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1、銀行違法貸款聯(lián)合電信詐騙坑害廣大群眾
---解讀“金東金融”騙局背后的違法現(xiàn)象
最近爆發(fā)的“金東金融”電信騙局讓很多無辜群眾在不知情的情況下莫名其妙在銀行欠下了巨額債務(wù)，該騙局涉及面很廣，受害人數(shù)多、涉及數(shù)額巨大、并且受害金額均來自網(wǎng)上貸款。
拋開詐騙案件不談，但在這個(gè)過程中我們銀行到底起到了什么作用？我們平時(shí)去銀行申請貸款都需要提供大量的手續(xù)、抵押物、各種協(xié)議、視頻錄像和3-5個(gè)工作日的審核時(shí)間，最終能不能貸款還不一定，給廣大群眾留下了貸款難的普遍認(rèn)知。
但是網(wǎng)上電信詐騙貸款幾分鐘就到賬，中途沒有任何手續(xù)、也沒有任何審核，它到底合不合法呢？
2、為什么線下貸款跟線下貸款差距這么大呢？經(jīng)過查閱相關(guān)法律，發(fā)現(xiàn)銀行網(wǎng)貸已經(jīng)違反了相關(guān)法律，其中《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十五條、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款應(yīng)實(shí)行審貸分離、分級審批的制度。第三十六條商業(yè)銀行貸款、借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力、抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。第三十七條商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)?！渡虡I(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》第二十一條商業(yè)銀行應(yīng)
3、當(dāng)構(gòu)建有效的風(fēng)險(xiǎn)評估、授信審批和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型，加強(qiáng)統(tǒng)一授信管理，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，結(jié)合借款人已有債務(wù)情況，審慎評估借款人還款能力，確定借款人信用等級和授信方式。第二十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立人工復(fù)核驗(yàn)證機(jī)制，作為對風(fēng)險(xiǎn)模型自動(dòng)審批的必要補(bǔ)充。第二十四條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。
以上法律條文明確與銀行的貸款明顯沖突，那么為什么銀行還可以辦理這種業(yè)務(wù)呢？有很多受害者紛紛信訪中國銀行保險(xiǎn)檢查委員會(huì)，結(jié)果都是打回所在城市進(jìn)行處理，處理的結(jié)果就是不處理，用一個(gè)詞形容就是一丘之貉，最終讓很多無辜家庭承擔(dān)了巨額的銀行債務(wù)卻無處伸冤。
最后，希望更多的受害人和網(wǎng)絡(luò)媒體能夠看到，加大傳播力度，讓銀行能夠取消這種違法放貸業(yè)務(wù)，避免更多人上當(dāng)受騙，同時(shí)取消這種違法網(wǎng)貸給受害者帶來的債務(wù)，網(wǎng)絡(luò)電信詐騙現(xiàn)已成為社會(huì)性問題，其主要責(zé)任在于銀行違法放貸、轉(zhuǎn)賬監(jiān)管不力。如果銀行監(jiān)管不力，那么電信詐騙案件將永遠(yuǎn)不會(huì)停止，希望廣大受害者看到后加大信訪力度和傳播速度，我們一起遏制銀行的違法行為。
筆者就是受害者：QQ號946007441
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