,D A. 結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額 B. 止損限額 C. 期限錯(cuò)配限額 D. 結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額 E. 操作型風(fēng)險(xiǎn)限額 解析：商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理， 應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。 46. () 應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。D A. 期權(quán)限額 B. 交易限額 C. 結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額 D. 結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額 解析：結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。 AAAAAA 精品文檔 你

31、我共享 47. 說法錯(cuò)誤的是（ ）D A 銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易， 任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定實(shí)現(xiàn)審批 B 商行除了制定銀行可承受的市場風(fēng)險(xiǎn)限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額， 并確定每一理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的限額 C 商行對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的評估測算，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定采用適宜、有效的方法，并應(yīng)保證相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評估測算的一致性 D 商行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額， 在市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含止損限額。 解析： D應(yīng)改為在市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少應(yīng)包風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。 48.

32、 針對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風(fēng)險(xiǎn)種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要體現(xiàn)在 ( ) 等方面。 ABCDE A. 建立內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制 B. 根據(jù)客戶特點(diǎn)進(jìn)行分層 C.健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員管理制度 D. 了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售 E. 進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示 49. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、 清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對于 ( ) ，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句： “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承諾的收益 ，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。 ”A A. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C.貨幣型理財(cái)計(jì)劃

33、D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃 50. 對于保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 ，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句： “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)， 您的本金 可能會因市場變動(dòng)而蒙受重大損失 ，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。 ” ( ) 解析：根據(jù)紅字標(biāo)出的說的是非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃需要風(fēng)險(xiǎn)提示寫的語 句。 51. 針對綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風(fēng)險(xiǎn)種類， 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要體現(xiàn)在 ( ) 等方面。 ABCDE A. 設(shè)立理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門 B. 合理確定理財(cái)計(jì)劃和不同理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額 C. 進(jìn)行綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)提示

34、 D. 建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度 E. 采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額 AAAAAA 精品文檔 你我共享 9.3 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理 52. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的管理分為幾個(gè)階段，包括（） ABC A 產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理 B 產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理 C 產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理 D 產(chǎn)品贖回風(fēng)險(xiǎn)管理 9.4 操作風(fēng)險(xiǎn)管理 9.5 銷售風(fēng)險(xiǎn)管理 53. 下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是 ( ) 。 B A. 商業(yè)銀行在開展個(gè)人理

35、財(cái)業(yè)務(wù)、設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力 B. 商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評估客戶財(cái)務(wù)狀況， 替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品 C. 區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售 D. 商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料 解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，審慎性原則要求 為：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)， 應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評估客戶財(cái)務(wù)狀況， 提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇 。

36、 9.6 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理 54. 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由商行經(jīng)營、 管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商行產(chǎn)生負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。 （ ）錯(cuò) 注意：題目描述的這是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 綜合性題： 55 . 銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是 ( ) 。D A. 人員管理 B. 資產(chǎn)管理 C. 系統(tǒng)管理 D. 風(fēng)險(xiǎn)管理 解析：從本質(zhì)上看，銀行就是經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。 AAAAAA 精品文檔 你我共享 56. 根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括 (BCDE) A. 個(gè)

37、人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理 B. 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理 C. 綜合理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理 D. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理 E. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理 解析 : 根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括個(gè)人理 財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理、綜合理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品 ( 計(jì) 劃 ) 風(fēng)險(xiǎn)管理。其中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品 ( 計(jì)劃 ) 風(fēng)險(xiǎn)管理包括個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理。 57. 下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行來承擔(dān)的是 ( )B A.

38、 銀行承兌匯票 B. 儲蓄業(yè)務(wù) C. 保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃 D. 保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃 解析：銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是銀行，出票人負(fù)有第二責(zé)任 ; 儲蓄業(yè)務(wù) 是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn) ; 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》 第十二條和第十四條規(guī)定， 保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同承擔(dān)。 AAAAAA