保險的原則

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1、單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,什,么,么,是,是,保,保,險,險,？,？,為,什,什,么,么,要,要,投,投,保,保,險,險？,Question1,王,先,先,生,生,豪,豪,宅,宅,投,投,保,保,轉(zhuǎn),讓,讓,后,后,發(fā),發(fā),生,生,火,火,災(zāi),災(zāi),Question2,Question3,？,投保時,已,已患癌,癥,癥被隱瞞,病,病情,張錦,經(jīng)濟管,理,理分院,保險的,基,基本原,則,則,CONTENTS,內(nèi)容：,五,五教學,個,個保險,原,原則含

2、,義,義及內(nèi),容,容,重點與,難,難點：,運,運用保,險,險原則,進,進行實,務(wù),務(wù)分析,一、近,因,因原則,（一）,近,近因原,則,則含義,：,：,只有事,故,故發(fā)生,的,的近因,屬,屬于保,險責任,的,的，保,險,險公司,才,才賠償,。,。,（二）,什,什么是,近,近因：,不是時,間,間或空,間,間上離,損,損失結(jié),果,果最接,近,近的原,因,因，而,是,是誘發(fā),保,保險事,故,故的最,有,有效的,，,，起決,定,定作用,的,的原因,。,。,賠付,保險責,任,任,近因,一、近,因,因原則,（三）,確,確定近,因,因的派,生,生原則,1.,單,單一原,因,因致?lián)p,損,損失,2.,多,多個連,

3、續(xù),續(xù)原因,致,致?lián)p,因,因,因,因,因,損,損失,3.,多,多個間,斷,斷原因,致,致?lián)p,因,因,因,因,損,損失,因,Asniton 案,例,例,Help Me,二、最,大,大誠信,原,原則,（一）,含,含義：,保險雙,方,方當事,人,人在訂,立,立和履,行,行保險,合,合同時,必,必須以,最,最大的,誠,誠意履,行,行自己,應(yīng),應(yīng)盡的,義,義務(wù)，,恪,恪守合,同,同約定,。,。,誠實信,用,用,二、最,大,大誠信,原,原則,（二）,內(nèi),內(nèi)容：,1.重要,事,事實告,知,知,2.保,證,證,3.棄,權(quán),權(quán),4.,禁,禁止反,言,言,約束投,保,保人,約束保,險,險人,1.重,要,要事實,的

4、,的告知,（1）,重,重要的,事,事實：,影,影響是,否,否承保,及,及保費,比,比率,（2）,下,下列事,實,實,必須告,知,知：,.保,險,險人的,詢,詢問,.效,期,期內(nèi)危,險,險增加,.重,復(fù),復(fù)保險,.標,的,的轉(zhuǎn)讓,.事故,發(fā),發(fā)生后,及,及時告,知,知,人壽保,險,險投保,單,單（節(jié),略,略）,被保險,人,人健康,狀,狀況：,目,前,前尚在,病,病假中,？,？,有,有無,因,病,病休或,因,因病減,輕,輕勞動,量,量？,有,無,無,因,患,患有其,他,他慢性,病,病而不,能,能全勤,工,工作或,經(jīng),經(jīng)常缺,勤,勤？,有,有,無,無嚴重,病,病史？,有,無,5癌,癥,癥、肝,硬,硬

5、化、,癲,癲癇病,、,、腦震,蕩,蕩、精,神,神病、,心,心臟病,、,、高血,壓,壓,病,病、血,管,管硬化,、,、性病,等,等？,有,無,無,6.,投,投保,人,人是否,健,健康？,是,否,財產(chǎn)保,險,險投保,單,單（節(jié),略,略）,保險財,產(chǎn),產(chǎn)地址,：,：,建筑情,形,形及周,圍,圍情況,：,：,保險財,產(chǎn),產(chǎn)使用,性,性質(zhì)：,是否有,警,警報及,保,保安系,統(tǒng),統(tǒng)：,以往損,失,失情況,：,：,(3).不,必,必要告,知,知的事,實,實,標,標的危,險,險減少,沒,沒詢問,的,的重要,事,事實,非,非重要,事,事實,常,常識,這是祖,傳,傳的珠,寶,寶它可,比,比自行,車,車,容易丟,啊

6、,?。?(4).違,反,反告知原則,的,的后果：,投保人不履,行,行重要事實,告,告知義務(wù)，,足,足以影響保,險,險人是否承,保,保及保費比,率,率的，合同,無,無效，不承,擔,擔賠償責任,。,。（保險法,第,第16條）,其中:(抗辯期,兩,兩年),故意隱瞞，,合,合同無效，,不,不退保費,過失隱瞞，,合,合同無效，,退,退還保費現(xiàn),金,金價值,2.保證,（1）保證,的,的含義：,保險人要求,投,投保人確認,以,以前某一事,實,實的存在與,不,不存在（以投保聲明,形,形式寫入合,同,同），承諾以,后,后某一事項,的,的作為與不,作,作為（默示,）,）。,（2）違反,后,后果：,合同無效，,不,

7、不退還保費,人壽保險投,保,保單（節(jié)略）,投保聲明：,（）本投,保,保單所填寫,的,的各項內(nèi)容,，,，均屬真實,，,可作為你公,司,司簽發(fā)保單,的,的根據(jù)，并,成,成為雙方合,約,約的組成部,分,分，如日后,發(fā),發(fā)現(xiàn)與事實,不,不符，即使,保,保單簽發(fā)，,你,你公司仍可,不,不負任何責,任,任。（,保戶在投,保,保時應(yīng)填具,以,以身份證為,根,根據(jù)確實年,齡,齡，如誤將,年,年齡報小，,應(yīng),應(yīng)隨時申請,更,更正。并補,繳,繳保費及其,利,利息，否則,在,在發(fā)生給付,時,時，其應(yīng)得,利,利益當按保,戶,戶所付保費,與,與實際年齡,應(yīng),應(yīng)付保費之,比,比例計算。,投,投保人（,簽,簽章）年,月,月

8、 日,3.棄權(quán)：,保險人知道,有,有權(quán)利解除,合,合同，但采,用,用明示或默,示,示的方式表,示,示放棄該權(quán),利,利。,4.禁止反,言,言：,保險人既已,放,放棄在合同,中,中的權(quán)利，,日,日后不得再,主,主張這種權(quán),利,利。,An Example,戰(zhàn)爭是保險免責條款,三、保險利,益,益原則,（一）,保險利益原,則,則：,只能對具有,保,保險利益的,標,標的投保，,否,否則合同無,效,效。,（二）,保險利益含,義,義：,投保方對于,標,標的具有法,律,律承認的、,確,確定的經(jīng)濟,關(guān),關(guān)系。,（三）適用,時,時限：,合同訂立,事故發(fā)生,財產(chǎn)保險,具備,具備,人身保險,具備,不考慮,（四）財產(chǎn)險的

9、保,險,險利益：,投保人對為,其,其所有的、,經(jīng),經(jīng)營的、保,管,管的、租賃,的,的、受押的,財,財產(chǎn)具備保,險,險利益,（五）人身,險,險中投保人,對,對下列人有,保,保險利益：,.,本人,.家庭,成,成員,.有贍養(yǎng),、,、扶養(yǎng)、撫,養(yǎng),養(yǎng)關(guān)系的法,定,定關(guān)系人,.其他,關(guān),關(guān)系人,英,英,美,美法系：利,益,益原則,大陸法系：,同,同意原則,四、損失補,償,償原則,(一）含義,：,：,保險人對保,險,險范圍內(nèi)的,實,實際損失進,行,行補償，使,被,被保險人恢,復(fù),復(fù)到事發(fā)前,狀,狀態(tài)，而不,會,會獲得額外,利,利益。,補償范圍補償目的,實際,損失,（二）損失,補,補償?shù)乃膫€,子,子原則,1

10、.超額,保,保險賠償以,實,實際損失為,限,限,2.,重復(fù)保險共,同,同分攤實際,損,損失,3.,不足額保險,比,比例賠償,保險賠償=,實,實際損失,保,保險比率,4.施救費,用,用另行計算,4.施救,費,費用的補償,（1）施救,費,費用：減少,損,損失而進行,的,的必要的、,合,合理的費用,（2）最高,限,限額：不超,過,過保險金額,（3）在實,際,際損失外另,行,行補償,（4）特殊,規(guī),規(guī)定：如果,事,事故發(fā)生末,進,進行必要的,施,施救，,所獲得的補,償,償=實際損,失,失-可施救,部,部分,豪宅1000萬，火災(zāi),損,損失800,萬,萬，施救費,用,用350萬,，,，補償多少,？,？,五

11、、代位追,償,償原則,（一）含義,：,：,保險人在進,行,行保險賠付,后,后，可獲得,所,所償部分物,權(quán),權(quán)。如果保,險,險事故由第,三,三方責任引,起,起，同時獲,得,得向第三方,追,追償?shù)臋?quán)利,。,。,五、代位,追,追償原則,（二）代,位,位追償?shù)?成,成立條件,1.保險,人,人履行了,賠,賠償責任,2.被保,險,險人要求,第,第三方賠,償,償,3.第三,方,方有賠償,的,的責任,（三）例,外,外：如果,第,第三方為,被保險人,家,家庭成員,，,，,則保險公,司,司喪失代,位,位追償?shù)?權(quán),權(quán),利,利。,一、,近因,原則,二、,最大誠信,原則,三、,保險利益,原則,四、,損失補償,原則,五

12、、,代位追償,原則,保險原則,SUMMARY,保險的原,則,則,近,因,原,則,最,大,誠,信,原,則,保,險,利,益,原,則,損,失,補,償,原,則,代,位,追,償,原,則,1.,根,根,據(jù),據(jù),損,損,失,失,補,補,償,償,原,原,則,則,，,，,被,被,保,保,險,險,人,人,獲,獲,得,得,的,的,補,補,償,償,一,一,定,定,不,不,超,超,過,過,標,標,的,的,物,物,實,實,際,際,損,損,失,失,。,。,2.各險種,中,中合同訂立,及,及事故發(fā)生,時,時都必須具,備,備,保險利益,3.根據(jù)保,險,險原則總結(jié),投,投保人可能,出,出現(xiàn)的不理,性,性行為(作,業(yè),業(yè)),EXERCISE,參考文獻,1.張洪濤,，,，保險學，,中,中國人民大,學,學出版社，2004,2.魏華林,，,，保險學，,高,高等教育出,版,版社，1999,3.覃有土,，,，保險法概,論,論，北京大,學,學出版社，2001,4.孫蓉，,保,保險法概論,，,，西南財大,出,出版社，2004,上完課不要,這,這樣,保險學,