福建師大網(wǎng)絡(luò)教育《保險(xiǎn)學(xué)》作業(yè)及答案.doc

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保險(xiǎn)學(xué)作業(yè)（一）一、單選題1. 兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人共同承保同一保險(xiǎn)責(zé)任，同一保險(xiǎn)利益，同一保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)稱為：（ C ）A重復(fù)保險(xiǎn) B再保險(xiǎn) C共同保險(xiǎn) D綜合保險(xiǎn)2通常，如果風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失頻率和幅度低，損失在短期內(nèi)可以預(yù)測(cè)以及最大損失不影響企業(yè)或單位財(cái)務(wù)穩(wěn)定，適宜采用的風(fēng)險(xiǎn)管理方法是（A）。A. 自留風(fēng)險(xiǎn) B轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) C. 避免風(fēng)險(xiǎn) D分散風(fēng)險(xiǎn)3. 保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)時(shí)，若追償?shù)降目铑~大于其賠償給被保險(xiǎn)人的款額，對(duì)超過(guò)部分的正確處理方式是（ B ）。A歸保險(xiǎn)人所有 B歸被保險(xiǎn)人所有C保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人平分 D上繳有關(guān)部門4. 某壽險(xiǎn)公司專門為勞務(wù)輸出人群設(shè)計(jì)了一種意外傷害保單，這種特殊人群所面臨的意外傷害之所以能夠?yàn)榧坠境斜＃且驗(yàn)槠浞媳ｋU(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)集合與分散的前提條件之一（A）。A同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn) B同類風(fēng)險(xiǎn) C異質(zhì)風(fēng)險(xiǎn) D. 異類風(fēng)險(xiǎn)5. 按照我國(guó)保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定，投保人履行告知義務(wù)時(shí)采取的告知形式是（A）。A詢問(wèn)回答告知 B限制條件告知 C無(wú)限告知 D主觀告知6. 從法律效力來(lái)看，保險(xiǎn)合同履行中默示保證與明示保證的關(guān)系表現(xiàn)為（A）。A默示保證等同于明示保證 B默示保證大于明示保證C默示保證小于明示保證 D以明示保證為主，默示保證為輔7.柳林為其妻李麗通過(guò)某壽險(xiǎn)公司代理人張楓購(gòu)買了10萬(wàn)元人壽保險(xiǎn)，指定受益人為他們的兒子柳一，若柳林想變更受益人，需要征得同意意見(jiàn)的是（ D ）。A柳一 B某壽險(xiǎn)公司 C張楓 D李麗8.人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人（ C ）。A可以是法人 B可以是法人和自然人 C只能是具有生命的自然人 D也包括已死亡的人9.被保險(xiǎn)人的代表是（A）。A投保人 B保險(xiǎn)代理人 C保險(xiǎn)人 D保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人10.在抵押貸款的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，銀行以抵押權(quán)人名義對(duì)抵押品房屋投保，如果銀行貸款10萬(wàn)元，房屋價(jià)值13萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額為12萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人賠償金額為（A）A10萬(wàn)元 B13萬(wàn)元 C12萬(wàn)元 D不予賠償二、多選題1. 根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，被保險(xiǎn)人死亡后，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)的情形有（ABCD）。A沒(méi)有指定受益人B受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人C受益人依法喪失受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人D受益人放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人2. 按照損失補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的前提條件有（ AB ）。A第三者的行為導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失B保險(xiǎn)人履行了賠償責(zé)任之后C第三者同意承擔(dān)責(zé)任之后D被保險(xiǎn)人提出要求3. 近因原則在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中應(yīng)用時(shí)，如何確定損失近因，一般具體分析的情況有（ABCD）等。A單一原因致?lián)p B多種原因同時(shí)致?lián)pC多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p D多種原因間斷發(fā)生致?lián)p4. 我國(guó)現(xiàn)行保險(xiǎn)法規(guī)定，下列人員中投保人對(duì)其具有保險(xiǎn)利益的有（ABCD）。A本人 B配偶C父母、子女 D與投保人具有撫養(yǎng)贍養(yǎng)關(guān)系的人5. 按照我國(guó)法律的有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的解決方式主要有（ABCD）。A協(xié)商 B調(diào)解 C仲裁 D訴訟三、判斷題1.風(fēng)險(xiǎn)可以部分地受到有效控制，但是從總體上說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)是不可能完全排除的。（ ）2.大多數(shù)的人壽保險(xiǎn)合同具有儲(chǔ)蓄性，射幸性特點(diǎn)較弱。（ ）3.告知強(qiáng)調(diào)的是守信，而保證則強(qiáng)調(diào)誠(chéng)實(shí)。（ ）4.由于投保單本身并非正式合同的文本，故投保人在投保單中所填寫(xiě)的內(nèi)容不會(huì)影響到合同的效力。（ ）5.某船務(wù)公司向財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保了船舶航程保險(xiǎn)。船舶起航后，該公司向保險(xiǎn)人提出解約。因投保人隨時(shí)都有解約權(quán)，所以保險(xiǎn)人應(yīng)予以解除該保險(xiǎn)合同。（ ）6.損失賠償原則也適用于人身保險(xiǎn)。（ ）7.在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)代理人所知曉的事情都視作保險(xiǎn)人已知。（ ）8.保險(xiǎn)代理人上門推銷保險(xiǎn)時(shí)向投保人出具投保單的行為是一種要約行為。（ ）四、名詞解釋1.委付: 指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，而請(qǐng)求保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額全數(shù)賠償?shù)男袨椤?.保險(xiǎn)金額: 指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。3.機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn): 指保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，造成保險(xiǎn)車輛本身?yè)p失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。4、第一危險(xiǎn)賠償方式: 指保額不按實(shí)際價(jià)值足額確定，保單中只規(guī)定一次事故發(fā)生的最高責(zé)任限額。發(fā)生損失時(shí)，只要損失在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，按實(shí)際損失賠付，不進(jìn)行比例分?jǐn)?，超過(guò)保額的損失由被保險(xiǎn)人自負(fù)。5、比例再保險(xiǎn):指以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)確定分出公司自留額和接受公司責(zé)任額的再保險(xiǎn)方式。作業(yè)（二）一、單選題 1下列保險(xiǎn)合同中，使用代位追償原則的是（ A ）A 責(zé)任保險(xiǎn)合同 B 定期壽險(xiǎn)合同 C 年金保險(xiǎn)合同 D 意外傷害保險(xiǎn)合同2、保險(xiǎn)人在支付了5000元的保險(xiǎn)賠款后向有責(zé)任的第三方追償，追償款為6000元，則（ B ）。 A.6000元全部退還給被保險(xiǎn)人 B.將1000元退還給被保險(xiǎn)人 C.6000元全歸保險(xiǎn)人 D.多余的1000元在保險(xiǎn)雙方之間分?jǐn)?.下列（ C ）不是影響死亡率的要素A 性別 B 職業(yè) C 險(xiǎn)種 D 健康狀況4.保險(xiǎn)人將其承保業(yè)務(wù)的一部分或全部分給另一個(gè)或幾個(gè)保險(xiǎn)人承保，這種保險(xiǎn)稱為（ D ）。 A共同保險(xiǎn)B重復(fù)保險(xiǎn) C原保險(xiǎn)D再保險(xiǎn)5.責(zé)任保險(xiǎn)的承保標(biāo)的是（ B ）。 A造成損害應(yīng)負(fù)的一切責(zé)任 B造成損害應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任或特別約定的合同責(zé)任 C造成損害應(yīng)負(fù)的刑事責(zé)任 D造成損害應(yīng)負(fù)的合同責(zé)任6.重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t不適用于（ C ）。 A企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) C人身意外傷害保險(xiǎn) D工程保險(xiǎn)7某日天下大雪，一行人被甲乙兩車相撞而死，后經(jīng)交警查實(shí)，該事故是因甲車駕駛員酒后駕車及剎車不及，而乙車為避讓撞到行人所致，則行人死亡的近因是（ B ）。A大雪天氣 B酒后駕車 C甲車剎車不及 D乙車避讓8.社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的共同點(diǎn)在于：（ A ）A同以風(fēng)險(xiǎn)存在為前提 B同是保險(xiǎn)人與投保人之間的契約行為 C同以概率論和大數(shù)法則作為制定保險(xiǎn)費(fèi)率的數(shù)理基礎(chǔ)D同是滿足社會(huì)成員的各種需要9.解釋保險(xiǎn)合同條款最主要的方式是（ A ） A含義解釋 B單理解釋 C補(bǔ)充解釋 D意圖解釋10.被保險(xiǎn)人繳付的用于賠償損失或給付保險(xiǎn)金的費(fèi)用叫：（ A ）A純保費(fèi) B附加保費(fèi) C毛保費(fèi) D毛費(fèi)率二、多選題 1橋梁因設(shè)計(jì)失誤導(dǎo)致坍塌的風(fēng)險(xiǎn)屬于（ BD ）。A. 道德風(fēng)險(xiǎn) B.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) C. 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) D.純粹風(fēng)險(xiǎn)2遵循最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括（ ACD ）。A告知 B委付 C保證 D棄權(quán)與禁止反言3.不適用損失補(bǔ)償原則的情況有（ BD ）。 A不定值保險(xiǎn) B人壽保險(xiǎn) C重復(fù)保險(xiǎn) D重置價(jià)值保險(xiǎn) 4. 按照合同無(wú)效的原因劃分，保險(xiǎn)合同無(wú)效類型有（ AB ）。A約定無(wú)效 B法定無(wú)效 C全部無(wú)效 D自始無(wú)效5. 保險(xiǎn)利益必須是確定的利益是構(gòu)成保險(xiǎn)利益的條件之一，這種確定的利益包括（ AD ）。A現(xiàn)有的利益 B精神損失 C名譽(yù)損失 D預(yù)期利益三、判斷題 1、.一般保險(xiǎn)合同主體的變更不需要經(jīng)保險(xiǎn)人同意并辦理批改手續(xù)。()2、責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)承擔(dān)的一切責(zé)任為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。()3、人壽保險(xiǎn)以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的。()4、某一風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有必然性。()5、保險(xiǎn)合同的客體是保險(xiǎn)標(biāo)的。()6定值保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人有可能獲得超過(guò)實(shí)際損失的賠償。()7.保險(xiǎn)人在擁有物上代位后，保險(xiǎn)標(biāo)的所利益歸保險(xiǎn)人所有，若保險(xiǎn)利益超過(guò)賠償，則超過(guò)部分退還被保險(xiǎn)人。（ ）8.保險(xiǎn)憑證是一種簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)單，但在法律上效力不如一般保險(xiǎn)單。()四、名詞解釋1.定值保險(xiǎn)：保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，由雙方當(dāng)事人確定好保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，并以此作為保險(xiǎn)金額，載明于保險(xiǎn)合同。2.代為求償權(quán)：指保險(xiǎn)人享有的,代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)造成保險(xiǎn)標(biāo)的損害負(fù)有賠償責(zé)任的第三方之索賠求償權(quán)的權(quán)利。3.共同保險(xiǎn)：投保人與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人之間就同一可保利益、同一保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)同一危險(xiǎn)共同締結(jié)保險(xiǎn)合同。4、近因：指引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因。5、成數(shù)再保險(xiǎn)：原保險(xiǎn)人將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額，按照約定的比率分給再保險(xiǎn)人的分保方式。作業(yè)（三）一、 計(jì)算題1. 王某有套住房?jī)r(jià)值20萬(wàn)元。 2009年3月2日，王某所在單位為全體職工在甲公司投保了家財(cái)險(xiǎn)，每人保額為15萬(wàn)元。王某的妻子李某所在單位于同年4月1日向乙公司為每一職工投保了保額為10萬(wàn)元的家財(cái)險(xiǎn)。 2009年12月2日王某家著火，損失12.5萬(wàn)元。 請(qǐng)分別按照比例責(zé)任制與限額責(zé)任制計(jì)算各保險(xiǎn)公司應(yīng)分?jǐn)偠嗌儋r款？ 答：按照比例責(zé)任制計(jì)算各保險(xiǎn)公司應(yīng)分?jǐn)?甲公司：125000150000/（150000+100000） =75000(元) 乙公司：125000100000/（150000+100000） =50000(元) 按照限額責(zé)任制計(jì)算各保險(xiǎn)公司應(yīng)分?jǐn)偧坠?125000125000/（125000+100000） =69444(元)乙公司:125000100000/（125000+100000） =55556(元)2.某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期間發(fā)生火災(zāi)，當(dāng)： （1）絕對(duì)免賠率為5%，財(cái)產(chǎn)損失2萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？ （2）絕對(duì)免賠率為5%，財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？ （3）相對(duì)免賠率為5%，財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？答：（1）因?yàn)椴捎昧私^對(duì)免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失小于免賠額即100萬(wàn)元5%=5萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。所以，當(dāng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失2萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司不賠償。 （2）因?yàn)椴捎昧私^對(duì)免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失大于或等于免賠額即5萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任等于超出免賠額的部分。所以，當(dāng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠償8萬(wàn)元-5萬(wàn)元=3萬(wàn)元。 （3）因?yàn)椴捎昧讼鄬?duì)免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失小于免賠額即100萬(wàn)元5%=5萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償；當(dāng)保險(xiǎn)事故損失大于或等于免賠額即5萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償全部損失。所以，當(dāng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司賠償8萬(wàn)元。3. 假定超額賠付率再保險(xiǎn)合同規(guī)定，賠付率在70%以下由分出公司負(fù)責(zé)，超過(guò)70%至120%由接受公司負(fù)責(zé)，并規(guī)定60萬(wàn)為限額。再分出公司當(dāng)年凈保險(xiǎn)費(fèi)收入為100萬(wàn)元，已發(fā)生賠款為135萬(wàn)元，請(qǐng)計(jì)算分出公司和分入公司的贈(zèng)償金額。答：分出公司：1007070（萬(wàn)元）分入公司：1005050（萬(wàn)元） 低于60萬(wàn)剩余賠款：135(70+50)15（萬(wàn)元） 由分出公司負(fù)責(zé)所以，分出公司的贈(zèng)償金額是85萬(wàn)元，分入公司的贈(zèng)償金額是50萬(wàn)元。4某保險(xiǎn)公司的一份船舶險(xiǎn)溢額再保險(xiǎn)合同,每一風(fēng)險(xiǎn)單位的自留額為200萬(wàn)元,分保額為3線,總承保能力為1000萬(wàn)元,A、B兩艘船,保額分別為200萬(wàn)元、600萬(wàn)元、800萬(wàn)元，請(qǐng)問(wèn)分出公司和分入公司各承擔(dān)多少？答：分出公司：200+200=400（萬(wàn)） 分入公司：600-200=400（萬(wàn)）5某船舶保險(xiǎn)金額為200萬(wàn)元，由于第三者的原因發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失，損失金額為180萬(wàn)元。該船舶損失的實(shí)際價(jià)值為250萬(wàn)元，保險(xiǎn)人在向被保險(xiǎn)人支付賠款后取得了向第三者追償?shù)臋?quán)利。（1）保險(xiǎn)人的賠償額為多少？（2）在此案中，可能出現(xiàn)若干結(jié)果，應(yīng)如何處理？a、追償金額為100萬(wàn)元b、追償金額為180萬(wàn)元c、追償金額為200萬(wàn)元答：（1）180200/250=144（萬(wàn)元）（2）a：100200/250=80（萬(wàn)元）100-80=20（萬(wàn)元）b：180-144=36（萬(wàn)元）c：220-144=76（萬(wàn)元）二、 案例分析1. 2011.11.26，楊某填寫(xiě)投保書(shū)，要求投保某保險(xiǎn)公司幸福險(xiǎn)15萬(wàn)元，鴻祥險(xiǎn)3萬(wàn)元。在支付了首期保費(fèi)后，指定其女友為身故受益人。30日，保險(xiǎn)公司通知楊，要求其重新指定身故受益人，當(dāng)天楊重新指定了受益人。12月3日，業(yè)務(wù)員將改后的通知單交至營(yíng)業(yè)部、4日交至支公司、5日交至中心支公司。同時(shí)接到報(bào)案，楊某與12月4日下午駕摩托車發(fā)生車禍死亡。經(jīng)調(diào)查，楊系無(wú)證駕駛，保險(xiǎn)公司遂拒付賠款。訴至法院。你認(rèn)為處理是否合理？為什么？答：法院處理合理。案例中，因身故受益人的指定不合格，保險(xiǎn)人向投保人提出反要約，即重新指定受益人，投保人在重新指定受益人還沒(méi)有將反要約的意見(jiàn)交給保險(xiǎn)人的時(shí)候被保險(xiǎn)人發(fā)生了車禍死亡，所以保險(xiǎn)合同沒(méi)有成立，更談不上生效。另外，被保險(xiǎn)人違反保證條款的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。保證是被保險(xiǎn)人保證在保險(xiǎn)期間對(duì)某一事項(xiàng)的作為或者不作為，或保證某一事項(xiàng)的真實(shí)性，被保險(xiǎn)人一旦作出保證就必須遵守。在本案中，被保險(xiǎn)人楊某違反了保險(xiǎn)條款中免責(zé)條款的無(wú)照駕駛的規(guī)定，其沒(méi)有取得合法駕駛照駕駛車輛，造成死亡后，保險(xiǎn)公司可以拒賠。2. 衡陽(yáng)市某公司職工熊某，通過(guò)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員陳某為其59歲母親王某投保8份重大疾病終身險(xiǎn)。陳某未對(duì)王某的身體狀況進(jìn)行詢問(wèn)就填寫(xiě)了保單。事后陳某也未要求王某做身體檢查。2008年7月，王某不幸病逝，熊某要求保險(xiǎn)公司理賠。保險(xiǎn)公司以投保時(shí)未如實(shí)告知被保險(xiǎn)人在投保前因”帕金森綜合癥”住院治療的事實(shí)為由，拒絕理賠。熊某遂上訴法院，要求給付保險(xiǎn)金24萬(wàn)元。試問(wèn)法院應(yīng)如何判決？答：根據(jù)保險(xiǎn)法第16條的規(guī)定:投保人故意隱瞞事實(shí),不履行如實(shí)告知義的,或因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù),足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)率的,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的,保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,不承擔(dān)賠償或給付的責(zé)任,并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。但同樣是該條規(guī)定:訂立保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)人應(yīng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容,并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn),投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。分析上述條文可以認(rèn)為:如實(shí)告知并不是主動(dòng)告知。本案中業(yè)務(wù)員陳某未對(duì)被保險(xiǎn)人,投保人進(jìn)行任何詢問(wèn),就填寫(xiě)了保單中有關(guān)被保險(xiǎn)人病史內(nèi)容。事后陳某也未要求被保險(xiǎn)人王某做身體檢查。不能認(rèn)定被保險(xiǎn)人故意隱瞞事實(shí),不履行如實(shí)告知義務(wù)，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠付。投保人是否履行如實(shí)告知義務(wù),關(guān)系到保險(xiǎn)公司的理賠決定。盡管本案中保險(xiǎn)公司最后賠付了保險(xiǎn)金,但對(duì)廣大投保人來(lái)講,投保時(shí),千萬(wàn)不要抱僥幸心理，應(yīng)盡量如實(shí)告知。3. 四川省某市果品公司通過(guò)鐵路運(yùn)輸給黑龍江某單位一車皮四川甘蔗，計(jì)2000婁，投保了貨物運(yùn)輸綜合險(xiǎn)。貨物在約定的15天期限內(nèi)到達(dá)目的地，在卸貨前發(fā)現(xiàn)左側(cè)車門開(kāi)啟1米，靠近車門處有明顯的被盜痕跡。卸貨后清點(diǎn)實(shí)剩貨物發(fā)現(xiàn)有240婁被盜，還有130婁被凍毀。損失發(fā)生后，投保人及時(shí)通知保險(xiǎn)人，要求對(duì)其貨物遭受的盜竊損失及冰凍損失給予賠償。答：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償全部損壞的甘蔗，計(jì)370婁。因?yàn)楸槐I240婁甘蔗，屬于貨物運(yùn)輸綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司理應(yīng)給予賠償。而根據(jù)近因原則，盜竊是前因，在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，后果是包裝破損，不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。但甘蔗凍損的近因只有一個(gè)盜竊，沒(méi)有盜竊就沒(méi)有130婁甘蔗凍損的結(jié)果。因此，后因是前因?qū)е碌谋厝唤Y(jié)果。所以對(duì)于被凍損的130婁甘蔗，保險(xiǎn)公司也應(yīng)進(jìn)行賠償。4某個(gè)體戶經(jīng)批準(zhǔn)合資經(jīng)營(yíng)了一個(gè)小煤礦，該礦與工人簽定了雇傭合同，其中規(guī)定，如果工人在采礦中發(fā)生意外事故致死時(shí)，由礦方給付喪葬費(fèi)、撫恤金1萬(wàn)元?？紤]到工人意外傷害風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，礦方與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險(xiǎn)責(zé)任，每人保險(xiǎn)限額為1萬(wàn)元，投保人與被保險(xiǎn)人均為礦方。在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因發(fā)生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡，其家屬紛紛向礦方和保險(xiǎn)公司提出索賠。根據(jù)案情，回答下列問(wèn)題：（1）本案的險(xiǎn)種屬于什么險(xiǎn)種？ （2）保險(xiǎn)合同關(guān)系存在于哪兩個(gè)當(dāng)事人之間？（3）受害人家屬對(duì)被保險(xiǎn)人的索賠是否有效？ （4）受害人家屬是否能向向保險(xiǎn)人索賠？ （5）各受害人家屬最終可以獲得的保險(xiǎn)賠償額為多少？ 答：（1）本案的險(xiǎn)種屬于雇主責(zé)任保險(xiǎn)（2）保險(xiǎn)合同關(guān)系存在于雇主與保險(xiǎn)人之間（3）受害人家屬對(duì)被保險(xiǎn)人的索賠有效（4）受害人家屬不能向保險(xiǎn)人索賠（5）因?yàn)榈V方與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險(xiǎn)責(zé)任，每人保險(xiǎn)限額為1萬(wàn)元，所以各受害人家屬最終可以獲得的保險(xiǎn)賠償額為1萬(wàn)元。52007年5月11日，駕駛員王某駕駛一輛裝載水泥的解放牌卡車行至大集路120公里處，因避讓前面一輛小轎車采取措施不當(dāng)，加之下雨路滑，致使掛車翻在公路上，與相對(duì)方向行駛而來(lái)的由駕駛員趙某駕駛的某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司的大型貨車相撞，造成駕駛員趙某死亡，所載貨物嚴(yán)重?fù)p失的重大交通事故。后經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定由解放牌卡車駕駛員王某全部責(zé)任。該事故經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ簩徖砼袥Q王某犯交通肇事罪，判處有期徒刑二年緩刑二年，賠償房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司經(jīng)濟(jì)損失87620元。判決生效后卻難以執(zhí)行。因?yàn)橥跄车慕夥趴ㄜ囈蛭磪⒓颖ｋU(xiǎn)，其生活相當(dāng)困難，他又基本喪失勞動(dòng)能力，其家中無(wú)任何可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，已無(wú)履行判決書(shū)所確定的賠償經(jīng)濟(jì)損失的能力。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司為趙某所駕貨車投保了車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、貨主責(zé)任險(xiǎn)、承運(yùn)貨物責(zé)任險(xiǎn)。在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司的損失不能向王某索取賠償時(shí)遂向保險(xiǎn)公司提出索賠。保險(xiǎn)公司是否該賠？如何賠償？答：保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)車輛因碰撞發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。對(duì)該案的理賠處理，應(yīng)適用代位追償原則。保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)有第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)模槐ｋU(xiǎn)人應(yīng)向第三方索賠。如果第三方不予支付或無(wú)力支付時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)被保險(xiǎn)人提出的書(shū)面賠償請(qǐng)求，按照合同予以賠償，但被保險(xiǎn)人必須將第三方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人。因此，車輛損失在被保險(xiǎn)人履行一定手續(xù)后，保險(xiǎn)公司應(yīng)依據(jù)保險(xiǎn)合同給予賠付，并獲得向肇事人王某追償?shù)臋?quán)利，車上的貨物損失按照貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同由所保保險(xiǎn)人賠付并同樣轉(zhuǎn)移代位追償權(quán)。6.王某系桑塔納車主，于2001年8月7日在保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額22萬(wàn)元、第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償限額為20萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限為一年。該車于次年5月24日通過(guò)南京市工商局舊機(jī)動(dòng)車輛交易市場(chǎng)將該車賣給李某，由于車管部門日期限定，當(dāng)日車輛未能過(guò)戶，直至8月份才過(guò)戶。5月25下午2時(shí)許，李某駕駛該車由南京開(kāi)往江陰，在312國(guó)道上與另一輛車相撞，致使該車駕駛員趙某死亡，車輛全損。事故經(jīng)交警處理，認(rèn)定李某負(fù)全責(zé)，賠償趙某家屬14.6萬(wàn)元。事故發(fā)生后，王某即向保險(xiǎn)公司報(bào)案并提出索賠。保險(xiǎn)公司調(diào)查后認(rèn)為，該車轉(zhuǎn)賣手續(xù)已辦理完畢，但原車主王某未及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)單未及時(shí)過(guò)戶，應(yīng)當(dāng)拒賠。原車主王某不服，訴至法院要求保險(xiǎn)公司賠償車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。法院認(rèn)為，車輛在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，發(fā)生交通事故時(shí)駕駛員負(fù)全部責(zé)任，造成的損失除免賠20%外，其余部分保險(xiǎn)公司應(yīng)負(fù)責(zé)賠償，保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)車輛發(fā)生道路交通事故前已轉(zhuǎn)賣為由拒絕賠償理由不充分，判決保險(xiǎn)公司一次性賠償王某車輛損失17.6萬(wàn)元和第三者責(zé)任損失11.68萬(wàn)元。你認(rèn)為法院的判決是否合理，為什么？答：法院判決是合理的。因?yàn)樵撥囕v交易實(shí)際尚未完成，車輛實(shí)際上還來(lái)不及辦理過(guò)戶手續(xù)，所以也不可能辦理保單過(guò)戶手續(xù)。因此，原車主索賠理由是成立的。7. 2002年7月某機(jī)械廠將其閑置的廠房出租給某玉器廠，租期2年。玉器廠對(duì)承租的廠房及自己購(gòu)置的紡織設(shè)備、流動(dòng)資產(chǎn)向保險(xiǎn)公司投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的綜合險(xiǎn)，其中廠房投保120萬(wàn)元，玉器設(shè)備投保155萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)投保135萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限起于2002年3月31日凌晨0點(diǎn)，止于2003年3月31日24時(shí)。 2003年1月16日，玉器廠因玉器設(shè)備電機(jī)發(fā)生短路引燃廠房?jī)?nèi)存放的玉器半成品最終釀成火災(zāi)，燒毀部分廠房、玉器設(shè)備及半成品。經(jīng)保險(xiǎn)公司查勘后認(rèn)定屬意外事故，定損為30萬(wàn)元，其中廠房損失10萬(wàn)元，玉器設(shè)備及半成品損失20萬(wàn)元。 資料整理過(guò)程中，理賠人員對(duì)機(jī)械廠與玉器廠簽訂的廠房租賃協(xié)議產(chǎn)生了興趣，特別是其中的第9條：“凡因自然災(zāi)害發(fā)生的事故，玉器廠不負(fù)責(zé)任?！?關(guān)于本案的賠付，圍繞著租賃協(xié)議第9條，保險(xiǎn)公司內(nèi)部產(chǎn)生了兩種不同的觀點(diǎn)： 第一種觀點(diǎn)認(rèn)為保險(xiǎn)合同部分無(wú)效，保險(xiǎn)公司只賠償玉器設(shè)備及半成品損失合計(jì)20萬(wàn)元。租賃協(xié)議第9條規(guī)定，玉器廠對(duì)因自然災(zāi)害發(fā)生事故不負(fù)責(zé)任，這意味著玉器廠對(duì)廠房不具保險(xiǎn)利益，像火災(zāi)這些意外事故引發(fā)的自然災(zāi)害對(duì)玉器廠而言不具利益損失。根據(jù)保險(xiǎn)法第12條第1、2款：“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效?！币虼耍衿鲝S與保險(xiǎn)公司訂立的保險(xiǎn)合同中的“廠房”保險(xiǎn)部分是無(wú)效的。保險(xiǎn)公司只賠償玉器設(shè)備及半成品損失20萬(wàn)元。 第二種觀點(diǎn)認(rèn)為應(yīng)按玉器廠實(shí)際損失予以賠償，合計(jì)支付保險(xiǎn)金30萬(wàn)元。此次事故屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍，且發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因而租賃協(xié)議第9條是不能作為拒付保險(xiǎn)金的依據(jù)的，保險(xiǎn)合同不存在部分無(wú)效的情況。 你認(rèn)為是否應(yīng)該賠償？答：從廠房損毀與玉器廠的利益關(guān)系看，廠房部分毀損，而作為出租方的機(jī)械廠又未能及時(shí)對(duì)廠房進(jìn)行修復(fù)，在玉器廠也未能自行修補(bǔ)的情況下，將導(dǎo)致承租方玉器廠不能按期交付訂貨，損失了現(xiàn)實(shí)的可預(yù)期利益，同時(shí)又擔(dān)上了違約的責(zé)任。事實(shí)上，現(xiàn)實(shí)的可預(yù)期利益正是保險(xiǎn)利益的構(gòu)成部分之一，所以從這方面看，玉器廠對(duì)廠房是具有保險(xiǎn)利益的。從租賃協(xié)議本身看，雙方約定的“自然災(zāi)害”也值得注意。自然災(zāi)害指不以人的主觀意志為轉(zhuǎn)移的客觀自然現(xiàn)象。本案廠房受損是因電機(jī)短路造成的，即行為人在客觀上造成的，但不是故意的，由不可預(yù)見(jiàn)因素導(dǎo)致的損害，是意外事故，這是經(jīng)保險(xiǎn)公司證實(shí)的，是不能同“自然災(zāi)害”相混淆的。綜上所述，保險(xiǎn)合同應(yīng)該全部有效，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償廠房、設(shè)備及半成品全部損失計(jì)30萬(wàn)元。還來(lái)不及享受美麗的錦瑟華年，就已經(jīng)到了白發(fā)遲暮，一生匆匆而過(guò)。生命，就是這樣匆匆，還來(lái)不及細(xì)細(xì)品味，就只剩下了回憶。生命匆匆，累了就選擇放下，別讓自己煎熬痛苦，別讓自己不堪重負(fù)。放下該放下的，心才會(huì)釋放重負(fù)，人生才能安然自如。人生就是一個(gè)口袋，里面裝的東西越多，前行的腳步就越沉重?？傆X(jué)得該得到的還沒(méi)有得到，該擁有的卻已經(jīng)失去，苦苦追尋的依然渺茫無(wú)蹤。心累，有時(shí)候是為了生存，有時(shí)候是為了攀比。只有放下羈絆前行腳步的重?fù)?dān)，放下陰霾繚繞的負(fù)面情緒，才能感受到“柳暗花明又一村”的豁然開(kāi)朗，領(lǐng)悟到“一蓑煙雨任平生”的超然物外。人生太匆匆，累了，就放一放吧，何苦要執(zhí)拗于一時(shí)的成敗得失！很多時(shí)候，我們用汗水滋養(yǎng)夢(mèng)想，可是，夢(mèng)想是豐滿的，現(xiàn)實(shí)是骨感的。每個(gè)人都渴望成功的鮮花圍繞自己，可是，誰(shuí)都不是常勝將軍，都會(huì)猝不及防地遭遇人生的滑鐵盧。唉聲嘆氣只會(huì)讓自己裹足不前，一蹶不振只能讓自己沉淪墮落。如果真的不能承受其重，就放一放，重新審視前方的道路，選擇更適合自己的方向。有些東西，本就如同天上的浮云，即使竭盡全力，也未必能攬之入懷?；蛘呒词沟玫?，也未必能提高幸福指數(shù)。所以與其為得不到的東西惶惶終日，不如選擇放下，為心減負(fù)，輕松前行。一人難如百人愿 ,不是所有的人，都會(huì)欣賞和喜歡自己。所以，我們不必曲意逢迎他人的目光，不用祈求得到所有人的溫柔以待。真正在意你的人，不會(huì)對(duì)你無(wú)情無(wú)義，不在意你的人，你不過(guò)是輕若鴻毛的可有可無(wú)。做最好的自己，靜靜地守著一江春水的日子，讓心云淡風(fēng)輕，怡然自若。人生本過(guò)客，何必千千結(jié)。不是所有的相識(shí)都能地久天長(zhǎng)，不是所有的情誼都能地老天荒。有些人終究是走著走著就散了，成為我們生命中的過(guò)客。愛(ài)過(guò)，恨過(guò)，都會(huì)裝點(diǎn)我們?cè)旧n白的人生，感謝曾經(jīng)在我們生命中出現(xiàn)過(guò)的人。如果無(wú)緣繼續(xù)紅塵相伴，就選擇放下吧，給自己和對(duì)方都留一段美好的回憶和前行的空間。魚(yú)總是自由自在地在水中快樂(lè)游弋，是因?yàn)轸~(yú)只有七秒鐘的記憶，只在一瞬間，魚(yú)便忘記了所有的不愉快。所以，忘記所有的不愉快，才能為美好的情緒留出空間，才能讓心情燦然綻放。林清玄說(shuō)：一塵不染不是不再有塵埃，而是塵埃讓它飛揚(yáng)，我自做我的陽(yáng)光。是呀，世事喧囂紛擾，放下紛擾，做一個(gè)陽(yáng)光快樂(lè)的人，做自己快樂(lè)的主人！還來(lái)不及享受美麗的錦瑟華年，就已經(jīng)到了白發(fā)遲暮，一生匆匆而過(guò)。生命，就是這樣匆匆，還來(lái)不及細(xì)細(xì)品味，就只剩下了回憶。生命匆匆，累了就選擇放下，別讓自己煎熬痛苦，別讓自己不堪重負(fù)。放下該放下的，心才會(huì)釋放重負(fù)，人生才能安然自如。人生就是一個(gè)口袋，里面裝的東西越多，前行的腳步就越沉重?？傆X(jué)得該得到的還沒(méi)有得到，該擁有的卻已經(jīng)失去，苦苦追尋的依然渺茫無(wú)蹤。心累，有時(shí)候是為了生存，有時(shí)候是為了攀比。只有放下羈絆前行腳步的重?fù)?dān)，放下陰霾繚繞的負(fù)面情緒，才能感受到“柳暗花明又一村”的豁然開(kāi)朗，領(lǐng)悟到“一蓑煙雨任平生”的超然物外。人生太匆匆，累了，就放一放吧，何苦要執(zhí)拗于一時(shí)的成敗得失！很多時(shí)候，我們用汗水滋養(yǎng)夢(mèng)想，可是，夢(mèng)想是豐滿的，現(xiàn)實(shí)是骨感的。每個(gè)人都渴望成功的鮮花圍繞自己，可是，誰(shuí)都不是常勝將軍，都會(huì)猝不及防地遭遇人生的滑鐵盧。唉聲嘆氣只會(huì)讓自己裹足不前，一蹶不振只能讓自己沉淪墮落。如果真的不能承受其重，就放一放，重新審視前方的道路，選擇更適合自己的方向。有些東西，本就如同天上的浮云，即使竭盡全力，也未必能攬之入懷?；蛘呒词沟玫?，也未必能提高幸福指數(shù)。所以與其為得不到的東西惶惶終日，不如選擇放下，為心減負(fù)，輕松前行。一人難如百人愿 ,不是所有的人，都會(huì)欣賞和喜歡自己。所以，我們不必曲意逢迎他人的目光，不用祈求得到所有人的溫柔以待。真正在意你的人，不會(huì)對(duì)你無(wú)情無(wú)義，不在意你的人，你不過(guò)是輕若鴻毛的可有可無(wú)。做最好的自己，靜靜地守著一江春水的日子，讓心云淡風(fēng)輕，怡然自若。人生本過(guò)客，何必千千結(jié)。不是所有的相識(shí)都能地久天長(zhǎng)，不是所有的情誼都能地老天荒。有些人終究是走著走著就散了，成為我們生命中的過(guò)客。愛(ài)過(guò)，恨過(guò)，都會(huì)裝點(diǎn)我們?cè)旧n白的人生，感謝曾經(jīng)在我們生命中出現(xiàn)過(guò)的人。如果無(wú)緣繼續(xù)紅塵相伴，就選擇放下吧，給自己和對(duì)方都留一段美好的回憶和前行的空間。魚(yú)總是自由自在地在水中快樂(lè)游弋，是因?yàn)轸~(yú)只有七秒鐘的記憶，只在一瞬間，魚(yú)便忘記了所有的不愉快。所以，忘記所有的不愉快，才能為美好的情緒留出空間，才能讓心情燦然綻放。林清玄說(shuō)：一塵不染不是不再有塵埃，而是塵埃讓它飛揚(yáng)，我自做我的陽(yáng)光。是呀，世事喧囂紛擾，放下紛擾，做一個(gè)陽(yáng)光快樂(lè)的人，做自己快樂(lè)的主人！