2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》能力提升試題C卷 附解析.doc

2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》能力提升試題C卷 附解析 考試須知： 1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 姓名：_______ 考號(hào)：_______ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能夠購(gòu)買的某種商品的（ ） A、質(zhì)量 B、數(shù)量 C、多少 D、次數(shù) 2、宋體封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。 A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回 C、按投資基金的投資對(duì)象 D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小 3、期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括（ ） A、保證金制度 B、漲跌停板制度 C、全額交割制度 D、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度 4、人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為（ ） A、投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人 B、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人 C、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人 5、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（ ） A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系。 B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。 C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升。 D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲。 6、“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了（ ） A、消費(fèi)者的興趣　　　　　　　　　　　 B、商品效用 C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響　　　　 D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響 7、下列選項(xiàng)中，不屬于稅收規(guī)劃原則的是（ ） A、合法性原則 B、目的性原則 C、逃稅性原則 D、綜合性原則 8、在家庭生命周期中的（ ），投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。 A、探索期 B、建立期 C、穩(wěn)定期 D、退休期 9、下列不屬于銀行從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（ ） A、誠(chéng)實(shí)信用 B、專業(yè)勝任 C、利潤(rùn)至上 D、守法合規(guī) 10、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣（ ） A、2000元 B、2500元 C、3000元 D、3500元 11、申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（ ） A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品 B、固定收益型產(chǎn)品 C、套利型理財(cái)產(chǎn)品 D、衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品 12、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為（ ） A、103,000 B、153,000 C、100,000 D、3,000 13、將利潤(rùn)表提供的經(jīng)營(yíng)成果信息與相關(guān)指標(biāo)對(duì)比，可以反映企業(yè)的（ ） A、盈利水平 B、盈利能力 C、營(yíng)運(yùn)能力 D、盈利的變化趨勢(shì) 14、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（ ）責(zé)任。 A、車輛第三者責(zé)任的免除 B、車輛第三者責(zé)任的承保 C、車輛損失險(xiǎn)的免除 D、車輛損失險(xiǎn)的承保 15、以下關(guān)于現(xiàn)值的說(shuō)法，正確的是（ ） A、當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低 B、當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長(zhǎng)，該終值的現(xiàn)值就越高 C、在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值 D、利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值 16、從業(yè)人員進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，開(kāi)發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（ ） A、了解客戶 B、選擇目標(biāo)客戶 C、與客戶建立信任 D、與客戶溝通 17、國(guó)家外匯管理局的縮寫是（ ） A、SAFE B、SBFE C、SCFE D、SDFE 18、商業(yè)銀行甲作為商業(yè)銀行乙境外理財(cái)投資的托管人為其保存資金往來(lái)記錄，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于（ ）年。 A、5 B、10 C、15 D、20 19、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、（　?。┑脑瓌t，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。 A、客戶自愿 B、銀行利潤(rùn)最大化 C、客戶利益至上 D、樹(shù)立良好形象 20、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)（ ） A、差額 B、總額 C、全額 D、余額 21、假定某投資者購(gòu)買了一種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（ ） A、10% B、8.68% C、17.36% D、21% 22、在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮三個(gè)因素，其中不包括（ ） A、適應(yīng)性 B、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力 C、選擇性 D、保障性 23、按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列對(duì)客戶實(shí)行分層管理的表述錯(cuò)誤的是（ ） A、商業(yè)銀行根據(jù)對(duì)目標(biāo)客戶群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來(lái)開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品 B、商業(yè)銀行可以根據(jù)對(duì)個(gè)維度對(duì)客戶進(jìn)行分層 C、商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性 D、在客戶分層的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶群 24、以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的范疇（ ） A、為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員 B、銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T C、銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員 D、其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員 25、（ ）是期貨交易所公布的結(jié)算價(jià)格對(duì)交易雙方的交易盈虧狀況進(jìn)行的資金清算和轉(zhuǎn)。 A、保證金 B、結(jié)算 C、交割 D、平倉(cāng) 26、下列因素引起地風(fēng)險(xiǎn)中,投資者可以通過(guò)證券投資組合予以分散地是（ ） A、國(guó)家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī) C、通貨膨脹 D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善 27、最初的生命周期模型是由（ ）提出。 A、伊查克?愛(ài)迪斯 B、侯百納 C、弗朗哥?莫迪利阿尼 D、莫迪利阿尼和布倫伯格 28、下列哪種說(shuō)法是正確的？（ ） A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。 B、企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。 C、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓。 D、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。 29、違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括（ ） A、違約金責(zé)任 B、賠償損失 C、強(qiáng)制履行 D、行政處罰 30、宋體以下公式中錯(cuò)誤的是（ ） A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn) B、變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率 C、普通年金終值=每期固定金額[（1+利率）^期限-1]／利率 D、單期中現(xiàn)值=終值（1+利率） 31、在人身意外傷害保險(xiǎn)中,意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和（ ） A、可預(yù)知地 B、可測(cè)定地 C、多變化地 D、不可預(yù)見(jiàn)地 32、招商銀行推出的“一卡通”是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的（ ）階段的產(chǎn)品。 A、萌芽 B、形成 C、發(fā)展 D、成熟 33、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序不包括（ ） A、信用信息的收集和傳遞 B、事后評(píng)價(jià) C、風(fēng)險(xiǎn)處置 D、信用卡查詢 34、宋體假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（　?。? A、20.4% B、20.9% C、21.5% D、22.3% 35、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在（ ）以上。 A、3萬(wàn)元 B、4萬(wàn)元 C、5萬(wàn)元 D、6萬(wàn)元 36、一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是（ ） A、股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場(chǎng)基金 B、股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)基金 C、混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)基金 D、混合型基金→股票型基金→貨幣市場(chǎng)基金→債券型基金 37、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（ ）　 A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷的可能性逐漸縮小?！　? B、托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。　 C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾?！　? D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少?！　? 38、與同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵? ） A、交換下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)消息 B、交流在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中遇到的技術(shù)難題 C、詢問(wèn)對(duì)方產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃 D、詢問(wèn)對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法 39、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1.系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢? ） A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D、以上都不正確 40、在債務(wù)人所有的下列財(cái)產(chǎn)中，一般不能作為抵債資產(chǎn)的是（ ） A、著作權(quán) B、土地使用權(quán) C、公益性質(zhì)的職工住宅 D、股票 41、陳小姐將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目,該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%,項(xiàng)目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ ）元。（取近似數(shù)值） A、13210 B、13500 C、13310 D、13000 42、下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是（ ） A、股票 B、房地產(chǎn) C、保險(xiǎn)費(fèi) D、定期存款 43、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（ ） A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所 B、投資顧問(wèn)咨詢公司 C、律師事務(wù)所 D、有價(jià)證券承銷人 44、債券型基金一般是（ ）到賬。 A、T+1 B、T+3 C、T+4 D、T+5 45、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（ ） A、房地產(chǎn) B、貨幣市場(chǎng)基金 C、信托產(chǎn)品 D、實(shí)物黃金 46、采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長(zhǎng)期限不超過(guò)（ ） A、24個(gè)月 B、12個(gè)月 C、6個(gè)月 D、3個(gè)月 47、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾 48、（ ）的變化與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。 A、債券市場(chǎng) B、股票市場(chǎng) C、金融衍生品市場(chǎng) D、外匯市場(chǎng) 49、商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)該遵守的“三性”原則是（ ） A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性 B、安全性、流動(dòng)性、效益性 C、安全性、流動(dòng)性、公益性 D、贏利性、社會(huì)性、充足性 50、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語(yǔ)句是（ ） A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資 B、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資 C、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資 D、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資 51、銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營(yíng)銷主要運(yùn)用（ ）廣告，突出（ ）策略。 A、產(chǎn)品；成本優(yōu)先 B、形象；差異化 C、產(chǎn)品；差異化 D、形象；成本優(yōu)先 52、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?（　?。? A、191569元 B、192213元 C、191012元 D、192567元 53、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ） A、貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目 B、結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶 C、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶 D、經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目 54、下列不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況因素的是（ ） A、社會(huì)文化環(huán)境 B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)周期 C、就業(yè)率 D、國(guó)際收支與匯率 55、投資100元，報(bào)酬率為10%，按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢?（ ） A、245.34元 B、248.25元 C、259.37元 D、260.87元 56、按照準(zhǔn)則要求，（ ）是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。 A、在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品 B、對(duì)涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動(dòng)時(shí)予以回避 C、利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會(huì)和其他利益 D、與親戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易 57、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中地“第三者”？（ ） A、私有、個(gè)人承包車輛地被保險(xiǎn)人及其家庭成員,以及他們所有或代管地財(cái)產(chǎn) B、本車車上乘客 C、保險(xiǎn)公司 D、被害地行人 58、股票投資的收益等于（ ） A、資本利得　　　　　　　　　　　　 B、股利所得 C、資本利得加股利所得　　　　　　　 D、資本利得加利息所得 59、下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（ ） A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開(kāi)信息進(jìn)行股票投資 B、某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理 C、某銀行工作人員將其客戶A、的貸款信息透露給另一名客戶 D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算貸款利率 60、關(guān)于債券的違約風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ） A、違約風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn) B、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般要比公司債券的低 C、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)是零 D、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示 61、下列不屬于證券市場(chǎng)的是（ ） A、股票市場(chǎng) B、債券市場(chǎng) C、基金市場(chǎng) D、黃金市場(chǎng) 62、具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機(jī)構(gòu)是（ ） A、國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì) B、國(guó)家外匯管理局 C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D、中國(guó)人民銀行 63、（ ）清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況，以及這些資產(chǎn)從何而來(lái)，其間的比例關(guān)系又是如何等。 A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表 B、家庭利潤(rùn)表 C、家庭現(xiàn)金流量表 D、家庭收支平衡表 64、銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的（ ）的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。 A、80% B、100% C、120% D、150% 65、根據(jù)《信托法》，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以（ ）承擔(dān)。 A、信托財(cái)產(chǎn) B、受托人固有財(cái)產(chǎn) C、委托人固有財(cái)產(chǎn) D、委托人固有資產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn) 66、如果從第1年開(kāi)始到第10年結(jié)束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（ ）元。（答案取近似數(shù)值） A、44866 B、144866 C、67101 D、61101 67、宋體一張5年期，票面利率10％，市場(chǎng)價(jià)格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為（ ） A、10％ B、11.5％ C、12.5％ D、13.5％ 68、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為（ ） A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500 B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500 C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500 D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500 69、我國(guó)的黃金交易市場(chǎng)包括（ ） A、上海黃金交易所和上海期貨交易所 B、上海黃金交易所和中國(guó)金融期貨交易所 C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場(chǎng) D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所 70、以下關(guān)于收藏品市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ） A、藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升 B、古玩交易成本高、流動(dòng)性低 C、經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣 D、郵票投資的風(fēng)險(xiǎn)性大于其盈利性 71、商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)，（ ） A、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理 B、衍生交易部分應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理 C、應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易相分離 D、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按貸款業(yè)務(wù)管理 72、宋體如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（ ） A、國(guó)債 B、定期存款 C、股票 D、活期存款 73、股票有多種價(jià)值,投資者平時(shí)較為關(guān)心地是（ ） A、股權(quán) B、面值 C、紅利 D、市值 74、以下關(guān)于收益率的說(shuō)法中，正確的是（ ） A、持有期收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低的回報(bào)率 B、預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率 C、必要收益率是指投資對(duì)象未來(lái)可能獲得的各種收益率的平均值 D、真實(shí)收益率即貨幣的純時(shí)間價(jià)值 75、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？（ ）　 A、教育投資規(guī)劃　　　　 B、健康規(guī)劃　　　　　　 C、退休規(guī)劃　　　　　 D、居住規(guī)劃　　 76、下列有關(guān)證券發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)的關(guān)系，表述錯(cuò)誤的是（ ） A、流通市場(chǎng)上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場(chǎng)證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān) B、流通市場(chǎng)對(duì)發(fā)行市場(chǎng)起著積極的推動(dòng)作用 C、流通市場(chǎng)上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力地影響發(fā)行市場(chǎng)上證券的發(fā)行 D、經(jīng)營(yíng)良好的流通市場(chǎng)為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能 77、人身保險(xiǎn)合同中,投保人以自己地生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí),投保人、被保險(xiǎn)人和受益人地關(guān)系為（ ） A、投保人是被保險(xiǎn)人,也是受益人 B、投保人不是被保險(xiǎn)人,而受益人是其指定地人 C、投保人是被保險(xiǎn)人,而受益人是由代理人指定地人 D、投保人是被保險(xiǎn)人,受益人是其指定地人 78、個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的關(guān)系是（ ） A、正相關(guān) B、反相關(guān) C、無(wú)法判斷 D、沒(méi)有關(guān)系 79、按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈收益，并且每年至少一次。 A、70% B、80% C、90% D、95% 80、市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ） A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C、銷售風(fēng)險(xiǎn) D、違約風(fēng)險(xiǎn) 81、在基金贖回中，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額，一般最低要求持有（ ）份。 A、100 B、500 C、1000 D、10000 82、遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)的交易期限不包括（ ）天。銀行從業(yè)資格有用嗎 A、30 B、60 C、180 D、250 83、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（ ） A、資產(chǎn)和負(fù)債 B、收入與支出 C、房地產(chǎn)升值預(yù)期 D、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù) 84、股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是（　?。? A、供求關(guān)系 B、經(jīng)濟(jì)周期 C、通貨膨脹 D、市場(chǎng)基準(zhǔn)利率 85、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（ ） A、也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) B、當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲 C、對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲會(huì)減少投資人的資產(chǎn)收益 D、債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大 86、以下哪種理財(cái)產(chǎn)品不是我行發(fā)行的？（ ） A、周周贏 B、安心得利 C、安心快線 D、匯利豐 87、遺囑見(jiàn)證人應(yīng)具備的條件不包括（ ） A、具有完全的行為能力 B、對(duì)事物能夠認(rèn)識(shí)和判斷自己行為的后果 C、與繼承人、遺囑人沒(méi)有利害關(guān)系 D、須是中國(guó)境內(nèi)的公民 88、有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師通常會(huì)把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（ ） A、客戶 B、配偶 C、有收入來(lái)源且已經(jīng)成家的子女 D、需要贍養(yǎng)的父母 89、銀行營(yíng)銷機(jī)構(gòu)的組織形式不包括（ ） A、直線職能制 B、事業(yè)部制 C、合伙合作制 D、矩陣制 90、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在（ ）　　 A、“以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面　　 B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面　　 C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面　　 D、以上都不正確　　 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、投資者在選擇不同債券作為投資工具時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮的因素有（ ） A、稅收成本 B、債券期限 C、債券收益率 D、債券信用等級(jí) E、債券投資的機(jī)會(huì)成本 2、如果預(yù)期未來(lái)利率水平下降，應(yīng)采取的投資方式為（ ） A、儲(chǔ)蓄 B、債券 C、股票 D、基金 E、房產(chǎn) 3、中國(guó)銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括（ ） A、根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作識(shí)饒鎂錕縊灩筧嚌儼淒儂減攙蘇鯊運(yùn)。 B、遇疑難的專業(yè)問(wèn)題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù) C、負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作 D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來(lái)發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門。 4、資金周轉(zhuǎn)周期的延長(zhǎng)引起的借款需求與（ ）有關(guān)。 A、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) B、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) C、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù) D、設(shè)備使用年限 E、固定資產(chǎn)折舊年限 5、個(gè)人通過(guò)境內(nèi)非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體進(jìn)行的下列捐贈(zèng)，在計(jì)算繳納個(gè)人所得稅時(shí)，準(zhǔn)予稅前全額扣除的有（ ） A、向貧困地區(qū)的捐贈(zèng)　 B、向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈(zèng) C、向紅十字事業(yè)的捐贈(zèng) D、向公益性青少年活動(dòng)場(chǎng)所的捐贈(zèng) 6、選項(xiàng)中決定貨幣具有時(shí)間價(jià)值的因素有（ ） A、通貨膨脹會(huì)引起貨幣貶值 B、貨幣有自我增值能力 C、占有貨幣需要付出機(jī)會(huì)成本 D、投資需要風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 E、貨幣是不可再生資源 7、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（ ） A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B、分?jǐn)倱p失 C、補(bǔ)償損失 D、套期保值 8、下列可作為個(gè)人教育理財(cái)投資工具的有（ ） A、個(gè)人儲(chǔ)蓄 B、教育貸款 C、債券 D、教育保險(xiǎn) 9、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（ ） A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) B、在投資風(fēng)險(xiǎn) C、違約風(fēng)險(xiǎn) D、債券贖回風(fēng)險(xiǎn) E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) 10、以下行為中（ ）體現(xiàn)了同事間團(tuán)結(jié)合作、互通有無(wú)的精神。 A、開(kāi)展經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)、專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)會(huì) B、交流銷售產(chǎn)品的技巧 C、分享各自的客戶資源 D、提示同事不恰當(dāng)?shù)男袨? E、在工作討論會(huì)中直接指出同事的錯(cuò)誤 11、以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃？（ ） A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”,期限為3個(gè)月,規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財(cái)收益 B、某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”,理財(cái)期限為18個(gè)月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤 C、某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品,“新股申購(gòu)4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0～12.0%,新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān) D、有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得最高收益,最高收益可達(dá)到4.5%,最低為0.72% 12、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易地說(shuō)法正確地是（ ） A、外匯期權(quán)地交易對(duì)象并不是貨幣本身,而是一項(xiàng)將來(lái)可以買賣貨幣地權(quán)利. B、期權(quán)地買方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利. C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),履行買賣地義務(wù),并收取期權(quán)費(fèi). D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清,而且不可退回. 13、商業(yè)銀行理財(cái)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括（ ）等。 A、新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征 B、目標(biāo)客戶及銷售方式 C、主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法 D、風(fēng)險(xiǎn)限額 E、新產(chǎn)品帶來(lái)的效益 14、基金份額上市交易后，有下列情形（ ）之一的，由證券交易所終止其上市交易。 A、基金募集金額低于二億元人民幣 B、基金份額持有人少于一千人 C、基金合同期限屆滿 D、基金的募集不符合《證券投資基金法》規(guī)定 E、基金份額持有人大會(huì)決定終止上市交易 15、在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，哪些行為會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)？（ ） A、王先生對(duì)自己價(jià)值100萬(wàn)元的商品房投保了50萬(wàn)元 B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險(xiǎn) C、張先生在一家保險(xiǎn)公司為自己購(gòu)買了10份人身意外傷害保險(xiǎn) D、王女士為自己價(jià)值80萬(wàn)元的房屋在三家保險(xiǎn)公司都投保了80萬(wàn)元 16、銀行可為保險(xiǎn)公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多，內(nèi)容涉及（ ）等。 A、養(yǎng)老 B、意外傷害 C、個(gè)人信貸 D、公司信貸 E、兒童教育金 17、理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（ ） A、家庭收支、債務(wù)規(guī)劃 B、退休養(yǎng)老規(guī)劃 C、投資規(guī)劃 D、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃 E、教育規(guī)劃 18、商鋪上市初始購(gòu)買和二手購(gòu)買的區(qū)別在于（ ） A、商鋪上市初始交易購(gòu)買是從商鋪的開(kāi)發(fā)商手里購(gòu)買，而二手商鋪購(gòu)買是從別的商鋪投資者手里購(gòu)買 B、商鋪上市初始購(gòu)買時(shí)，產(chǎn)權(quán)依然在開(kāi)發(fā)商手里，而二手購(gòu)買時(shí)，產(chǎn)權(quán)也同時(shí)轉(zhuǎn)移 C、商鋪上市初始購(gòu)買時(shí)主要是看清開(kāi)發(fā)商對(duì)商鋪的包裝，價(jià)格只是參考，而對(duì)于二手購(gòu)買主要是關(guān)注其價(jià)格 D、商鋪上市初始購(gòu)買的投資者需要很強(qiáng)的專業(yè)能力和辨別能力，而二手購(gòu)買的投資者可以委托專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行指導(dǎo) 19、假設(shè)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源是5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，如果投資報(bào)酬率為3%，則下列哪些財(cái)務(wù)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)?（　?。? A、2年后積累7.5萬(wàn)元的購(gòu)車費(fèi)用 B、5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款 C、10年后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金（共計(jì)4年大學(xué)費(fèi)用） D、20年后積累40萬(wàn)元的退休金 E、以上目標(biāo)都能實(shí)現(xiàn) 20、關(guān)于項(xiàng)目的可行性研究同貸款項(xiàng)目評(píng)估關(guān)系的正確說(shuō)法是（ ） A、兩者權(quán)威性相同 B、兩者發(fā)生時(shí)間不同 C、兩者范圍和側(cè)重點(diǎn)不同 D、兩者的目的不同 E、兩者發(fā)起主體相同 21、下列對(duì)理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是（　?。? A、將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~ B、用銀行存款申購(gòu)長(zhǎng)期國(guó)債，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~ C、用股票償還等于股票市值的長(zhǎng)期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額 D、用現(xiàn)金購(gòu)買筆記本電腦一臺(tái)，現(xiàn)金流凈額減少 E、將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會(huì)增加 22、運(yùn)用直接法開(kāi)發(fā)客戶時(shí)應(yīng)當(dāng)做到（ ） A、多渠道收集有關(guān)目標(biāo)客戶的信息 B、消除先入為主的思想 C、有信心 D、準(zhǔn)備充分 E、做好吃閉門羹的心理準(zhǔn)備 23、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ ） A、利率 B、法定存款準(zhǔn)備率 C、再貼現(xiàn)政策 D、海外市場(chǎng)業(yè)務(wù) E、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) 24、我國(guó)的“一行三會(huì)”是指（ ） A、中國(guó)人民銀行 B、銀監(jiān)會(huì) C、證監(jiān)會(huì) D、保監(jiān)會(huì) E、中國(guó)銀行 25、影響股票價(jià)格變動(dòng)的因素有（ ） A、供求關(guān)系 B、公司凈資產(chǎn) C、公司的派息政策 D、國(guó)際金融市場(chǎng)波動(dòng) E、股票分割 26、下列關(guān)于基金管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ） A、基金管理費(fèi)是從基金資產(chǎn)之外給付的 B、基金管理費(fèi)是按照月支付的 C、基金管理費(fèi)率的大小與基金規(guī)模成正比 D、基金管理費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)成反比 E、基金管理費(fèi)率由商業(yè)銀行決定 27、投資顧問(wèn)在理財(cái)產(chǎn)品中所提供的顧問(wèn)服務(wù)內(nèi)容主要包括（ ） A、提供投資原則和投資理念建議 B、提供投資策略建議 C、提供投資組合建議 D、提供投資計(jì)劃建議 E、提供具體投資建議 28、一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ ） A、是否有穩(wěn)定、充足的收入； B、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力； C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備； D、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚? E、是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)； 29、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有（ ） A、總體指標(biāo) B、投資指標(biāo) C、消費(fèi)指標(biāo) D、金融指標(biāo) E、財(cái)政指標(biāo) 30、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是指（ ） A、投保人 B、被保險(xiǎn)人 C、受益人 D、保險(xiǎn)人 E、收益人 31、下列關(guān)于股票內(nèi)在價(jià)值的說(shuō)法正確的是（ ） A、股票的內(nèi)在價(jià)值也即理論價(jià)值 B、股票的內(nèi)在價(jià)值決定股票的市場(chǎng)價(jià)格 C、內(nèi)在價(jià)值只是股票真實(shí)價(jià)值的估計(jì)值 D、股票的內(nèi)在價(jià)值總是圍繞股票的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng) E、股票的內(nèi)在價(jià)值由市場(chǎng)利率決定 32、技術(shù)分析的基本假設(shè)前提是（ ） A、價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng) B、經(jīng)濟(jì)政策決定證券市場(chǎng)的變化趨勢(shì) C、市場(chǎng)價(jià)格說(shuō)明一切 D、歷史預(yù)知未來(lái) 33、根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的（　?。? A、收益 B、風(fēng)險(xiǎn) C、法律關(guān)系 D、業(yè)務(wù)處理流程 E、風(fēng)險(xiǎn)控制框架 34、下列項(xiàng)目屬于投資基金特點(diǎn)的是（ ） A、集合理財(cái) B、風(fēng)險(xiǎn) C、流通性 D、收益性 35、以下關(guān)于家庭生命周期各階段特征說(shuō)法正確的是（ ） A、空巢期是家庭形成期的特征 B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長(zhǎng)期的特征 C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止 D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征 E、家庭成員數(shù)隨子女獨(dú)立而減少屬于家庭成熟期 36、下列哪些機(jī)構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則?（　?。? A、信托公司 B、村鎮(zhèn)銀行 C、證券投資公司 D、農(nóng)村信用合作社 E、郵政儲(chǔ)蓄銀行 37、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（ ） A、增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄 B、減少國(guó)庫(kù)券的配置 C、增加在股票市場(chǎng)上的投資 D、適當(dāng)增加基金的購(gòu)買 38、信托按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為（ ） A、資金信托 B、動(dòng)產(chǎn)信托 C、不動(dòng)產(chǎn)信托 D、其他財(cái)產(chǎn)信托 E、法人信托 39、股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)可被分解為一系列期權(quán)包括（ ） A、看跌期權(quán) B、看漲期權(quán) C、認(rèn)沽期權(quán) D、認(rèn)購(gòu)期權(quán) E、看平期權(quán) 40、潛在進(jìn)入者可能遇到的進(jìn)入壁壘包括（ ） A、規(guī)模經(jīng)濟(jì) B、產(chǎn)品差異 C、資本需要 D、轉(zhuǎn)換成本 E、自然資源 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、（ ）理財(cái)師在為客戶制定理財(cái)規(guī)劃或提供理財(cái)建議時(shí)，必須正確揭示其中的風(fēng)險(xiǎn)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 2、（ ）結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益實(shí)現(xiàn)通常是線性分布，這使得結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益計(jì)算與傳統(tǒng)投資工具如股票等有較大差異，這是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的又一風(fēng)險(xiǎn)所在。 A、正確 B、錯(cuò)誤 3、宋體（ ）個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理主要是通過(guò)合理地利用保險(xiǎn)進(jìn)行可保風(fēng)險(xiǎn)的管理，所以保險(xiǎn)理財(cái)是完備理財(cái)計(jì)劃不可缺少的一部分。 A、正確 B、錯(cuò)誤 4、（ ）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的外匯額度管理。 A、正確 B、錯(cuò)誤 5、（ ）受客戶委托授權(quán)，理財(cái)客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書(shū)、印章等文件和物品。 A、正確 B、錯(cuò)誤 6、（ ）在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，為客戶做最終決策。 A、正確 B、錯(cuò)誤 7、宋體（ ）個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。 A、正確 B、錯(cuò)誤 8、（ ）實(shí)際利率較高時(shí)，會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。 A、正確 B、錯(cuò)誤 9、（ ）銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類業(yè)務(wù)屬于代理業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入。 A、正確 B、錯(cuò)誤 10、（ ）證券投資基金種類繁多，風(fēng)險(xiǎn)狀況也不同：收入型基金適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，追求高回報(bào)的投資者；成長(zhǎng)型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。 A、正確 B、錯(cuò)誤 11、（ ）普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。 A、正確 B、錯(cuò)誤 12、（ ）商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。 A、正確 B、錯(cuò)誤 13、（ ）期貨公司除經(jīng)營(yíng)境內(nèi)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外，還可申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)境外期貨經(jīng)紀(jì)、期貨投資咨詢以及國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他期貨業(yè)務(wù)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 14、宋體（ ）無(wú)法通過(guò)基本面分析而獲得超額利潤(rùn)的市場(chǎng)為弱型有效市場(chǎng)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 15、（ ）信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，并承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 第 44 頁(yè) 共 44 頁(yè) 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、B 2、A 3、C 4、D 5、D 6、C 7、B 8、D 9、C 10、C 11、C 12、A 13、B 14、C 15、A 16、B 17、A 18、D 19、C 20、B 21、A 22、D 23、C 24、B 25、B 26、D 27、C 28、B 29、B 30、D 31、D 32、答案：A 33、【答案】D 34、C 35、C 36、B 37、B 38、D 39、B 40、【答案】C 41、C 42、D 43、D 44、B 45、B 46、【答案】A 47、C 48、B 49、D 50、A 51、【答案】C 52、A 53、B 54、A 55、C 56、B 57、D 58、C 59、C 60、C 61、D 62、D 63、A 64、D 65、A 66、C 67、A 68、B 69、A 70、D 71、C 72、C 73、D 74、A 75、B 76、A 77、D 78、A 79、D 80、D 81、C 82、D 83、D 84、A 85、B 86、A 87、D 88、C 89、【答案】C 90、C 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、A, B, C, D, E 2、BCDE 3、BD 4、【答案】AC 5、BCD 6、ACD 7、答案：ABC 8、ACD 9、A, B, C, D, E 10、ABDE 11、AD 12、ABC 13、ABCD 14、ABCDE 15、ABCD 16、ABCE 17、【正確答案】ABCDE 18、AB 19、BC 20、【答案】CD 21、ACDE 22、A, B, C, D, E 23、ABE 24、【正確答案】ABCD 25、ABCDE 26、ACD 27、ABCDE 28、ABCDE 29、DE 30、【正確答案】AD 31、ABC 32、ACD 33、ABCDE 34、ACD 35、BDE 36、ABDE 37、答案：BCD 38、ABCD 39、CD 40、【答案】ACDE 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、A 2、B 3、A 4、B 5、B 6、B 7、A 8、A 9、A 10、A 11、A 12、B 13、A 14、B 15、B