項(xiàng)目十六：網(wǎng)上銀行實(shí)踐.ppt

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項(xiàng)目十六 網(wǎng)上銀行實(shí)踐 什么是網(wǎng)上銀行涉及到的概念涉及到的角色實(shí)踐中的注意事項(xiàng)實(shí)踐后的深入學(xué)習(xí)和思考 什么是網(wǎng)上銀行 網(wǎng)上銀行 是指銀行利用Internet技術(shù) 通過(guò)Internet向客戶(hù)提供開(kāi)戶(hù) 銷(xiāo)戶(hù) 查詢(xún) 對(duì)帳 行內(nèi)轉(zhuǎn)帳 跨行轉(zhuǎn)帳 信貸 網(wǎng)上證券 投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目 使客戶(hù)可以足不出戶(hù)就能夠安全便捷地管理活期和定期存款 支票 信用卡及個(gè)人投資等 可以說(shuō) 網(wǎng)上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺(tái) 網(wǎng)上銀行是支持在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行交易的虛擬銀行 在工行 建行 農(nóng)行 各營(yíng)業(yè)廳均可辦理 目前世界上最流行的網(wǎng)絡(luò)銀行主要有6種 AlertPay LR Paypal Moneybookers E Gold以及支付寶 目前最流行的網(wǎng)絡(luò)支付形式主要有6種 Paypal 支付寶 AlterPay Moneybookers LibertyReserve E Gold和開(kāi)聯(lián)支付 涉及到的概念 通知存款定期存款約轉(zhuǎn)存期開(kāi)放式基金銀行端基金交易賬戶(hù)前端收費(fèi)后端收費(fèi)開(kāi)放式基金封閉式基金 涉及到的概念 盈利掛盤(pán)止損掛盤(pán)雙向掛盤(pán)組合掛盤(pán)委托貸款 EntrustedLoans 企業(yè)年金 通知存款 通知存款指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期 支取時(shí)須提前通知銀行 約定支取存款金額和日期方能支取的存款方式 個(gè)人通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng) 按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種 一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款 七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款 通知存款利率收益大大高于活期存款 按目前銀行利率標(biāo)準(zhǔn) 人民幣七天通知存款的利率是活期存款利率的2 25倍 定期存款約轉(zhuǎn)存期 定期存款約轉(zhuǎn)存期是指定期存款到期后 按照您設(shè)定的期限自動(dòng)將該筆存款重新轉(zhuǎn)為定期的功能 自動(dòng)轉(zhuǎn)存后再次起息時(shí)按轉(zhuǎn)存日掛牌公告的同檔次利率計(jì)息 若已辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存 在未到下一個(gè)存期的支取日之前支取的 則按提前支取手續(xù)辦理 提前支取的人民幣整存整取儲(chǔ)蓄存款 從起息日起至取款日止 按實(shí)際存款天數(shù)計(jì)算活期利息 開(kāi)放式基金 開(kāi)放式基金是指基金發(fā)行的規(guī)?？梢噪S著投資人申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)或要求贖回而隨時(shí)變動(dòng) 投資人可以在基金契約規(guī)定的開(kāi)放日內(nèi)到銀行網(wǎng)點(diǎn)自由買(mǎi)入或賣(mài)出的基金 開(kāi)放式基金的市場(chǎng)價(jià)格以基金的凈值為基礎(chǔ) 克服了封閉式基金價(jià)格與價(jià)值經(jīng)常背離的不足 銀行端基金交易賬戶(hù) 用來(lái)保存您的客戶(hù)信息 記錄和管理您在我行交易的基金數(shù)量的變化情況 在同一個(gè)地區(qū)只能開(kāi)立一個(gè)基金交易賬戶(hù) 基金交易賬戶(hù)可以通過(guò)網(wǎng)上銀行自助開(kāi)立 也可到柜面申請(qǐng)開(kāi)立 如需到異地辦理基金交易 應(yīng)重新在異地開(kāi)立基金交易賬戶(hù) 并指定您在當(dāng)?shù)氐幕钇诮Y(jié)算賬戶(hù)作為與該基金交易賬戶(hù)對(duì)應(yīng)的基金資金賬戶(hù) 您可指定靈通卡 e時(shí)代卡 理財(cái)金賬戶(hù)卡對(duì)應(yīng)的人民幣活期結(jié)算賬戶(hù)做為基金交易的資金賬戶(hù) 前端收費(fèi) 后端收費(fèi) 前端收費(fèi)指的是投資者在購(gòu)買(mǎi)開(kāi)放式基金時(shí)就支付申購(gòu)費(fèi)的付費(fèi)方式 后端收費(fèi)指的則是投資者在購(gòu)買(mǎi)開(kāi)放式基金時(shí)并不支付申購(gòu)費(fèi) 等到賣(mài)出時(shí)才支付的付費(fèi)方式 后端收費(fèi)的設(shè)計(jì)目的是為了鼓勵(lì)投資者能夠長(zhǎng)期持有基金 因此 后端收費(fèi)的費(fèi)率一般會(huì)隨著持有基金時(shí)間的增長(zhǎng)而遞減 某些基金甚至規(guī)定如果投資人能在持有基金超過(guò)一定期限后才賣(mài)出 后端收費(fèi)可以完全免除 開(kāi)放式基金 封閉式基金 開(kāi)放式基金是指基金發(fā)行總額不固定 基金單位總數(shù)隨時(shí)增減 投資者可以按基金的報(bào)價(jià)在國(guó)家規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回基金單位的一種基金 封閉式基金是指事先確定發(fā)行總額 在封閉期內(nèi)基金單位總數(shù)不變 基金上市后投資者可以通過(guò)證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓 買(mǎi)賣(mài)基金單位的一種基金 盈利掛盤(pán) 盈利掛盤(pán)是指您指定買(mǎi)賣(mài)幣種 賣(mài)出金額及盈利掛盤(pán)價(jià)格 根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)匯率變動(dòng)情況 一旦我行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)到或優(yōu)于盈利掛盤(pán)價(jià)格 即受理您的盈利掛盤(pán)申請(qǐng) 實(shí)際成交價(jià)格為您指定的盈利掛盤(pán)價(jià)格 例如 您持有美元 希望兌換成日元 在掛盤(pán)時(shí)我行即時(shí)報(bào)價(jià)為116 40 您的盈利掛盤(pán)價(jià)格可設(shè)為116 80 當(dāng)我行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)到或優(yōu)于116 80時(shí) 該筆盈利掛盤(pán)申請(qǐng)即以116 80成交 止損掛盤(pán) 止損掛盤(pán)是指由您指定買(mǎi)賣(mài)幣種 賣(mài)出金額及止損掛盤(pán)價(jià)格 根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)匯率變動(dòng)情況 一旦我行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)到或劣于止損掛盤(pán)價(jià)格 即受理您的止損掛盤(pán)申請(qǐng) 實(shí)際成交價(jià)格為您指定的止損掛盤(pán)價(jià)格 例如 您持有美元 希望兌換成日元 若掛盤(pán)時(shí)我行即時(shí)報(bào)價(jià)為116 40 您的止損掛盤(pán)價(jià)格可設(shè)為116 00 小于116 40 當(dāng)我行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)到或劣于116 00時(shí) 該筆止損掛盤(pán)申請(qǐng)即以116 00成交 雙向掛盤(pán) 雙向掛盤(pán)是指您可以對(duì)一筆交易金額同時(shí)設(shè)定盈利掛盤(pán)價(jià)格和止損掛盤(pán)價(jià)格 根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)匯率變動(dòng)情況 一旦我行即時(shí)報(bào)價(jià)先達(dá)到盈利掛盤(pán)價(jià)格 即受理您的盈利掛盤(pán)申請(qǐng) 實(shí)際成交價(jià)格為您指定的盈利掛盤(pán)價(jià)格 其止損掛盤(pán)申請(qǐng)同時(shí)撤銷(xiāo) 一旦我行即時(shí)報(bào)價(jià)先達(dá)到止損掛盤(pán)價(jià)格 即受理您的止損掛盤(pán)申請(qǐng) 實(shí)際成交價(jià)格為您指定的止損掛盤(pán)價(jià)格 其盈利掛盤(pán)申請(qǐng)同時(shí)撤銷(xiāo) 例如 您持有美元 希望兌換成日元 若掛盤(pán)時(shí)我行即時(shí)報(bào)價(jià)為116 40 您的盈利掛盤(pán)價(jià)格可設(shè)為116 80 大于116 40 止損掛盤(pán)價(jià)格可設(shè)為116 00 小于116 40 一旦我行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)到或優(yōu)于116 80時(shí) 即受理該盈利掛盤(pán)申請(qǐng) 并以116 80成交 止損掛盤(pán)同時(shí)撤銷(xiāo) 一旦我行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)到或劣于116 00 即受理該止損掛盤(pán)申請(qǐng) 并以116 00成交 盈利掛盤(pán)同時(shí)撤銷(xiāo) 組合掛盤(pán) 組合掛盤(pán) 是指您在單向盈利或止損掛盤(pán)的基礎(chǔ)上 再增加一筆同幣種反方向的雙向掛盤(pán)的掛盤(pán)方式 即若該筆組合掛盤(pán)中 先一筆單向盈利或止損掛盤(pán)成交 則后一筆反方向的雙向掛盤(pán)申請(qǐng)才能生效 在設(shè)定交易價(jià)格時(shí) 組合掛盤(pán)后一筆雙向止損掛盤(pán)價(jià)格與首次單向掛盤(pán)價(jià)格的差價(jià)必須為該組交易貨幣的買(mǎi)賣(mài)雙邊點(diǎn)差 例如 您持有美元 希望先兌換成日元 再兌換回美元 掛盤(pán)時(shí)我行即時(shí)報(bào)價(jià)為116 40 在設(shè)立美元兌日元盈利掛盤(pán)價(jià)格116 80的同時(shí) 設(shè)立日元兌美元的雙向掛盤(pán)價(jià)格 其中盈利掛盤(pán)價(jià)格可設(shè)為116 60 止損掛盤(pán)價(jià)格可設(shè)為117 30 一旦我行報(bào)價(jià)達(dá)到或優(yōu)于116 80時(shí) 美元兌日元盈利掛盤(pán)申請(qǐng)即以116 80成交 則日元兌美元的雙向掛盤(pán)申請(qǐng)立即生效 您可繼續(xù)等待后筆雙向掛盤(pán)成交 也可以人工撤銷(xiāo)或修改 委托貸款 EntrustedLoans 委托貸款是指由政府部門(mén) 企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金 由商業(yè)銀行 即受托人 根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象 用途 金額 期限 利率等代為發(fā)放 監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款 企業(yè)年金 企業(yè)年金是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上 自愿建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度 是多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的組成部分 由國(guó)家宏觀指導(dǎo) 企業(yè)內(nèi)部決策執(zhí)行 涉及到的角色 柜臺(tái)業(yè)務(wù)銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行 實(shí)踐中的注意事項(xiàng) 信用卡激活前需要將信用卡下掛到個(gè)人銀行帳戶(hù)下 外匯帳戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)前需要將外匯全部結(jié)清 企業(yè)銀行的經(jīng)辦項(xiàng)通過(guò)審批后 在本實(shí)驗(yàn)軟件內(nèi)銀行系統(tǒng)會(huì)在10分鐘內(nèi)處理 企業(yè)銀行若申請(qǐng)過(guò)企業(yè)年金 則會(huì)在代發(fā)工資時(shí)自動(dòng)扣除企業(yè)年金費(fèi)用 實(shí)踐后的深入學(xué)習(xí)和思考 網(wǎng)上銀行的應(yīng)用前景 分析網(wǎng)上銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型