博士論文研究計(jì)劃書(shū)示范.doc

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博士研究生學(xué)位論文開(kāi)題報(bào)告 題目：蓄滯洪區(qū)洪水保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析與管理策略 匯報(bào)提綱 : 選題來(lái)源及性質(zhì) 選題依據(jù)及意義 研究框架 研究的主要內(nèi)容 研究方法 可能的創(chuàng)新。 選題來(lái)源及性質(zhì) : 選題來(lái)源 導(dǎo)師指導(dǎo)下的自選題目 選題性質(zhì) 應(yīng)用與理論結(jié)合研究 選題依據(jù)及意義： 我國(guó)是一個(gè)自然災(zāi)害多發(fā)的國(guó)家，尤其是洪水災(zāi)害，據(jù)統(tǒng)計(jì)，洪水災(zāi)害占了50％－60％，損失嚴(yán)重，給國(guó)家財(cái)政帶來(lái)了沉重的負(fù)擔(dān)。社會(huì)防洪戰(zhàn)略由“洪水控制”向“洪水管理”轉(zhuǎn)移我國(guó)的洪水保險(xiǎn)在20世紀(jì)80年初恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)就存在，但至今仍然沒(méi)有單獨(dú)的洪水保險(xiǎn)條款。商業(yè)保險(xiǎn)公司因水災(zāi)賠償虧損而意欲萎縮洪水保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 2005年7月15日《中華人民共和國(guó)防汛條例》第六章第41條明確規(guī)定對(duì)蓄滯洪區(qū)逐步推行洪水保險(xiǎn)制度 。 蓄滯洪區(qū)是我國(guó)江河防洪系統(tǒng)中不可缺少的組成部分，在抗御歷次大洪水中發(fā)揮不可替代的作用。蓄滯洪區(qū)內(nèi)有大量的人口居住及從事生產(chǎn)活動(dòng)，是我國(guó)的特色。 洪水保險(xiǎn)是一項(xiàng)重要的非工程性措施，對(duì)減輕國(guó)家財(cái)政負(fù)擔(dān)，幫助制定合理的地土開(kāi)發(fā)規(guī)劃，提高人們了防洪意識(shí)及災(zāi)后重建具有重要的意義開(kāi)展洪水保險(xiǎn)問(wèn)題的研究，對(duì)于促進(jìn)我國(guó)洪水保險(xiǎn)制度的建立與發(fā)展，協(xié)調(diào)分洪區(qū)和洪區(qū)的經(jīng)濟(jì)利益，提高洪災(zāi)損失的補(bǔ)償程度和洪災(zāi)補(bǔ)償基金的使用效率，推動(dòng)洪水保險(xiǎn)理論的發(fā)展、加強(qiáng)我國(guó)洪水管理，實(shí)現(xiàn)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展都有著十分重要的理論價(jià)值與實(shí)踐意義。 選題依據(jù)及意義 從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來(lái)分析我國(guó)蓄滯洪區(qū)的洪水保險(xiǎn)，具有重要的理論意義。洪水保險(xiǎn)從經(jīng)濟(jì)學(xué)上講是一種特殊的商品，因此就涉及到產(chǎn)品的供給與需求問(wèn)題。企業(yè)和家庭需要什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司如何設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)好這一產(chǎn)品，政府如何設(shè)計(jì)好制度來(lái)管理這一產(chǎn)品，是洪水保險(xiǎn)所要解決的三個(gè)基本問(wèn)題。 研究框架 第一章：緒論 第二章：國(guó)內(nèi)外洪水保險(xiǎn)的現(xiàn)狀 第三章：洪水災(zāi)害損失的經(jīng)濟(jì)分析 第四章：洪水保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析 第五章：蓄滯洪地區(qū)洪水保險(xiǎn)的管理策略 第六章：結(jié)論及建議 研究的主要內(nèi)容 損失評(píng)估的經(jīng)濟(jì)分析:這部分的作用主要是通過(guò)定量分析，對(duì)災(zāi)情作迅速的統(tǒng)計(jì)和分析，為保險(xiǎn)公司定損、賠付提供依據(jù)。 洪水保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析:這部分是本文的重點(diǎn)，主要從這以下幾個(gè)方面來(lái)研究： （1）洪水保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與效用分析 （2）洪水保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求分析 洪水保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與效用分析: 1、期望效用與洪水保險(xiǎn)保費(fèi)分析 2、洪水保險(xiǎn)的道德風(fēng)險(xiǎn)分析與對(duì)策 3、洪水保險(xiǎn)的逆選擇分析與對(duì)策 4、洪水保險(xiǎn)的委托代理理論分析 期望效用與洪水保險(xiǎn)保費(fèi)分析 運(yùn)用期望效用理論對(duì)洪水災(zāi)害保險(xiǎn)保費(fèi)進(jìn)行定量分析。 洪水保險(xiǎn)的道德風(fēng)險(xiǎn)分析 被保險(xiǎn)人采取任何防洪減災(zāi)措施，就得支付額外費(fèi)用，減少他的期望效用，而增加保險(xiǎn)的效用。同時(shí)，保險(xiǎn)人為了監(jiān)督和促使被保險(xiǎn)人采用防洪減災(zāi)措施，就會(huì)增加支出，減少其期望效用。顯然，正是由于保險(xiǎn)合同把采取防洪減災(zāi)措施的利益從被保險(xiǎn)人那轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，而被保險(xiǎn)人承擔(dān)了額外的成本，才出現(xiàn)了道德風(fēng)險(xiǎn)。擬通過(guò)用期望效用規(guī)律分析來(lái)防范道德風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。 （1）、在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)合同時(shí)，通過(guò)免賠額及最高賠付額使保單持有人承擔(dān)至少是某種損失的費(fèi)用。（2）、獎(jiǎng)勵(lì)采取防洪減災(zāi)措施的保單持有人。（3）、如何確定免賠額及最高賠付額是本節(jié)的難點(diǎn)。 洪水保險(xiǎn)的逆選擇分析 原因：保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)者試圖利用其對(duì)洪災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的更多了解，以低于公平保費(fèi)的價(jià)格取得保險(xiǎn)。 目前的洪災(zāi)保險(xiǎn)的格局是：多保多賠，不保不賠，這就造成保險(xiǎn)公司對(duì)洪水保險(xiǎn)沒(méi)有積極性。 逆選擇是洪水保險(xiǎn)市場(chǎng)上的更為一般的“檸檬市場(chǎng)”。因此目前洪災(zāi)保險(xiǎn)難以將其商業(yè)化，只有政府進(jìn)入管理與干預(yù)。 擬通過(guò)對(duì)洪水保險(xiǎn)市場(chǎng)的逆選擇分析，提出防止逆選擇的對(duì)策。 洪水災(zāi)害保險(xiǎn)的委托代理理論分析 在用委托代理理論進(jìn)行洪水保險(xiǎn)分析時(shí)，委托方為保險(xiǎn)公司，代理人為投保人。 擬從信息對(duì)稱(chēng)的情況與信息不對(duì)稱(chēng)的兩種情況來(lái)討論建模求并能求出最優(yōu)化解，如何設(shè)計(jì)激勵(lì)機(jī)制方面入手。 洪水保險(xiǎn)的市場(chǎng)分析 洪水保險(xiǎn)是一種特殊的商品，表現(xiàn)為保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人提供服務(wù)和賠償貨幣商品。也就是說(shuō)洪水保險(xiǎn)市場(chǎng)就是該特殊商品交換關(guān)系的總和。既然是商品就存在供給方與需求方，洪水保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給方是保險(xiǎn)人，需求方是被保險(xiǎn)人。 1、構(gòu)建洪水保險(xiǎn)的需求函數(shù) 需求函數(shù)的參數(shù)主要從影響洪水保險(xiǎn)需求的因素來(lái)確定。初步認(rèn)為，最有影響的是價(jià)格，對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)是保險(xiǎn)費(fèi)率（P）因素。其它的還有居民或企業(yè)的財(cái)務(wù)情況（I）、洪災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)情況（R）、經(jīng)濟(jì)制度(E)等因素。洪水保險(xiǎn)需求量可以看做是這些因素的函數(shù)，也就是：Qd=f(P，I，R，E) 構(gòu)建洪水保險(xiǎn)供給函數(shù)影響洪水保險(xiǎn)供給函數(shù)的因素有：保險(xiǎn)費(fèi)率（P）、可用于洪水保險(xiǎn)業(yè)的資本量（C)、利潤(rùn)率（Rp）、洪水保險(xiǎn)商品成本（Ci)、洪水保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)技術(shù)與管理水平(Mf) 洪水保險(xiǎn)供給量可以看成是這些因素的函數(shù)，即洪水保險(xiǎn)的供給函數(shù)可以設(shè)成：Qs=f(P,C,Rp,Ci,Mf) 保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定方法：（1）、常用的保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定方法（2）、運(yùn)用期望效用理論厘定（3）、基于資本定價(jià)模型來(lái)厘定（主要是針對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率的附加費(fèi)率的定價(jià)）（4）、運(yùn)用委托代理理論來(lái)確定。（5）、通過(guò)供需函數(shù)來(lái)確定（供需函數(shù)達(dá)到均衡的價(jià)格就是保險(xiǎn)費(fèi)率）（6）、還可以運(yùn)用貝葉斯方法來(lái)修定已存在保險(xiǎn)費(fèi)率。 蓄滯洪區(qū)洪水保險(xiǎn)的管理策略 通過(guò)以上對(duì)洪水保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析，對(duì)蓄滯洪區(qū)實(shí)施洪水保險(xiǎn)提出相關(guān)的管理策略，由理論指導(dǎo)實(shí)踐，加速蓄滯洪區(qū)洪水保險(xiǎn)建設(shè)進(jìn)程。 洪水保險(xiǎn)的非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法 推行洪水保險(xiǎn)難度，主要是因?yàn)楹樗ｋU(xiǎn)承擔(dān)的是一類(lèi)小頻率，大損失的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)不具有風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)和適用大數(shù)法則的特點(diǎn)。因而，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)或再保險(xiǎn)很難有效地轉(zhuǎn)移洪水損失風(fēng)險(xiǎn)。因此資本市場(chǎng)引入到洪水保險(xiǎn)中，一方面能夠克服傳統(tǒng)保險(xiǎn)固有的逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，另一方面能夠增強(qiáng)保險(xiǎn)公司承擔(dān)洪災(zāi)損失的能力，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)。這對(duì)于推動(dòng)中國(guó)洪水保險(xiǎn)的發(fā)展有重要的促進(jìn)作用。本文概要地介紹一下目前國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)新興的非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法。 擬采取的研究方法 : 對(duì)國(guó)內(nèi)外洪水保險(xiǎn)制度的現(xiàn)狀的研究，采取對(duì)比研究方法來(lái)闡述。對(duì)洪災(zāi)損失的經(jīng)濟(jì)分析采用實(shí)證分析，主要采用的模型有灰度預(yù)測(cè)理論、模糊識(shí)別法、類(lèi)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)中的逆向傳遞法來(lái)進(jìn)行研究。對(duì)洪水保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)分析主要采用期望效用理論與博弈論方法，對(duì)市場(chǎng)分析主要采用數(shù)學(xué)建模，并求解。 可能的創(chuàng)新 : 本文接受前人先進(jìn)的評(píng)價(jià)方法的前前提下，從經(jīng)濟(jì)學(xué)、福利經(jīng)濟(jì)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)的角度來(lái)研究我國(guó)蓄滯洪區(qū)的洪水保險(xiǎn)，從需求和供給的角度來(lái)建立洪水保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)模型。從政府、保險(xiǎn)公司、企業(yè)和個(gè)人三者一體的視角來(lái)看待洪水保險(xiǎn)問(wèn)題。 感謝各位老師和同學(xué)的光臨指導(dǎo)