【GEO】2016銀行理財(cái)產(chǎn)品洞察報(bào)告

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2016銀行理財(cái)產(chǎn)品 洞察報(bào)告 2 報(bào)告相關(guān)名詞介紹 資產(chǎn)管理 銀行 理財(cái)產(chǎn)品 基金 資產(chǎn)管理是資產(chǎn)管理人受投資者委托為實(shí)現(xiàn)投資者的特定目標(biāo)和利益進(jìn)行證券和其 他金融產(chǎn)品投資管理服務(wù)并收取費(fèi)用的 行為 報(bào)告中資產(chǎn)管理 不包括 直接投資 房地產(chǎn) 股票 外匯 貴金屬及其他實(shí)物資產(chǎn)等行 為 由 商業(yè)銀行自行 設(shè)計(jì)并發(fā)行 將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng) 及購(gòu)買(mǎi)相關(guān)金融產(chǎn)品 獲取投資收益后 根據(jù)合同約定分配給投資人的一類(lèi)理財(cái)產(chǎn) 品 在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中 銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金 投資收益與 風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式 雙方 承擔(dān) 基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金 主要包括信托投資基金 公 積金 保險(xiǎn)基金 退休基金 各種基金會(huì)的基金 報(bào)告中所指的 基金主要是指 證券 投資基金 銀行理財(cái)產(chǎn)品 發(fā)展概況 4 我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng) 2015年 12月 我國(guó)共有 426家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品 數(shù)量達(dá)到 60879只 理財(cái)資金賬面余 額為 23 5萬(wàn)億元 同比增長(zhǎng) 56 5 相當(dāng)于存款余額的 19 1 今年上半年余額達(dá)到 26 28萬(wàn)億元 2015年下半年 開(kāi)始 銀行理財(cái)沖存款 效應(yīng)明顯弱化 注 12 1 12 1 11 4 13 4 14 0 12 7 14 5 14 8 14 6 15 3 15 4 15 0 15 7 16 4 16 1 17 9 18 9 18 5 20 7 21 4 21 5 22 1 22 5 23 5 0 5 10 15 20 25 2014年 2015年我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額 單位 萬(wàn)億 數(shù)據(jù)來(lái)源 中國(guó)理財(cái) 網(wǎng) 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)專(zhuān)業(yè)委員會(huì) 注 一直以來(lái) 銀行理財(cái)集中在季度末到期 本金收益在下月初到賬 發(fā)行 下月初正式起息 資金在中間期限算 存款 以達(dá)到幫助 銀行滿足存款準(zhǔn)備率的問(wèn)題 26 28 2016年 6月 5 銀行理財(cái)產(chǎn)品占據(jù)主要地位 銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模一直占據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的主導(dǎo)地位 份額穩(wěn)定在 30 左右 P2P雖發(fā)展較快 但總體量目前難以對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行大的沖擊 銀行理財(cái) 23 50 29 96 公募基金 8 40 10 71 私募機(jī)構(gòu)私募基金 5 07 6 46 基金公司專(zhuān)戶 4 16 5 30 基金子公司及專(zhuān) 戶 8 57 10 93 券商私募資 管 11 90 15 17 期貨資管 0 10 0 13 信托 16 30 20 78 P2P 0 44 0 56 單位 萬(wàn)億 2015年我國(guó)主要理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品余額占比 銀行理財(cái) 15 00 30 24 公募基金 4 54 9 15 私募機(jī)構(gòu)私募基金 2 13 4 29 基金公司專(zhuān)戶 2 15 4 33 基金子公司及專(zhuān)戶 3 74 7 54 券商私募資管 7 95 16 03 期貨資管 0 01 0 02 信托 13 98 28 19 P2P 0 10 0 20 2014年我國(guó)主要理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品余額占比 單位 萬(wàn)億 數(shù)據(jù)來(lái)源 中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì) 中國(guó)理財(cái)網(wǎng) 網(wǎng)貸之家 6 流動(dòng)性好 風(fēng)險(xiǎn)及收益穩(wěn)定是銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì) 銀行理財(cái)產(chǎn)品一般年化收益在 4 7 區(qū)間 收益尚可 一般由商業(yè)銀行背書(shū) 風(fēng)險(xiǎn)較低 同時(shí) 銀行理財(cái)產(chǎn)品期限大多在 1年內(nèi) 流動(dòng)性好 以上優(yōu)勢(shì)使得理財(cái)產(chǎn)品受到大眾青睞 產(chǎn)品大類(lèi) 產(chǎn)品小類(lèi) 一般預(yù)期年 化收益 風(fēng)險(xiǎn)性 流動(dòng)性 期限 配置地位 投資門(mén)檻 銀行理財(cái)產(chǎn)品 4 7 低 高 封閉型一般 為 3 6個(gè)月 短期配置 5萬(wàn)元 公募基金 貨幣基金 2 5 4 低 很高 T 0 短期配置 無(wú)門(mén)檻 債券型基金 3 8 低 高 一般為開(kāi)放 式基金 無(wú) 封閉期 產(chǎn)品豐富 短 中 長(zhǎng) 期均有 1000元 股票 混合型基金 15 30 高 中等 有封閉期 一般為六個(gè) 月 中長(zhǎng)期配置 1000元 私募基金及私募 類(lèi)資管 基金公 司專(zhuān)戶 基金子 公司專(zhuān)戶 券商 征管產(chǎn)品 私募基金 15 40 高 中等 有封閉期 3 6個(gè)月 中長(zhǎng)期配置 個(gè)人合格投資者 投資于單只私募基 金的金額不低于 100萬(wàn)元且金融資 產(chǎn)不低于 300萬(wàn)元 或者最近三年個(gè)人 年均收入不低于 50 萬(wàn)元的 個(gè)人 私募證券投資基金 股權(quán)投資基金 創(chuàng)業(yè)投資基金 20 40 很高 很低 3 2 5 2等 長(zhǎng)期配置 期貨資管 20 以上 很高 中等 6個(gè)月 1年 中長(zhǎng)期配置 信托 房地產(chǎn)信托 9 14 中 中低 1 5 3年 中短期配置礦業(yè)類(lèi)信托 7 12 中 中低 1 5 3年 中短期配置 P2P 7 20 中 中等 1個(gè)月 3年 中短期配置 1元起 我國(guó)主要理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品特性對(duì)比 數(shù)據(jù)來(lái)源 集奧根據(jù)公開(kāi)資料搜集整理 7 銀行理財(cái)產(chǎn)品成為商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型突破口 近兩年 傳統(tǒng) 的存貸業(yè)務(wù)的 利潤(rùn)增長(zhǎng)空間已經(jīng)很小 過(guò)去簡(jiǎn)單粗暴的盈利方式已不再適用于當(dāng)前 環(huán)境 銀行轉(zhuǎn)型已成為 共識(shí) 推進(jìn) 理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展成為各家銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)型 的重要突破口 2015年 在中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)中 銀行實(shí)現(xiàn)收益 約 1169 9 億 元 較 2014年增加 261 7億元 同比增長(zhǎng) 28 8 2015年商業(yè)銀行 總 利潤(rùn)為 15926億 元 同比僅增長(zhǎng) 2 43 注 銀行實(shí)現(xiàn)收益是指理財(cái)產(chǎn)品從開(kāi)始發(fā)行銷(xiāo)售到產(chǎn)品終止兌付為止銀行實(shí)現(xiàn)的累計(jì)凈收入 包括本行 含分支 機(jī)構(gòu) 自行托管產(chǎn)品而收取的托管費(fèi) 本行 含分支機(jī)構(gòu) 自行投資管理而收取的理財(cái)產(chǎn) 品管理費(fèi) 本行 含分支機(jī)構(gòu) 自行銷(xiāo)售產(chǎn)品而收取的銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)等 封閉式非凈值型 645 2 55 封閉式凈值型 24 9 2 開(kāi)放式非凈值型 408 2 35 開(kāi)放式凈值型 91 6 8 單位 億 2015年我國(guó)不同類(lèi)型銀行理財(cái)產(chǎn)品收益規(guī)模 數(shù)據(jù)來(lái)源 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)專(zhuān)業(yè)委員會(huì) 8 銀行理財(cái)產(chǎn)品為用戶帶來(lái)了可觀的回報(bào) 2015年 銀行理財(cái)市場(chǎng)共 181 646只產(chǎn)品發(fā)生 兌付累計(jì) 兌付客戶收益 8 651 0億元 比 2014年增 長(zhǎng) 1 529 7 億元 增幅 21 48 2015 年終止 到期的理財(cái)產(chǎn)品 中僅有 44 只產(chǎn)品出現(xiàn)了虧損 占 全部終止到期產(chǎn)品的 0 03 平均虧損幅度略高于 10 平均 償還 率為 89 24 2015年銀行理財(cái)產(chǎn)品主要以 封閉型產(chǎn)品為主 其收益額也 相對(duì)較高 凈值型產(chǎn)品規(guī)模占比也較低 其帶來(lái)的收益也較為有限 但 其收益率高于非凈值型產(chǎn)品 由于經(jīng)濟(jì)下行 2015年較 2014年收益率均有不同程度 下降 兌付 客戶平均年 化收益 率從上半年的平均 4 8 左右 下降至平均 4 1 左右 封閉 開(kāi)放 非 凈 值 型 凈 值 型 2014 2015 2014 2015 5060 8 5733 9 50 6 109 5 1759 5 2306 1 250 4 501 5 封 閉 式 非 凈 值 型 封 閉 式 凈 值 型 開(kāi) 放 式 非 凈 值 型 開(kāi) 放 式 凈 值 型 5 06 4 68 5 07 4 97 3 89 3 72 收益額 單位億元 加權(quán)平均兌付客戶年化收益率 2014 2015不同類(lèi)型銀行理財(cái)產(chǎn)品收益情況對(duì)比 注 加權(quán)平均兌付客戶年化收益率 對(duì)于封閉式產(chǎn)品是按產(chǎn)品募集資金額加權(quán) 對(duì)于開(kāi)放式 非 凈值型理財(cái)產(chǎn)品是按產(chǎn)品最近一次開(kāi)放周期產(chǎn)品余額 加權(quán) 開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品無(wú)法計(jì)算 數(shù)據(jù)來(lái)源 中國(guó)理財(cái) 網(wǎng) 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)專(zhuān)業(yè)委員會(huì) 9 銀行理財(cái)產(chǎn)品為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn) 截至 2015 年底 有 15 88萬(wàn)億元的理財(cái)資金 通過(guò)不同方式 投向了實(shí)體經(jīng)濟(jì) 占 理財(cái)資金 投資各 類(lèi)資產(chǎn)余額的 67 09 比 2014 年增加 5 17 萬(wàn)億元 增幅 為 48 27 有力地推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的 發(fā)展 21201 7835 3620 9227 13310 9419 10301 2927 4324 2790 20080 19311 15198 9420 8871 7489 7285 3014 2999 2857 0 5000 10000 15000 20000 25000 2014 2015 數(shù)據(jù)來(lái)源 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)專(zhuān)業(yè)委員會(huì) 2014 2015年我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)體行業(yè)流向 TOP10 單位 億 土木工程 建筑業(yè) 公共設(shè)施 管理業(yè) 房地產(chǎn)業(yè) 道路運(yùn)輸 業(yè) 電力熱力 生產(chǎn)和供 應(yīng)業(yè) 煤炭開(kāi)采 和洗選業(yè) 農(nóng)業(yè) 批發(fā)業(yè) 黑色金屬 冶煉及壓 延加工業(yè) 化學(xué)原料 和化學(xué)制 品制造業(yè) 投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的理財(cái)資 金涉及 國(guó)民經(jīng)濟(jì) 90多 個(gè) 二級(jí)行業(yè) 分類(lèi) 前五類(lèi)行業(yè)為 土木工 程建筑業(yè) 公共設(shè)施管 理業(yè) 房地產(chǎn)業(yè) 道路 運(yùn)輸業(yè) 電力熱力 生產(chǎn) 和 供應(yīng) 業(yè) 前五類(lèi)行業(yè) 占比為 46 42 相較 2014年前五類(lèi)行業(yè) 59 25 的占比 2015 理財(cái)資金實(shí)體行業(yè)的流 向更為分散 銀行理財(cái)產(chǎn)品 深度分析 11 銀行理財(cái)產(chǎn)品生態(tài)示意圖 與眾多金融資產(chǎn)一樣 銀行理財(cái)產(chǎn)品也形成了較為復(fù)雜的產(chǎn)業(yè)生態(tài) 資產(chǎn)標(biāo)的 債券及 貨幣市場(chǎng)工具 現(xiàn)金及銀行存款 非標(biāo)準(zhǔn)化 債權(quán)類(lèi)資產(chǎn) 權(quán)益類(lèi)投資 公募基金 商業(yè)銀行 國(guó)有大型銀行 城市商業(yè)銀行 外資銀行 資訊 平臺(tái) 東方財(cái)富 和訊 非銀行金融機(jī)構(gòu) 購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn) 證券公司 基金公司 期貨公司 全國(guó)性 股份制銀行 農(nóng)村中小型金融 機(jī)構(gòu) 其他銀行 注 1 國(guó)有大型銀行包括 中國(guó)工商銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 中國(guó)銀行 中國(guó)建設(shè)銀行和 交通銀行 2 全國(guó)性股份制銀行包括 中信銀行 光大銀行 華夏銀行 民生銀行 招商銀行 興 業(yè)銀行 廣發(fā)銀行 平安銀行 浦發(fā)銀行 恒豐銀行 浙商銀行和渤海銀行 3 其他機(jī)構(gòu)包括 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 郵政儲(chǔ)蓄銀行 中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行 個(gè)人投資者 實(shí)體行業(yè) 提供資產(chǎn) 提供資產(chǎn) 資金支持 資訊發(fā)布 同業(yè)產(chǎn)品 個(gè)人產(chǎn)品 私人銀行 機(jī)構(gòu)專(zhuān)屬產(chǎn)品 資訊發(fā)布 直銷(xiāo)銀行 獲得資訊 購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品 獲得收益 線上購(gòu)買(mǎi) 銀行理財(cái)產(chǎn)品生態(tài)示意圖 12 理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低 截至 2015 年底 全部理財(cái)產(chǎn)品投資各類(lèi)資產(chǎn) 余額 23 67 萬(wàn)億元 注 債券及貨幣市場(chǎng) 工具 銀行存 款 非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)是理財(cái)產(chǎn)品 主要配置 的前三大類(lèi)資產(chǎn) 占 理財(cái)產(chǎn)品投資余額的 89 10 占據(jù)絕大部分份額的債券及貨幣市場(chǎng)工具資產(chǎn)評(píng)級(jí)非常好 AAA級(jí)超過(guò)一半 非標(biāo)資產(chǎn)評(píng)級(jí)也主要 在 AA 以上 注 資產(chǎn)余額是指理財(cái)資金配置的各類(lèi)資產(chǎn)在 2015 年底按市值法或成本法計(jì)算的資產(chǎn) 總值 其數(shù)額與直接余額 23 5萬(wàn)億有一定偏差 數(shù)據(jù)來(lái)源 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)專(zhuān)業(yè)委員會(huì) 債券及貨幣 市場(chǎng)工具 50 99 現(xiàn)金及銀行存款 22 38 非標(biāo)準(zhǔn)化債券類(lèi)資產(chǎn) 15 73 權(quán)益類(lèi)投資 7 84 其他 3 06 銀行理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)配置 持有債券債項(xiàng)評(píng)級(jí)情況 持有非標(biāo)資產(chǎn)評(píng)級(jí)情況 AAA AA AA AA AA 以下 53 49 26 43 16 23 2 94 0 91 AAA AA AA AA A 15 10 16 13 35 75 18 70 10 82 A A 5 23 1 94 A 以下 6 33 13 國(guó)有商業(yè)銀行及全國(guó)性股份制商業(yè)銀行是市場(chǎng)主力 0 2 4 6 8 10 12 注 1 國(guó)有大型銀行包括 中國(guó)工商銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 中國(guó)銀行 中國(guó)建設(shè)銀行和 交通銀行 2 全國(guó)性股份制銀行包括 中信銀行 光大銀行 華夏銀行 民生銀行 招商銀行 興 業(yè)銀行 廣發(fā)銀行 平安銀行 浦發(fā)銀行 恒豐銀行 浙商銀行和渤海銀行 3 其他機(jī)構(gòu)包括 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 郵政儲(chǔ)蓄銀行 中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行 截止 2015年底 國(guó)有商業(yè)銀行及全國(guó)性股份制商業(yè)銀行占據(jù)銀行理財(cái)產(chǎn)品余額將近 80 是市場(chǎng) 主要力量 自 2015年 3月起 股份制商業(yè)銀行超越國(guó)有大型銀行 成為領(lǐng)跑集體 2014 2015銀行理財(cái)存續(xù)產(chǎn)品機(jī)構(gòu)類(lèi)型分布 全國(guó)性股份制銀行 國(guó)有大型銀行 城市商業(yè)銀行 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu) 其他銀行 外資銀行 單位 萬(wàn)億 數(shù)據(jù)來(lái)源 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)專(zhuān)業(yè)委員會(huì) 14 銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率持續(xù)下降 從產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量來(lái)看 股份制銀行的領(lǐng)先地位更為明顯 但自 2015年以來(lái) 央行連續(xù)多次降低存款利率及準(zhǔn)備金率 同時(shí)受到 債市收益持續(xù)走低 理財(cái)成 本倒掛 優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)難尋等多重 因素影響 銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率持續(xù)下降 數(shù)據(jù)來(lái)源 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)專(zhuān)業(yè)委員會(huì) 2015年 6月 2016年 6月銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量及預(yù)期收益率 0 00 1 00 2 00 3 00 4 00 5 00 6 00 0 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500 國(guó)有大型銀行 股份制銀行 其他銀行 預(yù)期收益率 注 1 國(guó)有大型銀行包括 中國(guó)工商銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 中國(guó)銀行 中國(guó)建設(shè)銀行和 交通銀行 2 全國(guó)性股份制銀行包括 中信銀行 光大銀行 華夏銀行 民生銀行 招商銀行 興 業(yè)銀行 廣發(fā)銀行 平安銀行 浦發(fā)銀行 恒豐銀行 浙商銀行和渤海銀行 3 其他機(jī)構(gòu)包括 各城市商業(yè)銀行 外資銀行 農(nóng)村中小型金融機(jī)構(gòu)以及國(guó)家 開(kāi)發(fā)銀行 郵政儲(chǔ)蓄銀行 中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行 15 中小銀行依靠相對(duì)高收益吸引人群購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品 國(guó)有商業(yè)銀行及全國(guó)性股份制商業(yè)銀行依靠其雄厚實(shí)力及遍布全國(guó)的網(wǎng)點(diǎn)占據(jù)市場(chǎng)主動(dòng) 而規(guī)模 相對(duì)較小的銀行 則依靠相對(duì)高收益吸引人群購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品 2 00 2 50 3 00 3 50 4 00 4 50 5 00 5 50 國(guó)有大型銀行 全國(guó)性股份制銀行 其他銀行 2015年 6月 2016年 6月 不同 銀行產(chǎn)品發(fā)行產(chǎn)品預(yù)期收益率 數(shù)據(jù)來(lái)源 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)專(zhuān)業(yè)委員會(huì) 注 1 國(guó)有大型銀行包括 中國(guó)工商銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 中國(guó)銀行 中國(guó)建設(shè)銀行和 交通銀行 2 全國(guó)性股份制銀行包括 中信銀行 光大銀行 華夏銀行 民生銀行 招商銀行 興 業(yè)銀行 廣發(fā)銀行 平安銀行 浦發(fā)銀行 恒豐銀行 浙商銀行和渤海銀行 3 其他機(jī)構(gòu)包括 各城市商業(yè)銀行 外資銀行 農(nóng)村中小型金融機(jī)構(gòu)以及國(guó)家 開(kāi)發(fā)銀行 郵政儲(chǔ)蓄銀行 中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行 16 1 6個(gè)月的短期理財(cái)是目前市場(chǎng)主力 收益也相對(duì)較高 1 6個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品一直是市場(chǎng)主力 占發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量的 70 左右 與傳統(tǒng)的期限越長(zhǎng)收益率越 高的認(rèn)知不同 1 3月 3 6月兩類(lèi)產(chǎn)品的收益超出其他期限的理財(cái)產(chǎn)品 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100 1個(gè)月以下 1 3個(gè)月 含 3個(gè)月 3 6個(gè)月 含 6個(gè)月 6 12個(gè)月 含 12個(gè)月 1年及以上 無(wú)固定期限 數(shù)據(jù)來(lái)源 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)專(zhuān)業(yè)委員會(huì) 近一年銀行理財(cái)產(chǎn)品期限分布 2 50 3 00 3 50 4 00 4 50 5 00 5 50 1個(gè)月以下 1 3個(gè)月 含 3個(gè)月 3 6個(gè)月 含 6個(gè)月 6 12個(gè)月 含 12個(gè)月 1年及以上 近一年不同期限銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益 17 銀行理財(cái)產(chǎn)品由保本產(chǎn)品向非保本產(chǎn)品轉(zhuǎn)化程度較高 銀行理財(cái)產(chǎn)品的 去保本化 收效明顯 近一年來(lái) 非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量占比一直 保持在 70 左右 非保本型浮動(dòng)收益型產(chǎn)品在依舊控制較低風(fēng)險(xiǎn)的情況下 提升了收益水平 78 69 72 67 72 81 72 96 79 46 68 92 68 83 70 38 72 10 73 89 69 85 74 13 72 30 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100 2015 年 6月 2015 年 7月 2015 年 8月 2015 年 9月 2015 年 10 月 2015 年 11 月 2015 年 12 月 2016 年 1月 2016 年 2月 2016 年 3月 2016 年 4月 2016 年 5月 2016 年 6月 保本浮動(dòng)收益型 保證收益型 非保本浮動(dòng)收益型 近一年不同收益類(lèi)型銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量 數(shù)據(jù)來(lái)源 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)專(zhuān)業(yè)委員會(huì) 近一年不同收益類(lèi)型銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益 2 00 2 50 3 00 3 50 4 00 4 50 5 00 5 50 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 保本浮動(dòng)收益型 保證收益型 非保本浮動(dòng)收益型 18 收益率下降的同時(shí) 監(jiān)管層對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管逐漸趨緊 伴隨著銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率 下降 委 外投資成為銀行理財(cái)市場(chǎng)關(guān)注的 熱點(diǎn) 資金標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)逐漸加 大 銀行內(nèi)部個(gè)別人員鋌而走險(xiǎn) 飛單現(xiàn)象頻現(xiàn) 為防范風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)管層出臺(tái)相關(guān)政策 加大對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管 銀行理財(cái) 監(jiān)管新規(guī) 雙錄 措施 對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)管理 分為綜 合類(lèi)和基礎(chǔ)類(lèi) 禁止銀行發(fā)行分級(jí)理財(cái) 產(chǎn)品 注 限制性投資 不得投資上市公司股 票 及其受 收 益 權(quán)等資產(chǎn) 收益 權(quán) 非上市公司 股票及其受 收 益 權(quán)僅 面向高資質(zhì)人群 要求商業(yè)銀行建立理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn) 備金制度 按季度從凈利潤(rùn)中計(jì)提 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 理財(cái)產(chǎn)品總資產(chǎn)不得超過(guò)凈資產(chǎn)的 140 嚴(yán)控資金流向 把控系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 銀監(jiān)會(huì)要求在 2016年年底之前 要求主要的 有條件的商業(yè)銀行 要全面推行理財(cái)產(chǎn)品 雙錄 注 雙錄 是指在 銀行從業(yè)人員銷(xiāo) 售理財(cái)產(chǎn)品或代理其他機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售 產(chǎn)品時(shí) 同期進(jìn)行錄音錄像 確 保銷(xiāo)售人員按程序 按規(guī)定介紹 產(chǎn)品 以便購(gòu)買(mǎi)者更清楚地了解 產(chǎn)品的性質(zhì)和自身享有的權(quán)利 承擔(dān)的責(zé)任和 風(fēng)險(xiǎn) 加強(qiáng)信息透明 防范 飛單 風(fēng)險(xiǎn) 注 1 銀行理財(cái) 飛單 是指銀行客戶理財(cái)經(jīng)理向購(gòu)買(mǎi)者推介非本銀行理財(cái)產(chǎn)品以便獲取提成獎(jiǎng)勵(lì) 2 分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品是指 商業(yè)銀行按照本金和收益受償順序的不同 將理財(cái)產(chǎn)品劃分為不同等級(jí)的份額 不同等級(jí)份額的收益分配 不按份額比例計(jì)算 而是由合同另行約定 按照優(yōu)先與劣后份額安排 進(jìn) 行收益分配的理財(cái)產(chǎn)品 19 在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展困難同時(shí) 通過(guò)線上渠道創(chuàng)新成為突破方向 銀行理財(cái)產(chǎn)品同時(shí)面臨資產(chǎn)端及負(fù)債端的壓力 零售業(yè)務(wù)需要在新的方向突破 在 互聯(lián)網(wǎng) 的趨勢(shì)下 通過(guò)電子銀行或成立直銷(xiāo)銀行加強(qiáng)線上渠道營(yíng)銷(xiāo)成為突破方向之一 截止到 16年 3月底 共有 55家銀行推出直銷(xiāo)銀行服務(wù) 參與者多為股份制銀行及城市商業(yè)銀行 目前有 35家直銷(xiāo)銀行售賣(mài)銀行理財(cái)產(chǎn)品 國(guó)有大型銀行 1 1 8 股份制銀行 10 18 2 城市商業(yè)銀行 35 63 6 農(nóng)村中小金融機(jī) 構(gòu) 9 16 4 已推出直銷(xiāo)銀行的商業(yè)銀行分類(lèi) 數(shù)據(jù)來(lái)源 根據(jù)公開(kāi)資料整理 五大國(guó)有大型銀行目前僅有工行推出 了融 e行服務(wù) 12家全國(guó)性股份制銀行有 10家推出服 務(wù) 可見(jiàn)其對(duì)市場(chǎng)的反應(yīng)相對(duì)較快 132家城市商業(yè)銀行中 有 35家推出 直銷(xiāo)銀行服務(wù) 占比 26 5 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)目前也有 9家推出 服務(wù) 外資銀行暫未推出相關(guān)服務(wù) 銀行理財(cái)產(chǎn)品 線上關(guān)注人群 分析 誰(shuí)在關(guān)注 Summary 線上關(guān)注銀行理財(cái)?shù)娜巳航^大多數(shù)為男性 80后是 主力 線上關(guān)注銀行理財(cái)?shù)娜巳褐?有 車(chē)有房有孩子比例 高 廣東 江蘇 上海 等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)人群 理財(cái)意識(shí)較強(qiáng) 關(guān)注 銀行理財(cái)人群比例 較高 線 上關(guān)注理財(cái)人群資深網(wǎng)民多 22 線上關(guān)注銀行理財(cái)?shù)娜巳航^大多數(shù)為男性 80后是主力 線上關(guān)注銀行理財(cái)人群性別 線上關(guān)注銀行理財(cái)人群年齡 88 9 11 1 90后 18 2 80后 57 6 60 70后 23 4 關(guān)注人群 51 3 48 7 普通網(wǎng)民 線上關(guān)注銀行理財(cái)?shù)娜巳褐?男性比例達(dá)到了 88 9 線上 關(guān)注銀行人群主要為 80后 比例占到但由于銀行理財(cái)?shù)木€上渠道并不豐富 主要依靠線下渠 道售賣(mài) 且收益較低 門(mén)檻較高 與實(shí)際的主要購(gòu)買(mǎi)人群有所差異 數(shù)據(jù)來(lái)源 Gdata 集奧數(shù)據(jù)分析平臺(tái) 23 銀行理財(cái)關(guān)注人群的有車(chē)有房有孩子比例高于普通人群 用戶有車(chē)比例 18 5 用戶有房比例 27 0 用戶有孩比例 41 9 興趣人群 銀行理財(cái)關(guān)注人群的有車(chē) 有房人群略高于普通互聯(lián)網(wǎng)人群 表明人群的價(jià)值屬性相對(duì)較強(qiáng) 而理財(cái)人群年齡比互聯(lián)網(wǎng)普通人群年齡偏高 其有孩比例也相對(duì)較高 數(shù)據(jù)來(lái)源 Gdata 集奧數(shù)據(jù)分析平臺(tái) 16 7 23 2 32 5 普通人群 24 東部地區(qū)關(guān)注 銀行理財(cái)?shù)?人群比例較高 線上關(guān)注銀行理財(cái)區(qū)域分布 廣東 江蘇 上海等地人群理財(cái)意識(shí)較強(qiáng) 關(guān)注銀行理財(cái)人群比例較高 排名 地區(qū) 1 廣東 2 江蘇 3 上海 4 河北 5 北京 6 河南 7 浙江 8 福建 9 安徽 10 湖南 低關(guān)注 度 高 數(shù)據(jù)來(lái)源 Gdata 集奧數(shù)據(jù)分析平臺(tái) 25 銀行理財(cái)關(guān)注人群在 網(wǎng)活躍度高 用戶在網(wǎng)月活躍天數(shù)對(duì)比 數(shù)據(jù)來(lái)源 Gdata 集奧數(shù)據(jù)分析平臺(tái) 銀行理財(cái)用戶月均上網(wǎng)天數(shù)多在 20天以上 每天均上網(wǎng)的比例高達(dá) 20 對(duì)網(wǎng)絡(luò)依賴性非常高 0 0 5 0 10 0 15 0 20 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 線上關(guān)注銀行理財(cái)人群 普通人群 為什么關(guān)注 Summary 銀行理財(cái)產(chǎn)品以其低風(fēng)險(xiǎn) 穩(wěn)定收益特性成為資產(chǎn)組合不可 或缺的要素 在風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控的情況下 收益率成為人群首要考慮的因素 不同收益類(lèi)型理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行與購(gòu)買(mǎi)意愿存在 倒掛 現(xiàn) 象 有近 50 的人群仍然偏好保證收益型理財(cái)產(chǎn)品 但此類(lèi) 產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量不到 20 不同收益期限理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行與購(gòu)買(mǎi)意愿也存在一定 偏差 3個(gè)月以下的產(chǎn)品發(fā)行量大 但用戶實(shí)際偏好 3 6個(gè)月產(chǎn)品 27 銀行理財(cái)成為資產(chǎn)組合不可或缺的部分 由于銀行理財(cái)產(chǎn)品收益相對(duì)穩(wěn)定 風(fēng)險(xiǎn)較小 已經(jīng)成為人群資產(chǎn)配置中的首要組成部分 有將近 60 的人群購(gòu)買(mǎi)理財(cái)?shù)哪康氖?進(jìn)行資產(chǎn)組合 合理安排 風(fēng)險(xiǎn) 57 8 資產(chǎn)組合 52 3 短期資產(chǎn)保值 41 3 長(zhǎng)期資產(chǎn)保值 34 2 醫(yī)療 養(yǎng)老及教育 18 1 流行趨勢(shì) 考慮購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的目的 數(shù)據(jù)來(lái)源 集奧調(diào)研分析數(shù)據(jù) N 1532 28 理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)的決策因素 68 2 收益率 61 2 風(fēng)險(xiǎn) 50 1 投資期限 48 2 投資門(mén)檻 41 3 資產(chǎn)配置方向 由于銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控 收益率是用戶考慮購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的首要因素 理財(cái)產(chǎn)品 5萬(wàn)元 的投資門(mén)檻對(duì)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)形成了一定制約 考慮購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的決策因素 數(shù)據(jù)來(lái)源 集奧調(diào)研分析數(shù)據(jù) N 1532 29 不同收益類(lèi)型理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行與購(gòu)買(mǎi)意愿存在嚴(yán)重 倒掛 現(xiàn)象 雖然近一年來(lái) 非保本浮動(dòng)收益 型 銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量一直保持在 70 左右 但大多人群 仍然優(yōu)先考慮保證收益型產(chǎn)品 整體理財(cái)觀念仍有待提升 2016年上半年實(shí) 際發(fā)行數(shù)量占比 購(gòu)買(mǎi)意愿占比 不同收益類(lèi)型產(chǎn)品的實(shí)際發(fā)行數(shù)量與購(gòu)買(mǎi)意愿對(duì)比 保證收益型 保本浮動(dòng)收益型 非 保本浮動(dòng)收益型 15 39 12 45 72 16 45 13 33 27 21 60 數(shù)據(jù)來(lái)源 集奧調(diào)研分析 數(shù)據(jù) 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)專(zhuān)業(yè)委員會(huì) 30 不同 收益期限理財(cái) 產(chǎn)品的發(fā)行與購(gòu)買(mǎi) 意愿也存在一定偏差 不同期限理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行與購(gòu)買(mǎi)意愿也存在偏差 3個(gè)月以下的產(chǎn)品發(fā)行量大 但用戶實(shí)際偏好 3 6個(gè)月產(chǎn)品 這種情況的出現(xiàn)一方面與 3 6個(gè)月產(chǎn)品的預(yù)期收益較高有關(guān) 另一方面 由于 3個(gè) 月以下產(chǎn)品期限短 發(fā)行次數(shù)自然也會(huì)偏多 2016年 6月實(shí)際發(fā) 行數(shù)量占比 購(gòu)買(mǎi)意愿占比 不同 期限 產(chǎn)品的實(shí)際發(fā)行數(shù)量與購(gòu)買(mǎi)意愿對(duì)比 3個(gè)月以下 3 6個(gè)月 1年以上 59 57 24 02 3 55 15 61 48 59 8 95 數(shù)據(jù)來(lái)源 集奧調(diào)研分析 數(shù)據(jù) 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)專(zhuān)業(yè)委員會(huì) 6 12個(gè)月 12 86 26 85 還關(guān)注什么 S ummary 由于資深網(wǎng)民多 社交 房產(chǎn) 汽車(chē)等各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)行為較普通人群均相對(duì)活躍 房產(chǎn) 房天下訪問(wèn)量最高 另外搜 狐焦點(diǎn) 安居客 新浪樂(lè) 居等聚合房源信息類(lèi) 交易平臺(tái)占比較高 汽車(chē) 偏愛(ài) 大眾 寶馬 奔馳 奧迪等德系 車(chē) 新聞資訊 對(duì)財(cái)經(jīng)信息最為敏感 在新聞 APP使用方面 偏愛(ài)網(wǎng) 易 新聞 其 使用 比例高出普通人群 10 以上 旅游 攜程網(wǎng) 同程旅游和去哪兒網(wǎng)是最常用的旅游 APP 偏愛(ài)自助游 馬蜂窩 使用人群比例較高 留學(xué) 留學(xué) 需求較高 關(guān)注的學(xué)校以香港和美國(guó)大學(xué) 居多 其他金融 線上金融行為極為活躍 電子銀行 和 信用卡人群占 比遠(yuǎn)高于普通 人 群 信用卡關(guān)注程度也較高 32 興趣偏好分析 92 0 73 9 61 7 54 4 47 9 39 6 28 3 22 8 21 4 17 7 97 4 87 5 72 1 71 0 69 1 66 1 57 9 57 8 56 6 54 3 社 交 電 商 出 行 新聞 母嬰 數(shù)碼 新聞 理 財(cái) 關(guān) 注 人 群 普 通 人 群 母嬰 數(shù)碼 汽 車(chē) 房 產(chǎn) 外 賣(mài) 醫(yī) 療 理財(cái)關(guān)注 人群在 房產(chǎn) 汽車(chē) 新 聞 醫(yī)療 數(shù)碼 產(chǎn)品 方面較普通 人群表現(xiàn)出明顯 的偏好性 數(shù)據(jù)來(lái)源 Gdata 集奧數(shù)據(jù)分析平臺(tái) 33 房產(chǎn)偏好分析 房產(chǎn)類(lèi) 網(wǎng)站 偏好對(duì)比 41 7 11 3 7 6 5 5 3 9 3 1 2 6 1 3 54 2 6 9 5 7 2 3 0 9 1 7 1 5 0 4 0 0 10 0 20 0 30 0 40 0 50 0 60 0 房天下 搜狐焦點(diǎn)網(wǎng) 安居客 新浪樂(lè)居 網(wǎng)易房地產(chǎn) 騰訊房產(chǎn) 鏈家 鳳凰房產(chǎn) 線上關(guān)注銀行理財(cái)人群 普通人群 銀行理財(cái)用戶房產(chǎn)類(lèi)網(wǎng)站訪問(wèn)較普通人群較為分散 房天下的人群占比 41 7 遠(yuǎn)低于普通人群的 54 2 其他網(wǎng)站比重均高于普通人群 數(shù)據(jù)來(lái)源 Gdata 集奧數(shù)據(jù)分析平臺(tái) 34 汽車(chē)偏好分析 NO 1 NO 2 NO 3 NO 4 NO 5 NO 6 25 2 20 7 19 6 19 4 19 0 18 1 大眾 豐田 寶馬 奔馳 奧迪 本田 NO 1 NO 2 NO 3 NO 4 NO 5 NO 6 22 5 16 6 16 4 15 7 15 5 15 2 大眾 豐田 本 田 福特 奧迪 寶馬 線上關(guān)注銀行 理財(cái) 人群 品牌 偏好 普通人群 品牌偏好 大眾 寶馬 奔馳 奧迪等 德系 車(chē) 受 銀行 理財(cái)人群 用戶偏愛(ài) 數(shù)據(jù)來(lái)源 Gdata 集奧數(shù)據(jù)分析平臺(tái) 35 新聞資訊偏好分析 銀行理財(cái) 人群具有較強(qiáng)的理財(cái)意識(shí) 對(duì)于財(cái)經(jīng)方面的信息尤為關(guān)注 在新聞 APP使用方面 今日頭條 騰訊新聞 網(wǎng)易新聞位列前三 特別是網(wǎng)易新聞 其使用比例 高出普通人群 10 以上 用戶新聞?lì)悇e偏好對(duì)比 用戶新聞 APP偏好對(duì)比 數(shù)據(jù)來(lái)源 Gdata 集奧數(shù)據(jù)分析平臺(tái) 65 3 53 9 44 7 27 2 19 3 43 4 43 3 34 8 17 8 9 0 0 0 10 0 20 0 30 0 40 0 50 0 60 0 70 0 財(cái)經(jīng) 娛樂(lè) 體育 軍事 科技 線上關(guān)注銀行理財(cái)人群 普通人群 A PP名稱(chēng) UV 占比 今日頭條 35 4 騰訊新聞 27 7 網(wǎng)易新聞 27 6 搜狐新聞 18 5 360 新聞 7 9 一點(diǎn)資訊 6 9 鳳凰新聞 5 8 ZA K ER 5 5 新浪新聞 4 7 澎湃新聞 3 4 A PP名稱(chēng) UV 占比 今日頭條 38 6 搜狐新聞 24 6 騰訊新聞 23 0 網(wǎng)易新聞 17 4 一點(diǎn)資訊 9 5 鳳凰新聞 3 7 百度新聞 2 6 新浪新聞 2 4 ZA K ER 2 2 澎湃新聞 1 2 36 旅游偏好分析 旅游 APP偏好對(duì)比 攜程網(wǎng) 同程旅游 和 去 哪兒網(wǎng) 是最常用的旅游 APP 另外對(duì)于自助 游 APP馬蜂窩銀行理財(cái)人群表 現(xiàn) 出明顯的偏好性 數(shù)據(jù)來(lái)源 Gdata 集奧數(shù)據(jù)分析平臺(tái) 53 8 26 8 26 1 11 8 11 6 8 5 6 8 4 4 4 3 3 7 45 9 26 3 26 1 6 6 8 6 6 0 3 4 2 4 3 4 0 9 0 0 10 0 20 0 30 0 40 0 50 0 60 0 攜程網(wǎng) 同程旅游 去哪兒網(wǎng) 馬蜂窩 途牛旅游網(wǎng) 藝龍旅行網(wǎng) 驢媽媽旅行網(wǎng) tripadvisor 百度旅游 窮游網(wǎng) 線上關(guān)注銀行理財(cái)人群 普通人群 37 留學(xué)需求分析 線上關(guān)注銀行理財(cái) 人群留學(xué)偏好 普通人群 留學(xué)偏好 關(guān)注銀行理財(cái)人群的留學(xué)需求較高 關(guān)注的學(xué)校以香港和美國(guó)大學(xué)居多 數(shù)據(jù)來(lái)源 Gdata 集奧數(shù)據(jù)分析平臺(tái) 3 8 0 7 香港中文大學(xué) 3 7 麻省理工學(xué)院 3 6 葉史瓦大學(xué) 3 0 雪蘭多大學(xué) 2 9 香港科技大學(xué) 2 9 香港城市大學(xué) 科羅拉多州立大學(xué) 臺(tái)灣明道大學(xué) 麥吉爾大學(xué) 澳門(mén)科技大學(xué) 3 3 2 7 2 0 1 3 1 3 38 金融偏好分析 其他線上金融偏好對(duì)比 數(shù)據(jù)來(lái)源 Gdata 集奧數(shù)據(jù)分析平臺(tái) 在電子銀行和信用卡方面 關(guān)注銀行理財(cái)人群的占比遠(yuǎn)高于普通人群 說(shuō)明該類(lèi)人群較為依賴電 子銀行服務(wù) 信用卡需求較強(qiáng) 具有提前消費(fèi)觀念 98 9 76 9 71 6 38 7 33 8 27 3 21 1 17 1 62 7 5 5 11 7 20 4 8 0 6 6 0 0 20 0 40 0 60 0 80 0 100 0 120 0 電子銀行 網(wǎng)銀支付 信用卡 投資 證券 貸款 保險(xiǎn) 線上關(guān)注銀行理財(cái)人群 普通人群 風(fēng)險(xiǎn)承受 Summary 人群對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力與年齡基本呈正比 年齡相對(duì)大的 50 60 70后由于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好 抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng) 同 時(shí)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)較為豐富 敢于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn) 較高 而收益也相對(duì)較高的其他投 資 80后雖有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ) 具備一定理財(cái)經(jīng)驗(yàn) 但同時(shí)經(jīng)濟(jì)壓力也較 大 對(duì)財(cái)產(chǎn)增值的訴求也較大 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好也較高 90后購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)仍以試水為主 風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱 銀行理財(cái)產(chǎn)品用戶相對(duì)偏謹(jǐn)慎 除股票外 期貨 信托 外匯等高風(fēng) 險(xiǎn)投資偏好 較低 40 用戶總體理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)偏好 懵懵懂懂 稍有經(jīng)驗(yàn) 經(jīng)驗(yàn)豐富 中等風(fēng)險(xiǎn) 高風(fēng)險(xiǎn) 低風(fēng)險(xiǎn) 80后 90后 50后 70后 20 以上 10 20 5 10 3 5 3 60后 風(fēng)險(xiǎn) 收益率 理財(cái)經(jīng)驗(yàn) 總體風(fēng)險(xiǎn)偏好 年齡相對(duì)大的 50 60 70后由于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好 抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng) 同時(shí)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)較為豐富 敢于進(jìn) 行風(fēng)險(xiǎn)較高而收益也相對(duì)較高的其他投資 80后雖有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ) 具備一定理財(cái)經(jīng)驗(yàn) 但同時(shí) 經(jīng)濟(jì)壓力也較大 對(duì)財(cái)產(chǎn)增值的訴求也較大 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好也較高 90后購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)仍 以試水為主 風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱 數(shù)據(jù)來(lái)源 集奧調(diào)研分析數(shù)據(jù) N 1532 41 投資者的廣義理財(cái)產(chǎn)品選擇 7 45 7 19 5 79 5 72 4 36 3 85 2 66 2 07 1 14 0 63 0 57 0 1 2 3 4 5 6 7 8 數(shù)據(jù)來(lái)源 集奧調(diào)研分析數(shù)據(jù) N 1532 注 偏好滿分為 10分 廣義理財(cái)產(chǎn)品選擇 在不同的風(fēng)險(xiǎn) 收益的綜合考慮下 用戶除了銀行理財(cái)產(chǎn)品外 同樣考慮較多定期存款 公募基 金等理財(cái)手段 但銀行理財(cái)產(chǎn)品用戶相對(duì)偏謹(jǐn)慎 除股票外 期貨 信托 外匯等高風(fēng)險(xiǎn)投資偏好較低 北京集奧聚合科技有限公司 中國(guó)領(lǐng)先的第三方數(shù)據(jù)整合和場(chǎng)景化應(yīng)用 平臺(tái) 集 奧聚合官方網(wǎng)站 集奧聚合官方微信 集奧聚合 集奧聚合官方微博 GEO集奧 聚合 GEO集奧聚合 是中國(guó)領(lǐng)先的第三方數(shù)據(jù)整合和場(chǎng)景化應(yīng)用平臺(tái) 聚焦互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo) 金融 汽車(chē) 房產(chǎn) 旅游等行業(yè) 擁有海量線上 線下數(shù)據(jù)和行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用產(chǎn)品 致力于深度挖掘 大數(shù)據(jù)的商業(yè)價(jià)值 成功為多家金融機(jī)構(gòu)提供了端到端的滿意的解決方案 集奧聚合積極布局大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè) 全面構(gòu)建大數(shù)據(jù)生態(tài)體系 旗下子公司專(zhuān)注于金融風(fēng)控 精準(zhǔn) 營(yíng)銷(xiāo) 個(gè)人信用服務(wù) 成功為多家金融機(jī)構(gòu)提供了定制化解決方案 充分證明了自己的數(shù)據(jù)能 力 并通過(guò)投資 戰(zhàn)略合作等方式 不斷發(fā)掘數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景 實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值最大化