中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)上銀行教程.ppt

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個(gè)人網(wǎng)上銀行及門戶網(wǎng)站 2010年3月 網(wǎng)點(diǎn)柜面處理 第二部分 網(wǎng)銀業(yè)務(wù)處理機(jī)制 第一部分 網(wǎng)銀簡(jiǎn)介 網(wǎng)上銀行基本知識(shí) 概念 網(wǎng)上銀行概念網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行 在線銀行 是指銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的 包括銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)在內(nèi)的各種金融服務(wù) 對(duì)銀行而言 網(wǎng)上銀行可以起到擴(kuò)展服務(wù) 推動(dòng)轉(zhuǎn)型 提高效益 樹(shù)立形象的作用 是對(duì)銀行傳統(tǒng)渠道的一種補(bǔ)充 相比傳統(tǒng)渠道 網(wǎng)上銀行的開(kāi)展可以降低銀行的經(jīng)營(yíng)成本 增加業(yè)務(wù)交易量 同時(shí)也可以為客戶提供便捷的銀行服務(wù) 對(duì)客戶而言 網(wǎng)上銀行沒(méi)有時(shí)間和空間的限制 使用方便 有較強(qiáng)的互動(dòng)性 可提供較為個(gè)性化的服務(wù) 轉(zhuǎn)賬 匯款 網(wǎng)上支付 貸款申請(qǐng) 理財(cái)業(yè)務(wù) 外匯業(yè)務(wù)等 信息服務(wù) 提供業(yè)務(wù)介紹 網(wǎng)點(diǎn)信息 宣傳營(yíng)銷活動(dòng)等 客戶交流 通過(guò)在線客服 電子郵件等方式為客戶提供在線支持 發(fā)起主動(dòng)溝通 網(wǎng)上銀行基本知識(shí) 業(yè)務(wù)分類 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)分類 交易服務(wù) 網(wǎng)上銀行基本知識(shí) 特點(diǎn) 個(gè)人網(wǎng)銀及門戶網(wǎng)站項(xiàng)目簡(jiǎn)介 系統(tǒng)總目標(biāo) 個(gè)人網(wǎng)銀及門戶網(wǎng)站項(xiàng)目簡(jiǎn)介 一期目標(biāo) 2010年3月 作為交易渠道與儲(chǔ)蓄系統(tǒng) 匯兌全國(guó)大集中系統(tǒng) 信用卡系統(tǒng) 國(guó)際業(yè)務(wù)系統(tǒng) 代理基金 國(guó)債 理財(cái)系統(tǒng) 小額信貸系統(tǒng) 第三方支付互聯(lián)平臺(tái)等系統(tǒng)連接實(shí)現(xiàn)郵儲(chǔ)銀行個(gè)人客戶資金的網(wǎng)上管理 網(wǎng)上支付結(jié)算 網(wǎng)上投資理財(cái)?shù)然竟δ芙ㄔO(shè)在線客服 實(shí)現(xiàn)客戶通過(guò)門戶網(wǎng)站或個(gè)人網(wǎng)銀向郵儲(chǔ)客服人員以即時(shí)通訊 電子郵件 留言進(jìn)行的業(yè)務(wù)咨詢 業(yè)務(wù)投訴等功能建成一個(gè)符合中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行全行發(fā)展需要的門戶網(wǎng)站 個(gè)人網(wǎng)銀及門戶網(wǎng)站項(xiàng)目簡(jiǎn)介 系統(tǒng)總體功能 新門戶網(wǎng)站郵儲(chǔ)銀行門戶網(wǎng)站采取統(tǒng)一域名 為唯一合法域名 總行各業(yè)務(wù)部門 各一級(jí)分行網(wǎng)站由總行統(tǒng)一分配域名 頁(yè)面和欄目由總行統(tǒng)一設(shè)計(jì) 統(tǒng)一規(guī)范 以業(yè)務(wù)產(chǎn)品信息為主 輔以形象宣傳功能 一級(jí)分行以下的分支行不再設(shè)立郵儲(chǔ)銀行名義的網(wǎng)站 即將上線的門戶網(wǎng)站中廣東分行頻道的地址 門戶網(wǎng)站首頁(yè)第一屏 業(yè)務(wù)處理機(jī)制 注冊(cè) 客戶持中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行本幣結(jié)算賬戶 綠卡 綠卡通主卡 信用卡 外幣活期一本通 外幣定期一本通 通過(guò)網(wǎng)上或柜面兩種渠道均可注冊(cè)成為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶 客戶注冊(cè)時(shí)使用的證件類型 證件號(hào)碼 姓名必須與其賬戶開(kāi)戶的證件類型 證件號(hào)碼 戶名一致 柜面注冊(cè)時(shí)不受區(qū)域限制 均采用現(xiàn)金方式收取憑證費(fèi)用 只有在賬戶狀態(tài)正常時(shí)才能執(zhí)行注冊(cè)交易 業(yè)務(wù)處理機(jī)制 客戶類型 網(wǎng)上注冊(cè)客戶 網(wǎng)銀客戶 手機(jī)短信客戶 電子令牌客戶 普通Ukey客戶擴(kuò)展Ukey客戶 網(wǎng)上注冊(cè) 1 網(wǎng)上注冊(cè) 2 網(wǎng)上注冊(cè) 3 網(wǎng)上注冊(cè) 4 網(wǎng)銀注冊(cè) 5 業(yè)務(wù)處理機(jī)制 客戶類型定義 網(wǎng)上注冊(cè)客戶 客戶通過(guò)網(wǎng)上自助注冊(cè)后成為網(wǎng)銀客戶 手機(jī)短信客戶 客戶通過(guò)郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行注冊(cè) 選用手機(jī)短信密碼作為認(rèn)證方式 手機(jī)可以是移動(dòng) 電信 聯(lián)通的號(hào)碼 電子令牌客戶 客戶通過(guò)郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行注冊(cè) 選用電子令牌作為認(rèn)證方式 客戶通過(guò)郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行注冊(cè) 選用普通UKey證書(shū)作為認(rèn)證方式 普通UKEY客戶 擴(kuò)展UKEY客戶 客戶通過(guò)郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行注冊(cè) 選用擴(kuò)展UKey證書(shū)作為認(rèn)證方式 客戶類型 密碼 靜態(tài)密碼 動(dòng)態(tài)口令 Ukey數(shù)字證書(shū) 網(wǎng)銀登錄密碼網(wǎng)上交易密碼 手機(jī)短信密碼電子令牌 普通UKey數(shù)字證書(shū)擴(kuò)展UKey數(shù)字證書(shū) 客戶類型 所有網(wǎng)銀注冊(cè)客戶 網(wǎng)上注冊(cè)普通客戶 電子令牌客戶 手機(jī)短信客戶 擴(kuò)展UKey客戶 普通UKey客戶 針對(duì)個(gè)人網(wǎng)銀大額交易時(shí) 由網(wǎng)銀系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)送短信通知 采用電子令牌 數(shù)字證書(shū)認(rèn)證方式的客戶 可選擇 短信驗(yàn)證 功能作為安全輔助手段 輔助安全 輔助安全 客戶登錄網(wǎng)銀時(shí)通過(guò) 登錄密碼 進(jìn)行認(rèn)證 進(jìn)行網(wǎng)銀交易時(shí)根據(jù)客戶類型的不同分別使用網(wǎng)上交易密碼 手機(jī)短信密碼 動(dòng)態(tài)口令 UKey數(shù)字證書(shū)進(jìn)行交易認(rèn)證 各業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)通過(guò)個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶身份及交易認(rèn)證機(jī)制驗(yàn)證的交易 均不再驗(yàn)證交易賬戶的密碼 除網(wǎng)上注冊(cè) 追加賬戶 手機(jī)號(hào)碼修改 設(shè)置網(wǎng)上交易密碼 憑證掛失需驗(yàn)證賬戶密碼外 個(gè)人網(wǎng)上銀行的其他網(wǎng)上操作均不使用賬戶密碼 網(wǎng)銀系統(tǒng)向儲(chǔ)蓄系統(tǒng) 國(guó)際業(yè)務(wù)系統(tǒng) 信用卡系統(tǒng)發(fā)起的驗(yàn)證賬戶密碼交易 密碼錯(cuò)誤次數(shù)按照儲(chǔ)蓄系統(tǒng) 國(guó)際業(yè)務(wù)系統(tǒng) 信用卡系統(tǒng)密碼錯(cuò)誤次數(shù)的控制機(jī)制管理 登錄密碼 賬戶密碼機(jī)制 憑證介紹 電子令牌 電子令牌上的6位數(shù)字會(huì)每隔一分鐘變動(dòng)一次 以用于提供客戶實(shí)時(shí)交易填寫動(dòng)態(tài)密碼 保障客戶交易安全 電子令牌的編碼是由11位數(shù)字組成 與其憑證號(hào)一致 不同的電子令牌數(shù)字變動(dòng)規(guī)則不相同 憑證介紹 普通UKEY 普通UKEY大小和平時(shí)用到的U盤一樣 接到電腦后即可生效 普通UKEY的證書(shū)編碼為 95580 固定 1位 UKEY類型 1為普通 2為擴(kuò)展 9位順序號(hào) 1位校驗(yàn)位組成 左圖中的普通UKEY的編碼為9558010000022539 行內(nèi)轉(zhuǎn)賬 截圖 這個(gè)是客戶插入U(xiǎn)KEY后 系統(tǒng)讀取UKEY信息并回顯 系統(tǒng)判斷客戶類型后給出相應(yīng)的認(rèn)證措施 擴(kuò)展UKEY比普通UKEY多了一個(gè)顯示屏和四個(gè)按鍵 當(dāng)客戶在網(wǎng)銀發(fā)起一筆交易時(shí) 顯示屏?xí)霈F(xiàn) 交易類型 交易金額 如出現(xiàn)轉(zhuǎn)出方賬戶 戶名則顯示 由于屏幕大小受限 需通過(guò)上 下按鍵進(jìn)行上下滾動(dòng)察看 當(dāng)客戶確定這筆交易信息無(wú)誤后 可按右邊確定鍵 系統(tǒng)提交該交易 如異常則按左邊的取消鍵 可阻止該筆交易的發(fā)生 業(yè)務(wù)處理機(jī)制 網(wǎng)銀憑證 業(yè)務(wù)處理機(jī)制 客戶類型 安全 網(wǎng)上注冊(cè)客戶 手機(jī)驗(yàn)證客戶 電子令牌客戶 普通UKEY客戶 擴(kuò)展UKEY客戶 安全級(jí)別最高 賬戶交易額度限制主要受制于銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)制度規(guī)定 安全級(jí)別高 賬戶交易額度限制主要受制于銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)制度規(guī)定 安全級(jí)別較高 可進(jìn)行一定額度的賬戶交易 安全級(jí)別較高 可進(jìn)行一定額度的賬戶交易 安全級(jí)別低 無(wú)法進(jìn)行賬戶交易類操作 僅提供查詢 掛失功能 安全級(jí)別從高到低 業(yè)務(wù)處理機(jī)制 網(wǎng)銀賬戶 個(gè)人網(wǎng)上銀行賬戶 非簽約賬戶 簽約賬戶 信用卡賬戶 網(wǎng)上注冊(cè) 網(wǎng)上追加的賬戶 柜面注冊(cè) 柜面簽約的賬戶 在柜面注冊(cè) 簽約及網(wǎng)上注冊(cè)和追加的信用卡賬戶 業(yè)務(wù)處理機(jī)制 網(wǎng)銀賬戶 1 留密本幣結(jié)算賬戶綠卡 包括聯(lián)名卡 綠卡通主卡外幣活期一本通外幣定期一本通 2 3 本幣定期一本通整整存單定活存單通知存款存單零存整取存折 信用卡 網(wǎng)銀簽約賬戶 網(wǎng)銀客戶通過(guò)柜面進(jìn)行賬戶簽約交易后成為網(wǎng)銀簽約賬戶 其范圍是圖1 網(wǎng)銀信用卡帳戶 無(wú)論通過(guò)柜面還是網(wǎng)上的渠道把信用卡注冊(cè) 追加進(jìn)網(wǎng)銀后 該賬戶為網(wǎng)銀信用卡賬戶 其特點(diǎn)是直接開(kāi)通網(wǎng)上支付功能 網(wǎng)銀非簽約賬戶 網(wǎng)銀客戶通過(guò)網(wǎng)上追加的賬戶均為非簽約賬戶 其范圍是圖1 圖3 只能在網(wǎng)上進(jìn)行查詢 掛失交易 行內(nèi)轉(zhuǎn)賬 截圖 客戶 賬戶 行內(nèi)轉(zhuǎn)賬屬 轉(zhuǎn)賬 的一種交易 交易基于賬戶 賬戶的限額 業(yè)務(wù)處理機(jī)制 客戶類型 變更 網(wǎng)銀客戶只能在網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理客戶類型變更網(wǎng)上注冊(cè)客戶可在柜面進(jìn)行客戶維護(hù)后變更為柜面注冊(cè)的4類客戶柜面注冊(cè)的4類客戶在進(jìn)行客戶類型變更時(shí)無(wú)法變更為網(wǎng)上注冊(cè)客戶 成功變更客戶類型后原有的憑證作廢 操作篇 第三部分 個(gè)人網(wǎng)銀柜面操作篇 01電子銀行客戶注冊(cè)02電子銀行客戶維護(hù)03電子銀行客戶查詢04電子銀行客戶注銷05電子銀行客戶指定信息維護(hù) 01電子銀行賬戶簽約02電子銀行賬戶變更03電子銀行賬戶查詢04電子銀行賬戶注銷 01網(wǎng)銀憑證補(bǔ)發(fā)02網(wǎng)銀憑證解掛失03證書(shū)異常處理 柜面處理 電話銀行 網(wǎng)上銀行整合 96 01電子銀行密碼重置02網(wǎng)銀服務(wù)暫停03網(wǎng)銀服務(wù)恢復(fù)04網(wǎng)銀柜面報(bào)表05電子銀行交易日志 客戶維護(hù) 01 賬戶維護(hù) 02 憑證管理 03 特殊類 04 標(biāo)紅的交易為網(wǎng)點(diǎn)普通柜員操作 綜合柜員授權(quán) 帶邊框的交易在試點(diǎn)上線階段無(wú)法操作 電子銀行客戶維護(hù) 功能描述 電子銀行賬戶管理 功能描述 網(wǎng)銀憑證管理 功能描述 特殊類管理 功能描述 網(wǎng)上銀行 電話銀行主要區(qū)別 1 網(wǎng)上銀行以 客戶為中心 而電話銀行以 賬戶為中心 2 客戶注冊(cè)網(wǎng)銀的步驟可以說(shuō)是先在網(wǎng)銀系統(tǒng)建立客戶信息 建房子 接著在其客戶信息下追加其名下的賬戶進(jìn)入網(wǎng)銀 好比添置家具 也可以添加多個(gè)賬戶 添置多個(gè)家具 可單獨(dú)把其中的一個(gè)簽約 非簽約賬戶注銷 扔掉一個(gè)家具 但不影響客戶在網(wǎng)銀中保留的任何信息 包括認(rèn)證方式 如做網(wǎng)銀客戶注銷的交易 也就等于把該客戶下的所有和網(wǎng)銀相關(guān)賬戶和網(wǎng)銀解除關(guān)系 把房子拆了 網(wǎng)上銀行 電話銀行主要區(qū)別 3 電話銀行的加辦是基于賬戶 當(dāng)一個(gè)客戶在電話銀行加辦多個(gè)賬戶時(shí) 可對(duì)不同的賬戶留存不同的客戶信息 例如可以對(duì)A賬戶留一個(gè)地址 對(duì)B賬戶留另外一個(gè)地址 當(dāng)對(duì)A賬戶進(jìn)行電話銀行注銷時(shí) A留存的客戶信息也同樣被刪除掉 在電話銀行中無(wú)法對(duì)一個(gè)客戶下多個(gè)加辦了電話銀行賬戶做一次性的撤銷 必須一個(gè)個(gè)的撤銷 原電話銀行對(duì)應(yīng)現(xiàn)在交易950101電話銀行注冊(cè) 加辦 960101電子銀行客戶注冊(cè)950105電話銀行資料查詢 修改 960102電子銀行客戶維護(hù)950107電話銀行資料查詢 注銷 960104電子銀行客戶注銷 960204 網(wǎng)銀賬戶注銷 950108電話銀行登錄密碼重置 960401電子銀行密碼重置 操作詳見(jiàn) 柜面處理操作手冊(cè) 電話銀行部分 相關(guān)表格 電子銀行服務(wù)申請(qǐng)表 A4 客戶簽名蓋章 電子銀行服務(wù)簽約回執(zhí)單 A4 交易類型 根據(jù)交易類型顯示相關(guān)內(nèi)容 操作員工號(hào)交易機(jī)構(gòu)號(hào) 個(gè)人網(wǎng)上銀行開(kāi)通情況轉(zhuǎn)賬匯款網(wǎng)上支付功能開(kāi)通 關(guān)閉電話銀行開(kāi)通情況相關(guān)功能開(kāi)通 關(guān)閉情況 柜面交易流程圖 憑證領(lǐng)用 該柜員領(lǐng)用的是UKEY的憑證 客戶注冊(cè) 網(wǎng)上銀行 第一步 由核心系統(tǒng)驗(yàn)證客戶姓名 證件類型 證件號(hào) 賬 卡號(hào) 密碼是否相符 第一步驗(yàn)證通過(guò)后有個(gè)非常重要的提示 該提示可以知道該客戶是否為網(wǎng)銀客戶以及賬戶是否加辦電話銀行 0 本幣活期折1 本幣卡2 外幣折3 信用卡 功能描述 客戶持本人實(shí)名證件 留密本幣結(jié)算賬戶 信用卡賬戶 綠卡通 外幣活期一本通 外幣定期一本通在郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)注冊(cè)成為郵儲(chǔ)電子銀行客戶 客戶注冊(cè) 網(wǎng)上銀行 第二步 輸入完地址 郵編 手機(jī) 必輸 固定電話 傳真后 系統(tǒng)對(duì)該賬戶查詢對(duì)應(yīng)的理財(cái)卡號(hào) 該測(cè)試中的賬戶沒(méi)有對(duì)應(yīng)的理財(cái)卡號(hào) 顯示空 客戶注冊(cè) 網(wǎng)上銀行 第三步 選擇開(kāi)通 關(guān)閉網(wǎng)銀 電話銀行 這里有個(gè)強(qiáng)制授權(quán) 需授權(quán)完畢才能跳至第二頁(yè) 客戶注冊(cè) 網(wǎng)上銀行 客戶類型包括 手機(jī)驗(yàn)證電子令牌普通Ukey客戶擴(kuò)展Ukey客戶 電子令牌 Ukey客戶可以開(kāi)通短信驗(yàn)證 收費(fèi)金額由網(wǎng)銀后臺(tái)參數(shù)控制 收費(fèi)方式目前只有現(xiàn)金收取 UKEY證書(shū)編號(hào) 1 如只選擇開(kāi)通網(wǎng)銀 這里只設(shè)置網(wǎng)銀登錄密碼 2 如只選擇開(kāi)通電話銀行 這里只設(shè)置電話銀行登錄密碼3 都選擇開(kāi)通得情況下 這里將把網(wǎng)銀登錄密碼和電話銀行登錄密碼一起設(shè)置 第四步 填寫完畢后按發(fā)送 將聯(lián)動(dòng)到賬戶簽約交易 客戶注冊(cè)聯(lián)動(dòng)至賬戶簽約 第五步 當(dāng)發(fā)送這只交易后 一個(gè)完整的客戶注冊(cè)就算是完成了 由于在之前注冊(cè)的時(shí)候選擇了關(guān)閉 這里是系統(tǒng)自動(dòng)判斷為關(guān)閉 客戶注冊(cè) 電話銀行 該交易是在上面交易的基礎(chǔ)上進(jìn)行的 可以看出 網(wǎng)銀系統(tǒng)已判斷出該客戶已注冊(cè)網(wǎng)銀 但該賬戶沒(méi)有開(kāi)通電話銀行 現(xiàn)我們就對(duì)這個(gè)賬戶單獨(dú)開(kāi)辦電話銀行 客戶注冊(cè) 電話銀行 根據(jù)提示語(yǔ) 該客戶個(gè)人網(wǎng)銀已開(kāi)通 電話銀行未開(kāi)通 系統(tǒng)只提供柜員進(jìn)行電話銀行的開(kāi)通 關(guān)閉 即該交易只和電話銀行有關(guān) 客戶注冊(cè) 電話銀行 設(shè)置電話銀行登錄密碼 發(fā)送交易后關(guān)聯(lián)到賬戶業(yè)務(wù)加辦交易 客戶注冊(cè) 電話銀行 針對(duì)電話銀行的賬戶功能開(kāi)通 關(guān)閉 發(fā)送成功后該賬戶成功加辦電話銀行 客戶注冊(cè) 電話銀行 網(wǎng)上銀行同時(shí)開(kāi)通 為了配合這只 同時(shí)開(kāi)通電話銀行 網(wǎng)銀 交易 已經(jīng)對(duì) 鄧九 進(jìn)行了個(gè)人網(wǎng)銀注銷及6182尾號(hào)的綠卡的電話銀行注銷 同時(shí)開(kāi)通電話 網(wǎng)上銀行 手機(jī)短信客戶無(wú)需任何憑證 同時(shí)開(kāi)通電話 網(wǎng)上銀行 在這個(gè)交易中開(kāi)通了指定轉(zhuǎn)賬 指定匯款 該交易發(fā)送后 將聯(lián)動(dòng)到指定信息維護(hù)的交易 指定信息維護(hù)交易 跳轉(zhuǎn)至960105 指定信息維護(hù)交易 指定信息維護(hù) 最多可輸入5條指定轉(zhuǎn)賬信息 指定信息維護(hù) 電話銀行暫時(shí)不支持指定匯款 這里無(wú)法輸入 客戶查詢 客戶狀態(tài)目前有三種 正常 鎖定 待激活 待激活是客戶注冊(cè)后還未登錄的狀態(tài) 這個(gè)選項(xiàng)為是否需要繼續(xù)查詢?cè)摼W(wǎng)銀客戶下的賬戶簽約情況 功能描述 實(shí)現(xiàn)電子銀行客戶查詢個(gè)人信息的功能 何為待激活客戶 這里切換到網(wǎng)銀前端登錄頁(yè)面 演示鄧九首次登錄及在網(wǎng)銀追加一個(gè)鄧九的賬戶 首次登錄后對(duì)客戶信息的補(bǔ)充 需要完善的一些信息在這里提供給網(wǎng)銀客戶錄入 帶 號(hào)的為必輸 由于網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)時(shí)只能留下6位數(shù)字 為了客戶的安全 在客戶首次登錄的時(shí)候強(qiáng)制修改 第二次登錄網(wǎng)銀 如何在網(wǎng)銀追加一個(gè)非簽約賬戶 網(wǎng)銀前端追加非簽約賬戶 在網(wǎng)銀前端進(jìn)行賬戶的追加 點(diǎn)擊 追加 賬戶 系統(tǒng)判斷該賬戶是否為 鄧九 名下的賬戶 如果是 還需要輸入該賬戶的交易密碼 否則追加將中斷追加 成功追加后 該賬戶為非簽約賬戶 客戶查詢 客戶在經(jīng)過(guò)了首次登錄后 客戶狀態(tài)變?yōu)榱苏?客戶查詢 查詢網(wǎng)銀加辦賬戶 只支持查詢網(wǎng)銀客戶下的賬戶簽約信息 客戶查詢 查詢網(wǎng)銀加辦賬戶 在網(wǎng)銀前端追加的賬戶 在柜面注冊(cè)聯(lián)動(dòng)簽約的第一個(gè)賬戶 客戶維護(hù) 功能描述 用于修改個(gè)人網(wǎng)銀 電話銀行網(wǎng)銀注冊(cè)客戶基本信息 變更個(gè)人網(wǎng)銀客戶類型 開(kāi)通 關(guān)閉短信驗(yàn)證 客戶維護(hù) 回顯網(wǎng)銀客戶的信息 并可按順序依次修改 客戶維護(hù) 由手機(jī)短信客戶變更為普通Ukey客戶成功 有現(xiàn)金收費(fèi)需打印通用收費(fèi)憑證 客戶維護(hù) 發(fā)送成功后修改客戶信息 并打印電子銀行客戶回執(zhí) 賬戶簽約 功能描述 實(shí)現(xiàn)網(wǎng)銀客戶在柜面進(jìn)行個(gè)人網(wǎng)銀賬戶簽約或?qū)⒎呛灱s賬戶變更為簽約賬戶的功能 賬戶簽約 該交易僅柜面注冊(cè)的網(wǎng)銀客戶開(kāi)放 賬戶簽約 客戶查詢 網(wǎng)銀客戶賬戶信息 該綠卡通賬戶在柜面追加成功后 可在客戶查詢交易中查詢到 賬戶查詢 功能描述 實(shí)現(xiàn)網(wǎng)銀注冊(cè)客戶的信息查詢以及名下所有賬戶信息的查詢功能 賬戶查詢 賬戶變更 該交易首先判斷輸入的賬戶是否為網(wǎng)銀 簽約 信用卡 賬戶 電話銀行簽約賬戶 接著返回相關(guān)的開(kāi)通 關(guān)閉功能的信息 功能描述 實(shí)現(xiàn)個(gè)人網(wǎng)銀簽約賬戶 電話銀行賬戶開(kāi)通功能的變更 賬戶變更 這里修改了賬戶對(duì)應(yīng)的轉(zhuǎn)賬功能 開(kāi)通后 該賬戶將可在網(wǎng)銀上進(jìn)行轉(zhuǎn)賬類交易 同理其他賬戶功能開(kāi)通 關(guān)閉 賬戶變更 賬戶注銷 功能描述 實(shí)現(xiàn)注銷網(wǎng)銀簽約賬戶與非簽約賬戶的功能 注銷電話銀行賬戶功能 賬戶注銷 網(wǎng)銀服務(wù)暫停 功能描述 網(wǎng)銀客戶需要鎖定該客戶 使該客戶暫時(shí)無(wú)法進(jìn)行網(wǎng)銀交易 客戶需持本人實(shí)名證件到郵政儲(chǔ)蓄銀行柜面進(jìn)行網(wǎng)銀服務(wù)暫停交易 網(wǎng)銀服務(wù)暫停 客戶查詢 現(xiàn)客戶狀態(tài)為 暫停服務(wù) 即無(wú)法登陸網(wǎng)銀 服務(wù)暫停后登陸提示 網(wǎng)銀恢復(fù) 功能描述 網(wǎng)銀客戶主動(dòng)暫停服務(wù)或登錄密碼輸入錯(cuò)誤超限導(dǎo)致鎖定 如需恢復(fù)網(wǎng)銀交易 客戶需要持本人實(shí)名證件到郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行網(wǎng)銀服務(wù)恢復(fù) 網(wǎng)銀恢復(fù) 登陸密碼重置 功能描述 網(wǎng)銀客戶遺忘密碼 密碼被鎖定 需持本人實(shí)名證件在郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行密碼重置 包括重置電話銀行登錄密碼 網(wǎng)點(diǎn)銀行登錄密碼 網(wǎng)上交易密碼 密碼重置 密碼重置 報(bào)表 1 網(wǎng)銀客戶注冊(cè) 撤銷 變更明細(xì)表 試點(diǎn)期間無(wú)法使用 功能描述 包括網(wǎng)銀客戶注冊(cè) 撤銷 變更統(tǒng)計(jì)表 網(wǎng)銀客戶注冊(cè) 撤銷 變更明細(xì)表 試點(diǎn)暫無(wú)法使用 網(wǎng)銀賬戶簽約 撤銷 變更統(tǒng)計(jì)表 證書(shū)異常處理 暫未實(shí)現(xiàn) 功能描述 對(duì)UKEY客戶的UKEY密碼遺忘 證書(shū)損壞 到期等異常情況的處理 試點(diǎn)不上該功能 證書(shū)異常處理 證書(shū)異常處理 網(wǎng)銀前端 憑證掛失 網(wǎng)銀前端 憑證掛失 網(wǎng)銀前端 憑證掛失 客戶查詢 掛失狀態(tài) 憑證解掛失 功能描述 對(duì)網(wǎng)銀客戶電子令牌 UKey在網(wǎng)上進(jìn)行掛失后 在柜面完成解除掛失的功能 解掛后原憑證可繼續(xù)使用 憑證解掛失 憑證補(bǔ)發(fā) 功能描述 對(duì)網(wǎng)銀客戶電子令牌 Ukey的丟失 在柜面完成補(bǔ)發(fā)新憑證的功能 補(bǔ)發(fā)后 重新與客戶建立對(duì)應(yīng)關(guān)系 客戶注銷 功能描述 解除客戶在個(gè)人網(wǎng)銀 電話銀行的注冊(cè)關(guān)系 客戶注銷 說(shuō)明 1 如選擇注銷個(gè)人網(wǎng)上銀行 將聯(lián)動(dòng)該客戶下所有簽約 非簽約 信用卡賬戶的賬戶注銷 如選擇注銷電話銀行 只注銷輸入賬戶的電話銀行 2 注銷網(wǎng)銀后該客戶的憑證將無(wú)法使用 也無(wú)法關(guān)聯(lián)給其他客戶使用 建議 1 如客戶只注銷電話銀行 建議使用960204 電子銀行賬戶注銷 2 盡量勸阻客戶進(jìn)行該交易 例如可以用960402 網(wǎng)銀服務(wù)暫停 在網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)的常見(jiàn)交易 個(gè)人業(yè)務(wù)部分 賬戶查詢 賬戶明細(xì)查詢 賬戶掛失 綠卡通定活互轉(zhuǎn) 行內(nèi)轉(zhuǎn)帳 按址 密碼匯款 信用卡部分 額度管理 在線還款 對(duì)賬單的查詢 修改 補(bǔ)寄 分期查詢 分期申請(qǐng) 網(wǎng)上支付 網(wǎng)上支付是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行提供的網(wǎng)上即時(shí)付款服務(wù) 客戶只需成為個(gè)人網(wǎng)銀的手機(jī)短信客戶 電子令牌客戶 普通ukey客戶 擴(kuò)展ukey客戶并擁有一個(gè)簽約賬戶 即可進(jìn)行網(wǎng)上支付 投資理財(cái) 基金購(gòu)買 國(guó)債購(gòu)買 理財(cái)查詢 外匯通 實(shí)現(xiàn)外幣的定活互轉(zhuǎn) 外幣理財(cái)購(gòu)買 個(gè)人貸款 提供各項(xiàng)業(yè)務(wù)介紹 業(yè)務(wù)公告 貸款計(jì)算器 貸款查詢等服務(wù) 客戶可了解各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù) 最新貸款政策 網(wǎng)銀客戶可在線申請(qǐng)貸款 查詢二手房源信息 已發(fā)放貸款的客戶可以查詢貸款詳情 貸款額度詳情 提交提前還款申請(qǐng) 業(yè)務(wù)管理積分管理網(wǎng)上支付管理 個(gè)人網(wǎng)銀后臺(tái)管理系統(tǒng) 公共管理系統(tǒng)管理參數(shù)管理客戶管理 業(yè)務(wù)監(jiān)控管理憑證管理報(bào)表管理 個(gè)人網(wǎng)銀后臺(tái)篇 機(jī)構(gòu)管理 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu) 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)即網(wǎng)點(diǎn)有個(gè)屬性柜面業(yè)務(wù)功能管理狀態(tài) 如果開(kāi)通 則該網(wǎng)點(diǎn)可以加辦網(wǎng)銀業(yè)務(wù) 如果關(guān)閉 則該網(wǎng)點(diǎn)不能加辦網(wǎng)銀業(yè)務(wù) 由各二級(jí)分行后臺(tái)維護(hù)人員負(fù)責(zé)管理 1 怎樣成為網(wǎng)銀客戶 客戶可以使用留密本幣結(jié)算賬戶 外幣活期一本通 外幣定期一本通 普通綠卡 本外幣綠卡通主卡 信用卡通過(guò)網(wǎng)上注冊(cè) 或柜面注冊(cè)成為我行個(gè)人網(wǎng)上銀行的客戶 2 網(wǎng)銀客戶有哪幾類 在網(wǎng)銀頁(yè)面自助注冊(cè)的客戶稱為網(wǎng)上注冊(cè)客戶 在柜面注冊(cè)的客戶 根據(jù)客戶采用的認(rèn)證方式分為 電子令牌客戶 手機(jī)短信客戶 普通UK客戶 擴(kuò)展UK客戶 不同類型的客戶根據(jù)其認(rèn)證方式使用不同的交易功能及交易限額 3 簽約賬戶和非簽約賬戶的區(qū)別 簽約賬戶是柜面注冊(cè)的網(wǎng)銀客戶通過(guò)在柜面渠道加辦進(jìn)網(wǎng)銀的 非簽約賬戶是網(wǎng)銀客戶通過(guò)網(wǎng)銀渠道追加 簽約賬戶可實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬 匯款 網(wǎng)上支付 投資理財(cái)?shù)裙δ?而非簽約賬戶只能實(shí)現(xiàn)查詢 掛失等簡(jiǎn)單功能 柜面注冊(cè)的網(wǎng)銀客戶至少擁有一個(gè)簽約賬戶 可在柜面追加多個(gè)簽約賬戶 也可登陸網(wǎng)銀后追加多個(gè)非簽約賬戶 網(wǎng)上注冊(cè)的網(wǎng)銀客戶不可能擁有簽約賬戶 無(wú)法在前臺(tái)辦理賬戶簽約交易 只有先把客戶類型變更后 才能進(jìn)行賬戶簽約 4 客戶可以注冊(cè) 賬戶簽約的范圍 目前客戶可以在全國(guó)任一開(kāi)通網(wǎng)銀柜面業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理客戶注冊(cè)或賬戶簽約交易 5 一個(gè)網(wǎng)銀客戶可以有多少個(gè)賬戶 都是什么類型的賬戶 理論上無(wú)個(gè)數(shù)限制 但網(wǎng)上注冊(cè)客戶只能有非簽約賬戶 信用卡賬戶 柜面注冊(cè)客戶可以有非簽約賬戶 信用卡賬戶 簽約賬戶 6 客戶帶某一個(gè)賬戶前來(lái)柜臺(tái)加辦網(wǎng)銀 但該賬戶已開(kāi)通電話銀行 如何處理 柜員使用電子銀行客戶注冊(cè)交易 960101 當(dāng)正確輸入完客戶 賬戶信息后 系統(tǒng)回顯 該客戶未開(kāi)通網(wǎng)上銀行 已開(kāi)通電話銀行 系統(tǒng)根據(jù)反饋的信息 自動(dòng)會(huì)把電話銀行的 開(kāi)通 關(guān)閉 項(xiàng)置為 關(guān)閉 即該交易和電話銀行無(wú)關(guān) 并不是把該賬戶的電話銀行關(guān)閉 7 網(wǎng)銀客戶想把其名下賬戶開(kāi)辦電話銀行 如何處理 柜員使用電子銀行客戶注冊(cè)交易 960101 當(dāng)正確輸入完客戶 賬戶信息后 系統(tǒng)回顯 該客戶已開(kāi)通網(wǎng)上銀行 未開(kāi)通電話銀行 系統(tǒng)根據(jù)反饋的信息 自動(dòng)會(huì)把個(gè)人網(wǎng)上銀行的 開(kāi)通 關(guān)閉 項(xiàng)置為 關(guān)閉 即該交易在后續(xù)處理時(shí)和個(gè)人網(wǎng)上銀行無(wú)關(guān) 并不是把該客戶的個(gè)人網(wǎng)上銀行關(guān)閉 8 網(wǎng)上注冊(cè)的客戶如何在柜面注冊(cè)成為手機(jī)驗(yàn)證 電子令牌 普通UKEY 擴(kuò)展UKEY客戶 當(dāng)一個(gè)客戶來(lái)前臺(tái)注冊(cè)網(wǎng)銀時(shí) 前臺(tái)柜員應(yīng)詢問(wèn)客戶是否在網(wǎng)上做過(guò)注冊(cè) 如果是的話 柜員可使用電子銀行客戶維護(hù) 960102 對(duì)客戶的類型從網(wǎng)上注冊(cè)客戶變更為手機(jī)驗(yàn)證 電子令牌 普通UKEY 擴(kuò)展UKEY客戶 9 客戶已在柜面注冊(cè)成為網(wǎng)銀客戶 如何變更認(rèn)證方式 柜員使用電子銀行客戶維護(hù) 960102 的交易 變更后原客戶的認(rèn)證方式實(shí)效 如原有客戶類型是電子令牌或UKEY用戶的 其對(duì)應(yīng)的電子令牌或UKEY也將作廢 10 客戶在柜面同時(shí)開(kāi)辦個(gè)人網(wǎng)上銀行和電話銀行需如何操作 柜員使用電子銀行客戶注冊(cè) 960101 前提是該客戶不是網(wǎng)銀客戶 賬戶沒(méi)有加辦過(guò)電話銀行 11 網(wǎng)銀賬戶簽約 該功能在實(shí)際工作中怎么會(huì)遇到 假設(shè)這樣一種情況 某一客戶有綠卡通主卡A 淘寶卡B這兩個(gè)賬戶 第一次客戶在柜面注冊(cè)為手機(jī)驗(yàn)證客戶 聯(lián)動(dòng)賬戶A作了簽約賬戶并開(kāi)通了賬戶的轉(zhuǎn)賬 匯款的功能 第二次客戶帶著B(niǎo)賬戶來(lái)柜面時(shí) 要求只開(kāi)通該賬戶的網(wǎng)上支付功能 此時(shí) 柜員可用電子銀行賬戶簽約的交易 960201 把該賬戶進(jìn)行賬戶簽約并只開(kāi)通網(wǎng)上支付的功能 12 客戶到柜臺(tái) 要求開(kāi)通網(wǎng)上銀行 可使用什么交易 如果客戶之前沒(méi)有在網(wǎng)上注冊(cè)成為網(wǎng)上注冊(cè)客戶 那么使用960101客戶注冊(cè)即可 如果客戶已是網(wǎng)上注冊(cè)客戶 需要先做客戶維護(hù)960102 變更客戶類型 然后聯(lián)動(dòng)到賬戶簽約交易 13 電子銀行客戶注銷與賬戶注銷的區(qū)別 如果客戶不想使用電子銀行則使用此交易 注銷成功后 此客戶不能再登錄個(gè)人網(wǎng)銀 使用個(gè)人網(wǎng)銀功能 賬戶注銷僅注銷當(dāng)時(shí)客戶所持賬戶 注銷成功后后 客戶不能使用此賬戶在網(wǎng)銀做任何交易 14 如果客戶想暫?；蚧謴?fù)網(wǎng)銀服務(wù)可通過(guò)什么渠道實(shí)現(xiàn) 可通過(guò)柜面的網(wǎng)銀服務(wù)暫停實(shí)現(xiàn)或撥打95580實(shí)現(xiàn) 15 網(wǎng)上密碼區(qū)分大小寫嗎 區(qū)分 16 網(wǎng)上登錄密碼輸錯(cuò)幾次后會(huì)被鎖定 被鎖定后如何解鎖 一天內(nèi)網(wǎng)上登錄密碼錯(cuò)誤三次將被鎖定 第二天自動(dòng)解鎖 當(dāng)網(wǎng)上登錄密碼連續(xù)累計(jì)錯(cuò)誤十次 將被永久鎖定 要到柜面進(jìn)行網(wǎng)銀服務(wù)恢復(fù)交易 17 如果客戶的網(wǎng)上交易密碼 個(gè)人網(wǎng)銀登錄密碼遺忘應(yīng)怎么辦 應(yīng)持客戶有效證件及與某一賬戶前往柜面 由柜員做電子銀行密碼重置交易即可 18 如果客戶的電話銀行登錄密碼遺忘應(yīng)怎么辦 應(yīng)持客戶有效證件及簽約電話銀行密碼被遺忘賬戶前往柜面 由柜員做電子銀行密碼重置交易即可 19 各業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)通過(guò)個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶身份及交易認(rèn)證機(jī)制驗(yàn)證的交易 是否還要驗(yàn)證交易賬戶密碼 各業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)通過(guò)個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶身份及交易認(rèn)證機(jī)制驗(yàn)證的交易 不再驗(yàn)證交易賬戶的密碼 20 個(gè)人網(wǎng)上銀行是否需要使用客戶的賬戶密碼 除網(wǎng)上注冊(cè) 追加賬戶 手機(jī)號(hào)碼修改 設(shè)置網(wǎng)上交易密碼 憑證掛失需驗(yàn)證賬戶密碼外 個(gè)人網(wǎng)上銀行的其他網(wǎng)上操作均不使用賬戶密碼 21 網(wǎng)銀客戶的認(rèn)證方式是否可以疊加使用 可以 使用電子令牌 矩陣卡 普通UK 擴(kuò)展UK的客戶均可選擇手機(jī)短信為輔助驗(yàn)證方式 采用UKey作為認(rèn)證方式的客戶 如選擇開(kāi)通 短信驗(yàn)證 功能 可單獨(dú)使用手機(jī)短信作為認(rèn)證方式 此時(shí)交易功能及限額參照手機(jī)短信認(rèn)證方式 但Ukey掛失的情況下 不能單獨(dú)使用手機(jī)短信作為認(rèn)證方式 22在網(wǎng)上做了憑證掛失后 還需要再到柜面做掛失嗎 不需要 憑證掛失后 柜面上只能做網(wǎng)銀憑證補(bǔ)發(fā)和網(wǎng)銀憑證解掛失 如果不到柜面做以上兩筆交易 則該憑證一直保持掛失狀態(tài) 23 如果客戶丟失憑證 又無(wú)法上網(wǎng)做憑證掛失 要如何做才能保證賬戶安全 可以到柜面做網(wǎng)銀服務(wù)暫?；蚓W(wǎng)銀憑證補(bǔ)發(fā) 24 網(wǎng)上追加的賬戶能實(shí)現(xiàn)哪些交易 網(wǎng)上追加的賬戶其實(shí)就是非簽約賬戶 能實(shí)現(xiàn)查詢 掛失 綠卡通內(nèi)活期賬戶轉(zhuǎn)存整存整取 定活兩便 通知存款 名下的外幣定期一本通轉(zhuǎn)存名下的外幣活期一本通 名下的外幣活期一本通轉(zhuǎn)存名下的外幣定期一本通 25 UKEY客戶如果在網(wǎng)銀通過(guò) 類型變更 將非簽約賬戶變?yōu)楹灱s賬戶后該賬戶能開(kāi)通哪些功能 僅能開(kāi)通網(wǎng)上支付 如果該賬戶有對(duì)應(yīng)的投資理財(cái)卡 還會(huì)默認(rèn)開(kāi)通投資理財(cái)業(yè)務(wù) 26 是否存在網(wǎng)銀客戶下沒(méi)有賬戶的情況 如有如何解決 存在 客戶注冊(cè)的流程為 1 客戶基本信息錄入 2 客戶類型的選擇 3 賬戶簽約 如1 2步驟成功 但關(guān)聯(lián)至第3步的時(shí)系統(tǒng)異常會(huì)導(dǎo)致該情況的出現(xiàn) 解決方法 當(dāng)柜員通過(guò)960103 電子銀行客戶查詢 交易發(fā)現(xiàn)該網(wǎng)銀客戶下未有賬戶的情況 應(yīng)立即用960201 電子銀行賬戶簽約 交易彌補(bǔ) 謝謝 進(jìn)步與您同步