2019-2020年高三政治一輪復(fù)習(xí)講義 第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇 新人教必修1.doc
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2019-2020年高三政治一輪復(fù)習(xí)講義 第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇 新人教必修11.儲蓄存款的含義。儲蓄存款,是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu),儲蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證,個人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息,儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。我國的儲蓄機(jī)構(gòu)主要是商業(yè)銀行。2.存款利息的含義與計(jì)算方法。(1)存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙舸婵疃Ц兜膱?bào)酬,是存款本金的增值部分。(2)存款利息的計(jì)算公式為:存款利息=本金利息率存款期限。計(jì)算時一要注意區(qū)別幾個名詞:利息、稅后利息、本息。二要注意是年利率還是月利率或日利率。利率,是利息率的簡稱,是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。利率有三種表示方法:年利率、月利率和日利率。它們的關(guān)系為:年利率月利率12(月)日利率360(天)。三不要忽視存款期限。在我國,存款利息收入按規(guī)定的稅率向國家繳稅。從xx年8月15日起,利息稅的稅率調(diào)整為5%,xx年因宏觀調(diào)控的需要暫停征收利息稅。(3)注意:(1)我國利率是由中國人民銀行(總行)擬定,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布。(2)貸款利率總是高于存款利率,銀行利潤=貸款利息-存款利息-銀行費(fèi)用。第一,通貨膨脹下,名義利率大于實(shí)際利率,即使加息,雖然利息收入增加,但實(shí)際收益不一定增加;通貨緊縮則反之。第二,實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率(通貨膨脹率也叫物價漲幅,可能為正,可能為負(fù))(3)利率是國家宏觀調(diào)控的重要杠桿之一,是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的重要工具()第一,如何調(diào)節(jié):調(diào)整存款利率、貸款利率調(diào)節(jié)存款量、貸款量調(diào)節(jié)流通中的貨幣量。第二,一般來說,通貨膨脹下,提高存、貸款利率,以減少流通中的貨幣量。通貨緊縮則反之。(4)利率是調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段。利率是宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)的重要杠桿,是貨幣供給量的重要控制手段。利率的變動對經(jīng)濟(jì)的影響主要表現(xiàn)在:存款利率變動的影響。通常利率上調(diào)會吸引儲蓄,使流通中貨幣量減少,從而生活消費(fèi)相對下降;利率下調(diào)會使儲蓄下降,流通中貨幣量增大,從而使生活消費(fèi)增加,同時還會改變居民的投資方向,如轉(zhuǎn)投股票和債券??梢?,存款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)存款量來控制流通中的貨幣量和社會對生活資料的需求量。貸款利率變動的影響。貸款利率上調(diào)會加大借款成本,抑制借款者積極性,從而抑制銀行貸款規(guī)模,減少流通中的貨幣量,并使生產(chǎn)性需求相對下降;利率下調(diào)會減小借款成本,刺激借款,使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大、流通中的貨幣量增加,并使生產(chǎn)性需求增長??梢?,貸款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)貸款量來控制流通中的貨幣量和社會對生產(chǎn)資料的需求量。當(dāng)然,利率的調(diào)整和利率的杠桿作用是有條件的,只有恰當(dāng)適度地運(yùn)用才能獲得最佳政策效應(yīng)。3.我國的商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。(1)存款業(yè)務(wù)。這項(xiàng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。(2)貸款業(yè)務(wù)。它是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù),也是商業(yè)銀行盈利的主要來源。注:A、銀行利潤的來源有二:存貸款的利差和服務(wù)性收費(fèi)。前者是銀行利潤的主要來源。B、貸款的分類:按用途分為工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。能夠判斷哪些貸款分屬這兩者。(3)結(jié)算業(yè)務(wù)除了上面的三大主要業(yè)務(wù)之外,商業(yè)銀行還提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等其他服務(wù)。4.股票的含義和特點(diǎn)。(1)含義:股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者(即股東)對股份公司的所有權(quán)。(2)特點(diǎn):股票是一種流通性強(qiáng)、高風(fēng)險的投資方式。原因:股票投資的收入包括兩部分。一部分是股息和紅利收入,它來源于企業(yè)利潤。公司有盈利才能分配股息。如果公司破產(chǎn)倒閉,股東不但不能獲得收入,反面要賠本。這是購買股票的一種風(fēng)險。投資股票的另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價。由于股票價格要受到諸如公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響,其波動有很大的不確定性。因此,股票是一種高風(fēng)險的投資方式。注意:商品是使用價值和價值的統(tǒng)一體,價值是商品的本質(zhì)屬性。股票雖可以買賣,但其本身沒有價值,僅僅是股份公司發(fā)給股東的入股憑證,是股東取得股息的一種有價證券,所以不是商品。5.債券的含義、分類和特點(diǎn)。(1)含義:債券是一種債務(wù)證書,即籌資者給投資者的債務(wù)憑證,承諾在一定時期支付約定利息,并到期償還本金。(2)分類:目前在我國,根據(jù)發(fā)行者不同,債券主要分為國債、金融債券和企業(yè)債券。(3)關(guān)于國債含義:國債,是中央政府為籌集財(cái)政資金而改造的一種政府債券,是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債務(wù)憑證。發(fā)行目的:中央政府發(fā)行國債的目的,往往是彌補(bǔ)國家財(cái)政赤字,或者為一些耗資巨大的建設(shè)項(xiàng)目、某些特殊經(jīng)濟(jì)政策乃至為戰(zhàn)爭籌措資金。特點(diǎn)及原因:由于國債以中央政府的信譽(yù)擔(dān)保、以稅收作為還本付息的保證,因此風(fēng)險小。國債利率較其他債券低,但一般高于相同期限的銀行儲蓄存款利率。發(fā)行者不同收益大小不同風(fēng)險程度不同流通性強(qiáng)弱不同國 債國家較小較小強(qiáng)金融債券金融機(jī)構(gòu)中等中等較強(qiáng)企業(yè)債券企業(yè)較大較大較弱6.商業(yè)保險的含義、種類(1)含義:商業(yè)保險是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保險費(fèi),保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任,或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時,承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。(2)種類:保險分為人身保險和財(cái)產(chǎn)保險兩大類。區(qū)別:社會保險與商業(yè)保險社會保險商業(yè)保險性質(zhì)解決大多數(shù)社會成員最迫切的保險項(xiàng)目建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上,是參與保險者個人意志的體現(xiàn)給付標(biāo)準(zhǔn)只保障其基本生活水平保障項(xiàng)目廣泛,給付標(biāo)準(zhǔn)較高費(fèi)用承擔(dān)大多數(shù)是由個人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)完全由個人負(fù)擔(dān)保險依據(jù)國家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定被保險人的需要保障范圍社會成員最迫切的保險項(xiàng)目保險項(xiàng)目廣泛,保障范圍大小與繳納的保險費(fèi)成正比7. 比較儲蓄、債券、股票、商業(yè)保險幾種投資方式的異同,分析不同的投資行為儲蓄存款債券股票商業(yè)保險區(qū)別性質(zhì)儲蓄存款債務(wù)證書股份憑證合同約定收益方式存款利息債券利息股息、紅利;股票差價保險金風(fēng)險性最小國債較小;金融債券中等;企業(yè)債券較大。最大較小流通性活期強(qiáng),定期較差國債較強(qiáng);金融債券中等;企業(yè)債券較弱。很強(qiáng)較弱聯(lián)系都是有價證券;都是集資的手段;都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。作為一個理性的投資者,在選擇投資方向時應(yīng)該遵循五個原則:要注意投資的回報(bào)率,也要注意投資的風(fēng)險性。投資的目的是為了獲得收益,但投資的風(fēng)險大小不同,收益一般和風(fēng)險成正比。投資時候,應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力去選擇投資方式。要注意投資的多元化。投資就像裝雞蛋,不能把所有的雞蛋都裝在一個籃子里。投資也一樣,不應(yīng)只局限在儲蓄上,我國金融市場的不斷完善給我們帶來了更多的投資機(jī)會投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況,自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力;量力而行。經(jīng)濟(jì)實(shí)力微薄,可投資儲蓄或購買政府債券,經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許,可選風(fēng)險高的方式,如買債券,炒股,投資房地產(chǎn)。投資既要考慮個人利益,也要考慮國家利益,不得違反國家的法律法規(guī)。做到利國利民,同時不違反國家法律,政策。要誠信投資、合法投資。l 要注意投資方式之間的相關(guān)性。各投資方式之間并不是彼此孤立的。(1) 儲蓄存款利率會影響債券利率。如果儲蓄存款利率提高了,勢必會帶動債券利率提高,只有這樣才能顯示債券在收益上的優(yōu)勢地位。(2) 儲蓄存款利率會影響股票價格。假如儲蓄存款利率提高了,閑置資金就會流向銀行,投向股票市場的資金就會減少股票,股票價格一般會下降。- 1.請仔細(xì)閱讀文檔,確保文檔完整性,對于不預(yù)覽、不比對內(nèi)容而直接下載帶來的問題本站不予受理。
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