金融創(chuàng)新助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的路徑研究.docx

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1、金融創(chuàng)新助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的路徑研究 【摘 要】 黨的十九大報告提出“實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”。作為習近平總書記新時代“三農(nóng)”思想的重要組成部分，現(xiàn)階段必須要以更高標準、更高質(zhì)量走好鄉(xiāng)村振興特色發(fā)展之路，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)興、農(nóng)村美、農(nóng)民富。本文重點探究了農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略貫徹落實的意義，具體做法，以更好的推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面推進。 【關鍵詞】 鄉(xiāng)村振興 金融支持 發(fā)展戰(zhàn)略 一、前言 農(nóng)業(yè)強不強、農(nóng)村美不美、農(nóng)民富不富，決定著全面小康社會的成色和社會主義現(xiàn)代化的質(zhì)量。農(nóng)業(yè)強、農(nóng)村美、農(nóng)民富都離不開金融的支持，農(nóng)村金融精準幫扶正成為鄉(xiāng)村振?d的重要力量。在金融幫扶、實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的時候，必須做到幫扶低收

2、入農(nóng)戶“一戶不能少”。 二、金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要內(nèi)涵 1.以支持產(chǎn)業(yè)興旺助力農(nóng)業(yè)變強 金融支持鄉(xiāng)村振興，就是要不斷加大培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體力度，引導社會資本、先進技術、先進管理經(jīng)驗進入鄉(xiāng)村，帶動調(diào)整優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)品結構、產(chǎn)業(yè)結構和布局結構，促進糧經(jīng)飼統(tǒng)籌、農(nóng)林牧漁結合、種養(yǎng)加銷一體。為此，應充分發(fā)揮涉農(nóng)金融機構以信貸手段培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的作用，扶持農(nóng)村一、二、三產(chǎn)業(yè)融合，帶動鄉(xiāng)村種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)、服務業(yè)等多業(yè)并舉，延伸信貸支持鏈條，積極扶持糧食種植、購銷、加工、銷售、流通等全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，使全產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)前后呼應、多種信貸品種之間互為補充，實現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺，助力農(nóng)業(yè)變強，確保糧食安

3、全，把十幾億人的飯碗牢牢端在自己手里。 2.以扶持綠色農(nóng)業(yè)帶動農(nóng)村變美 伴隨我國經(jīng)濟由高速增長階段轉為高質(zhì)量發(fā)展階段，農(nóng)業(yè)也從追求高產(chǎn)階段轉到追求綠色可持續(xù)階段，金融支農(nóng)的導向也應進行根本轉變。 涉農(nóng)金融機構把綠色導向貫穿于金融支持鄉(xiāng)村振興的全過程，大力推廣綠色信貸業(yè)務，重點支持農(nóng)業(yè)綠色循環(huán)低碳生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)綠色開發(fā)機制、節(jié)約高效農(nóng)業(yè)用水等領域，運用綠色金融引導農(nóng)村種養(yǎng)殖業(yè)由過去依靠資源消耗的粗放經(jīng)營造成環(huán)境污染和生態(tài)退化向綠色發(fā)展轉變，推廣節(jié)本增效農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術，加快畜禽養(yǎng)殖無害化處理，正確處理好農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民增收、生態(tài)保護三者的關系。依托農(nóng)村綠水青山、田園風光、鄉(xiāng)土文化等資源，扶持各類休閑農(nóng)業(yè)、

4、都市農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、健康產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村電商以及集循環(huán)農(nóng)業(yè)、創(chuàng)意農(nóng)業(yè)和農(nóng)事體驗于一體的農(nóng)業(yè)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)發(fā)展，推進農(nóng)業(yè)、林業(yè)與旅游、教育、文化、養(yǎng)老等產(chǎn)業(yè)深度融合，帶動農(nóng)村變美。 3.以發(fā)展普惠金融引導農(nóng)村變富 長期以來，我國農(nóng)村金融市場發(fā)展不均衡，欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村金融需求仍難以有效滿足，金融供求配比失衡，金融服務的可獲得性和便捷性與城市相比，還有較大差距。金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，就是要找差距、補短板，尤其要順應農(nóng)民對日益增長的美好生活需求，著重解決涉農(nóng)金融服務不平衡、不充分的問題，把更多的金融資源配置到鄉(xiāng)村振興的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。通過向農(nóng)村貧困地區(qū)延伸服務、拓展功能，形成全方位、多層次、廣覆蓋的普惠

5、金融體系，穩(wěn)步推進金融知識下鄉(xiāng)，圍繞“信用與鄉(xiāng)村發(fā)展”“信用與鄉(xiāng)村生活”等主題，營造良好的農(nóng)村信用氛圍，廣泛開展“好信用建好檔案，好檔案優(yōu)先貸款”等形式多樣的金融普及活動，提升鄉(xiāng)村居民運用金融服務創(chuàng)業(yè)致富的能力，實現(xiàn)農(nóng)村富裕。 三、金融助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的路徑 1.創(chuàng)新服務模式和產(chǎn)品 一是以科技創(chuàng)新改變傳統(tǒng)金融服務。信息不對稱是傳統(tǒng)銀行業(yè)支持“三農(nóng)”面臨的瓶頸，而借助大數(shù)據(jù)技術能夠有效緩解信息不對稱的難題，無疑為銀行業(yè)服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略鋪平了道路。涉農(nóng)金融機構應針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的多樣性，借助大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等現(xiàn)代信息技術手段，創(chuàng)新和整合業(yè)務渠道，提高金融服務的技術與數(shù)據(jù)應用能力，優(yōu)

6、化業(yè)務審批流程，縮短涉農(nóng)信貸投放鏈條，提升農(nóng)村金融供給的配置效率和服務水平。 二是豐富涉農(nóng)信貸增信方式和手段。涉農(nóng)金融機構要抓住十九大報告提出第二輪土地承包到期后再延長30年的政策機遇，針對土地規(guī)模化經(jīng)營帶動新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體將大量涌現(xiàn)，對涉農(nóng)信貸期限長、額度高的需求，探索發(fā)放農(nóng)村土地經(jīng)營權和農(nóng)房抵押貸款，開展農(nóng)業(yè)設施、設備抵押貸款和生產(chǎn)訂單融資，提高額度、延長期限，推出家庭農(nóng)場及專業(yè)大戶貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款、農(nóng)村電商數(shù)據(jù)貸款等新的融資模式，滿足土地經(jīng)營權流轉、股份合作、代耕代種、土地托管等土地流轉型、服務帶動型多種形式規(guī)模經(jīng)營需要。 三是圍繞農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈加大支持力度。針對隨著

7、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營推進，進入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的經(jīng)營主體對金融需求呈現(xiàn)出由小額向規(guī)模化轉變、由單一向多元化轉變的實際，涉農(nóng)金融機構要以有效解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)、流通環(huán)節(jié)、加工及銷售環(huán)節(jié)融資入手，打造差異化金融產(chǎn)品體系，建立客戶分層體系，提高風險定價水平，實施精細化、差異化定價，合理確定利率水平，針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性特征，提供不同需求服務，如農(nóng)忙時提供資金支持、收獲時提供結算投資理財服務，實現(xiàn)涉農(nóng)金融服務從單純農(nóng)戶小額信貸向綜合支持專業(yè)合作社、專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場和農(nóng)業(yè)園區(qū)轉變，促進農(nóng)業(yè)集約化、規(guī)?；?、標準化發(fā)展。 2.加大授信力度，創(chuàng)新金融產(chǎn)品 一是加大農(nóng)村授信力度。目前，有很多農(nóng)村集體經(jīng)濟力量薄弱，沒有財力

8、對村容村貌進行改善，而全面消除集體經(jīng)濟薄弱村是“鄉(xiāng)村振興”提出的發(fā)展目標之一，集體經(jīng)濟薄弱村的發(fā)展需要運用資源開發(fā)、物業(yè)經(jīng)營、生產(chǎn)服務、村落建設等模式，這都離不開金融的支持。農(nóng)村金融支持力度就決定了想鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的貫徹落實效果。 以農(nóng)村信合為例，從貸款的投向看，農(nóng)信機構的信貸產(chǎn)品覆蓋了種植、民宿、旅游、光伏等農(nóng)村各相關業(yè)態(tài)。農(nóng)信機構圍繞“大花園”建設，推廣“美麗鄉(xiāng)村貸”等產(chǎn)品，支持農(nóng)房改造等人居環(huán)境建設和農(nóng)田水利等基礎設施建設，在美麗鄉(xiāng)村、生態(tài)農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游等方面新增貸款額度。信貸力度的不斷加大，激發(fā)了農(nóng)村市場活力，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的落實注入了新的活力。 二是量身訂制信貸產(chǎn)品。從現(xiàn)階段農(nóng)村金融支

9、持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略來看，農(nóng)村金融機構充分發(fā)揮地方金融生力軍作用，強化信貸產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，使用靈活的貸款額度、期限、利率等貸款條件，為農(nóng)戶量身訂做扶貧信貸產(chǎn)品，助力集體經(jīng)濟薄弱村和低收入農(nóng)戶的增收。 實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，產(chǎn)業(yè)振興是關鍵。很多地地方都正在積極探索建立“五位一體”風險共擔機制，積極推進政府、銀行、擔保、保險、經(jīng)營主體共同參與，降低貸款風險。除了直接給農(nóng)民發(fā)放貸款之外，例如，浙江農(nóng)信作為全省首家與省農(nóng)業(yè)信貸擔保公司簽訂100億元意向性擔保授信額度合作協(xié)議的單位，目前已有9家行社與農(nóng)業(yè)擔保公司簽訂合作協(xié)議，發(fā)放貸款約2.35億元。此外，農(nóng)村金融機構還積極推進銀擔合作，建立“銀行+合作社+社員+

10、擔?；稹毙刨J模式，成立擔?；穑瑸樯鐔T貸款提供擔保。以浙江為例，浙江農(nóng)信承擔了全省三分之二的農(nóng)戶貸款，四分之三的農(nóng)民合作社和家庭農(nóng)場貸款，以及絕大多數(shù)低收入農(nóng)戶貸款，發(fā)放無抵押、無擔保的小額信用貸款2600億元，發(fā)放土地、農(nóng)房、林權等“三權”抵押貸款160億元。在農(nóng)村發(fā)展過程中，很多金融機構都在常識推進實施普惠金融工程，“基礎金融不出村、綜合金融不出鎮(zhèn)”的服務體系基本建立。用更符合農(nóng)村發(fā)展需求的金融產(chǎn)品，助力力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施，推動“三農(nóng)”高質(zhì)量發(fā)展，更好滿足農(nóng)民兄弟對美好生活的需要。 3. 推廣數(shù)字化普惠金融服務 重點加強貧困地區(qū)移動通訊網(wǎng)絡建設，推廣數(shù)字化普惠金融服務。金融科技的創(chuàng)新有力

11、支撐了供給側結構性改革和民生改善，互聯(lián)網(wǎng)技術與大數(shù)據(jù)風控技術更是為農(nóng)村普惠金融搭建了快車道。例如，河南蘭考就探索形成了“一平臺四體系”的數(shù)字化普惠金融發(fā)展模式，基于“普惠金融一網(wǎng)通”平臺開發(fā)建設了“普惠通”手機APP，為農(nóng)戶提供集支付、理財、信貸、生活繳費、惠農(nóng)補貼、金融超市于一體的“一站式”服務，讓當?shù)乩习傩照媲懈惺艿搅似栈萁鹑趲淼膶嵒荨嵺`證明，數(shù)字化普惠金融能夠高效融入農(nóng)村居民生活，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，極具推廣價值，但是在我國的部分貧困地區(qū)，由于移動通訊網(wǎng)絡的信號不穩(wěn)定，仍然享受不到數(shù)字化普惠金融帶來的便利。應繼續(xù)加強偏遠地區(qū)的移動通訊網(wǎng)絡建設，大力推廣數(shù)字化普惠金融模式，使貧困地區(qū)百姓能

12、夠享受到及時的、有尊嚴的、方便的、高質(zhì)量的金融服務。 結束語 綜上所述，在金融支持鄉(xiāng)村振興方面，金融業(yè)可以做得更多更好。廣袤的鄉(xiāng)村大地，迫切需要金融活水的深度滋潤。在國家一直倡導普惠、包容的發(fā)展理念和大力引導社會資本下鄉(xiāng)的背景下，金融機構有責任擴大“三農(nóng)”領域金融服務范圍，以提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營規(guī)模和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，全面推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的落實。 【參考文獻】 楊平.關于現(xiàn)階段金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的現(xiàn)狀及問題研究 J.經(jīng)濟管理，2016（11）：92-97. 李衛(wèi)紅.農(nóng)村金融發(fā)展及鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的發(fā)展情況探究J.經(jīng)營管理者，2014（06）.25-26 ?鈰?.鄉(xiāng)村振興中金融支持的戰(zhàn)略地位研究J.農(nóng)村經(jīng)濟與科技：，2015（11）：14-18.