財(cái)務(wù)管理專(zhuān)業(yè) 廣西田東地區(qū)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款影響因素研究

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1、廣西田東地區(qū)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款影響因素研究 摘要：近年來(lái)，隨著我國(guó)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)逐漸開(kāi)始向市場(chǎng)化、多元化方向的不斷發(fā)展，廣大農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的資金需求愈來(lái)愈大，而目前市場(chǎng)上大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)提供的一些小額貸款已經(jīng)難以滿(mǎn)足，農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款便由此產(chǎn)生。事實(shí)上，農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押也相當(dāng)于準(zhǔn)產(chǎn)權(quán)抵押，其在農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款方即農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體缺乏擔(dān)保物的情況下都能發(fā)揮極大的作用。本文以廣西田東縣為研究對(duì)象，深入分析了目前該地區(qū)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的影響因素，由于篇幅有限，本文只是探討了能夠影響農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款意愿的因素，即經(jīng)營(yíng)主體貸款需求的影響因素，并不包括其他供給因素，這對(duì)于緩解田東地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主

2、體融資難問(wèn)題來(lái)說(shuō)也有著一定的現(xiàn)實(shí)意義。 關(guān)鍵詞：農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)；質(zhì)押貸款；交易風(fēng)險(xiǎn)；二元Logistic 目 錄 1.相關(guān)理論基礎(chǔ)概述 3 1.1農(nóng)地 3 1.2農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán) 3 1.3農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款 3 2.田東地區(qū)開(kāi)展農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款面臨地問(wèn)題 3 2.1抵押貸款受相關(guān)法律約束 3 2.2缺乏市場(chǎng)化評(píng)估機(jī)制 3 2.3缺乏權(quán)威的農(nóng)地流轉(zhuǎn)信息發(fā)布平臺(tái) 4 2.4抵押擔(dān)保與風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制不健全 4 3.田東地區(qū)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款需求影響因素實(shí)證分析 4 3.1調(diào)查情況及數(shù)據(jù)來(lái)源說(shuō)明 4 3.2模型的選擇 6 3.3變量說(shuō)明 6 3.4二項(xiàng)Logi

3、stic回歸模型結(jié)果分析 7 3.4.1回歸方程的顯著性檢驗(yàn) 8 3.4.2回歸方程擬合優(yōu)度檢驗(yàn) 8 3.4.3 Logistics分析結(jié)果 9 3.4.4 最終結(jié)果分析 10 4.加快田東地區(qū)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的政策建議 10 4.1農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體層面 11 4.2金融機(jī)構(gòu)層面 11 4.3地方政府層面 11 5.結(jié)論 12 參考文獻(xiàn) 13 1.相關(guān)理論基礎(chǔ)概述 1.1農(nóng)地 農(nóng)村土地（農(nóng)地）就是指由國(guó)家與農(nóng)民集體所有的，根據(jù)相關(guān)法律由農(nóng)民集體使用的涵蓋了耕地、草地以及林地和其他能夠用于農(nóng)業(yè)用途的土地總稱(chēng)。本文的研究對(duì)象發(fā)就是這一概念中的農(nóng)地，即不包括非農(nóng)用途的

4、土地。 1.2農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán) 相對(duì)于其他經(jīng)營(yíng)權(quán)，農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)有著很大的排他性，其是指非所有人可惡意占有的，且能夠進(jìn)行使用和獲取收益的權(quán)利。農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)的獲取一般有兩種。一種是眾所周知的額家庭承包方式，另外則是通過(guò)協(xié)商、招標(biāo)等方式得到。2016年，我國(guó)印發(fā)的《關(guān)于完善農(nóng)村土地所有權(quán)承包權(quán)經(jīng)營(yíng)權(quán)分置辦法的意見(jiàn)》這一規(guī)定中，對(duì)農(nóng)地的“三權(quán)”進(jìn)行了更加明確地規(guī)定，放活了農(nóng)地的經(jīng)營(yíng)權(quán)[1]。 1.3農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款 農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款指的是承包人和享有經(jīng)營(yíng)權(quán)的人在相關(guān)法律規(guī)定之下，將農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)當(dāng)作是能夠進(jìn)行抵押的擔(dān)保物而進(jìn)行的借貸行為，一旦債務(wù)人不能夠履行債約時(shí)，債權(quán)人則可以根據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)

5、行處理，值得注意的是農(nóng)地占有形式在這一過(guò)程中不發(fā)生轉(zhuǎn)移[2]。 2.田東地區(qū)開(kāi)展農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款面臨地問(wèn)題 2.1抵押貸款受相關(guān)法律約束 在我國(guó)，《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》等等法律條文當(dāng)中對(duì)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)都有著嚴(yán)格的限制，這是因?yàn)橥恋厥侨罕娪绕涫寝r(nóng)民的根本之所在，抵押貸款很容易會(huì)讓農(nóng)民失去土地[3]。在廣西自治區(qū)田東縣，盡管出臺(tái)了包括《廣西自治區(qū)農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)實(shí)施意見(jiàn)》，但是，不管是地方政策還是國(guó)家方針，都與現(xiàn)階段的法律規(guī)定存在相應(yīng)的矛盾，以至于很多政策的落實(shí)流于形式。 2.2缺乏市場(chǎng)化評(píng)估機(jī)制 農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的關(guān)鍵在于對(duì)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值的準(zhǔn)確判斷，但是目前

6、田東縣乃至廣西省都缺乏具備專(zhuān)業(yè)知識(shí)的評(píng)估機(jī)構(gòu)和人員，同時(shí)對(duì)其價(jià)值進(jìn)行評(píng)估的體系更不存在。目前田東縣農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值的卻額定主要有縣政府以及市政府等有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)，專(zhuān)業(yè)性還很欠缺，這位農(nóng)地抵押貸款帶來(lái)了很大的不便。 2.3缺乏權(quán)威的農(nóng)地流轉(zhuǎn)信息發(fā)布平臺(tái) 農(nóng)地流轉(zhuǎn)信息發(fā)布平臺(tái)的缺少主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面。首先是田東縣目前并不具備規(guī)范的價(jià)格體系，尤其是很多專(zhuān)業(yè)性的市場(chǎng)數(shù)據(jù)等等極為缺乏，農(nóng)地流轉(zhuǎn)的過(guò)程中監(jiān)管缺失嚴(yán)重，農(nóng)地流轉(zhuǎn)平臺(tái)起不到更大的作用。其次是現(xiàn)階段農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)還主要在縣域中，整個(gè)市場(chǎng)的范圍還有待擴(kuò)充，流轉(zhuǎn)中介不多的情況下，也導(dǎo)致了農(nóng)民議價(jià)能力的不斷降低。 2.4抵押擔(dān)保與風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制不健全

7、 當(dāng)前，廣西田東縣內(nèi)關(guān)于農(nóng)業(yè)擔(dān)保的業(yè)務(wù)十分稀缺，而一些擔(dān)保公司或是能夠涉足擔(dān)保經(jīng)濟(jì)的擔(dān)保業(yè)務(wù)更是少之又少，由于農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)較大，因此很多機(jī)構(gòu)都不愿涉足，以至于整個(gè)田東縣的農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款發(fā)展遲遲不能向前。另外，從目前田東縣的實(shí)踐效果來(lái)看，目前只是初步成立抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，但并沒(méi)有出臺(tái)具體的補(bǔ)貼辦法和規(guī)定，一旦產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，如何分散和補(bǔ)償都將成為嚴(yán)重的問(wèn)題。 3.田東地區(qū)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款需求影響因素實(shí)證分析 3.1調(diào)查情況及數(shù)據(jù)來(lái)源說(shuō)明 本文所有的數(shù)據(jù)都來(lái)自于筆者實(shí)地調(diào)研走訪(fǎng)，并根據(jù)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)相關(guān)理論設(shè)計(jì)了相應(yīng)的調(diào)查問(wèn)卷，在調(diào)查的結(jié)果中統(tǒng)計(jì)到如下變量： 項(xiàng)目 類(lèi)別 頻數(shù) 性

8、別 男 82 女 13 年齡 40歲以下 19 40-49歲 44 50-59歲 24 69歲以上 8 身份 農(nóng)民 80 非農(nóng)民 15 教育程度 小學(xué)及以下 18 初中 54 高中 17 大專(zhuān)及以上 6 表1 個(gè)人情況 表2 家庭情況 項(xiàng)目 類(lèi)別 頻數(shù) 家庭人口數(shù) 3人及以下 22 4-5人 46 6人及以上 25 供養(yǎng)比（被供養(yǎng)人數(shù)除以家庭人口總數(shù)） 0.5以下 37 0.5及以上 58 表3生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) 項(xiàng)目 類(lèi)別 頻數(shù) 產(chǎn)業(yè)類(lèi)型 糧食生產(chǎn) 57 非糧農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn) 26 農(nóng)產(chǎn)品加工

9、7 農(nóng)產(chǎn)品商貿(mào) 5 農(nóng)地面積 小于等于20畝 21 20畝一50畝 57 50畝一70畝 7 70畝一100畝 5 100畝以上 5 另外，本次調(diào)查的95位經(jīng)營(yíng)主體當(dāng)中，有過(guò)接待情況的有57位，另外38位并沒(méi)有發(fā)生借貸行為，以下是這57位經(jīng)營(yíng)主體的借貸統(tǒng)計(jì)情況： 表4 借貸情況 借貸渠道 頻數(shù) 農(nóng)村商業(yè)銀行 20 親戚朋友 15 農(nóng)村信用合作社 10 民間借貸 6 其他 6 農(nóng)業(yè)銀行 3 95位經(jīng)營(yíng)主體當(dāng)中，44位表示希望能夠通過(guò)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行抵押并獲得相應(yīng)的貸款，而51位仍然不愿意，本文對(duì)51位不愿意進(jìn)行抵押貸款的原因進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)：

10、 表5 不愿參與農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款原因（多選） 原因 頻數(shù) 農(nóng)業(yè)收入不能償還貸款 43 會(huì)出現(xiàn)法律糾紛 33 農(nóng)地估值過(guò)低 26 抵押貸款手續(xù)復(fù)雜 18 自然災(zāi)害難以避免 17 其他 6 3.2模型的選擇 農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款影響因素實(shí)質(zhì)就是愿意貸款和不愿意貸款這兩種，因此本文選擇了二項(xiàng)Logistic回歸模型。該模型當(dāng)中的被解釋變量則是抵押貸款的意愿，以模型原理為其賦予范圍[0，1]，其中，0表示不愿意，1表示愿意，同時(shí)將被解釋變量設(shè)置為Y，因此也就有了兩種形式，即“Y=1”和“Y=0”，具體公式如下所示： 以上公式中，P表示的就是經(jīng)營(yíng)

11、主體參與經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的概率，截距即常數(shù)項(xiàng)就是，則是Xi對(duì)應(yīng)的偏回歸系數(shù)，X是自變量，n表示能夠影響其變化的因素個(gè)數(shù)[4]。 3.3變量說(shuō)明 通過(guò)對(duì)以上數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)，筆者將自變量統(tǒng)計(jì)以后進(jìn)行了分類(lèi)，包括個(gè)人特征、家庭特征、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特征、經(jīng)營(yíng)主體對(duì)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)特征、及其對(duì)政策的認(rèn)知特征這五類(lèi)，具體情況如下表所示： 表6 變量說(shuō)明及賦值 類(lèi)型 名稱(chēng) 賦值 均值 標(biāo)準(zhǔn)差 意愿Y 愿意=1，不愿意=0 0.46 0.501 個(gè)人特征 性別 X1 男=1，女=0 0.86 0.346 年齡X2 小于30歲=1, 30-39歲=2, 40-

12、49歲=3, 50-59歲=4, 60歲及以上=5 3.18 0.911 教育程度X3 小學(xué)及以下=1，初中=2，高中=3，大專(zhuān)及以上=4 2.12 0.784 毛收入水平 家庭總?cè)丝跀?shù)X4 3人及以下=1, 4-5人=2, 6人及以上=3 2.03 0.706 經(jīng)營(yíng)面積X5 小于20畝=1, 20-50畝=2, 50-70畝=3, 70-100畝=4, 100畝及以上=5 2.12 0.988 雇傭工人數(shù)X6 小于3人=1, 3-10人=2, 10人及以上=3 1.79 0.811 固定資產(chǎn)X7 10萬(wàn)元以下=1, 10-20萬(wàn)=2,

13、20-50萬(wàn)=3, 50-100萬(wàn)=4, 100萬(wàn)以上=5 2.28 1.155 經(jīng)營(yíng)年限X8 1年及以下=1, 1-3年=2, 3-5年=3, 5-10年=4,10年以上=5 3.45 1.286 毛收入水平X9 10萬(wàn)以下=1, 10-20萬(wàn)=2, 20-50萬(wàn)=3, 50-100萬(wàn)=4, 100萬(wàn)及以上=5 2.211 1.1660 對(duì)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)特征 貸款期限X10 非常合理=1，合理=2，一般=3，不合理=4，非常不合理=5 2.71 1.193 貸款手續(xù)X11 非常簡(jiǎn)單=1，簡(jiǎn)單=2，一般=3，復(fù)雜=4，非常復(fù)雜=5 2.86 1

14、.03 8 貸款利率X12 非常低=1，比較低=2，一般=3，比較高=4，非常高=5 3.22 0.958 政策認(rèn)知特征 政策了解程度 X13 非常了解=1, 比較了解=2，一般=3，不太了解 =4，完全不了解=5 4.22 1.204 3.4二項(xiàng)Logistic回歸模型結(jié)果分析 為了讓整個(gè)模型能夠具備一定的可靠性，因此本文在進(jìn)行回歸分之前，對(duì)以上所有的因素進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)學(xué)意義分析，但因篇幅的限制本文將不在贅述統(tǒng)計(jì)學(xué)意義分析過(guò)程，在通過(guò)列聯(lián)表形式以及開(kāi)發(fā)檢驗(yàn)以后，發(fā)現(xiàn)以上所有因素中包括性別、職業(yè)、家庭總?cè)丝跀?shù)、供養(yǎng)比、產(chǎn)業(yè)類(lèi)型、固定資產(chǎn)、貸款期限、貸款手續(xù)、政策

15、認(rèn)知程度這9個(gè)變量的顯著性水平>0.10，這說(shuō)明以上這九個(gè)因素是不具備統(tǒng)計(jì)學(xué)意義，因此，本文將其與七個(gè)具備統(tǒng)計(jì)學(xué)意義的變量帶入了二項(xiàng)Logistic回歸模型，在結(jié)果分析之前，本文對(duì)其與7種因素進(jìn)行了因素間的共線(xiàn)性診斷，結(jié)果如下表所示： 表7 共線(xiàn)性診斷情況 共線(xiàn)性統(tǒng)計(jì)量 容差 VIF 年齡X2 0.825 1.213 教育程度X3 0.868 1.153 經(jīng)營(yíng)面積X5 0.802 1.247 雇傭工人數(shù)X6 0.802 1.247 經(jīng)營(yíng)年限X8 0.922 1.084 毛收入水平X9 0.762 1.312 貸款利率X12 0.917 1.09

16、0 從上表中可以發(fā)現(xiàn)，這7個(gè)因素的容忍度都大于0.1，而7個(gè)因素地VIF（發(fā)叉膨脹因子）又都小于10，即這七個(gè)因素（變量）之間不存在明顯的共線(xiàn)性問(wèn)題。因此，本文通過(guò)SPSS軟件進(jìn)行了二項(xiàng)logistic回歸分析，并結(jié)合LR（向前）方法得到了以下的結(jié)果： 3.4.1回歸方程的顯著性檢驗(yàn) 表8 模型系數(shù)的綜合檢驗(yàn) 卡方 df sig. 步驟5 步驟 5.798 1 0.016 塊 42.694 5 0.000 模型 42.694 5 0.000 通過(guò)以上表格計(jì)算結(jié)果可以看出，通過(guò)向前的LR方法將自變量篩選出來(lái)以后，在“模型系數(shù)的綜合檢驗(yàn)表”中，模型逐

17、漸步進(jìn)，然后在第五個(gè)步驟以后進(jìn)行停止，然后根據(jù)結(jié)果將顯著性水平定在0.05，此時(shí)自由度為5，并在Excel中輸入CHIINV（0.05.5），最終計(jì)算出此時(shí)的卡方臨界值為11.0705，而此時(shí)模型得出的結(jié)果（卡方值）為42.694，這意味著此時(shí)解釋變量與被解釋變量之間的線(xiàn)性關(guān)系比較顯著，也就是說(shuō)采用該模型是比較合理的。 3.4.2回歸方程擬合優(yōu)度檢驗(yàn) 表9 模型匯總表 步驟 -2對(duì)數(shù)似然值 Cox&Snall R方 Nagelkerke方 5 0.362 0.484 上表的數(shù)據(jù)反映的就是這一步驟中模型的擬合優(yōu)度方面所體現(xiàn)出來(lái)的指標(biāo)，以上數(shù)據(jù)也表明了模型所采用的七個(gè)因

18、素，即自變量與經(jīng)營(yíng)主體參與農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款有著很大的關(guān)聯(lián)。 表 10 Hosmer和Lemeshow檢驗(yàn)表 步驟 卡方 df sig. 5 4.323 8 0.827 從上表中可以看出，卡方值在經(jīng)過(guò)五次的迭代以后，其量值最終變?yōu)?.324，但此時(shí)通過(guò)Excel計(jì)算得出的臨界值為CHIINV（0.05，8）=15.50731。即卡方小于臨界值，另外，sig.的值也正好大于0.05，這意味著模型目前能夠進(jìn)行了好的整體擬合。 3.4.3 Logistics分析結(jié)果 在回歸方程的顯著性檢驗(yàn)這一過(guò)程中，得到了如下表所示的模型估計(jì)結(jié)果： 表11 模型估計(jì)結(jié)果 B S.E

19、 Wals df sig. Exp（B） 教育程度X3 0.873 0.372 5.504 1 0.019** 2.393 經(jīng)營(yíng)面積X5 0.507 0.3O1 2.839 1 0.092 1.661 經(jīng)營(yíng)年限X8 0.785 0.238 10.880 1 0.001*** 0.456 毛收入水平X9 0.601 0.255 5.536 1 0.019** 1.823 貸款利率X12 0.898 0.298 9.083 1 0.003*** 0.407 常量 1.221 1.354 0.831 1 0.3

20、 67 3.391 ***、**和*分別表示在1%, 5%, 10%的置信水平下顯著. 可以看出，能夠通過(guò)顯著性檢驗(yàn)的只有以上五個(gè)變量，因此接下來(lái)的分析中應(yīng)該將年齡與雇傭工人數(shù)這兩個(gè)影響因素剔除，由此可以寫(xiě)出這五個(gè)變量的表達(dá)式： 3.4.4 最終結(jié)果分析： 在個(gè)體特征當(dāng)中，教育程度（X3）越高的情況下，此時(shí)經(jīng)營(yíng)主體根據(jù)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行抵押貸款的意愿更大，這是因?yàn)槲幕潭仍诤艽笠环矫娑紩?huì)影響到經(jīng)營(yíng)主體的相關(guān)能力與意識(shí)，在經(jīng)營(yíng)主體能夠把握盈利機(jī)會(huì)的情況下，其貸款的需求就會(huì)上升，而這正與調(diào)查問(wèn)卷中受教育程度在大專(zhuān)及以上的經(jīng)營(yíng)主體中有66.67%的人愿意貸款這一情況相符合。 在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

21、特征當(dāng)中，經(jīng)營(yíng)面積（X5）、經(jīng)營(yíng)年限（X8）、毛收入水平（X9）這三個(gè)因素有著較大的影響。其中經(jīng)營(yíng)面積的增加必然會(huì)讓經(jīng)營(yíng)主體產(chǎn)生將經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行抵押從而獲取貸款的相關(guān)需求，尤其是經(jīng)營(yíng)面積較大的額情況下，這一需求更加迫切；而在經(jīng)營(yíng)年限這一影響因素當(dāng)中，年限越久，其用農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行抵押貸款的需求更大，相反如果經(jīng)營(yíng)期限較短，經(jīng)營(yíng)主體在取法投資積極性的情況下，很難會(huì)選擇用貸款來(lái)進(jìn)行獲利，農(nóng)地資金的投入一般包括水利建設(shè)、土壤填肥以及提升整個(gè)農(nóng)地的經(jīng)營(yíng)水平等等，而年限較短的情況下，這些資金是很少有人會(huì)去投入的；作為模型分析的結(jié)果之一，毛收入水平對(duì)于抵押貸款也由這很大的影響，經(jīng)營(yíng)主體的農(nóng)地毛收入水平不斷提升的情

22、況下，其在生產(chǎn)的意愿與需求必然就會(huì)上升，最終會(huì)讓自己的資金需求有所增大，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)一般來(lái)說(shuō)對(duì)流動(dòng)性資金的需求量都比較大，這種情況下，經(jīng)營(yíng)主體的貸款意愿也必然會(huì)隨之上升。 在對(duì)金融機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)特征當(dāng)中，模型估計(jì)的結(jié)果只有貸款利率（X12）這一因素，而貸款利率與農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款之間的影響與上述因素不同，它具備這一定的負(fù)向影響，即貸款利率較高的情況下，農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的意愿就會(huì)下降，雖然資金需求較大，但經(jīng)營(yíng)主體仍然會(huì)選擇其他渠道來(lái)進(jìn)行融資，這是因?yàn)楦呃蕰?huì)產(chǎn)生更多的生產(chǎn)成本，從根本上降低了經(jīng)營(yíng)主體的抵押貸款積極性。而如果貸款利率較低的情況下，經(jīng)營(yíng)主體的貸款需求就會(huì)上升，貸款意愿也必然增加。 4.加

23、快田東地區(qū)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的政策建議 通過(guò)以上的分析可以得知，能夠影響到田東縣經(jīng)營(yíng)主體將農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)用于抵押貸款的因素有五個(gè)，為了促進(jìn)田東縣農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款了的健康發(fā)展，筆者從農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、地方政府以及金融機(jī)構(gòu)這三個(gè)層面提出了相應(yīng)的政策建議，具體如下所示： 4.1農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體層面 田東縣的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體主要可以從兩個(gè)方面進(jìn)行，首先要延長(zhǎng)田東地區(qū)現(xiàn)有的農(nóng)地流轉(zhuǎn)期限。從本文的實(shí)證結(jié)果中可以得知，經(jīng)營(yíng)主體與抵押貸款有著極大的相關(guān)性，而合同期限較短的情況下，會(huì)嚴(yán)重影響和打擊農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的抵押貸款積極性，最終導(dǎo)致田東縣的農(nóng)業(yè)難以實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?、專(zhuān)業(yè)化，所以延長(zhǎng)農(nóng)地流轉(zhuǎn)期限勢(shì)在必行。其次，還要從經(jīng)營(yíng)面積

24、與毛收入水平方面著手，加快田東地區(qū)經(jīng)營(yíng)主體的規(guī)模經(jīng)營(yíng)步伐，這不僅有利于增加經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)面積，還能在很大程度上提升經(jīng)營(yíng)主體的毛收入水平、適當(dāng)?shù)奶嵘?guī)模經(jīng)營(yíng)，倡導(dǎo)新型經(jīng)營(yíng)模式，從而提升經(jīng)營(yíng)主體的貸款積極性，為田東縣農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。具體來(lái)說(shuō)可以考慮對(duì)經(jīng)營(yíng)主體目前的生產(chǎn)規(guī)模進(jìn)行評(píng)估，進(jìn)而擴(kuò)充生產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)、服務(wù)等等一系列的規(guī)模，通過(guò)多個(gè)渠道提升田東顯得規(guī)模經(jīng)營(yíng)水平[5]。 4.2金融機(jī)構(gòu)層面 金融機(jī)構(gòu)方面，最為重要的就是對(duì)當(dāng)前農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款涉及到的一系列業(yè)務(wù)進(jìn)行深化與創(chuàng)新。從目前田東縣的實(shí)際情況來(lái)看，經(jīng)營(yíng)主體在抵押貸款方面的積極性并不高，所以為了提升積極性，金融機(jī)構(gòu)要

25、創(chuàng)新更多的資金共計(jì)，針對(duì)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)出更多科學(xué)的融資渠道，滿(mǎn)足經(jīng)營(yíng)主體的榮需求。具體可以從簡(jiǎn)化抵押貸款流程，增添風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)主體等等方面進(jìn)行。如果能夠?qū)Ξ?dāng)前農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制進(jìn)行完善與健全，這對(duì)于解決長(zhǎng)期存在的“多重風(fēng)險(xiǎn)”，促進(jìn)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款來(lái)說(shuō)有著極為重要的現(xiàn)實(shí)意義，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，為經(jīng)營(yíng)主體的抵押貸款保駕護(hù)航[6]。 4.3地方政府層面 田東縣地方政府在農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款方面發(fā)揮的作用不可忽視，因此地方政府一定要做好引導(dǎo)工作。具體來(lái)說(shuō)首先可以對(duì)當(dāng)前的農(nóng)地流轉(zhuǎn)服務(wù)體系進(jìn)行健全與完善，農(nóng)地流轉(zhuǎn)如果不夠順暢，那么抵押貸款業(yè)務(wù)就很難開(kāi)展，因此，田東縣乃至廣西自治區(qū)

26、的地方政府一定要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的管理與服務(wù)，充分發(fā)揮政府的引導(dǎo)規(guī)范作用，避免更多的糾紛產(chǎn)生從而降低貸款意愿[7]。地方政府也要加強(qiáng)監(jiān)督，將流轉(zhuǎn)的農(nóng)地質(zhì)量保障在良好的水平之上。其次，政府也要建立專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)制，對(duì)當(dāng)前田東縣的農(nóng)地資產(chǎn)進(jìn)行詳細(xì)科學(xué)的評(píng)估，這也是保障農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的良好對(duì)策，例如建立土地評(píng)估體系，形成為統(tǒng)一的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)銀行在整個(gè)融資過(guò)程中能夠良好的發(fā)揮作用奠定扎實(shí)的基礎(chǔ)[8]。 5.結(jié)論 本文通過(guò)將列聯(lián)表與二項(xiàng)Logistic回歸分析相結(jié)合的方式，對(duì)目前廣西自治區(qū)田東縣經(jīng)營(yíng)主體農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款意愿的影響因素進(jìn)行了實(shí)證分析，揭示出了目前能夠影響該地區(qū)經(jīng)營(yíng)主體參與抵押貸款

27、業(yè)務(wù)的各種因素，其中包括經(jīng)營(yíng)主體的教育程度、毛收入水平以及農(nóng)地的經(jīng)營(yíng)面積、年限，最后還包括金融機(jī)構(gòu)的貸款利率，這些因素對(duì)當(dāng)前田東地區(qū)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款都有著極大的影響，因此本文根據(jù)這五大因素從地方政府、金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)營(yíng)主體這三個(gè)層面提出了相應(yīng)的解決建議，以期能為田東地區(qū)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展貢獻(xiàn)微薄之力?？偠灾?，農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的順利推行，涵蓋的因素較多，需要社會(huì)各界的努力才能促成這一業(yè)務(wù)在田東縣乃至全國(guó)范圍內(nèi)的健康發(fā)展。 參考文獻(xiàn) [1]黃惠春，曹清，曲福田.農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可抵押性及其約束條件分析一一以湖北與江蘇的試點(diǎn)為例[J].中國(guó)土地學(xué)，2014(6):44

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