2021年國家開放大學電大?？啤痘ヂ?lián)網(wǎng)金融概論》期末試題及答案（試卷號3998）

2021年國家開放大學電大專科互聯(lián)網(wǎng)金融概論期末試題及答案（試卷號3998）一、單項選擇題（每題2分，共20分） 1世界上最早的第三方支付企業(yè)是( )。A支付寶 B財付通 C貝寶支付 D蘋果支付 2中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的制度基礎是( )。A云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展 B中國監(jiān)管當局對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和發(fā)展持有的相對寬容態(tài)度 C中國互聯(lián)網(wǎng)的普及與電子商務的發(fā)展 D中國金融體系存在的結(jié)構(gòu)性問題 3關于比特幣的論述，以下不正確的是( )。A比特幣是持有者的資產(chǎn)，同時也是比特幣發(fā)明者的負債 B比特幣與金屬貨幣一樣，沒有發(fā)行機構(gòu)，且發(fā)行量有限 C比特幣與實體貨幣存在兌換關系 D比特幣具有去中心化、超主權(quán)的金融特征 4決定第三方支付機構(gòu)發(fā)展高度的是( )。A支付系統(tǒng)的安全與效率 B用戶基礎 C覆蓋的支付場景 D提供的支付服務 5以下說法不正確的是( )。A債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式的P2P網(wǎng)絡借貸實際上可以看成信貸資產(chǎn)證券化下的網(wǎng)絡銷售平臺 B純線上P2P網(wǎng)絡借貸平臺一般只提供基礎的信息中介服務 C網(wǎng)絡借貸是一種“去中心化”的直接融資模式 D互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融平臺和銀行類互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺在模式上實際上是一致的 6網(wǎng)絡股權(quán)眾籌投資的原則不包括( )。A合理配置資產(chǎn) B集中投資 C風險估測 D充分調(diào)研 7以下關于互聯(lián)網(wǎng)消費金融的說法，不正確的是( )。A螞蟻金服是業(yè)內(nèi)第一款互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品 B螞蟻金服的主要風險是消費者信用風險 C消費者信用風險是P2P消費金融模式的基礎性風險 D信用卡代還模式的互聯(lián)網(wǎng)消費金融的貸款利率會低于信用卡最低還款額利率 8大數(shù)據(jù)金融的模式不包括( )。A平臺金融 B互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融 C大數(shù)據(jù)金融征信 D量化交易 9衡量市場風險的方法不包括( )。A風險價值法 B壓力測試 C凈穩(wěn)定資金比率 D敏感性分析 10.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融生態(tài)的改變表現(xiàn)不包括( )。A相比過去利率管制的情形，互聯(lián)網(wǎng)金融會導致商業(yè)銀行的存款吸收成本走高 B促進利率市場化，導致商業(yè)銀行存貸利差縮窄 C商業(yè)銀行會被迫增加零售業(yè)務 D迫使商業(yè)銀行強化“二八定律” 二、多項選擇題（每題4分，共20分） 11以比特幣為代表的數(shù)字貨幣曾廣受青睞的原因有( )。A.比特幣去中心化、不可復制、超主權(quán)的特征 B比特幣的匿名性 C比特幣的虛擬化特征 D信用貨幣制度下人們對貨幣超發(fā)和通貨膨脹的擔憂 12.第三方支付機構(gòu)的支付場景主要可分為( )。A個人類交易 B線下消費類交易 C線上消費類交易 D金融類交易 13.網(wǎng)絡股權(quán)眾籌面臨的難題有( )。A.優(yōu)質(zhì)資源缺乏 B估值定價難 C退出周期長 D信任成本和溝通成本高 14.互聯(lián)網(wǎng)金融風險的內(nèi)在生成機理包括( )。A.互聯(lián)網(wǎng)金融會受到經(jīng)濟環(huán)境變化的沖擊 B互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)缺乏風險管理經(jīng)驗 C互聯(lián)網(wǎng)金融具有混業(yè)經(jīng)營特征 D互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在信息安全問題 15.在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中，實施“沙盒監(jiān)管”的國家或地區(qū)有( )。A.英國 B美國 C新加坡 D澳大利亞 三、判斷題（錯誤的請說明理由，正確的不用說明理由。每題2分共20分） 16.互聯(lián)網(wǎng)金融有利于降低項目搜尋和匹配的成本。( ) 17.信用風險較低的借款人在借貸發(fā)生后不按照承諾使用資金而從事高風險的投機活動的現(xiàn)象屬于逆向選擇。( ) 信用風險較低的借款人在借貸發(fā)生后不按照承諾使用資金而從事高風險的投機活動的現(xiàn)象屬于道德風險，而非逆向選擇。18由于發(fā)行量有限，比特幣具有長期通縮的壓力。( ) 19提供支付服務是第三方支付平臺的核心資源。( ) 節(jié)點型企業(yè)提供的支付場景是第三方支付平臺的核心資源。20網(wǎng)絡借貸是一種“多對多”的去中心化直接融資模式。( ) 網(wǎng)絡借貸包括互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融平臺、銀行類互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺和P2P網(wǎng)絡借貸平臺，前兩者是“一對多”模式，P2P網(wǎng)絡借貸則可視為一種“多對多”的去中心化直接融資模式。21互聯(lián)網(wǎng)小額信貸的需求分為日常消費、短期資金周轉(zhuǎn)、享受型消費和信用卡還款等。( ) 22.投連險適用于低風險偏好的投資者。( ) 萬能險適用于低風險偏好的投資者，投連險適用于風險承受力較強的投資者。23P2P網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融活動的核心在于金融大數(shù)據(jù)。( ) P2P網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融活動的核心在于大數(shù)據(jù)金融，而非金融大數(shù)據(jù)。24.金融風險傳染包括基本面?zhèn)魅?、行為與情緒的傳染兩大類。( ) 25.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展會削弱貨幣政策利率傳導機制以及價格型貨幣政策的有效性。( ) 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展會削弱再貼現(xiàn)政策效果，但會增強利率傳導機制以及價格型貨幣政策的有效性。四、問答題（每題10分，共40分） 26.什么是互聯(lián)網(wǎng)小額信貸？互聯(lián)網(wǎng)小額信貸主要適用哪些需求？其主要模式有哪些？ 答：互聯(lián)網(wǎng)小額信用貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款，具有通過互聯(lián)網(wǎng)平臺上獲取借款人，運用互聯(lián)網(wǎng)平臺積累的客戶經(jīng)營、網(wǎng)絡消費等特定場景等評定信用風險，在線上完成貸款全業(yè)務流程等特點。（3分） 互聯(lián)網(wǎng)小額信貸的主要用途是解決一些緊急的小額資金需求。具體而言，互聯(lián)網(wǎng)小額信貸的用戶主要有：一是日常消費；而是短期資金周轉(zhuǎn)；三是享受型消費；四是信用卡代償。（4分） 互聯(lián)網(wǎng)小額信用貸款的主要模式有：商業(yè)銀行移動APP個人信用貸款；互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)金貸，包括隨借隨還類貸款、超短期貸款、短期貸款和中期貸款4類。（3分） 27.什么是互聯(lián)網(wǎng)財富管理？簡述互聯(lián)網(wǎng)財富管理的特點和模式。答：互聯(lián)網(wǎng)財富管理是指互聯(lián)網(wǎng)大型電商集團、傳統(tǒng)金融機構(gòu)、業(yè)務升級和轉(zhuǎn)型的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺以及非金融企業(yè)設立的互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺等參與者借助互聯(lián)網(wǎng)工具為客戶提供現(xiàn)金管理、基金投資、股票投資、信托私募投資、房地產(chǎn)投資、海外資產(chǎn)投資、網(wǎng)絡借貸等金融服 務，以幫助客戶實現(xiàn)財富管理和財富增值的目的。（3分） 互聯(lián)網(wǎng)財富管理的特點： (1)門檻低。互聯(lián)網(wǎng)財富管理面向全部人群，尤其是低凈值人群。（1分） (2)成本低?；ヂ?lián)網(wǎng)財富管理的人工成本較低，并可以比較便利地實現(xiàn)互動。（1分） (3)數(shù)據(jù)整合。互聯(lián)網(wǎng)財富管理借助互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)更加準確的進行客戶定位和精準營銷。（1分） (4)新型財富管理方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在金融的支付、投融資、信息提供等多個功能上的有效拓展能夠滿足互聯(lián)網(wǎng)時代用戶的新型需求。（1分） 互聯(lián)網(wǎng)財富管理的模式：被動型投資理財平臺、主動型理財咨詢平臺、互聯(lián)網(wǎng)理財顧問平臺、個人財務賬戶管理平臺、自動化財富管理平臺。（3分） 28.金融監(jiān)管的理論基礎有哪些？并簡要闡述互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的理論依據(jù)。答：金融監(jiān)管的理論基礎有：金融體系的負外部性、（1分）金融體系的公共產(chǎn)品特性、(1分)金融機構(gòu)自由競爭悖論、（1分）金融體系的信息不對稱問題。（1分） 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的理論依據(jù)： 一、必要性（3分） (1)互聯(lián)網(wǎng)金融中的個體行為可能非理性。(2)個體理性與集體理性存在沖突。(3)市場紀律不一定能控制有害的風險承擔行為。(4)互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)若涉及大量用戶，或者達到一定的資金規(guī)模，出問題時很難通過市場出清方式解決。(5)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新可能存在重大缺陷。(6)互聯(lián)網(wǎng)金融消費中可能存在金融機構(gòu)的欺詐行為和消費者的非理性行為。 二、特殊性（2分） (1)互聯(lián)網(wǎng)金融具有信息技術風險。(2)互聯(lián)網(wǎng)金融具有“長尾風險”?？偠灾?，對互聯(lián)網(wǎng)金融不能因為發(fā)展不成熟就采取自由放任的監(jiān)管理念，應該以監(jiān)督促發(fā)展，在一定的負面清單、底線思維和監(jiān)管紅線下，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。（1分） 29.在收入分配問題上，傳統(tǒng)金融體系資金支持結(jié)構(gòu)有哪些弊端？互聯(lián)網(wǎng)金融可以如何減輕這些弊端？ 答：傳統(tǒng)金融體系資金支持結(jié)構(gòu)的弊端： (1)傳統(tǒng)金融體系下的市場分割和二元結(jié)構(gòu)特征。中國傳統(tǒng)金融體系實際上被分割成兩部分，以極低成本主要服務于那些具有資本密集特征的國有企業(yè)和大型民企的正規(guī)金融體系，以及以極高成本服務于大量小微企業(yè)和個人的民間借貸市場。實際上傳統(tǒng)金融體系的資金支持結(jié)構(gòu)存在著從普通投資者（包括一般存款人）向資本密集型國企和大型民企進行利益輸送和轉(zhuǎn)移的機制。（2分） (2)傳統(tǒng)金融體系服務的高端化、精英化傾向。在投資端，一些高收益金融產(chǎn)品門檻居高不下，使得普通民眾被排除在高附加值服務之外，限制了其財產(chǎn)性收入的提高；在融資端，大中型企業(yè)往往能得到金融機構(gòu)的全方位服務，而小微企業(yè)和個人的融資需求卻很難被有效滿足。（2分） 互聯(lián)網(wǎng)金融資金支持結(jié)構(gòu)的優(yōu)勢： (1)互聯(lián)網(wǎng)金融加速利率市場化進程并改變金融生態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融導致商業(yè)銀行存款吸收成本上升，存貸利差收窄，迫使商業(yè)銀行增加零售業(yè)務。（2分） (2)互聯(lián)網(wǎng)金融具有普惠金融屬性。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，市場參與者更為大眾化，金融民主化得以實現(xiàn)，各類主體都可以平等地獲取相應的金融服務。尤其是作為弱勢群體的小微企業(yè)和個人，金融服務的可得性會明顯增強，融資成本也明顯下降。（2分） (3)互聯(lián)網(wǎng)金融具有收入分配和貧困減緩效應?；ヂ?lián)網(wǎng)金融使得“人人享有平等投資權(quán)”成為現(xiàn)實?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在需求側(cè)更好地滿足社會各類群體尤其是居于弱勢地位的小微企業(yè)和個人的資金需求。互聯(lián)網(wǎng)金融有利于解決資金需求方尤其是弱勢資金需求方的需求問題。（2分）