非車(chē)險(xiǎn)核保培訓(xùn)材料060910

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1、單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,*,企業(yè)客戶核保部,二00六年九月,非車(chē)險(xiǎn)核保培訓(xùn),政策制度,使用工具,實(shí)務(wù)操作,主要內(nèi)容,工作職責(zé),認(rèn)真負(fù)責(zé)、客觀公正、嚴(yán)守紀(jì)律、服務(wù)專業(yè)、高效務(wù)實(shí),正確把握公司經(jīng)營(yíng)策略，準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，合理厘訂費(fèi)率，確定承保條件，提供優(yōu)質(zhì)的專業(yè)服務(wù),指導(dǎo)銷(xiāo)售人員不斷提高承保技術(shù)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，改善承保質(zhì)量,對(duì)業(yè)務(wù)承保情況及賠付情況進(jìn)行分析，提交業(yè)務(wù)分析報(bào)告、業(yè)務(wù)承保建議及防災(zāi)防損建議,核保原則,承保效益較好,重點(diǎn)推廣,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈,風(fēng)險(xiǎn)較高,再保合約限制,風(fēng)險(xiǎn)和賠付率高,再保合同不支持,重點(diǎn)發(fā)展,限制承保,禁止承保,承保

2、效益一般,規(guī)?？捎^具有一定的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),提高分公司核保權(quán)限,有競(jìng)爭(zhēng)力的承保條件,注重業(yè)務(wù)規(guī)模,加強(qiáng)風(fēng)控,合理制定承保條件,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)查勘,設(shè)定較高的承保條件,逐筆上報(bào)總公司,原則上不予承保,需臨分共保支持,標(biāo)志性、有影響力的業(yè)務(wù)可特殊承保,一般性承保,再保合約限制,大項(xiàng)目及特殊風(fēng)險(xiǎn),行業(yè)類型、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、自留額、管理水平、參考費(fèi)率表,自留額限制,行業(yè)類型限制,擴(kuò)展責(zé)任限制,特殊風(fēng)險(xiǎn)限制,與核保政策,保持一致,推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展,合理安排自留額，保護(hù)再保合約,利潤(rùn)導(dǎo)向，控制風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)臨分、共保支持,特殊風(fēng)險(xiǎn)需超賠安排,加強(qiáng)同業(yè)聯(lián)系,建立臨分渠道,建立共保渠道,再保與核保對(duì)接,重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù),限制承保業(yè)務(wù),禁止

3、承保業(yè)務(wù),特殊風(fēng)險(xiǎn),住宅,煙草、醫(yī)藥、設(shè)備制造,煙花爆竹廠,倉(cāng)庫(kù),辦公樓,易燃易爆行業(yè),木材廠、家具廠,炸藥、火柴廠,暴雨洪水,學(xué)校、醫(yī)院,皮革、玩具等勞動(dòng)密集型生產(chǎn)、加工業(yè),廢品收購(gòu)站,臺(tái)風(fēng),博物館,橡膠、塑料,礦井、礦坑,地震海嘯,酒店、餐飲,娛樂(lè)業(yè),再保合約除外,核電站,盜竊,商店、超市,其他含有易燃易爆品的生產(chǎn)、加工業(yè),石化廠、化工廠,機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位,再保合約限制行業(yè),半導(dǎo)體廠,石油天然氣,紙制品,地下采礦,紡織、服裝,油漆、輪胎廠,政策細(xì)分(火險(xiǎn)),公眾責(zé)任險(xiǎn),行業(yè),二級(jí)分類,責(zé)任,政策,房屋樓宇類,民用住宅、商業(yè)辦公、行政辦公,重點(diǎn)發(fā)展,金融及郵政業(yè),銀行、證券、保險(xiǎn)、郵政,重點(diǎn)

4、發(fā)展,公共場(chǎng)所,展覽館、博物館、美術(shù)館、電影院、音樂(lè)廳、歌劇院、公園等,重點(diǎn)發(fā)展,住宿餐飲業(yè),賓館、酒店,重點(diǎn)發(fā)展,電力、燃?xì)狻⑹图八纳a(chǎn)供應(yīng)業(yè),重點(diǎn)發(fā)展,倉(cāng)儲(chǔ)業(yè),重點(diǎn)發(fā)展,批發(fā)和零售業(yè),除超市、大賣(mài)場(chǎng)以外的百貨商店、零售商店,重點(diǎn)發(fā)展,制造業(yè),重點(diǎn)發(fā)展,污染責(zé)任,限制擴(kuò)展,契約責(zé)任,限制擴(kuò)展,制造業(yè),農(nóng)藥廠、化工廠、煙花爆竹廠,禁止承保,誹謗、恐怖活動(dòng),禁止擴(kuò)展,政策細(xì)分(責(zé)任險(xiǎn)),產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn),產(chǎn)品類型,責(zé)任,政策,日用百貨、紡織品、文體用品、搪瓷陶瓷產(chǎn)品,重點(diǎn)發(fā)展,家具、玻璃,重點(diǎn)發(fā)展,除燃?xì)鉄崴饕酝獾募矣秒娖?、灶具?重點(diǎn)發(fā)展,工業(yè)機(jī)械設(shè)備、工業(yè)用電子產(chǎn)品、金屬產(chǎn)品、儀器儀表,重點(diǎn)

5、發(fā)展,甲醛不超標(biāo)的建筑材料,重點(diǎn)發(fā)展,啤酒類、燃?xì)鉄崴?、油田機(jī)械設(shè)備,限制承保,藥品含處方藥、血液及其制品、醫(yī)療器械、基因產(chǎn)品、疫苗,禁止承保,農(nóng)藥、化肥、殺蟲(chóng)劑、石棉及其制品、甲醛含量超出國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品,禁止承保,食品、保健品、煙草制品,禁止承保,化妝品,禁止承保,汽車(chē)或摩托車(chē)及其零配件、航空航天及火車(chē)、地鐵的相,禁止承保,關(guān)產(chǎn)品,煙花爆竹、炸藥、槍支彈藥,禁止承保,燃料電子保護(hù)裝置、防盜裝置、非民用閥門(mén)、電腦軟件,禁止承保,產(chǎn)品召回,禁止擴(kuò)展,政策細(xì)分(責(zé)任險(xiǎn)),行業(yè),二級(jí)分類,責(zé)任,政策,制造業(yè),有色金屬冶煉及壓延加工業(yè),重點(diǎn)發(fā)展,電力、熱力的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè),燃?xì)馍a(chǎn)和供應(yīng)業(yè),重點(diǎn)發(fā)展,

6、建筑業(yè),建筑裝飾業(yè),重點(diǎn)發(fā)展,交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè),鐵路運(yùn)輸業(yè),重點(diǎn)發(fā)展,城市公共交通業(yè),重點(diǎn)發(fā)展,管道運(yùn)輸業(yè),重點(diǎn)發(fā)展,倉(cāng)儲(chǔ)業(yè),重點(diǎn)發(fā)展,郵政業(yè),重點(diǎn)發(fā)展,信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè),電信和其他信息傳輸服務(wù)業(yè),重點(diǎn)發(fā)展,軟件業(yè),重點(diǎn)發(fā)展,批發(fā)、零售業(yè),批發(fā)業(yè),重點(diǎn)發(fā)展,零售業(yè),重點(diǎn)發(fā)展,金融業(yè),銀行業(yè),重點(diǎn)發(fā)展,證券業(yè),重點(diǎn)發(fā)展,租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè),租賃業(yè),重點(diǎn)發(fā)展,其他,研究與試驗(yàn)發(fā)展,重點(diǎn)發(fā)展,加油站,重點(diǎn)發(fā)展,雇主責(zé)任險(xiǎn),政策細(xì)分(責(zé)任險(xiǎn)),行業(yè),二級(jí)分類,責(zé)任,政策,其他,木器廠、制衣制鞋廠、塑料制品廠、家具廠、五金加工廠,限制承保,建筑安裝,限制承保,疾病醫(yī)療,限制承保,其他,化

7、學(xué)藥品煙花爆竹,禁止承保,高空、深水、勘探作業(yè)、航空航天、核電站,禁止承保,采礦業(yè),禁止承保,雇主責(zé)任險(xiǎn),政策細(xì)分(責(zé)任險(xiǎn)),政策細(xì)分(水險(xiǎn)),重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù),限制性業(yè)務(wù),特殊風(fēng)險(xiǎn),出口貨運(yùn)險(xiǎn),所有的貨物品種，尤其是紡織纖維、化工品、輕工日用品（俄羅斯除外）、機(jī)械設(shè)備、糧油食品,風(fēng)險(xiǎn)較高的進(jìn)口貨運(yùn)險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)水路貨運(yùn)險(xiǎn),玉雕工藝品及其它玉石制品運(yùn)輸險(xiǎn)業(yè)務(wù),高價(jià)值高技術(shù)高風(fēng)險(xiǎn)高度依賴國(guó)際分保和共保,船舶,進(jìn)口貨運(yùn)險(xiǎn),輕工品類、紡織品類、普通機(jī)械設(shè)備類、化工品類,魚(yú)粉自燃風(fēng)險(xiǎn),航空航天,國(guó)內(nèi)鐵路貨運(yùn)險(xiǎn),主要是原材料，包括化工品類、五金礦產(chǎn)建材類、普通機(jī)械類、輕工日用品、糧油食品類等,花生、豆粕霉變及短量

8、,石油,國(guó)內(nèi)公路貨運(yùn)險(xiǎn),化工品類、普通設(shè)備/機(jī)械、紡織品纖維、五金礦產(chǎn)建材,活牲畜死亡,擴(kuò)展,罷工,國(guó)內(nèi)航空貨運(yùn)險(xiǎn),輕工日用品、紡織品纖維、五金礦產(chǎn)建材、化工品,軍火政治風(fēng)險(xiǎn),恐怖主義,郵包險(xiǎn),-,原木短量、雨淋,罐頭運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)較高，受潮受熱、淡水雨淋、海水侵入都可能導(dǎo)致其變質(zhì)變味,礦砂 一次事故可能損失巨大,鋼材銹損,重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù),限制承保業(yè)務(wù),禁止承保業(yè)務(wù),機(jī)損險(xiǎn),電子工業(yè),機(jī)損險(xiǎn),玻璃廠、鋁廠,機(jī)損險(xiǎn),井下采礦,家電制造,煉鐵廠、煉鋼廠,建、安工險(xiǎn),海上工程,機(jī)械制造,石料加工,違規(guī)項(xiàng)目,輕工業(yè)、商業(yè),磚瓦、陶瓷廠,建、安工險(xiǎn),工業(yè)企業(yè),建、安工險(xiǎn),公路、橋梁、鐵路,再保合約除外,核電站,

9、大型住宅群,商住樓宇,山區(qū)、洪區(qū)、海邊的公路、鐵路,石化廠、化工廠,市政工程建設(shè),再保合約限制行業(yè),電廠,石油天然氣,管道,地下采礦,隧道,水電廠,地鐵工程,政策細(xì)分(工程險(xiǎn)),各級(jí)核保人必須高度重視選擇每一危險(xiǎn)單位的自留額（即風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)），自留責(zé)任與核保權(quán)限直接相關(guān)，做好自留責(zé)任選擇是維護(hù)企業(yè)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定的重要手段。,根據(jù)2005年的再保非水險(xiǎn)成數(shù)溢額合約，受到資本金影響，承保能力弱，因此，在業(yè)務(wù)發(fā)展初期，各機(jī)構(gòu)核保人必須充分認(rèn)識(shí)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)，控制承保質(zhì)量，準(zhǔn)確選擇自留額，嚴(yán)禁設(shè)置特別自留。,保單的保險(xiǎn)金額不能超過(guò)根據(jù)自留額確定的再保合同限額，如有超過(guò)，則需調(diào)整自留額或安排臨分（如要安排臨分，請(qǐng)出單

10、前通知總公司）。,自留額選擇,政策制度,使用工具,實(shí)務(wù)操作,主要內(nèi)容,架構(gòu)、工作職責(zé)、核保政策、業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)控制度,制度匯編,條款匯編,核保實(shí)務(wù),再保速查手冊(cè),核保權(quán)限表,統(tǒng)計(jì)分析報(bào)表,各險(xiǎn)種條款、標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率,各險(xiǎn)類實(shí)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要點(diǎn),再保合約精縮、自留額及除外責(zé)任速查,進(jìn)行業(yè)績(jī)分析，建立核算化、成本化、分析化的核保理念，為公司的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)提供數(shù)據(jù)參考，管控業(yè)務(wù)品質(zhì)，推動(dòng)公司業(yè)務(wù)良性發(fā)展,依據(jù)再保合約、行業(yè)類型、建筑等級(jí)、等風(fēng)險(xiǎn)因素所建立的都邦風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系設(shè)置各級(jí)核保人各險(xiǎn)類具體核保權(quán)限,再保速查手冊(cè),再保合約精縮、自留額及除外責(zé)任速查,一、對(duì)于同業(yè)共保的業(yè)務(wù)，溢額部分協(xié)議限額按照75計(jì)算

11、。,二、險(xiǎn)種類別合約最大自留額及最高限額表,三、特殊行業(yè)合約最大自留額及最高限額表,四、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)常見(jiàn)的合約除外風(fēng)險(xiǎn),五、單獨(dú)承保所有責(zé)任險(xiǎn)均為合約除外責(zé)任,六、人身意外險(xiǎn)合約最大自留額及最高限額表,七、對(duì)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)附加公眾責(zé)任險(xiǎn)及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)附加第三者責(zé)任險(xiǎn)除外責(zé)任,一、對(duì)于同業(yè)共保的業(yè)務(wù)溢額部分協(xié)議限額按照75計(jì)算。,二、常見(jiàn)貨物種類合約不支持業(yè)務(wù),三、不同運(yùn)輸方式最大自留額及最高限額表,非水險(xiǎn),貨運(yùn)險(xiǎn),核保權(quán)限表,依據(jù)再保合約、行業(yè)類型、建筑等級(jí)、等風(fēng)險(xiǎn)因素所建立的都邦風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系設(shè)置各級(jí)核保人各險(xiǎn)類具體核保權(quán)限,差異化特點(diǎn),一、根據(jù)行業(yè)類型，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等因素統(tǒng)計(jì)不同行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)累計(jì)情況

12、、費(fèi)率、賠付率等數(shù)據(jù)，通過(guò)科學(xué)的精算數(shù)據(jù)，建立都邦費(fèi)率定價(jià)模型及再保模型,二、區(qū)別于目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)粗放式的核保權(quán)限劃分及自留額確定方式，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，科學(xué)確定自留額，減少經(jīng)驗(yàn)判斷對(duì)公司企業(yè)客戶業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的影響，保護(hù)再保合約，保證公司企業(yè)客戶業(yè)務(wù)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),統(tǒng)計(jì)分析報(bào)表,進(jìn)行業(yè)績(jī)分析，建立核算化、成本化、分析化的核保理念，為公司的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)提供數(shù)據(jù)參考，管控業(yè)務(wù)品質(zhì)，推動(dòng)公司業(yè)務(wù)良性發(fā)展,一、對(duì)每一分項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行表述,二、對(duì)導(dǎo)致指標(biāo)異動(dòng)的原因進(jìn)行分析,三、若有對(duì)比指標(biāo)要進(jìn)行對(duì)比說(shuō)明,分析要求,分析內(nèi)容,一、指標(biāo)分析：凈保費(fèi)、各類費(fèi)用、賠付率等,二、過(guò)程管理指標(biāo)：退保率、注銷(xiāo)率、

13、批改率、批減率,三、業(yè)務(wù)品質(zhì)分析：根據(jù)不同統(tǒng)計(jì)口徑對(duì)平均費(fèi)率、案均賠款、出險(xiǎn),頻度、滿期賠付率等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,四、當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)分析、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析、賠付情況分析、經(jīng)總公司審批通過(guò)后的業(yè)務(wù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析、需要總公司支持的業(yè)務(wù)及工作、整體應(yīng)對(duì)措施,政策制度,使用工具,實(shí)務(wù)操作,主要內(nèi)容,強(qiáng)化核保工作的過(guò)程管理和時(shí)效管理：業(yè)務(wù)申報(bào)、各項(xiàng)請(qǐng)示、報(bào)告及建議,核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、雙核業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實(shí)際操作,日常工作中的疏失、需要注意的問(wèn)題總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，引以為戒,申報(bào)流程,系統(tǒng)運(yùn)用,常見(jiàn)問(wèn)題,核保工作成效的督導(dǎo)、檢驗(yàn)、考核,追蹤評(píng)估,強(qiáng)化核保工作的過(guò)程管理和時(shí)效管理：業(yè)務(wù)申報(bào)、各項(xiàng)請(qǐng)示、報(bào)告及建議,申報(bào)流程,銷(xiāo)售/內(nèi)勤上報(bào)業(yè)務(wù)

14、申請(qǐng),分公司核保人接受業(yè)務(wù)申請(qǐng),是否需要風(fēng)險(xiǎn)查勘,是否,同意承保,風(fēng)控工程師進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘,是否超權(quán)限,再保處理,上報(bào)總公司企險(xiǎn)核保部,分公司核保同意,是否同意,核保通過(guò),NO,YES,NO,YES,YES,NO,NO,YES,修改承保條件,不良業(yè)務(wù),拒絕,溝通,在分支機(jī)構(gòu)核保權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行承保決策,（1）根據(jù)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，決定是否承保,1）公司核保政策禁止承保的風(fēng)險(xiǎn)不能承保；,2）風(fēng)險(xiǎn)較大，而承保條件不能相應(yīng)提高的項(xiàng)目不能承保；,3）對(duì)于不予承保的項(xiàng)目要向業(yè)務(wù)部門(mén)或業(yè)務(wù)人員說(shuō)明理由，并提出修改和承保建議方案；,4）對(duì)于決定承保的項(xiàng)目要根據(jù)投保人的保險(xiǎn)意圖和標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況擬定承保條件。,（2）正確

15、擬定承保條件,1）整體情況,2）選擇合適的險(xiǎn)種,3）嚴(yán)格界定保險(xiǎn)標(biāo)的的內(nèi)涵與外延,4）正確使用保險(xiǎn)金額的確定方式,5）正確厘定費(fèi)率和免賠額,6）謹(jǐn)慎使用附加條款,7）正確設(shè)定自留額,8）確定保費(fèi)交付方式和日期,流程內(nèi)容,（一）,超權(quán)限業(yè)務(wù)上報(bào),（1）,超權(quán)限業(yè)務(wù)的范圍：,1）保險(xiǎn)金額或賠償限額超過(guò)本機(jī)構(gòu)最高級(jí)核保人核保權(quán)限的業(yè)務(wù);,2）核保政策中明確規(guī)定必須逐單上報(bào)的業(yè)務(wù)及未做規(guī)定的業(yè)務(wù)；,3）再保條件超權(quán)限的業(yè)務(wù)。,（2）超權(quán)限業(yè)務(wù)上報(bào)的程序及具體要求:,1）必須逐級(jí)上報(bào)，越級(jí)上報(bào)的業(yè)務(wù)不予受理；,2）必須有分公司核保人、分公司主管業(yè)務(wù)經(jīng)理簽署的意見(jiàn);,3）必須附風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告及有關(guān)的核保資料

16、；,4）經(jīng)審核批復(fù)的業(yè)務(wù)，必須按照批復(fù)意見(jiàn)承保，不得擅自修改承保條件。如需修改承保條件則必須重新上報(bào)；,5）經(jīng)批復(fù)同意承保的業(yè)務(wù)，必須及時(shí)將出具的暫保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)協(xié)議及批單等相關(guān)資料上報(bào)備案。,流程內(nèi)容,（二）,核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、雙核業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實(shí)際操作,系統(tǒng)運(yùn)用,方法：,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估依據(jù)風(fēng)控查勘報(bào)告，按照“建筑等級(jí)”、“行業(yè)類型”對(duì)各項(xiàng)管理指標(biāo)打分后，依據(jù)權(quán)重系數(shù)，得到相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的自留額,評(píng)分級(jí)別：,良好、普通、不良,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的管理指標(biāo)為：,投保標(biāo)的基本狀況（權(quán)重系數(shù)：,20%,）,自然災(zāi)害及外部風(fēng)險(xiǎn)（權(quán)重系數(shù)：,20%,）,防災(zāi)設(shè)施和安全管理（權(quán)重系數(shù)：,20%,）,以往損失情況（權(quán)重系數(shù)：,20%,）,綜合評(píng)價(jià)（權(quán)重系數(shù)：,20%,）,說(shuō)明：,系統(tǒng)中各項(xiàng)管理指標(biāo)的權(quán)重系數(shù)默認(rèn)值為每項(xiàng)占比,20,操作：,核保人可以手工向下調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估得到的自留額，但調(diào)整后的自留額不能超過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)估值（系統(tǒng)自動(dòng)控制）；,危險(xiǎn)單位上建筑等級(jí)數(shù)值在生成危險(xiǎn)單位時(shí)從投保單主信息中獲取，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)允許核保人進(jìn)行調(diào)整；,危險(xiǎn)單位中的行業(yè)類型數(shù)值不從投保單主信息中數(shù)據(jù)獲取，即不帶入國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)類型。系統(tǒng)允許操