《個(gè)人中間業(yè)務(wù)》PPT課件.ppt

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1、個(gè)人中間業(yè)務(wù),（一）個(gè)人結(jié)算（二）代理業(yè)務(wù)（三）信息咨詢業(yè)務(wù),（一）個(gè)人結(jié)算,個(gè)人結(jié)算是銀行通過提供結(jié)算工具，如本票、匯票、支票等，為收付雙方完成貨幣收付、劃賬的業(yè)務(wù)。個(gè)人結(jié)算包括同城結(jié)算和異地結(jié)算。個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)的種類主要有：個(gè)人匯兌、匯款直通車、個(gè)人支票等,1．個(gè)人匯兌,（1）產(chǎn)品簡(jiǎn)介個(gè)人匯兌是我國(guó)較常用的一種方式。個(gè)人匯兌是指匯款人和收款人均為個(gè)人的情況下，匯款人將現(xiàn)金或儲(chǔ)蓄存款通過電子匯兌系統(tǒng)匯往異地指定收款人的一種匯兌結(jié)算方式。（2）服務(wù)特色①個(gè)人匯兌業(yè)務(wù)分為信匯和電匯兩種，當(dāng)日辦理，當(dāng)日可取，實(shí)時(shí)到賬。②省內(nèi)個(gè)人匯款免收手續(xù)費(fèi)，省外個(gè)人匯款金額在5，000元以下的，按金額的1%收取手

2、續(xù)費(fèi)，不足1元的收取1元，5，000元以上的均按50元收取手續(xù)費(fèi)。③手續(xù)簡(jiǎn)單、方便快捷。,2．匯款直通車,（1）產(chǎn)品簡(jiǎn)介匯款直通車是指收款人和匯款人均在我行開戶，進(jìn)行我行內(nèi)賬戶間轉(zhuǎn)賬匯款的業(yè)務(wù)。（2）產(chǎn)品特點(diǎn)①到賬迅速。對(duì)于人民幣匯款，無論收款賬戶是在本地還是在異地，客戶的款項(xiàng)匯出后都能實(shí)時(shí)到賬。對(duì)于外幣匯款，若收款賬戶在本地，款項(xiàng)匯出后實(shí)時(shí)到賬，若收款賬戶在異地，一般次日到賬。②匯款幣種不僅包括人民幣，還包括所有外幣儲(chǔ)蓄幣種。③匯款形式多樣化?？蛻艨梢赃x擇用現(xiàn)金匯款，也可以選擇通過銀行轉(zhuǎn)賬匯款。④辦理方便?？蛻粼谖倚腥珖?guó)各地營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可辦理人民幣轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，外幣轉(zhuǎn)賬匯款可在我行指定外匯業(yè)務(wù)

3、網(wǎng)點(diǎn)辦理。⑤網(wǎng)上匯款，功能更強(qiáng)大。⑥電話銀行匯款，方便快捷。⑦手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款，隨機(jī)而動(dòng)。⑧如果收款賬號(hào)與客戶用以辦理匯款的卡或存折在同一地區(qū)，我行不收取轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。如果屬于異地賬戶，我行收取1％的手續(xù)費(fèi)，最高50元，最低1元。,3．個(gè)人支票,（1）產(chǎn)品簡(jiǎn)介個(gè)人支票是有民事行為能力的自然人以其名義簽發(fā)的，委托我行辦理支票業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在見票時(shí)經(jīng)核對(duì)無誤后，從簽發(fā)人賬戶無條件支付確定金額給收款人的票據(jù)。（2）產(chǎn)品特點(diǎn)①個(gè)人客戶向我行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦支票業(yè)務(wù)時(shí)，要填寫“個(gè)人支票業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”，并提供人民銀行規(guī)定的開立個(gè)人結(jié)算賬戶所需的證明文件，并滿足下列條件：a．有合法、穩(wěn)定的收入；b．無不良信用記

4、錄；c．開戶行認(rèn)為必要的其他條件。②支票的款項(xiàng)結(jié)算不限定范圍，任何款項(xiàng)都可以使用支票進(jìn)行清算收支，如勞務(wù)及消費(fèi)結(jié)算，均可以使用個(gè)人支票。③個(gè)人撤銷支票業(yè)務(wù)或撤銷個(gè)人支票存款賬戶時(shí)，必須先交回所有未使用的支票，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)注銷后，如有支票未能交回的，應(yīng)提交經(jīng)客戶本人簽字的，保證未交回支票所引起的一切后果自負(fù)的聲明書后，才可以辦理銷戶手續(xù)。,（二）代理業(yè)務(wù),代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶的委托利用自身的經(jīng)營(yíng)職能和先進(jìn)的電腦技術(shù)手段，為客戶提供各種金融服務(wù)的有關(guān)業(yè)務(wù)。種類代發(fā)工資、代理公共事業(yè)收（付）費(fèi)、代理債券、代理保險(xiǎn)、代理股票、代保管等多項(xiàng)代理業(yè)務(wù),1．代發(fā)工資,代理職工每月的工資轉(zhuǎn)存在我行儲(chǔ)蓄賬戶

5、（活期存折或牡丹卡）中，職工憑活期儲(chǔ)蓄存折、牡丹靈通卡等在我行任何一家儲(chǔ)蓄所或自動(dòng)柜員機(jī)上隨用隨取。,2．代理收付款,（1）產(chǎn)品簡(jiǎn)介應(yīng)收款人的要求并經(jīng)付款人同意，我行代為辦理委托人指定款項(xiàng)的付款事項(xiàng)業(yè)務(wù)。（2）產(chǎn)品特點(diǎn)客戶只需在我行開立活期儲(chǔ)蓄賬戶（牡丹信用卡），委托我行從指定賬戶中扣款即可。目前開辦的代扣代繳業(yè)務(wù)主要有電費(fèi)、學(xué)雜費(fèi)、水費(fèi)、煤氣費(fèi)、報(bào)刊訂閱費(fèi)、有線電視收視費(fèi)、養(yǎng)老金、保險(xiǎn)費(fèi)、個(gè)人貸款歸還款、電話費(fèi)、移動(dòng)電話費(fèi)、尋呼機(jī)服務(wù)費(fèi)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)、路橋費(fèi)、汽車加油費(fèi)、交通罰款、稅款、行政罰沒款、住房公積金、物業(yè)管理費(fèi)、房租費(fèi)等。,3．代理個(gè)人保管業(yè)務(wù),（1）產(chǎn)品簡(jiǎn)介代理個(gè)人保

6、管業(yè)務(wù)是我行利用自身的安全設(shè)施齊全、管理手段先進(jìn)等有利條件，接受個(gè)人的委托，代為保管物品，并按照代保管物品的種類、數(shù)量和期限收取保管費(fèi)的一種金融服務(wù)項(xiàng)目。（2）產(chǎn)品形式代保管業(yè)務(wù)有兩種形式：一是有價(jià)單證代保管，二是保管箱業(yè)務(wù)。,4．代理個(gè)人基金業(yè)務(wù),代理個(gè)人基金業(yè)務(wù)是我行接受基金管理人的委托，利用營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理基金發(fā)行、申購(gòu)、贖回、過戶、登記以及為基金投資者服務(wù)的中間業(yè)務(wù)。,（1）開放式基金,①產(chǎn)品簡(jiǎn)介開放式基金指基金發(fā)行規(guī)?？梢噪S著投資人申請(qǐng)購(gòu)買和要求贖回而隨時(shí)變動(dòng)，投資人可以在基金契約規(guī)定的開放日到銀行網(wǎng)點(diǎn)自由買入或賣出的一種證券投資基金。②產(chǎn)品特點(diǎn)1.專家理財(cái),輕松投資。2.長(zhǎng)期投資,復(fù)利

7、效益。3.抵御通漲。基金按投資對(duì)象可分為貨幣基金——債券基金——混合基金——股票基金——指數(shù)基金，其風(fēng)險(xiǎn)由低到高，風(fēng)險(xiǎn)越高，收益越高。,（1）開放式基金,備注：1.基金交易日為每周一至周五，9：30—15：00，法定節(jié)假日除外。2.在同一個(gè)地方，只能開立一個(gè)基金交易帳戶，開戶不受基金交易時(shí)間控制。3.一個(gè)基金公司只能開立一個(gè)TA帳戶，基金TA帳戶的開戶時(shí)間受基金交易時(shí)間控制。4.基金的手續(xù)費(fèi)分為前端收費(fèi)和后端收費(fèi)。其中，前端收費(fèi)是指當(dāng)您認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)基金時(shí)，須繳納手續(xù)費(fèi)；后端收費(fèi)是指當(dāng)您認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)基金時(shí)，不需要交納手續(xù)費(fèi)，但在贖回時(shí)繳納手續(xù)費(fèi)，且隨著持有基金年限的增加，手續(xù)費(fèi)逐年遞減。,（2）基金

8、定投,①產(chǎn)品簡(jiǎn)介基金定投是指在一定的投資期間內(nèi)，投資人以固定時(shí)間、固定金額申購(gòu)銀行代銷的某支基金產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)單地說是類似于銀行零存整取的一種基金理財(cái)業(yè)務(wù)。②產(chǎn)品特點(diǎn)一是利用平均成本法攤薄投資成本，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，基金定投的最低申購(gòu)額每月僅需200元，當(dāng)基金凈值下跌，所購(gòu)買的基金份額愈多；當(dāng)基金凈值上升，所購(gòu)買的基金份額愈少，由此產(chǎn)生平攤投資成本和降低風(fēng)險(xiǎn)的效應(yīng)。二是積少成多，小錢也可以作大投資。三是復(fù)利效果長(zhǎng)期可觀。其復(fù)利效應(yīng)高于各種儲(chǔ)蓄存款和國(guó)債，基金定投獲得的投資收益完全免稅。,如果一開始即以1元的申購(gòu)價(jià)格投資600元，當(dāng)基金凈值達(dá)到1.1元時(shí)，投資報(bào)酬率則只有10%,（2）基金定投,（2

9、）基金定投,留一份驚喜給您愛的人,孩子之愛孩子永遠(yuǎn)都是家長(zhǎng)的心頭肉，子女的教育問題是家長(zhǎng)心中的重中之重，怎樣為孩子接受良好的高等教育（或留學(xué)國(guó)外）準(zhǔn)備足夠資金呢？父母之愛伴隨著父母的年事日高，安適的退休生活無疑是對(duì)父母最大的慰藉。怎樣使父母有個(gè)舒適的晚年生活呢？伴侶之愛回想與他一起走過的數(shù)千個(gè)日夜，無論幸福與否，他都始終陪伴著您，拿什么回饋給他好呢？,（2）基金定投,5．代理保險(xiǎn),（1）產(chǎn)品簡(jiǎn)介代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行受保險(xiǎn)公司的委托，代其辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及保險(xiǎn)授權(quán)給付業(yè)務(wù)。（2）產(chǎn)品范圍商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍主要包括：代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品；代理收取保險(xiǎn)費(fèi)及保費(fèi)到期給付、理賠。產(chǎn)品目錄,（三）信息咨詢業(yè)務(wù),銀行利用自身的知識(shí)、信息、技能和經(jīng)驗(yàn)為個(gè)人客戶提供智力服務(wù)，辦理綜合經(jīng)濟(jì)信息、金融信息、市場(chǎng)信息、投資咨詢、資信評(píng)估等。,