《存款保險(xiǎn)制度對(duì)商業(yè)銀行的影響課件》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《存款保險(xiǎn)制度對(duì)商業(yè)銀行的影響課件（28頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。
1、 存款保險(xiǎn)制度對(duì)商業(yè)銀行的影響 趙婧，陳嫄，李孝坤第四組CONTENT目錄對(duì)商業(yè)銀行的影響其他問(wèn)題Ending存款保險(xiǎn)制度概述 對(duì)商業(yè)銀行的影響其他問(wèn)題Ending存款保險(xiǎn)制度概述1存款保險(xiǎn)制度概述19931993我國(guó)首次提出建立存款保險(xiǎn)制度20152015.05.01將正式實(shí)行存款保險(xiǎn)制度千呼萬(wàn)喚始出來(lái)千呼萬(wàn)喚始出來(lái)20042004起草存款保險(xiǎn)條例20132013十八屆三中全會(huì)明確提出20142014央行報(bào)告稱各項(xiàng)準(zhǔn)備基本就緒 存款保險(xiǎn)條例已經(jīng)2014年10月29日國(guó)務(wù)院第67次常務(wù)會(huì)議通過(guò)，自2015年5月1日起施行。存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。.2015年5月1日
2、存款保險(xiǎn)制度條例存款保險(xiǎn)制度條例 指投保機(jī)構(gòu)向存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)交納保費(fèi)，形成存款保險(xiǎn)基金，一旦投保機(jī)構(gòu)面臨被接管、被撤銷(xiāo)或者破產(chǎn)倒閉，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)就要按規(guī)定向存款人償付被保險(xiǎn)的存款。通俗地說(shuō)，這個(gè)制度就是為了保障我們存款人的利益，對(duì)存款人的存款給與明確的法律保障，使存款人的存款更安全，銀行更穩(wěn)健。存款保險(xiǎn)什么是存款保險(xiǎn)制度什么是存款保險(xiǎn)制度存款保險(xiǎn)制度的九大看點(diǎn)存款保險(xiǎn)制度的九大看點(diǎn)哪些銀行是否包含利息何時(shí)實(shí)行哪些存款何時(shí)賠償如何賠償賠多少銀行何時(shí)投保有無(wú)提前預(yù)警人民幣資本項(xiàng)下的可自由兌換，有一個(gè)前提：匯率必須市場(chǎng)化。而在匯率市場(chǎng)之前，存款利率必須市場(chǎng)化.而存款利率市場(chǎng)化，必須有存
3、款保險(xiǎn)制度的保證人民幣國(guó)際化大棋又走了重要一步我國(guó)下一步要大幅地成立一些民營(yíng)銀行、中小銀行，我們要繼續(xù)放開(kāi)利率管制、推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革。這些改革是我國(guó)一系列金融改革的重要內(nèi)容。利率市場(chǎng)化存款保險(xiǎn)制度在存款保險(xiǎn)制度在20多年前就開(kāi)始醞釀了，為什么現(xiàn)在又要開(kāi)始了呢多年前就開(kāi)始醞釀了，為什么現(xiàn)在又要開(kāi)始了呢2 對(duì)商業(yè)銀行的影響其他問(wèn)題Ending存款保險(xiǎn)制度概述對(duì)商業(yè)銀行的影響對(duì)哪類銀行影響最大？傳統(tǒng)大銀行面臨什么挑戰(zhàn)？大中小銀行對(duì)比公眾通常選擇有國(guó)家信用擔(dān)保的國(guó)有銀行存款，若實(shí)行銀行強(qiáng)制保險(xiǎn)，國(guó)有大銀行沒(méi)有了政府隱性擔(dān)保，又由于中小商業(yè)銀行沒(méi)有歷史包袱，資本充足率較高，有利其競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)中小銀行與大銀
4、行競(jìng)爭(zhēng)有一定好處中小銀行經(jīng)營(yíng)不善退出市場(chǎng)代價(jià)最小大中小銀行對(duì)比建立了存款保險(xiǎn)制度，對(duì)那些經(jīng)營(yíng)不善的英航就可以及時(shí)關(guān)閉，在對(duì)存款保護(hù)的情況下減少銀行關(guān)閉的社會(huì)成本內(nèi)資銀行當(dāng)其經(jīng)營(yíng)不善需要進(jìn)行破產(chǎn)處理時(shí)，政府總是承擔(dān).包括兌付存款在內(nèi)的破產(chǎn)清算成本。有了存款保險(xiǎn)，政府不再承擔(dān)此代價(jià)，鯉魚(yú)中小銀行獲準(zhǔn)有利于中小商業(yè)銀行的準(zhǔn)入中小銀行和存款保險(xiǎn)制度互為因果大中小銀行對(duì)比中小商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展需要存款保險(xiǎn)制度的建立，也能在事實(shí)上促使其產(chǎn)生和良好運(yùn)作四大銀行中型銀行小型銀行較穩(wěn)定傳統(tǒng)大銀行提供公平競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)提升吸收存款能力提供公平競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)提升吸收存款能力大中小銀行對(duì)比大中小銀行對(duì)比存款保險(xiǎn)制度建立后，由于
5、投保銀行要向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保費(fèi)，這勢(shì)必增加銀行資金成本，減少可用資金，銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)和資本收益都可能有所下降。同時(shí)，由于保費(fèi)計(jì)費(fèi)基礎(chǔ)不同，各類銀行所受影響也可能不同。使不同規(guī)模的銀行獲得同等的公眾信任，有利于淡化國(guó)有大型商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)中小商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)，形成更合理的金融體系。增強(qiáng)存款人對(duì)民間金融的信心，是民營(yíng)銀行發(fā)展的利好因素之一，從而也將促進(jìn)民間金融的發(fā)展。增加了居民基本儲(chǔ)蓄的保障，提高了居民對(duì)盈利資金的使用意愿，放大了市場(chǎng)資金供給，新型負(fù)債產(chǎn)品的催生速度將明顯加快另一方面，由于超過(guò)保險(xiǎn)限額的存款得不到保護(hù)，投資者必然尋求其他風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避手段，理財(cái)產(chǎn)品需求也會(huì)不斷上升。1.加
6、大經(jīng)營(yíng)成本2.促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)3.促進(jìn)創(chuàng)新，推動(dòng)轉(zhuǎn)型存款保險(xiǎn)制度對(duì)銀行業(yè)的影響存款保險(xiǎn)制度對(duì)銀行業(yè)的影響合理分?jǐn)傘y行倒閉帶來(lái)的財(cái)務(wù)損失，能將退出的負(fù)面效應(yīng)降到最低。有助于為銀行建立安全有效的市場(chǎng)退出通道，同時(shí)也能保護(hù)為數(shù)眾多的中小存款者的經(jīng)濟(jì)利益，降低政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管支出。如若某家銀行出現(xiàn)危機(jī)，極可能引發(fā)擠兌風(fēng)潮，繼而形成“多米諾骨牌”效應(yīng)，破環(huán)銀行體系甚至是整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。中國(guó)存款保險(xiǎn)賠付限額將覆蓋絕大部分銀行賬戶，加之采取過(guò)橋銀行、收購(gòu)與承接等方式處置問(wèn)題銀行，可令全部存款人得到實(shí)際保障。4.完善破產(chǎn)退出機(jī)制5.保障銀行業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)存款保險(xiǎn)制度對(duì)銀行業(yè)的影響存款保險(xiǎn)制度對(duì)銀行業(yè)的影響建立
7、中小企業(yè)部建立中小企業(yè)部：重新審視客戶定位，選擇高收益貸款，面向中小型企業(yè)。開(kāi)展中間業(yè)務(wù)開(kāi)展中間業(yè)務(wù)：應(yīng)對(duì)資本金約束，開(kāi)展中間業(yè)務(wù)，如結(jié)算、代理、現(xiàn)金管理。綜合化趨勢(shì)綜合化趨勢(shì)：提升整體運(yùn)作能力，跨界并購(gòu)。如：收購(gòu)證券公司等。銀行為適應(yīng)市場(chǎng)可采取的措施銀行可采取的應(yīng)對(duì)措施銀行可采取的應(yīng)對(duì)措施3對(duì)商業(yè)銀行的影響其他問(wèn)題Ending存款保險(xiǎn)制度概述其他問(wèn)題保險(xiǎn)費(fèi)率構(gòu)成保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率按照存保制度規(guī)定，存款保險(xiǎn)費(fèi)率由基準(zhǔn)費(fèi)率和風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率構(gòu)成?！安煌y行可能有高低，根據(jù)不同銀行的監(jiān)管級(jí)別，可以評(píng)估出違約率，違約率越高費(fèi)率也會(huì)高一些。平均費(fèi)率可能會(huì)定在萬(wàn)分之二。”保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率各銀行存貸比不同，保費(fèi)
8、的收取也不同保費(fèi)三大原則保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率公平原則管理原則風(fēng)險(xiǎn)糾偏原則對(duì)銀行利潤(rùn)影響保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率繳納保費(fèi)對(duì)銀行利潤(rùn)的影響并不太大經(jīng)過(guò)測(cè)算，繳納保費(fèi)對(duì)銀行利潤(rùn)影響大約在0.5%-1%，中小銀行之間的影響也有差別。上海證券報(bào)首席宏觀分析師胡月曉認(rèn)為，存保對(duì)銀行眼前業(yè)績(jī)影響小。雖然存款保險(xiǎn)的費(fèi)率仍未公布，但估算全行業(yè)共需支付保費(fèi)約660 億；同期商業(yè)銀行凈利總額為15548 億，因此存款保險(xiǎn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)影響約為3-4%。負(fù)面影響負(fù)面影響主要表現(xiàn)存款保險(xiǎn)制度對(duì)于那些經(jīng)驗(yàn)不善、風(fēng)險(xiǎn)程度高的銀行更具吸引力，而那些經(jīng)營(yíng)狀況良好的銀行則有可能退出存款保險(xiǎn)機(jī)制。逆向選擇逆向選擇是指由于交易雙方信息不對(duì)稱（i
9、nformation asymmetry）和市場(chǎng)價(jià)格下降產(chǎn)生的劣質(zhì)品驅(qū)逐優(yōu)質(zhì)品，進(jìn)而出現(xiàn)市場(chǎng)交易產(chǎn)品平均質(zhì)量下降的現(xiàn)象。主要表現(xiàn)為存款人的道德風(fēng)險(xiǎn)和投保銀行的道德風(fēng)險(xiǎn)。一方面，存款保險(xiǎn)制度令存款者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)下降；另一方面，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)有所減弱。道德風(fēng)險(xiǎn)負(fù)面影響負(fù)面影響道德風(fēng)險(xiǎn)，即“從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人在最大限度地增進(jìn)自身效用的同時(shí)做出不利于他人的行動(dòng)?！被蛘哒f(shuō)是：當(dāng)簽約一方不完全承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后果時(shí)所采取的自身效用最大化的自私行為。外部監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控面臨挑戰(zhàn)。存款保險(xiǎn)制度使得監(jiān)管當(dāng)局容易放松對(duì)銀行的監(jiān)管，不易察覺(jué)到銀行過(guò)度投機(jī)的行為；對(duì)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控的要求也將更高，在同業(yè)交易市場(chǎng)上，銀行可能會(huì)因交易對(duì)手的破產(chǎn)而遭受損失。面臨什么挑戰(zhàn)？監(jiān)管監(jiān)管“現(xiàn)有的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不能承擔(dān)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”，上述人士稱，因而存款保險(xiǎn)管理基金機(jī)構(gòu)是不可能從現(xiàn)有的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中產(chǎn)生，現(xiàn)在是由央行代管，如果新設(shè)立機(jī)構(gòu)完成之后，應(yīng)該會(huì)移交過(guò)去。央行或財(cái)政部一主一輔。誰(shuí)來(lái)監(jiān)管？監(jiān)管監(jiān)管1.對(duì)儲(chǔ)戶的影響存款保險(xiǎn)制度的其他影響存款保險(xiǎn)制度的其他影響2.對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)的影響存款保險(xiǎn)制度的其他影響存款保險(xiǎn)制度的其他影響3.對(duì)股市和債市的影響存款保險(xiǎn)制度的其他影響存款保險(xiǎn)制度的其他影響
存款保險(xiǎn)制度對(duì)商業(yè)銀行的影響課件
