項目3網(wǎng)上銀行與電子支付.ppt

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項目三 網(wǎng)上銀行與電子支付,,3.1 任務(wù)一：了解電子支付的基本知識,任務(wù)引導(dǎo) 沈陽某大學(xué)的小宋是一名來自云南的一個小縣城的大學(xué)一年級新生。到學(xué)校不久，他打電話給遠(yuǎn)在云南的爸爸，請他放心，他的錢保管得很好。原來，在接到錄取通知書后，按照學(xué)校提供的招商銀行賬號，小宋的爸爸匯入了他在學(xué)校所需的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)用。到學(xué)校以后，小宋領(lǐng)到了一張集學(xué)籍管理、內(nèi)部消費(fèi)、圖書借閱、就餐和存取款功能于一體的招商銀行校園卡。利用這張卡，小宋交了學(xué)費(fèi)、辦了飯卡，還可以到超市買東西。 星期天，小宋和同學(xué)一塊逛街，在商場買了一部手機(jī)。付款時，他高興地發(fā)現(xiàn)該卡還可以在商場使用。售貨員告訴他，他還可以在學(xué)校的自助存取款機(jī)上繳電話費(fèi)，而不用去電信公司或銀行。這樣，小宋基本上可以不用現(xiàn)金了。而且，這張集磁卡、IC卡于一體的校園卡還有一個特別的功能，可以在自助存取款機(jī)上將小額的錢從需要密碼的磁卡上轉(zhuǎn)到不需要密碼的IC卡電子錢包上。這樣，在食堂吃飯、超市買東西等進(jìn)行小額消費(fèi)時就免除了輸密碼聯(lián)機(jī)驗證的麻煩，而且卡即使丟了損失也不大。后來，小宋成為了網(wǎng)民一族，在網(wǎng)上購物時開通了招商銀行網(wǎng)上支付功能，這樣他既可以在線完成支付，也可以通過送貨人員隨身攜帶的手持卡讀寫設(shè)備刷卡結(jié)賬，瀟灑地體驗電子商務(wù)了。,3.1 任務(wù)一：了解電子支付的基本知識,任務(wù)說明 目前，我國的網(wǎng)上支付市場處于快速發(fā)展時期。第三方支付交易額年年保持翻番增長，應(yīng)用行業(yè)的滲透率不斷提高。從網(wǎng)絡(luò)購物、電子商務(wù)、到網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、還貸、繳費(fèi)、買保險，到網(wǎng)上訂機(jī)票、訂酒店，電子支付已滲透到人們生活的方方面面。 本次任務(wù)主要是了解電子支付的概念、特征、類型及常用的電子支付工具。,3.1 任務(wù)一：了解電子支付的基本知識,3.1.1電子支付的概念 電子支付是指單位或個人通過電子終端，直接或間接向銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。電子支付流程，就是電子支付過程中具體執(zhí)行步驟在時間上的先后順序，主要取決于所采用的支付方式，不同的支付方式在業(yè)務(wù)流程上會產(chǎn)生很大的區(qū)別。,3.1 任務(wù)一：了解電子支付的基本知識,3.1.2 電子支付的主要類型 1．網(wǎng)上支付 2．電話支付 3．移動支付,3.1 任務(wù)一：了解電子支付的基本知識,3.1.3 網(wǎng)上支付方式的比較分析 1．銀行卡在線轉(zhuǎn)賬支付 2．電子現(xiàn)金 3．電子支票 4．電子錢包 5．第三方支付,3.1 任務(wù)一：了解電子支付的基本知識,任務(wù)實(shí)施 網(wǎng)銀在線電子錢包的應(yīng)用,3.1 任務(wù)一：了解電子支付的基本知識,拓展練習(xí) 1．問答題 （1）電子現(xiàn)金有何特點(diǎn)？ （2）簡述電子錢包的功能。 （3）簡述電子錢包的支付流程。 （4）試比較網(wǎng)上常用的電子支付工具。 （5）在中國銀行下載電子錢包，并結(jié)合數(shù)字證書進(jìn)行一次網(wǎng)上支付。,3.2 任務(wù)二：網(wǎng)上銀行的應(yīng)用,任務(wù)引導(dǎo) 中國南方航空股份有限公司是國內(nèi)三大航空公司之一，經(jīng)營的航線在中國航空公司中最為廣泛，年旅客運(yùn)輸量達(dá)2000萬人次。早在1999年9月，招商銀行與南方航空公司簽訂了網(wǎng)上購票合作協(xié)議，首次開通了國內(nèi)網(wǎng)上購票業(yè)務(wù)。2001年，雙方又合作開通了電子客票網(wǎng)上購票業(yè)務(wù)。 電子客票改變了傳統(tǒng)的機(jī)票形式，是普通紙質(zhì)機(jī)票的一種電子映像?？蛻魪木W(wǎng)上購票后，無需取得傳統(tǒng)的紙質(zhì)機(jī)票，可直接憑身份證到機(jī)場辦理登機(jī)手續(xù)。,3.2 任務(wù)二：網(wǎng)上銀行的應(yīng)用,任務(wù)說明 目前，國內(nèi)主要銀行基本都開通了網(wǎng)上銀行服務(wù)。在烈日炎炎的夏天，想要足不出戶就辦理各種業(yè)務(wù)，網(wǎng)銀成了大家的首選。各大銀行也抓住這一有利的時機(jī)，紛紛推出各種網(wǎng)上銀行的優(yōu)惠活動，試圖吸引更多的客戶。 本次任務(wù)，主要是掌握網(wǎng)上銀行的概念、模式、特點(diǎn)，熟悉網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)功能及網(wǎng)上銀行的支付流程，通過實(shí)際操作掌握網(wǎng)上銀行U盾的申請過程和U盾的使用方法。,3.2 任務(wù)二：網(wǎng)上銀行的應(yīng)用,3.2.1 網(wǎng)上銀行的概念 網(wǎng)上銀行（Internet Bank）又稱為網(wǎng)絡(luò)銀行（Network Bank）、在線銀行、電子銀行、虛擬銀行等，是指銀行利用Internet技術(shù)，通過Interne向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等?？梢哉f，網(wǎng)上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺。,3.2 任務(wù)二：網(wǎng)上銀行的應(yīng)用,3.2.2 網(wǎng)上銀行的主要模式 目前，網(wǎng)上銀行主要有以下兩種模式： 1．完全基于互聯(lián)網(wǎng)的全新電子銀行 2．傳統(tǒng)銀行建立的銀行網(wǎng)站,3.2 任務(wù)二：網(wǎng)上銀行的應(yīng)用,3.2.3 網(wǎng)上銀行的特點(diǎn) （1）大大降低銀行經(jīng)營成本，有效提高銀行盈利能力 （2）無時空限制，有利于擴(kuò)大客戶群體 （3）有利于服務(wù)創(chuàng)新，向客戶提供多種類、個性化服務(wù),3.2 任務(wù)二：網(wǎng)上銀行的應(yīng)用,3.2.4 網(wǎng)上銀行的支付流程 下面以中國工商銀行為例介紹網(wǎng)上銀行支付的基本流程。 （1）客戶在商戶網(wǎng)站瀏覽商品信息，簽訂訂單。 （2）商戶向中國工商銀行提交訂單數(shù)據(jù)。 （3）客戶確認(rèn)使用中國工商銀行支付后，將此表單提交給中國工商銀行。 （4）中國工商銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)接收此筆訂單，對訂單信息和商戶信息進(jìn)行檢查，檢查通過后顯示中國工商銀行的支付頁面。 （5）客戶在此頁面可以查詢客戶在銀行的預(yù)留信息，也可以輸入支付卡號、支付密碼和驗證碼等進(jìn)行在線支付。 （6）中國工商銀行檢查客戶信息，檢查通過后顯示確認(rèn)頁面；客戶確認(rèn)提交后，中國工商銀行進(jìn)行支付指令處理。 （7）中國工商銀行進(jìn)行支付指令處理后，將交易結(jié)果顯示給客戶。,3.2 任務(wù)二：網(wǎng)上銀行的應(yīng)用,3.2.5 網(wǎng)上銀行的安全支付 1．網(wǎng)上銀行安全支付工具 下面以中國工商銀行的幾種安全支付工具為例來介紹。 （1）電子令牌——U盾,3.2 任務(wù)二：網(wǎng)上銀行的應(yīng)用,3.2.5 網(wǎng)上銀行的安全支付 1．網(wǎng)上銀行安全支付工具 下面以中國工商銀行的幾種安全支付工具為例來介紹。 （2）電子銀行口令卡,3.2 任務(wù)二：網(wǎng)上銀行的應(yīng)用,任務(wù)實(shí)施： U盾的申請與使用,3.2 任務(wù)二：網(wǎng)上銀行的應(yīng)用,拓展練習(xí) 1．問答題 （1）網(wǎng)上銀行的主要模式有哪些？ （2）網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)是什么？ （3）網(wǎng)上銀行的安全支付工具有哪些？ 2．操作題 根據(jù)自己的銀行信用卡，試開通其網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，進(jìn)行一次實(shí)際的網(wǎng)上支付，了解網(wǎng)上支付流程。,3.3 任務(wù)三：第三方平臺結(jié)算支付方式,任務(wù)引導(dǎo) 在第三方支付的“圈子”里，支付寶和財付通是兩個“非富即貴”的“創(chuàng)二代”分別靠著淘寶和騰訊這兩大“母體”平臺的資源，披著金玉鏤衣的創(chuàng)業(yè)，獲得不少直接的支持。 用戶黏性高、新用戶轉(zhuǎn)換成本低……這些都是人們對這兩家公司先天優(yōu)勢的解讀。的確，在淘寶購物的用戶已習(xí)慣地用支付寶付款，而將騰訊注冊用戶轉(zhuǎn)換成財付通用戶，用“QQ錢包”一鍵轉(zhuǎn)換便能實(shí)現(xiàn)。而從兩者的注冊數(shù)來看，2010年，支付寶注冊用戶突破3億，財付通公布的數(shù)字是1.5億，遠(yuǎn)高于其他競爭對手僅僅是百萬級的數(shù)量。 根據(jù)艾瑞咨詢的統(tǒng)計，2011Q2第三方網(wǎng)上支付市場交易規(guī)模中，支付寶和財付通的市場份額分別占比為49.62%和20.97%，顯然，這些行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者不愿意被后來者翻盤。,3.3 任務(wù)三：第三方平臺結(jié)算支付方式,任務(wù)說明 第三方支付作為目前主要的網(wǎng)絡(luò)交易手段和信用中介，最重要的是起到了在網(wǎng)上商家和銀行之間建立起連接，實(shí)現(xiàn)第三方監(jiān)管和技術(shù)保障的作用。采用第三方支付，可以安全實(shí)現(xiàn)從消費(fèi)者、金融機(jī)構(gòu)到商家的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算和查詢統(tǒng)計等流程；為商家開展B2B、B2C交易等電子商務(wù)服務(wù)和其他增值服務(wù)提供完善的支持。 本次任務(wù)是掌握第三方支付的概念、分類、贏利模式，熟悉中國國內(nèi)主流第三方支付產(chǎn)品支付寶、支付寶等的支付流程。,3.3 任務(wù)三：第三方平臺結(jié)算支付方式,3.3.1 第三方支付概述 所謂第三方支付，就是一些和國內(nèi)外各大銀行簽約并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺。 目前，國內(nèi)常用的第三方支付平臺有支付寶、財富通、上海銀聯(lián)電子支付、廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付、99bill塊錢、上海環(huán)迅、易寶支付、首信易支付、網(wǎng)銀在線等。,3.3 任務(wù)三：第三方平臺結(jié)算支付方式,3.3.2 第三方支付的盈利模式 1．收取交易費(fèi) 第三方支付平臺先與銀行確定一個基本手續(xù)費(fèi)率，然后在這個費(fèi)率基礎(chǔ)上加上自己的毛利潤，在每次轉(zhuǎn)賬時向客戶收取一定的費(fèi)用。 2．利息收入 由于轉(zhuǎn)入第三方支付平臺賬戶里的資金并不都是立即用完，這樣剩余資金就保留在P2P服務(wù)商的賬戶里，形成利息收入。,3.3 任務(wù)三：第三方平臺結(jié)算支付方式,3.3.3 第三方網(wǎng)上支付流程,3.3 任務(wù)三：第三方平臺結(jié)算支付方式,3.3.4 第三方支付平臺介紹 1．PayPal電子支付 2．支付寶 3．財付通,3.3 任務(wù)三：第三方平臺結(jié)算支付方式,任務(wù)實(shí)施： 支付寶操作流程,3.3 任務(wù)三：第三方平臺結(jié)算支付方式,拓展練習(xí) 1．問答題 （1）簡述第三方支付的概念與流程。 （2）簡述支付寶的特點(diǎn)。 （3）說明目前常用的第三方支付的手段。 2．操作題 注冊一個國內(nèi)主流的第三方支付服務(wù)商的賬號，并使用第三方支付進(jìn)行實(shí)際操作記下主要步驟，并討論分析國內(nèi)現(xiàn)有主流第三方網(wǎng)上支付的各自特點(diǎn)和問題。,