理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議.doc

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. 風(fēng)險(xiǎn)提示： 本產(chǎn)品募集資金投資于票據(jù)類（該票據(jù)為銀行承兌匯票）信托計(jì)劃、信貸資產(chǎn)類（該信托資產(chǎn)為興業(yè)銀行或興業(yè)銀行認(rèn)可的金融機(jī)構(gòu)向借款人發(fā)放完畢的正常類貸款）信托計(jì)劃等，投資者主要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)為法律與政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、早償風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力風(fēng)險(xiǎn)等，投資者的本金可能因以上風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)蒙受較大損失，投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀本理財(cái)協(xié)議條款，充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。 該理財(cái)產(chǎn)品的參考年收益率由興業(yè)銀行根據(jù)上述配置資產(chǎn)的收益率水平確定，該收益率只起參考作用，不代表實(shí)際收益率，興業(yè)銀行將用自身的專業(yè)投資經(jīng)驗(yàn)努力實(shí)現(xiàn)該收益率。 投資者可致電興業(yè)銀行理財(cái)服務(wù)電話或到興業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)查詢本理財(cái)產(chǎn)品的賬單信息。 本產(chǎn)品適合于有經(jīng)驗(yàn)與無經(jīng)驗(yàn)的投資者。 興業(yè)銀行廣州分行特別理財(cái)系列（機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)? 期）人民幣理財(cái)計(jì)劃協(xié)議書 協(xié)議編號(hào)： 甲方： [機(jī)構(gòu)客戶] 甲方： 證件類型： 證件號(hào)碼： 地址： 郵編： 　　　　 聯(lián)系電話： 經(jīng)辦人姓名： 證件類型：　 證件號(hào)碼: 聯(lián)系電話: 電子郵箱： 乙方：興業(yè)銀行股份有限公司廣州分行（經(jīng)辦行：興業(yè)銀行 支行） 地址： 郵編： 咨詢電話： 甲乙雙方經(jīng)友好協(xié)商，本著平等自愿、誠(chéng)實(shí)信用的原則，達(dá)成如下協(xié)議： 一、 甲方接受乙方的理財(cái)計(jì)劃，接受乙方提供的投資理財(cái)服務(wù)。 二、 乙方作為甲方的理財(cái)顧問，根據(jù)自身的市場(chǎng)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)以及甲方的投資偏好、投資目標(biāo)，為甲方設(shè)計(jì)投資方案。甲方授權(quán)乙方根據(jù)甲方認(rèn)可的投資方案對(duì)甲方的資金進(jìn)行運(yùn)作，投資風(fēng)險(xiǎn)由甲方承擔(dān)。投資風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。 三、 理財(cái)賬戶開立 1、乙方設(shè)立理財(cái)項(xiàng)目資金歸集賬戶（以下簡(jiǎn)稱“乙方歸集賬戶”），用于本理財(cái)產(chǎn)品的資金的歸集。乙方歸集賬戶為： 戶 名： 開 戶 行: 賬 號(hào)： 大額支付號(hào)： 2、甲方指定以下賬戶（簡(jiǎn)稱“甲方清算賬戶”），用于本理財(cái)產(chǎn)品到期后甲方的本金及收益返還。甲方清算賬戶為： 戶 名： 開戶銀行: 賬 號(hào)： 大額支付號(hào)： 甲方應(yīng)在起息日向上述指定乙方歸集賬戶劃入足額認(rèn)購(gòu)資金，由于劃付資金不足導(dǎo)致認(rèn)購(gòu)不成功的，乙方不承擔(dān)任何責(zé)任。 四、 本理財(cái)計(jì)劃具體投資方案如下： 1．產(chǎn)品名稱：興業(yè)銀行廣州分行特別理財(cái)系列（機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)? 期）人民幣理財(cái)計(jì)劃。 2．產(chǎn)品描述：非保本浮動(dòng)收益型人民幣投資產(chǎn)品。 3．投資金額：最低投資金額為1000萬元，并以100萬元整數(shù)倍遞增。 4. 投資方向：本產(chǎn)品募集資金投資于票據(jù)類（該票據(jù)為銀行承兌匯票）信托計(jì)劃、信貸資產(chǎn)類（該信托資產(chǎn)為興業(yè)銀行或興業(yè)銀行認(rèn)可的金融機(jī)構(gòu)向借款人發(fā)放完畢的正常類貸款）信托計(jì)劃等。 5．理財(cái)成立日：____年___月___日。 6．理財(cái)終止日：_ _年__ _月_ _日。 7．到期本息兌付日：到期后1個(gè)工作日內(nèi)兌付，若理財(cái)期限延長(zhǎng)，則到期本息兌付日相應(yīng)延長(zhǎng)。 8．收益支付頻率：到期本息兌付日時(shí)一次性支付。 9．收益計(jì)算基數(shù)：實(shí)際投資運(yùn)作天數(shù)/365（遵循國(guó)內(nèi)慣例，每月投資運(yùn)作天數(shù)均按實(shí)際天數(shù)計(jì)） 10．到期參考年收益率： %。 11．提前贖回規(guī)定：本產(chǎn)品甲方不可提前贖回。 12．提前終止規(guī)定，本產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)：（1）如遇國(guó)家金融政策重大調(diào)整，影響本產(chǎn)品正常運(yùn)作時(shí)，乙方有權(quán)提前終止本產(chǎn)品；（2）如本產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的信托不能成立或提前終止，乙方有權(quán)提前終止本產(chǎn)品；（3）如本產(chǎn)品所對(duì)應(yīng)的信托計(jì)劃項(xiàng)下的信貸資產(chǎn)出現(xiàn)部分或全部提前還款的，乙方有權(quán)提前終止本產(chǎn)品。 五、風(fēng)險(xiǎn)提示： 本產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型人民幣投資產(chǎn)品，投資者主要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)為法律與政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、早償風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力風(fēng)險(xiǎn)等。 1.法律與政策風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)家貨幣政策、財(cái)政稅收政策、產(chǎn)業(yè)政策、宏觀政策及相關(guān)法律、法規(guī)的調(diào)整與變化將會(huì)影響本信托的設(shè)立及管理，從而影響信托財(cái)產(chǎn)的收益，進(jìn)而影響投資人的收益水平。 2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及利率風(fēng)險(xiǎn)：因宏觀政策、經(jīng)濟(jì)周期等因素，可能將對(duì)債務(wù)人的經(jīng)營(yíng)及還款能力產(chǎn)生一定的影響，從而對(duì)理財(cái)本金和收益產(chǎn)生影響。本產(chǎn)品期間內(nèi)，中國(guó)人民銀行或其他利率管理機(jī)構(gòu)調(diào)整基準(zhǔn)利率的，可能造成投資人的實(shí)際收益水平相對(duì)下降。 3.信用風(fēng)險(xiǎn)：銀行承兌匯票存在著票據(jù)到期付款人（承兌人）不能及時(shí)付款的信用風(fēng)險(xiǎn)。因借款人未按約定履行其還款義務(wù)的，將對(duì)信托財(cái)產(chǎn)收益產(chǎn)生較大影響，從而可能影響甲方的理財(cái)本金和收益。 4、早償風(fēng)險(xiǎn)：借款人提前還款的，將對(duì)信托財(cái)產(chǎn)收益產(chǎn)生影響，進(jìn)而可能導(dǎo)致甲方的收益水平下降。 5、管理風(fēng)險(xiǎn)：在理財(cái)資金的管理運(yùn)用過程中，乙方因所獲取的信息不全或存在誤差、對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等判斷有誤等因素，會(huì)影響信托財(cái)產(chǎn)的收益；信托計(jì)劃的受托人違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)會(huì)使信托財(cái)產(chǎn)受到損失，從而可能對(duì)甲方的理財(cái)本金及收益造成一定的影響。 6、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：因銀行承兌匯票的付款人（承兌人）未及時(shí)付款或借款未按期償還貸款本息，信托計(jì)劃受托人處置票據(jù)或信貸資產(chǎn)、向付款人（承兌人）或債務(wù)人追償均需要相應(yīng)時(shí)間，將造成信托財(cái)產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，致使甲方可能無法及時(shí)取得理財(cái)本金或收益。 7、不可抗力及其他風(fēng)險(xiǎn)：直接或間接因乙方或信托受托人所不能控制的情況、環(huán)境導(dǎo)致受托人延遲或未能履行資金信托合同規(guī)定的義務(wù)，或因前述情況、環(huán)境直接或間接導(dǎo)致信托財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。該等情況、環(huán)境包括但不限于政府限制、電子或機(jī)械設(shè)備或通訊線路失靈、電話或其它接收系統(tǒng)出現(xiàn)問題、戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、社會(huì)騷亂、恐怖活動(dòng)、自然災(zāi)害等。 風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)：乙方將根據(jù)本理財(cái)協(xié)議的規(guī)定管理、運(yùn)用或處分理財(cái)資金，乙方不保證理財(cái)本金不受損失，也不保證理財(cái)?shù)淖畹褪找媛剩衾碡?cái)資金受到損失的，其損失部分由甲方承擔(dān)。但若因乙方違反理財(cái)協(xié)議的規(guī)定管理、運(yùn)用和處分理財(cái)資金，導(dǎo)致理財(cái)資金受到損失的由乙方承擔(dān)。 為此，乙方和信托受托人共同協(xié)商制定了如下主要風(fēng)險(xiǎn)防范措施： 1.法律與政策風(fēng)險(xiǎn)的控制：乙方和信托受托人將密切關(guān)注、跟蹤國(guó)家法律政策以及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況，對(duì)未來政策和市場(chǎng)走勢(shì)作出科學(xué)的判斷，在發(fā)生因法律政策變化導(dǎo)致信托目的不能實(shí)現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，信托受托人及時(shí)向信托受益人進(jìn)行披露。 2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的控制：乙方和信托受托人業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)法律政策、市場(chǎng)變化等定期或不定期地提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施。 3、信用風(fēng)險(xiǎn)的控制：銀行承兌匯票有銀行信用做擔(dān)保，即擁有付款人和銀行對(duì)付款的雙重保證，故具有較強(qiáng)的安全性。信貸資產(chǎn)是乙方或乙方認(rèn)可的金融機(jī)構(gòu)向借款人發(fā)放的正常類貸款。 4、早償風(fēng)險(xiǎn)的控制：發(fā)生借款人提前還款的，在相關(guān)政策允許時(shí)，經(jīng)乙方同意，信托受托人可以以信托專戶內(nèi)的資金向乙方購(gòu)買其他信貸資產(chǎn)，盡量降低借款人提前還款對(duì)信托財(cái)產(chǎn)收益的影響。 5、管理風(fēng)險(xiǎn)的控制：信托計(jì)劃的受托人內(nèi)部管理及風(fēng)險(xiǎn)控制均較規(guī)范；信托資金將單獨(dú)記賬、核算，與其它資金信托的資金以及受托人的自有資金分別管理。受托人亦承諾以受益人的最大利益為宗旨處理信托事務(wù)，并謹(jǐn)慎管理信托財(cái)產(chǎn)。如果受托人違背本合同的約定管理、運(yùn)用、處分信托資金導(dǎo)致信托資金受到損失的，其損失部分由受托人負(fù)責(zé)賠償。 6、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制：發(fā)生付款人（承兌人）不能及時(shí)付款的、借款人未能償還借款的，受托人與乙方將積極處置信貸資產(chǎn)和票據(jù)資產(chǎn)，并及時(shí)披露相關(guān)信息。 甲方聲明：本人已知曉本協(xié)議書所述風(fēng)險(xiǎn)，并明確本理財(cái)計(jì)劃為委托代理性質(zhì)，同意接受本理財(cái)計(jì)劃的投資方案與資產(chǎn)運(yùn)作方式，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，并授權(quán)乙方根據(jù)該方案進(jìn)行投資。 委托金額為（小寫）：　 ，大寫： 　　　 元整。 六、甲方在募集期內(nèi)認(rèn)購(gòu)本理財(cái)計(jì)劃時(shí)，乙方凍結(jié)甲方存入理財(cái)項(xiàng)目資金歸集賬戶內(nèi)的認(rèn)購(gòu)資金，認(rèn)購(gòu)資金自甲方劃轉(zhuǎn)之日至返回甲方指定賬戶期間不計(jì)付存款利息。 七、如因司法機(jī)關(guān)或行政機(jī)關(guān)對(duì)甲方采取強(qiáng)制措施或因乙方行使質(zhì)權(quán)導(dǎo)致理財(cái)本金被全部或部分扣劃，均視為甲方就全部理財(cái)本金違約進(jìn)行了提前支取，本協(xié)議自動(dòng)終止。本協(xié)議因此自動(dòng)終止的，乙方不計(jì)付理財(cái)產(chǎn)品到期日前的收益。 八、投資本理財(cái)計(jì)劃所獲收益的應(yīng)納稅款由甲方承擔(dān)，在國(guó)家有關(guān)部門頒布明確的稅收代扣代繳規(guī)定前，乙方不代甲方繳納本理財(cái)產(chǎn)品所獲收益的應(yīng)納稅款。 九、在甲方認(rèn)購(gòu)的理財(cái)計(jì)劃到期前，甲方不得提前贖回理財(cái)產(chǎn)品，不得將協(xié)議中指定的資金賬戶銷戶。 十、甲方聲明：在簽署本產(chǎn)品協(xié)議書以前，乙方已就本產(chǎn)品協(xié)議書及有關(guān)交易文件的全部條款和內(nèi)容向甲方進(jìn)行了詳細(xì)的說明和解釋，甲方已認(rèn)真閱讀本產(chǎn)品協(xié)議有關(guān)條款，對(duì)有關(guān)條款不存在任何疑問或異議，并對(duì)協(xié)議雙方的權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)有清楚和準(zhǔn)確的理解。 十一、免責(zé)條款 1、由于地震、火災(zāi)、戰(zhàn)爭(zhēng)等不可抗力導(dǎo)致的交易中斷、延誤等風(fēng)險(xiǎn)及損失，乙方不承擔(dān)責(zé)任，但應(yīng)在條件允許的情況下通知甲方，并采取一切必要的補(bǔ)救措施以減小不可抗力造成的損失。 2、由于國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、政策的改變、緊急措施的出臺(tái)而導(dǎo)致甲方承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn),乙方不承擔(dān)責(zé)任。 3、本協(xié)議中涉及的所有日期如遇銀行假日，則順延至下一個(gè)工作日，由此導(dǎo)致甲方承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，乙方不承擔(dān)責(zé)任。 4、如果由于甲方的原因，甲方認(rèn)購(gòu)的本理財(cái)計(jì)劃被司法機(jī)關(guān)或政府部門凍結(jié)、處置，乙方不承擔(dān)責(zé)任。 十二、本協(xié)議項(xiàng)下產(chǎn)生的糾紛，雙方先行協(xié)商解決，協(xié)商不成的，任何一方可向乙方所在地法院提起訴訟。 十三、本協(xié)議書在經(jīng)雙方簽署且本協(xié)議項(xiàng)下的資金存入指定賬戶后立即生效。 十四、如甲方與乙方之間存在多份產(chǎn)品協(xié)議書，則每一份協(xié)議書構(gòu)成一份理財(cái)交易合同，各合同之間相互獨(dú)立，每一份合同的效力及履行情況均獨(dú)立于其他合同。 十五、本協(xié)議一式三份，具有同等法律效力。 甲方（蓋章）： 乙方（蓋章）： 有權(quán)簽字人: 有權(quán)簽字人: 年 月 日 年 月 日 可編輯修改4