重卡融資租賃風險控制.doc

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. 重卡融資租賃風險控制流程 風控入口 融資申請 期前控制 合同簽訂 現(xiàn)場客審 信用客審 期中控制 過程控制 商務(wù)控制 風控結(jié)束 合同結(jié)束 流程說明： 一、融資申請 1）客戶在需要添置運輸車輛時向公司提出融資購車申請。 2）公司在收到客戶融資購車申請以及相關(guān)資料后，安排調(diào)查人員審察客戶的實際業(yè)務(wù)情況。 二、信用客審： 1）核對我司資料庫中，客戶以及擔保人名下車輛的數(shù)量以及還款記錄 2）核對我司資料庫中，客戶以及擔保人之前的道路通行費、掛靠管理費繳納情況 3）核對客戶以及擔保人所擁有車輛的保險出險以及理賠情況 4）從人民銀行征信系統(tǒng)查詢該客戶以及擔保人的資信情況 5）從2名以上的物流從業(yè)人員處取證該客戶以及擔保人的行業(yè)口碑、對外經(jīng)營狀況、是否有賭博等不良嗜好、外債/對外擔保等信息 6）可抵押資產(chǎn)情況 7）按照上述情況計算出給予該客戶的最高借款額度 三、現(xiàn)場客審： 1）核實客戶所提供信息的真實性 2）運輸貨源結(jié)構(gòu)調(diào)查以及客戶社會關(guān)系調(diào)查 3）核實可抵押資產(chǎn)情況 4）按揭還款來源的組成分析 5）客戶現(xiàn)有車輛的使用狀況 6）車輛的行駛路線與停放地點等 7）核查擔保人的有關(guān)情況，分析擔保人及相關(guān)車輛資產(chǎn)的可控性 8）客戶以及擔保人所有的車輛的車型備案（借款期間向客戶發(fā)送貨代信息） 四、簽訂借款合同： 1）簽訂借款合同 2）公司名稱（指定掛靠的個人客戶由物流管理公司的平臺統(tǒng)一申請） 3）公司財務(wù)/資產(chǎn)情況 4）相關(guān)證明文件 5）主要運輸合同的復(fù)印件等 6）客戶采購合同 7）按照合同約定向客戶收取首付款、保證金、保險費等約定費用并匯入指定帳戶 8）車輛到貨后通知財務(wù)融資結(jié)款 9）安裝GPS定位系統(tǒng) 10）車輛上牌后交付客戶使用 11）除行駛證外的車輛所有相關(guān)證書/文件公司留存。 五、商務(wù)控制 ?1．客服人員通過打電話的方式向客戶詢問新車的使用情況后做好相關(guān)記錄，必要時，及時委派客服人員（或運營人員）連同客戶對車輛的質(zhì)量等有關(guān)問題做好協(xié)調(diào)工作以確保借款車輛投入正常運營。 ?2．融資業(yè)務(wù)員對客戶進行定期回訪并填寫回訪記錄。首次回訪時間約為首月還貸日的前1周，回訪內(nèi)容包括： 1）新車經(jīng)營使用情況 2）客戶運輸款的結(jié)算情況 3）了解客戶手頭現(xiàn)金流狀況 4）提醒客戶還款日期 ?3．客服人員在按揭還款日的前3天，通知客戶匯款，在確認足額收到按揭款后發(fā)送短信感謝客戶的配合。 六、過程控制： 1．確保GPS信號的正常傳輸以及各項功能的正常使用，利用定位系統(tǒng)觀察貸款車輛的行駛記錄與客戶所述是否相符。一旦出現(xiàn)信號丟失現(xiàn)象，及時聯(lián)系客戶并指派技術(shù)人員進行現(xiàn)場維修。? 2．如果客戶的按揭款沒有按期打到指定帳戶，公司即指派融資業(yè)務(wù)員上門核實原因，如因疏忽漏繳按揭則現(xiàn)場收取逾期罰金及商定匯款日期，必要時隨同客戶一起去銀行轉(zhuǎn)賬。 如客戶因為業(yè)務(wù)缺失、保險理賠款沒有及時到位、應(yīng)收帳款無法及時兌現(xiàn)等原因?qū)е驴蛻魺o法履行還款義務(wù)，則要求客戶填寫具體情況說明，并通知客戶進公司共同商量解決辦法。? 如因車輛出險或應(yīng)收運費拖欠等問題導(dǎo)致，融資業(yè)務(wù)員應(yīng)連同客戶共同分析還款的可能性，并共同制定還款計劃。 3．融資部向公司領(lǐng)導(dǎo)層提交該客戶的還款能力分析報告，由總經(jīng)理簽出財務(wù)代償資金的預(yù)支單。 4．客戶填寫的逾期情況說明中需要客戶列出接下來一定時間段內(nèi)的車輛運輸路線以及運費結(jié)算時間，并要求客戶定時上門進行信息更新。融資業(yè)務(wù)員應(yīng)注意逾期客戶的行駛記錄，必要時向客戶發(fā)出明確警示。 5．在此過程中如有發(fā)現(xiàn)客戶有疑似失去還款能力的情況出現(xiàn)，融資業(yè)務(wù)員應(yīng)告知客戶車輛按照合同規(guī)定必須質(zhì)押，在指定時間內(nèi)將車輛送到公司指定的停車場由公司代為管理。? 6．如客戶未按照管理公司提出的條件來執(zhí)行，則指派相關(guān)人員執(zhí)行收車程序。 7．如果客戶在規(guī)定時間內(nèi)無力贖回車輛，回收車輛則按照合同進行依法處置，處置后的資金在扣除應(yīng)付款與管理成本后的剩余部分則返還給客戶。 七、合同結(jié)束：客戶完成借款歸還，合同結(jié)束，歸還客戶質(zhì)押權(quán)證和發(fā)票。 3 可編輯修改