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1、個人中間業(yè)務,（一）個人結(jié)算（二）代理業(yè)務（三）信息咨詢業(yè)務,（一）個人結(jié)算,個人結(jié)算是銀行通過提供結(jié)算工具，如本票、匯票、支票等，為收付雙方完成貨幣收付、劃賬的業(yè)務。個人結(jié)算包括同城結(jié)算和異地結(jié)算。個人結(jié)算業(yè)務的種類主要有：個人匯兌、匯款直通車、個人支票等,1．個人匯兌,（1）產(chǎn)品簡介個人匯兌是我國較常用的一種方式。個人匯兌是指匯款人和收款人均為個人的情況下，匯款人將現(xiàn)金或儲蓄存款通過電子匯兌系統(tǒng)匯往異地指定收款人的一種匯兌結(jié)算方式。（2）服務特色①個人匯兌業(yè)務分為信匯和電匯兩種，當日辦理，當日可取，實時到賬。②省內(nèi)個人匯款免收手續(xù)費，省外個人匯款金額在5，000元以下的，按金額的1%收取手
2、續(xù)費，不足1元的收取1元，5，000元以上的均按50元收取手續(xù)費。③手續(xù)簡單、方便快捷。,2．匯款直通車,（1）產(chǎn)品簡介匯款直通車是指收款人和匯款人均在我行開戶，進行我行內(nèi)賬戶間轉(zhuǎn)賬匯款的業(yè)務。（2）產(chǎn)品特點①到賬迅速。對于人民幣匯款，無論收款賬戶是在本地還是在異地，客戶的款項匯出后都能實時到賬。對于外幣匯款，若收款賬戶在本地，款項匯出后實時到賬，若收款賬戶在異地，一般次日到賬。②匯款幣種不僅包括人民幣，還包括所有外幣儲蓄幣種。③匯款形式多樣化?？蛻艨梢赃x擇用現(xiàn)金匯款，也可以選擇通過銀行轉(zhuǎn)賬匯款。④辦理方便。客戶在我行全國各地營業(yè)網(wǎng)點均可辦理人民幣轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務，外幣轉(zhuǎn)賬匯款可在我行指定外匯業(yè)務
3、網(wǎng)點辦理。⑤網(wǎng)上匯款，功能更強大。⑥電話銀行匯款，方便快捷。⑦手機銀行轉(zhuǎn)賬匯款，隨機而動。⑧如果收款賬號與客戶用以辦理匯款的卡或存折在同一地區(qū)，我行不收取轉(zhuǎn)賬手續(xù)費。如果屬于異地賬戶，我行收取1％的手續(xù)費，最高50元，最低1元。,3．個人支票,（1）產(chǎn)品簡介個人支票是有民事行為能力的自然人以其名義簽發(fā)的，委托我行辦理支票業(yè)務的營業(yè)機構(gòu)在見票時經(jīng)核對無誤后，從簽發(fā)人賬戶無條件支付確定金額給收款人的票據(jù)。（2）產(chǎn)品特點①個人客戶向我行營業(yè)機構(gòu)申請開辦支票業(yè)務時，要填寫“個人支票業(yè)務申請書”，并提供人民銀行規(guī)定的開立個人結(jié)算賬戶所需的證明文件，并滿足下列條件：a．有合法、穩(wěn)定的收入；b．無不良信用記
4、錄；c．開戶行認為必要的其他條件。②支票的款項結(jié)算不限定范圍，任何款項都可以使用支票進行清算收支，如勞務及消費結(jié)算，均可以使用個人支票。③個人撤銷支票業(yè)務或撤銷個人支票存款賬戶時，必須先交回所有未使用的支票，由營業(yè)機構(gòu)注銷后，如有支票未能交回的，應提交經(jīng)客戶本人簽字的，保證未交回支票所引起的一切后果自負的聲明書后，才可以辦理銷戶手續(xù)。,（二）代理業(yè)務,代理業(yè)務是商業(yè)銀行接受客戶的委托利用自身的經(jīng)營職能和先進的電腦技術(shù)手段，為客戶提供各種金融服務的有關(guān)業(yè)務。種類代發(fā)工資、代理公共事業(yè)收（付）費、代理債券、代理保險、代理股票、代保管等多項代理業(yè)務,1．代發(fā)工資,代理職工每月的工資轉(zhuǎn)存在我行儲蓄賬戶
5、（活期存折或牡丹卡）中，職工憑活期儲蓄存折、牡丹靈通卡等在我行任何一家儲蓄所或自動柜員機上隨用隨取。,2．代理收付款,（1）產(chǎn)品簡介應收款人的要求并經(jīng)付款人同意，我行代為辦理委托人指定款項的付款事項業(yè)務。（2）產(chǎn)品特點客戶只需在我行開立活期儲蓄賬戶（牡丹信用卡），委托我行從指定賬戶中扣款即可。目前開辦的代扣代繳業(yè)務主要有電費、學雜費、水費、煤氣費、報刊訂閱費、有線電視收視費、養(yǎng)老金、保險費、個人貸款歸還款、電話費、移動電話費、尋呼機服務費、計算機網(wǎng)絡服務費、養(yǎng)路費、路橋費、汽車加油費、交通罰款、稅款、行政罰沒款、住房公積金、物業(yè)管理費、房租費等。,3．代理個人保管業(yè)務,（1）產(chǎn)品簡介代理個人保
6、管業(yè)務是我行利用自身的安全設施齊全、管理手段先進等有利條件，接受個人的委托，代為保管物品，并按照代保管物品的種類、數(shù)量和期限收取保管費的一種金融服務項目。（2）產(chǎn)品形式代保管業(yè)務有兩種形式：一是有價單證代保管，二是保管箱業(yè)務。,4．代理個人基金業(yè)務,代理個人基金業(yè)務是我行接受基金管理人的委托，利用營業(yè)網(wǎng)點代理基金發(fā)行、申購、贖回、過戶、登記以及為基金投資者服務的中間業(yè)務。,（1）開放式基金,①產(chǎn)品簡介開放式基金指基金發(fā)行規(guī)?？梢噪S著投資人申請購買和要求贖回而隨時變動，投資人可以在基金契約規(guī)定的開放日到銀行網(wǎng)點自由買入或賣出的一種證券投資基金。②產(chǎn)品特點1.專家理財,輕松投資。2.長期投資,復利
7、效益。3.抵御通漲?；鸢赐顿Y對象可分為貨幣基金——債券基金——混合基金——股票基金——指數(shù)基金，其風險由低到高，風險越高，收益越高。,（1）開放式基金,備注：1.基金交易日為每周一至周五，9：30—15：00，法定節(jié)假日除外。2.在同一個地方，只能開立一個基金交易帳戶，開戶不受基金交易時間控制。3.一個基金公司只能開立一個TA帳戶，基金TA帳戶的開戶時間受基金交易時間控制。4.基金的手續(xù)費分為前端收費和后端收費。其中，前端收費是指當您認購、申購基金時，須繳納手續(xù)費；后端收費是指當您認購、申購基金時，不需要交納手續(xù)費，但在贖回時繳納手續(xù)費，且隨著持有基金年限的增加，手續(xù)費逐年遞減。,（2）基金
8、定投,①產(chǎn)品簡介基金定投是指在一定的投資期間內(nèi)，投資人以固定時間、固定金額申購銀行代銷的某支基金產(chǎn)品的業(yè)務。簡單地說是類似于銀行零存整取的一種基金理財業(yè)務。②產(chǎn)品特點一是利用平均成本法攤薄投資成本，降低投資風險，基金定投的最低申購額每月僅需200元，當基金凈值下跌，所購買的基金份額愈多；當基金凈值上升，所購買的基金份額愈少，由此產(chǎn)生平攤投資成本和降低風險的效應。二是積少成多，小錢也可以作大投資。三是復利效果長期可觀。其復利效應高于各種儲蓄存款和國債，基金定投獲得的投資收益完全免稅。,如果一開始即以1元的申購價格投資600元，當基金凈值達到1.1元時，投資報酬率則只有10%,（2）基金定投,（2
9、）基金定投,留一份驚喜給您愛的人,孩子之愛孩子永遠都是家長的心頭肉，子女的教育問題是家長心中的重中之重，怎樣為孩子接受良好的高等教育（或留學國外）準備足夠資金呢？父母之愛伴隨著父母的年事日高，安適的退休生活無疑是對父母最大的慰藉。怎樣使父母有個舒適的晚年生活呢？伴侶之愛回想與他一起走過的數(shù)千個日夜，無論幸福與否，他都始終陪伴著您，拿什么回饋給他好呢？,（2）基金定投,5．代理保險,（1）產(chǎn)品簡介代理保險業(yè)務是商業(yè)銀行受保險公司的委托，代其辦理財產(chǎn)保險和人身保險業(yè)務及保險授權(quán)給付業(yè)務。（2）產(chǎn)品范圍商業(yè)銀行代理保險業(yè)務范圍主要包括：代理推銷保險產(chǎn)品；代理收取保險費及保費到期給付、理賠。產(chǎn)品目錄,（三）信息咨詢業(yè)務,銀行利用自身的知識、信息、技能和經(jīng)驗為個人客戶提供智力服務，辦理綜合經(jīng)濟信息、金融信息、市場信息、投資咨詢、資信評估等。,
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