電子商務第五章網(wǎng)絡銀行與網(wǎng)上支付

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1、,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,管理信息理論與實踐,清華大學出版社,2014-07,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,5.1,網(wǎng)絡金融概述,5.2,網(wǎng) 絡 銀 行,5.3,網(wǎng)上支付系統(tǒng),第,5,章,網(wǎng)絡銀行與網(wǎng)上支付,通過本章的教學，使學生掌握網(wǎng)絡金融的基本概念；網(wǎng)絡銀行在,電子商務中的重要作用；網(wǎng)上支付系統(tǒng)等相關知識,。,基本要求及教學目的,重點及難點,重點：,（,1,）網(wǎng)絡金融的概念、模式,（,2,）網(wǎng)絡銀行的產(chǎn)生、發(fā)展以及業(yè)務,（,3,）網(wǎng)上支付系統(tǒng)的類型,難點：,網(wǎng)上支付系統(tǒng)

2、,5.1,網(wǎng)絡金融概述,5.1.1,網(wǎng)絡金融的發(fā)展,5.1.2,電子商務與網(wǎng)絡金融的關系,5.1.1 網(wǎng)絡金融的發(fā)展,1.,網(wǎng)絡金融,(Internet Finance,，,E-Finance),的定義,狹義理解，網(wǎng)絡金融是指通過網(wǎng)絡技術實現(xiàn)的信用貨幣融通模式，是以金融服務提供者的主機為基礎，以因特網(wǎng)或者其他通信網(wǎng)絡為媒介，通過內嵌金融數(shù)據(jù)和業(yè)務流程的軟件平臺，以用戶終端為操作界面的新型金融運作模式。,廣義上理解，網(wǎng)絡金融的概念還包括與其運作模式相配套的網(wǎng)絡金融機構、網(wǎng)絡金融市場，以及相關的監(jiān)管等外部環(huán)境。,5.1.1,網(wǎng)絡金融的發(fā)展,2.,網(wǎng)絡金融的模式,(1),傳統(tǒng)金融行業(yè)網(wǎng)絡轉型,(2)

3、,跨界金融的發(fā)展,5.1.1,網(wǎng)絡金融的發(fā)展,3.,網(wǎng)絡金融的具體方式,(1),第三方支付,(2)P2P,網(wǎng)貸,(3),大數(shù)據(jù)金融,(4),眾籌,(5),信息化金融機構,(6),互聯(lián)網(wǎng)金融門戶,5.1.2,電子商務與網(wǎng)絡金融的關系,網(wǎng)上銀行、第三方支付等網(wǎng)上支付是最為重要的支付方式。而網(wǎng)上銀行、第三方是網(wǎng)絡金融的重要組成部分，因此可以說，電子商務與網(wǎng)絡金融的發(fā)展息息相關，電子商務的發(fā)展促進了網(wǎng)絡金融的發(fā)展，而網(wǎng)絡金融也極大地助力了電子商務的發(fā)展。,5.2,網(wǎng) 絡 銀 行,5.2.1,網(wǎng)絡銀行概述,5.2.2,網(wǎng)絡銀行服務,5.2.3,網(wǎng)絡銀行的結構,5.2.4,網(wǎng)絡銀行發(fā)展中的問題,5.2.1

4、,網(wǎng)絡銀行概述,1.,什么是網(wǎng)絡銀行,網(wǎng)絡銀行，或稱網(wǎng)上銀行、電子銀行、虛擬銀行、,E-Bank,、,Electronic Bank,、,Netbank,、,Cyberbank,等，是指利用因特網(wǎng),(Internet),技術，通過因特網(wǎng)或其他公用電信網(wǎng)絡與客戶建立信息聯(lián)系，并向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內轉賬、跨行轉賬、信貸、網(wǎng)上證券交易、投資理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品及金融服務的無形或虛擬銀行。,網(wǎng)絡銀,行,行概述,2.,網(wǎng)絡銀,行,行的模,式,式,（,1,）,純網(wǎng)絡,銀,銀行,（,2,）,鼠標,+,水泥模,式,式,網(wǎng)絡銀,行,行概述,網(wǎng)絡銀,行,行概述,3.,網(wǎng)絡銀,行,行的發(fā),展,展,3.,

5、網(wǎng)絡銀,行,行的發(fā),展,展,網(wǎng)絡銀,行,行概述,3.,網(wǎng)絡銀,行,行的發(fā),展,展,網(wǎng)絡銀,行,行概述,網(wǎng)絡銀,行,行服務,1.,基本網(wǎng),上,上銀行,業(yè),業(yè)務,2.,網(wǎng),網(wǎng)上投,資,資,3.,網(wǎng),網(wǎng)上購,物,物,4.,個,個人理,財,財,5.,企,企業(yè)銀,行,行,6.,其,其他金,融,融服務,網(wǎng)絡銀,行,行的結,構,構,網(wǎng)絡銀,行,行發(fā)展,中,中的問,題,題,1.,安,安全問,題,題依然,突,突出,2.,網(wǎng),網(wǎng)絡銀,行,行亟待,立,立法保,護,護,3.,社,社會信,用,用環(huán)境,缺,缺位,4.,不,統(tǒng)一的,數(shù),數(shù)字認,證,證系統(tǒng),5.3,網(wǎng)上支,付,付系統(tǒng),網(wǎng)上支,付,付概述,網(wǎng)上支,付,付系統(tǒng),

6、網(wǎng)上支,付,付概述,1.,網(wǎng)上支,付,付的含,義,義,網(wǎng)上支,付,付是電,子,子支付,的,的一種,，,，指通,過,過桌式,計,計算機,、,、便攜,式,式計算,機,機等設,備,備，通,過,過互聯(lián),網(wǎng),網(wǎng)完成,支,支付的,行,行為和,過,過程，,利,利用金,融,融機構,所,所支持,的,的某種,數(shù),數(shù)字金,融,融工具,，,，發(fā)生,在,在網(wǎng)上,買,買家和,賣,賣家之,間,間的金,融,融交換,，,，從而,實,實現(xiàn)買,賣,賣雙方,的,的在線,貨,貨幣支,付,付、現(xiàn),金,金流轉,、,、資金,清,清算、,查,查詢統(tǒng),計,計等過,程,程，為,電,電子商,務,務提供,金,金融支,持,持。,網(wǎng)上支付概,述,述,2.

7、,網(wǎng)上支付的,功,功能,(1),認證交易雙,方,方，防止支,付,付欺詐,(2),加密信息流,(3),數(shù)字摘要算,法,法確認支付,電,電子信息的,真,真?zhèn)?(4),保證交易行,為,為和業(yè)務的,不,不可抵賴性,(5),處理網(wǎng)絡貿(mào),易,易業(yè)務的多,邊,邊支付問題,(6),提高支付效,率,率,網(wǎng)上支付概,述,述,3.,網(wǎng)上支付的,流,流程,(1),客戶接入因,特,特網(wǎng),(Internet),，通過瀏覽,器,器在網(wǎng)上瀏,覽,覽商品，選,擇,擇貨物，填,寫,寫網(wǎng)絡訂單,，,，選擇應用,的,的網(wǎng)絡支付,結,結算工具，,并,并且得到銀,行,行的授權使,用,用，如銀行,卡,卡、電子錢,包,包、電子現(xiàn),金,金、電

8、子支,票,票或網(wǎng)絡銀,行,行賬號等。,(2),客戶機對相,關,關訂單信息,(,如支付信息,),進行加密，,在,在網(wǎng)上提交,訂,訂單。,分別借助網(wǎng),絡,絡查詢自己,的,的資金余額,信,信息，以進,一,一步核對。,網(wǎng)上支付概,述,述,3.,網(wǎng)上支付的,流,流程,(3),商家服務器,對,對客戶的訂,購,購信息進行,檢,檢查、確認,，,，并把相關,的,的、經(jīng)過加,密,密的客戶支,付,付信息轉發(fā),給,給支付網(wǎng)關,，,，直到銀行,專,專用網(wǎng)絡的,銀,銀行后臺業(yè),務,務服務器確,認,認，以期從,銀,銀行等電子,貨,貨幣發(fā)行機,構,構驗證得到,支,支付資金的,授,授權。,(4),銀行驗證確,認,認后，通過,建

9、,建立起來的,經(jīng),經(jīng)由支付網(wǎng),關,關的加密通,信,信通道，給,商,商家服務器,回,回送確認及,支,支付結算信,息,息，為進一,步,步的安全，,給,給客戶回送,支,支付授權請,求,求,(,也可沒有,),。,網(wǎng)上支付概,述,述,3.,網(wǎng)上支付的,流,流程,(5),銀行得到客,戶,戶傳來的進,一,一步授權結,算,算信息后，,把,把資金從客,戶,戶賬號上轉,撥,撥至開展電,子,子商務的商,家,家銀行賬號,上,上，借助金,融,融專用網(wǎng)進,行,行結算，并,分,分別給商家,、,、客戶發(fā)送,支,支付結算成,功,功信息。,(6),商家服務器,收,收到銀行發(fā),來,來的結算成,功,功信息后，,給,給客戶發(fā)送,網(wǎng),網(wǎng)

10、絡付款成,功,功信息和發(fā),貨,貨通知。至,此,此，一次典,型,型的網(wǎng)絡支,付,付結算流程,結,結束。商家,和,和客戶可以,網(wǎng)上支付概,述,述,4.,網(wǎng)上支付的,發(fā),發(fā)展現(xiàn)狀,2009,2014,年中國整體,網(wǎng),網(wǎng)民和中國,網(wǎng),網(wǎng)絡支付用,戶,戶規(guī)模均以,較,較高的速度,不,不斷增長。,其,其中，,2014,年中國整體,網(wǎng),網(wǎng)民規(guī)模達,6.5,億，環(huán)比增,長,長,5.1%,；網(wǎng)絡支付,用,用戶規(guī)模達,到,到,3.0,億，環(huán)比增,長,長,17.0%,；網(wǎng)絡支付,用,用戶規(guī)模占,整,整體網(wǎng)民的,比,比例也在不,斷,斷地提高，,2014,年占比達到,46.9%,，環(huán)比增加,了,了,4.8,個百分比；,

11、網(wǎng),網(wǎng)絡支付用,戶,戶滲透率不,斷,斷提升，為,中,中國電子支,付,付行業(yè)的發(fā),展,展奠定了良,好,好的用戶基,礎,礎,。,網(wǎng)上支付系,統(tǒng),統(tǒng),1.銀行,卡,卡支付系統(tǒng),(1),銀行卡的種,類,類,借記卡,信用卡,網(wǎng)上支付系,統(tǒng),統(tǒng),1.銀行,卡,卡支付系統(tǒng),(2),銀行卡,支付系統(tǒng),網(wǎng)上支付系,統(tǒng),統(tǒng),2.,電子,現(xiàn)金系統(tǒng),(1),電子現(xiàn)金的,含,含義,電子現(xiàn)金是,一,一種以數(shù)據(jù),形,形式存在的,現(xiàn),現(xiàn)金貨幣。,它,它把現(xiàn)金數(shù),值,值轉換成為,一,一系列的加,密,密序列數(shù)，,通,通過這些序,列,列數(shù)來表示,現(xiàn),現(xiàn)實中各種,金,金額的幣值,。,。用戶在開,展,展電子現(xiàn)金,業(yè),業(yè)務的銀行,開,開

12、設賬戶并,在,在賬戶內存,錢,錢后，就可,以,以在接受電,子,子現(xiàn)金的商,店,店購物。,網(wǎng)上支付系,統(tǒng),統(tǒng),2.,電子,現(xiàn)金系統(tǒng),(2),電子現(xiàn)金的,特,特性,獨立性,匿名性,不可偽,造,造性,可分性,互通性,可存儲,性,性,網(wǎng)上支付系,統(tǒng),統(tǒng),2.,電子,現(xiàn)金系統(tǒng),(2),電子現(xiàn)金,系統(tǒng)圖示,網(wǎng)上支付系,統(tǒng),統(tǒng),3.,第三方支付,系,系統(tǒng),(1),第三方支付,的,的定義,第三方支付,是,是具備一定,實,實力和信譽,保,保障的獨立,機,機構，采用,與,與各大銀行,簽,簽約的方式,，,，提供與銀,行,行支付結算,系,系統(tǒng)接口的,交,交易支持平,臺,臺的網(wǎng)絡支,付,付模式,。,網(wǎng)上支付系,統(tǒng),統(tǒng),

13、3.,第三方支付,系,系統(tǒng),網(wǎng)上支付系,統(tǒng),統(tǒng),3.,第三方支付,系,系統(tǒng),(3),第三方支付,的,的發(fā)展現(xiàn)狀,網(wǎng)上支付系,統(tǒng),統(tǒng),3.,第三方支付,系,系統(tǒng),(3),第三方支付,的,的發(fā)展現(xiàn)狀,網(wǎng)上支付系,統(tǒng),統(tǒng),3.,第三方支付,系,系統(tǒng),(4),第三方支付,的,的發(fā)展趨勢,移動支付,市,市場規(guī)模將,繼,繼續(xù)保持爆,發(fā),發(fā)式增長,基于交,易,易數(shù)據(jù)展開,征,征信增值服,務,務將成為支,付,付機構發(fā)力,方,方向,網(wǎng)上支付系,統(tǒng),統(tǒng),3.第三,方,方支付系統(tǒng),(5)第,三,三方支付系,統(tǒng),統(tǒng)支付流程,網(wǎng)上支付系,統(tǒng),統(tǒng),4.,電子支票系,統(tǒng),統(tǒng),網(wǎng)上支付系,統(tǒng),統(tǒng),4.,電子支票系,統(tǒng),統(tǒng),(1),電子支票的,含,含義,電子支票,(Electronic Check),是一種借鑒,紙,紙張支票轉,移,移支付的優(yōu),點,點，利用數(shù),字,字傳遞將錢,款,款從一個賬,戶,戶轉移到另,一,一個賬戶的,電,電子付款形,式,式。,網(wǎng)上,支,支付,系,系統(tǒng),4.,電子,支,支票,系,系統(tǒng),(2),電子,支,支票,系,系統(tǒng),圖,5.14,紙質,支,支票,的,的支,付,付過,程,程,網(wǎng)上,支,支付,系,系統(tǒng),4.,電子,支,支票,系,系統(tǒng),(2),電子,支,支票,系,系統(tǒng),圖,5.15,電子,支,支票,的,的支,付,付過,程,程,演講,完,完畢,，,，謝,謝,謝觀,看,看！,