重點保全項目介紹

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1、,太平運營培訓資料，未經(jīng)許可，嚴禁外傳,*,重點保全項目介紹,總公司運營部保全室,2005.4,（,2006,年,2,月版）,1,講,師,介,紹,2,課程目的,保全的精算支持,;,保全面臨道德風險的防范,;,保全與續(xù)期收費,;,保全與核保,保全與理賠,通過對保全規(guī)則課程的探索，使大家對保全進一步認知與掌握，保全業(yè)務(wù)猶如一條生命線，貫穿客戶保單始終，我們是不僅僅做好客戶服務(wù)工作，更可以協(xié)助客戶做好保險規(guī)劃。,與保全緊密關(guān)聯(lián)的壽險相關(guān)方面,3,一般保全項目介紹,核保保全項目介紹,重點保全項目介紹,問答,課程目錄,4,保單補發(fā),業(yè)務(wù)規(guī)則：,了解客戶補發(fā)保單的原因,收取工本費,補、換發(fā)后反映保單最新狀

2、況，且標記著“第次補 發(fā)保單”字樣,暫停或質(zhì)押的保單暫不受理進行此項申請,客戶的保單不慎丟失或者破損,5,保單基本信息變更,客戶的電話或者續(xù)期帳戶、交費方式發(fā)生變更，請申請“保單基本信息變更”,業(yè)務(wù)規(guī)則：,客戶申請變更繳費方式，如果已經(jīng)過寬限期，應(yīng) 先交費后進行辦理；,原交費方式為銀行轉(zhuǎn)帳的保單正在續(xù)期扣款期 間，暫不受理變更；,非年交件的小繳別繳費方式只允許為銀行轉(zhuǎn)帳,6,保單逾期未付處理方式變更,逾期未付處理方式：自動墊交與停效,首先熟悉“自動墊交”的基本概念,業(yè)務(wù)規(guī)則：,申請時間：保單有效期內(nèi),每個保單年度只允許變更一次,暫?；蛸|(zhì)押的保單不可受理此項變更,7,繳費頻率變更,繳費頻率的涵義

3、？年交、半年交,業(yè)務(wù)規(guī)則：,申請時間：繳費期滿前,交費方式為自動轉(zhuǎn)帳的保單，在續(xù)期扣款過程中暫不受理變更,變更為半年交、季交或月交，其續(xù)期交費方式須采用銀行轉(zhuǎn)帳,暫?；蛸|(zhì)押的保單不可受理此項變更。,8,預約終止,客戶保單的短期附加險或一年期短期險不想續(xù)保時,作業(yè)規(guī)則：,本操作只是作為客戶預定附加險生效至保單本年度的周年日終止的約定；,屬于提前預約，不產(chǎn)生任何費用。,9,保單余額帳戶退費,當客戶承保保單產(chǎn)生溢繳保費時，可通過此項申請進行余額退費。,10,險種期限變更,業(yè)務(wù)規(guī)則：,變更險種的保險期限，包括保障年期和時間；變更險種的繳費期限，包括繳費年限或年齡。,險種期限變更只能由長變短，變更后不能

4、恢復。,主險期限變更時其附險期限如果超過主險交費期限的，必須一同變更；如果不能變更的，一律做附加險解約處理；,質(zhì)押的保單不可申請險種期限變更。,11,紅利選擇方式變更,首先掌握變更的方式；再分析客戶的分紅保險是否可以自由變更，無條款約定,業(yè)務(wù)規(guī)則：,原選擇為抵交保費，在續(xù)期扣款期間暫不受理變更；,紅利選擇方式在每保單年度只允許變更一次；,紅利選擇方式變更以險種為對象；,紅利選擇允許變更的方式以條款約定為準，保單有多個分紅險則可分險種選擇領(lǐng)取方式；,變更為增額交清時客戶需填寫告知書，提交重核保；次標體承保件不受理此項申請；,年度紅利和終了紅利的領(lǐng)取方式不可變更,12,紅利領(lǐng)取,客戶保單有紅利了，

5、如何幫助他做領(lǐng)取？,業(yè)務(wù)規(guī)則：,客戶選擇現(xiàn)金領(lǐng)取方式的：領(lǐng)取紅利時應(yīng)到本公司進行辦理，未領(lǐng)取的現(xiàn)金紅利以累計生息方式處理。,紅利部分領(lǐng)取，每年不能超過一次。,選擇紅利現(xiàn)金或累積生息方式的，累積紅利帳戶余額滿,100,元或以上者，可授權(quán)轉(zhuǎn)帳方式給付。,13,猶豫期減保,猶豫期減保，退還減少保額對應(yīng)保費。,業(yè)務(wù)規(guī)則：,申請時間：保單猶豫期內(nèi),發(fā)生減額繳清的險種不能再辦理此項變更,主險減保后應(yīng)符合“投保投則”中的投保限額及與附加險搭配比例,質(zhì)押的保單不辦理猶豫期減保,減保后的保額和保費應(yīng)符合投保規(guī)則中最低保額與最低保費的限制。,14,減少保額,如果客戶今后由于自身交費能力而無法繼續(xù)承擔他的保費，我們

6、可以建議此項保全業(yè)務(wù)作為一種緩解壓力或解約勸阻方法。,業(yè)務(wù)規(guī)則：,豁免險種不辦理減少保額（目前只有“真愛附加豁免”險）,主險減保后應(yīng)根據(jù)投保規(guī)則注意附加險搭配比例的規(guī)定。,減保后的保額和保費應(yīng)符合投保規(guī)則中最低保額與最低保費的限制。,。,此項變更不適用投連險種和非萬能險種,15,猶豫期退保,業(yè)務(wù)規(guī)則：,申請時間：保單猶豫期內(nèi),可以做單個險種的退保，也可做整個保單的退保,撤銷單個險種要考慮附加險與主險比例的變化、考慮投保規(guī)則中保險費限制約定,單個險種退保則僅此險種狀態(tài)為終止，其余部分繼續(xù)有效；整個保單撤單，則保險合同狀態(tài)為終止,質(zhì)押的保單不可申請猶豫期退保。,再溫習“保全通則”中對猶豫期退保的規(guī)

7、定。,16,退保,業(yè)務(wù)規(guī)則：,若保險單遺失，必須由投保人作出相關(guān)書面聲明,單個險種退保要考慮附加險與主險比例的變化，主險退保后對應(yīng)附加險同時退保；單個險種退保后對應(yīng)保單總保費不符合投保規(guī)則的規(guī)定時，應(yīng)考慮整個保單退保,豁免保費期間，若條款未約定不得解除合同的，按正常保單列明的現(xiàn)金價值退保,若在合同有效期內(nèi)，退費計算日期為受理日期；若在寬限期狀態(tài)，退費計算日期為寬限期開始的前一日,若保單有紅利、溢繳保費則在整個保單退保時一并給付,質(zhì)押保單不可退保,17,一般保全項目介紹,核保保全項目介紹,重點保全項目介紹,問答,課程目錄,18,投保人變更,應(yīng)由被保險人、原投保人、變更后新投保人的簽字同意，如原投

8、保人身故、失蹤或其他特殊原因?qū)е略侗Ｈ藷o法親筆簽名，需提供有關(guān)證明（身故證明、公安局證明或法院判決書）,新投保人必須對被保人具有可保利益；,保證新投保人客戶資料的完成、準確性及相關(guān)續(xù)期事項；,若保險單有投保人責任的險種（如保險費豁免），須通過核保。,業(yè)務(wù)規(guī)則：,若投保人身故或宣告死亡，申請資格人為投保人的法定繼承人，當法定繼承人為多人時，申請人必須出具其他法定繼承人同意變更的說明書,19,補充告知,對投保前公司詢問之事項或客戶應(yīng)告知事項，因疏忽而有遺漏或未盡詳實告知義務(wù)的，我們需要讓客戶申請補充告知，詳細說明病史情況，分公司進行重核保處理，控制風險，確保權(quán)益。,業(yè)務(wù)規(guī)則：,如因投保人在投保時

9、未如實告之健康資料，公司有權(quán)加費或者直接拒保并按照保險法中有關(guān)規(guī)定作出退費的權(quán)利。,20,新增附約,業(yè)務(wù)規(guī)則：,新增附約必須征得被保險人的書面同意,保單處于寬限期內(nèi)（未繳納續(xù)期保費）不受理新增附約。,新增短期附加險必須采用“即時”新增，收取該保單自申請日起未到期保費；新增長期附加險，必須采用“追溯”方式，追溯至申請時本保單年度的周年日次日，收取當期保費及利息,保單正在理賠或扣款中暫不受理新增附約,21,新增附加險的續(xù)期交費方式、開戶銀行、帳號必須與主險一致；,新增附險適用“除外責任”時，公司按新契約承擔責任（即新增附險的保險責任視同新承保保單的保險責任）；,申請新增附約須填寫個人告知書中財務(wù)及

10、健康告知事項，并根據(jù)核保意見辦理。,22,生日性別變更,客戶前來變更生日的情況比較多，由其是該領(lǐng)生存金的時候，請大家一定要了解原因，仔細核查，先更正再給付,業(yè)務(wù)規(guī)則：,生日性別變更須再次核保,被保險人的生日性別變更可能會導致保單費率的變化：,變更后無相應(yīng)費率，被保險人不屬于該合同的承保范圍的：,兩年之內(nèi)：扣除手續(xù)費后退還保險費,兩年之后：按最高費率承保，多退少補,23,有現(xiàn)金價值的長期附加險必須同時做減額繳清或險種退保（已繳清的除外）；,暫停或質(zhì)押的保單不可申請此項業(yè)務(wù),變更后，有相應(yīng)費率，被保險人屬于該合同的承保范圍時：,變更前保費 變更后保費，補交保費差額及利息；,變更前保費 變更后保費，

11、無息退還多交的保費；,如在理賠中申請或在繳費期外有給付責任的險種：,變更前保費 變更后保費，按比例相應(yīng)減少保額；,銀行險：根據(jù)其結(jié)構(gòu)特點，若對應(yīng)費率變化，保額相應(yīng)調(diào)整，保費不變。,24,職業(yè)變更,業(yè)務(wù)規(guī)則：,如果變更后的職業(yè)危險程度降低或增高了，可能會導致保費的變化，將根據(jù)其差額按比例退還或補交保單最近一期已繳的保費，同時變更下期的保費,如果變更后的職業(yè)超出保險責任范圍時，終止保險責任，并退還未滿期保險費或現(xiàn)金價值,25,意義：,提高承保業(yè)務(wù)的繼續(xù)率，確保公司長期經(jīng)營的穩(wěn)定性；維護客戶保單的保障功效，確?？蛻舯Ｕ侠?；,業(yè)務(wù)規(guī)則：,主附險可同時申請復效，主險可單獨復效,對于已經(jīng)停售的附加險不能

12、申請復效,主險及長期附加險復效時需補交欠交保費及利息，利息從保費應(yīng)繳日開始計算,短期附加險按本年度未到期保費收費（相當于新增附約）,可以先申請減少保額，然后復效,復效,26,舉例：一保單，,2003,年,10,月,20,日生效，主險年交保費,3558,元，附加健康交費,449,元，,2004,年,10,月,19,日為第,2,期保費應(yīng)交日，客戶沒有按時交費，,60,天寬限期后，保單于,2004,年,12,月,19,日零時保單效力中止。,2005,年,3,月,1,日，客戶申請復效，辦理手續(xù)。,客戶應(yīng)補交保費是多少？,客戶應(yīng)補交多長時間的利息？,答：主險補交整年度保費，短期險按照短期費率收費。,答：

13、應(yīng)補交主險自,2004,年,10,月,19,日,-2005,年,3,月,1,日期間的利息。,27,一般保全項目介紹,核保保全項目介紹,重點保全項目介紹,問答,課程目錄,28,減額繳清,釋義：以申請日保險合同具有現(xiàn)金價值作為一次性交清的保險費計算基本保險金額。,業(yè)務(wù)規(guī)則：,申請時間：保單有效期內(nèi)，但有例外。,例外是：如果合同條款有約定，自合同生效日或最 后復效日（以最遲者為準）起兩年后，方可辦理減額繳清的，以 合同約定為準。,各險種減額后的保額不得低于條款的最低金額限制；,次標體不得辦理減額繳清；,保單辦理繳清作業(yè)后，不得再行要求恢復原契約；,辦理減額繳清后，不再享有分紅；,保單如有短期附加險，

14、辦理減額繳清前須先終止短期附加險；,有現(xiàn)金價值的長期附加險必須同時做減額繳清或險種退保,合同條款中沒有明確列明或有約定為理期間的，以合同約定為 準。,29,釋義,意義,太平人壽保險公司向投保人發(fā)放的個人貸款業(yè)務(wù)（又叫保單抵押貸款），有效的壽險保單將作為抵押物留存在保險公司。,拓展個人保戶的融資渠道，減少退保率；,延伸保險服務(wù)，提高公司信譽；,保單貸款,30,業(yè)務(wù)規(guī)則：,申請人：需征得被保險人書面同意的投保人,保單貸款必須由投保人本人親自辦理，不受理委托代；,質(zhì)押過程中，保單由公司收回保存；還清貸款本息后，將保單返還客戶,申請貸款的金額不能低于,1000,元，最高貸款限額以條款為準,80%,選擇

15、逾期未付處理方式為自動保費墊繳的保單不得辦理保單貸款。,31,借款人到期未償還本息，視為續(xù)借，自上一借款期結(jié)束起重新確定借款期限，新的借款期限與原借款期限相同。,借款期滿未能按期償還本金及利息，則利息并入原借款金額，在下一借款期內(nèi)按本公司最近一次確定的利率計算。,當合同所欠交的保險費、保險合同抵押借款和累積利息的總金額,=,現(xiàn)金價值時，合同即中止效力。,32,貸款未償還前被抵押的保單發(fā)生解約、減保、理賠給付以及其他變更導致的退費時，公司無需任何通知可直接從現(xiàn)金價值或各種給付金中優(yōu)先扣除借款利息和本金,貸款保單，客戶可申請減保，但如果減保后保單可貸金額小于等于貸款本息和的，不予受理,已作擔保、掛

16、失、失效、凍結(jié)保單不得辦理保單貸款；已申請理賠或正在理賠件不得辦理保單貸款。,33,提前清償,貸款期限屆滿前清償保單貸款本息；,利息按天計算；,到期清償,貸款期限屆滿時清償保單貸款本息；,利息按照約定利率計算；,部分償還,貸款期限內(nèi)部分償還保單貸款本息，先還利息，后還本金；,利息按天計算；,貸款清償,34,舉例：客戶張先生，于,2004,年,9,月,2,日投保我公司太平無憂,1006,，可貸款金額,10000,元。貸款期限,6,個月。,2005,年,6,月,1,日申請貸款,10000,元。到期償還本息，應(yīng)付利息是多少？（按照目前總公司規(guī)定貸款利率,4.7,計算）,到期償還應(yīng)付利息：,10000*4.7,365*214,275.56,元,到期未償還，展期,6,個月后清償本息是多少？假定展期貸款期間利率不變。,1,、（,10000+275.56,）*,4.7,365*151,199.80,元,2,、,275.56+10000+199.80,10475.36,元,至,2006,年,1,月,1,日到期,至,2006,年,6,月,1,日到期,35,生存給付,業(yè)務(wù)規(guī)則：,柜面領(lǐng)?。?1,、申請人：