UCP600下銀行應(yīng)對(duì)審單新標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)策研究金融學(xué)專業(yè)

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1、UCP600下銀行應(yīng)對(duì)審單新標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)策研究 摘要：信用證依托于商業(yè)信譽(yù)，以銀行信用為保障，在商業(yè)實(shí)踐中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。審單標(biāo)準(zhǔn)是信用證實(shí)務(wù)發(fā)展中重要的組成部分，在整個(gè)信用證實(shí)務(wù)發(fā)展的過(guò)程中起著引導(dǎo)和規(guī)范的作用。本文以UCP600的新規(guī)定為背景，結(jié)合當(dāng)前銀行的發(fā)展?fàn)顩r，分析UCP600下審單新標(biāo)準(zhǔn)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響，并分析中國(guó)銀行業(yè)對(duì)審單新標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)對(duì)措施。 關(guān)鍵詞：UCP600；銀行；審單 在國(guó)際貿(mào)易中，信用證是較為常用的結(jié)算方式，并且由于信用證作為融資方式之一，也越來(lái)越受到學(xué)者和商家的重視。雖然信用證有著良好的發(fā)展趨勢(shì)，但是信用證在我國(guó)的應(yīng)用還是受到了一定的限制。但是，隨

2、著UCP600新規(guī)定的頒布，信用證的發(fā)展又面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。 一、信用證業(yè)務(wù)在我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀分析 信用證在我國(guó)推行之初受到了一定的阻礙和制約，但是隨著與國(guó)際貿(mào)易形勢(shì)的接軌和商業(yè)銀行對(duì)信用證業(yè)務(wù)的重視，迄今為止，在信用證業(yè)務(wù)方面，中國(guó)銀行和招商銀行等都形成了較為完善的業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)形勢(shì)。并且，招商銀行開通的網(wǎng)上（電開）國(guó)內(nèi)信用證更是對(duì)信用證的業(yè)務(wù)發(fā)展起到了良好的推動(dòng)作用。由此，中國(guó)銀行業(yè)的信用證的發(fā)展日趨成熟。UCP600是在UCP500基礎(chǔ)上發(fā)展而來(lái)的。因此，UCP600在適用性上面是較為廣泛的，而且在應(yīng)用上也使我國(guó)銀行業(yè)有了一定的緩沖。目前，我國(guó)銀行業(yè)對(duì)于UCP600的正式推行

3、仍然持謹(jǐn)慎的態(tài)度，但是從銀行的積極應(yīng)對(duì)的態(tài)度來(lái)看，UCP600的發(fā)展還是很看好的。 二、UCP600下審單新標(biāo)準(zhǔn)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響 UCP600自推行以來(lái)，銀行業(yè)已經(jīng)就相關(guān)方面的影響做了積極的準(zhǔn)備和調(diào)整，面對(duì)著UCP600下信用證審單新標(biāo)準(zhǔn)的變化，我國(guó)銀行業(yè)有必要分析新標(biāo)準(zhǔn)對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的利弊因素，以便能夠更好地應(yīng)對(duì)新形勢(shì)的變化。 （一）審單期限變化對(duì)銀行的影響 關(guān)于開證行、保兌行和指定銀行審核單據(jù)的時(shí)間，UCP500規(guī)定“銀行審核單據(jù)，即自收到提示單據(jù)到?jīng)Q定是否相符的時(shí)限是最高不超過(guò)7個(gè)工作日的合理時(shí)間內(nèi)”。而UCP600調(diào)整了其中關(guān)于“合理時(shí)間”的模糊界定，在第十四條單據(jù)審核標(biāo)準(zhǔn)c中

4、規(guī)定：“按指定行事的指定銀行、保兌行（如有的話）及開證行各有從交單次日起至多五個(gè)銀行工作日用以確定交單是否相符。這一期限不因在交單日當(dāng)天或之后信用證截止日或最遲交單日屆至而受到縮減或影響?！睆谋砻婵磥?lái)，銀行的壓力會(huì)因?yàn)閷弳蔚臅r(shí)間縮短而增大，但是，UCP600將“合理時(shí)間”這樣模糊的字眼刪去也意味著銀行不用擔(dān)心時(shí)間的不確定性而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。從實(shí)際操作來(lái)看，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，正常的審單時(shí)間只有三天，因此，UCP600的改動(dòng)并未對(duì)銀行造成實(shí)質(zhì)性的工作壓力。相反，擺脫了“合理時(shí)間”所造成的制約，從而規(guī)避了相應(yīng)的審單風(fēng)險(xiǎn)，并通過(guò)審單的時(shí)間差將審單責(zé)任適當(dāng)?shù)霓D(zhuǎn)嫁給申請(qǐng)人，以便于銀行在審單的程序中獲得更多的主動(dòng)優(yōu)

5、勢(shì)，從而促進(jìn)銀行信用證業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。 （二）不符單據(jù)處理方式變化對(duì)銀行的影響 UCP500中第十四條d款規(guī)定，如開證行及／或保兌行（如有），或代其行事的指定銀行，決定拒絕接單據(jù)，它必須不延誤地以電訊方式通知有關(guān)方；如直接從受益人處收到單據(jù)者，則應(yīng)通知受益人。該通知必須說(shuō)明銀行憑以拒絕接受單據(jù)的全部不符點(diǎn)，并說(shuō)明單據(jù)已由本行代為保管聽候處理，或?qū)⑼诉€給交單人。由此可見，銀行對(duì)于不符單據(jù)的處理只有兩種，一種是說(shuō)明不符點(diǎn)，退換交單人，而另外一種則是直接拒絕接受單據(jù)，并通知受益人。而UCP600第十六條則規(guī)定：“當(dāng)按照指定行事的指定銀行、保兌行（如有的話）或者開證行確定交單不符時(shí)，可以拒絕承付或

6、議付；當(dāng)開證行確定交單不符時(shí)，可以自行決定聯(lián)系申請(qǐng)人放棄不符點(diǎn)；當(dāng)按照指定行事的指定銀行、保兌行（如有的話）或開證行決定拒絕承付或議付時(shí)，必須給予交單人一份單獨(dú)的拒付通知；第十六條c款要求的通知必須以電訊方式、如不可能，則以其他快捷方式，在不遲于自交單之翌日起第五個(gè)銀行工作日結(jié)束前發(fā)出。拒付后，如果開證行收到申請(qǐng)人放棄不符點(diǎn)的通知，則可以釋放單據(jù)?！睆男碌膶弳螛?biāo)準(zhǔn)來(lái)看，對(duì)于不符點(diǎn)的處理更加人性化，靈活性也有所增強(qiáng)。在獲得開證申請(qǐng)人的同意下，開證行可以通過(guò)放棄不符點(diǎn)而付款，這樣使得審證程序更加靈活和便利，業(yè)務(wù)更容易開展。并且由于已經(jīng)獲得了開證申請(qǐng)人的同意，也使得銀行的風(fēng)險(xiǎn)性有所降低。 （三）單

7、據(jù)審核標(biāo)準(zhǔn)的變化對(duì)銀行業(yè)的影響 從UCP600的整體規(guī)定來(lái)看，其與“國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù)”的聯(lián)系更加緊密，并在“定義”中說(shuō)明：“相符提示意指與信用證條款，本慣例中所適用的規(guī)定及國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù)相一致的提示。”另外，雖然UCP600對(duì)于表面相符交單原則進(jìn)行了堅(jiān)持，但是對(duì)于單據(jù)的相符標(biāo)準(zhǔn)卻有了不同的規(guī)定。例如UCP500中第13條規(guī)定：“單證相符是指單據(jù)表面與信用證條款相符合。單據(jù)之間表面的互不一致，即視為表面上與信用證條款不符?！倍鳸CP600第十四條d規(guī)定：“單據(jù)中的數(shù)據(jù)，在與信用證、單據(jù)本身以及國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù)參照解讀時(shí)，無(wú)須與該單據(jù)本身中的數(shù)據(jù)，其他要求的單據(jù)或信用證中的數(shù)據(jù)等同一致、但不得

8、矛盾。”第十四條e規(guī)定：“除商業(yè)發(fā)票外，其他單據(jù)中的貨物、服務(wù)或履約行為的描述，如果有的話，可使用與信用證中的描述不矛盾的概括性用語(yǔ)。”由此可見，審單標(biāo)準(zhǔn)的表面相符交單程度已經(jīng)由原來(lái)的“表面的互不一致”變?yōu)橹塾凇安⒎峭耆恢拢坏没ハ嗝?。”這就要求銀行從業(yè)人員尤其是審單人員具備更高的專業(yè)素質(zhì)和專業(yè)知識(shí)，這不但加大了審單的難度，也增加了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。 三、UCP600下銀行應(yīng)對(duì)審單新標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)策分析 （一）完善我國(guó)信用評(píng)級(jí)制度 UCP600下審單新標(biāo)準(zhǔn)的變化使得銀行獲得了更多的機(jī)遇，同時(shí)也面臨著更多的挑戰(zhàn)。因此，我們?cè)谶m應(yīng)新變化的同時(shí)，也要提高警惕。從整體來(lái)看，UCP600新標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)在

9、很大程度上提高了銀行的審單效率，并且有效的降低了信用證的拒付率。但是毋庸置疑的是，審單標(biāo)準(zhǔn)的放松也在很大的程度上增加了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。而信用是信用證業(yè)務(wù)開展初期有效實(shí)施的憑借和基礎(chǔ)，因此，大力推動(dòng)我國(guó)信用評(píng)價(jià)制度的建立不但可以降低銀行業(yè)審單的風(fēng)險(xiǎn)，更能間接地提高銀行的審單效率。 但是完善我國(guó)信用評(píng)級(jí)制度需要開證申請(qǐng)人和銀行之間的合作以及銀行內(nèi)部的合作，通過(guò)完善信用證開證申請(qǐng)人的資信調(diào)查系統(tǒng)來(lái)建立企業(yè)信用庫(kù)，以便于信用證業(yè)務(wù)的廣泛順利開展，并有效地保證銀行風(fēng)險(xiǎn)的降低。 （二）提高銀行內(nèi)部單證中心的專業(yè)化水平 從前文對(duì)UCP600審單新標(biāo)準(zhǔn)的分析發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前審單標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于銀行業(yè)的要求越來(lái)越嚴(yán)格。而銀

10、行要想有效提高工作效率和工作業(yè)績(jī)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行審單新標(biāo)準(zhǔn)，銀行業(yè)有必要加強(qiáng)內(nèi)部單證中心的建設(shè)。雖然我國(guó)銀行業(yè)自身的單證中心建設(shè)起步較晚，與國(guó)際化接軌還不夠順利，其業(yè)務(wù)專業(yè)化程度還不夠。所以，銀行業(yè)需要引進(jìn)專業(yè)化的審單人才，對(duì)內(nèi)部單證中心進(jìn)行專業(yè)化和規(guī)?；呐嘤?xùn)與整合，這不僅能夠提高銀行的審單效率，還能降低審單的成本，更好地與國(guó)際銀行業(yè)接軌。 （三）加強(qiáng)對(duì)UCP600的研究 本文所提及的UCP600的變化只是幾項(xiàng)主要的變化，但也是基于對(duì)UCP500和UCP600的仔細(xì)對(duì)比和研究基礎(chǔ)之上的。但是，二者的區(qū)別絕不僅僅是這幾點(diǎn)，銀行要想獲得更長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，就要加強(qiáng)對(duì)于UCP600的研究，以及時(shí)的適應(yīng)新

11、規(guī)則，應(yīng)對(duì)新的審單標(biāo)準(zhǔn)可能對(duì)銀行帶來(lái)的各種影響。一方面，銀行業(yè)可以根據(jù)自身的特點(diǎn)，通過(guò)研究UCP600的內(nèi)容和經(jīng)濟(jì)社會(huì)背景，針對(duì)銀行本身提出可行的應(yīng)對(duì)措施和方案，以便于審單人員能夠更好的把握審單尺度。另一方面還要加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部審單人員的培訓(xùn)，以更好地強(qiáng)化審單流程，保證審單的效率。 參考文獻(xiàn)： [1]程軍.審單時(shí)間真的“合理”嗎？——UCP600對(duì)銀行審單時(shí)間的修訂[J].中國(guó)外匯，2007 (4):45. [2]李國(guó)莉.UCP600對(duì)銀行業(yè)的影響[J].金融理論與實(shí)踐，2008(6):117-118. [3]李國(guó)莉.UCP600對(duì)銀行業(yè)的影響[J].金融理論與實(shí)踐，2008(6):117-118. [4]宋亮華.國(guó)內(nèi)信用證發(fā)展問(wèn)題研究[J].金融電子化，2007(8):39-41. [5]楊豐品，霍琪.單證中心建設(shè)的優(yōu)勢(shì)與問(wèn)題[J].中國(guó)外匯，2007(11):46.