銀行理財(cái)知識(shí)【優(yōu)選資料】

理財(cái)規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置第一節(jié) 理財(cái)產(chǎn)品介紹第二節(jié)理財(cái)概述目錄理財(cái)產(chǎn)品分類儲(chǔ)蓄國(guó)債基金黃金人民幣理財(cái)產(chǎn)品外幣理財(cái)產(chǎn)品股票保險(xiǎn)期權(quán)、期貨收藏、珠寶、彩票等一、儲(chǔ)蓄傳統(tǒng)的投資產(chǎn)品儲(chǔ)蓄存款是家庭投資品種中最傳統(tǒng)也是最穩(wěn)妥可靠的投資工具，主要可以分為活期和定期兩種?；钇趦?chǔ)蓄指不規(guī)定存期、儲(chǔ)戶隨時(shí)可以憑折或卡支取、存取金額不限的一種存款方式。定期儲(chǔ)蓄是指存儲(chǔ)期限較長(zhǎng)，利率相對(duì)較高的一種存款方式。安全性高變現(xiàn)性好操作簡(jiǎn)易收益較低二、國(guó)債金邊債券國(guó)債，又稱國(guó)家公債，是國(guó)家以其信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過(guò)向社會(huì)籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，由于國(guó)債的發(fā)行主體是國(guó)家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的投資工具。國(guó)債是國(guó)家信用的主要形式。中央政府發(fā)行國(guó)債的目的往往是彌補(bǔ)國(guó)家財(cái)政赤字，或者為一些耗資巨大的建設(shè)項(xiàng)目、以及某些特殊經(jīng)濟(jì)政策乃至為戰(zhàn)爭(zhēng)籌措資金。由于國(guó)債以中央政府的稅收作為還本付息的保證，因此風(fēng)險(xiǎn)小，流動(dòng)性強(qiáng)，利率也較其他債券低。我國(guó)的國(guó)債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債，由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，歷來(lái)有“金邊債券”之稱，穩(wěn)健型投資者喜歡投資國(guó)債。三.、基金證券投資基金是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立資產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。證券投資基金是一種間接的證券投資方式?；鸸芾砉就ㄟ^(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、分享收益。三、基金基金具有如下特點(diǎn)：集合理財(cái)，專業(yè)管理基金將眾多投資者的資金集中起來(lái)，委托基金管理人進(jìn)行共同投資，表現(xiàn)出一種集合理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)。通過(guò)匯集眾多投資者的資金，積少成多，有利于發(fā)揮資金的規(guī)模優(yōu)勢(shì)，降低投資成本?；鹩苫鸸芾砣诉M(jìn)行投資管理和運(yùn)作?；鸸芾砣艘话銚碛写罅康膶I(yè)投資研究人員和強(qiáng)大的信息網(wǎng)絡(luò)，能夠更好地對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行全方位的動(dòng)態(tài)跟蹤與分析。將資金交給基金管理人管理，使中小投資者也能享受到專業(yè)化的投資管理服務(wù)。組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)基金通常會(huì)購(gòu)買幾十種甚至上百種股票，投資者購(gòu)買基金就相當(dāng)于用很少的資金購(gòu)買了一籃子股票，某些股票下跌造成的損失可以用其他股票上漲的盈利來(lái)彌補(bǔ)。因此可以充分享受到組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的好處。利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)基金投資者是基金的所有者。基金投資人共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共享收益?；鹜顿Y收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后的盈余全部歸基金投資者所有，并依據(jù)各投資者所持有的基金份額比例進(jìn)行分配。為基金提供服務(wù)的基金托管人、基金管理人只能按規(guī)定收取一定的托管費(fèi)、管理費(fèi)，并不參與基金收益的分配。嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明為切實(shí)保護(hù)投資者的利益，增強(qiáng)投資者對(duì)基金投資的信心，中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金業(yè)實(shí)行比較嚴(yán)格的監(jiān)管，對(duì)各種有損投資者利益的行為進(jìn)行嚴(yán)厲的打擊，并強(qiáng)制基金進(jìn)行較為充分的信息披露。獨(dú)立托管，保障安全。基金管理人負(fù)責(zé)基金的投資操作，本身并不經(jīng)手基金財(cái)產(chǎn)的保管?；鹭?cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。這種相互制約、相互監(jiān)督的制衡機(jī)制對(duì)投資者的利益提供了重要的保護(hù)?；鸬姆诸悾?）根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)，可以將證券投資基金劃分為不同的種類；根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金。開放式基金不上市交易，一般通過(guò)銀行申購(gòu)和贖回，基金規(guī)模不固定；封閉式基金有固定的存續(xù)期，期間基金規(guī)模固定，一般在證券交易場(chǎng)所上市交易，投資者通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)買賣基金單位?；鹨?guī)模和存續(xù)期交易場(chǎng)所收益價(jià)格封閉式基金規(guī)模固定不變，有明確的存續(xù)期限證券市場(chǎng)源于二級(jí)市場(chǎng)的買賣差價(jià)和分紅受市場(chǎng)供求關(guān)系的影響開放式基金規(guī)模和存續(xù)期限是變化的規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，如銀行來(lái)自于贖回價(jià)與申購(gòu)價(jià)之間的差價(jià)以基金單位對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)根據(jù)基金投資對(duì)象的不同，可分為股票型基金，債券型基金、貨幣型基金、指數(shù)型基金等 股票型基金：以股票為主要投資對(duì)象的基金，則為股票型基金。風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，收益較高?；旌闲突穑和顿Y于股票、債券以及貨幣市場(chǎng)的基金。根據(jù)股票、債券投資比例以及投資策略的不同，混合型基金又可以分為偏股性基金、偏債型基金、配置型基金等多種類型 。債務(wù)型基金：債券基金主要以各類債券為主要投資對(duì)象，風(fēng)險(xiǎn)高于貨幣市場(chǎng)基金，低于股票基金。債券基金通過(guò)國(guó)債、企業(yè)債等債券的投資獲得穩(wěn)定的利息收入，具有低風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)定收益的特征，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的穩(wěn)健型投資者的需要。貨幣型基金：主要投資于債券、央行票據(jù)等安全性能比較高的一種金融品種，有保本、定期收益、按月分紅等優(yōu)勢(shì)。投資貨幣型基金保本投資，低風(fēng)險(xiǎn)。投資期限比較自由。貨幣型基金的投資期限一般情況下在一年以內(nèi)，投資期限比較短，而且在投資者有需求時(shí)可以隨時(shí)贖回。基金的分類（2）各種類型基金風(fēng)險(xiǎn)和收益比較按照投資對(duì)象的不同，各種類型的基金的收益和風(fēng)險(xiǎn)也不同。貨幣型基金保本型基金債券型基金混合型基金指數(shù)型基金股票型基金風(fēng)險(xiǎn)低高收益高低四、黃金投資賬戶金，俗稱紙黃金，是指客戶在銀行開立黃金賬戶，并進(jìn)行買賣的一種黃金產(chǎn)品。投資人的黃金份額在賬戶中記錄，通過(guò)低買高賣賺取差價(jià)，而不提取實(shí)物黃金。實(shí)物黃金。金條（普通金條和紀(jì)念金條）和金幣（普通金幣和紀(jì)念金幣）。特點(diǎn)：保值、投資、收藏、饋贈(zèng)五、人民幣銀行理財(cái)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)人民幣理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行自行設(shè)計(jì)并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購(gòu)買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財(cái)產(chǎn)品。銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型。債券型投資于貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資，這類人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)。信托型投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蚧刭?gòu)的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。掛鉤型產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場(chǎng)或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國(guó)際黃金價(jià)格掛鉤、與國(guó)際原油價(jià)格掛鉤、與道 瓊斯指數(shù)及與港股掛購(gòu)等。如某掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品選擇掛鉤一種波動(dòng)性較大的貨幣(如歐元),預(yù)先設(shè)臵兩個(gè)匯率區(qū)間。若掛鉤貨幣的區(qū)間沒(méi)有突破預(yù)設(shè)區(qū)間,則可以獲得最高收益率3.46%；若突破預(yù)設(shè)區(qū)間,則只能獲得較低收益率2.23%或保底收益率1%。QDII型所謂QDII，即合格的境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)代客境外理財(cái)，是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。QDII型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，簡(jiǎn)單說(shuō)，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財(cái)產(chǎn)品。民生銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品示例(1)產(chǎn)品名稱期限投資標(biāo)的幣種/理財(cái)金額非凡理財(cái)穩(wěn)健238號(hào)理財(cái)產(chǎn)品（T253）20天本期理財(cái)產(chǎn)品銷售所匯集的資金將全部投資于重慶國(guó)際信托有限公司（下稱“重慶信托”）設(shè)立的“民生銀行債券理財(cái)產(chǎn)品資金信托”（下稱“資金信托”）。該資金信托的投資范圍主要包括銀行間債券市場(chǎng)可流通的國(guó)債、政策性金融債券及央行票據(jù)。人民幣5萬(wàn)元起，1萬(wàn)元遞增非凡理財(cái)穩(wěn)健 238 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品（T253）宣傳單頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)提示：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)：財(cái)政部、政策性銀行或者中國(guó)人民銀行未能兌付債券；或者重慶國(guó)際信托有限公司（下稱“重慶信托”）違約，造成不能按期全部?jī)陡端l(fā)產(chǎn)品的收益和本金從而造成客戶損失的風(fēng)險(xiǎn)；（2）通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)：有可能因物價(jià)指數(shù)的上升導(dǎo)致產(chǎn)品綜合收益率低于通貨膨脹率，即實(shí)際收益率為負(fù)的風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)產(chǎn)品在理財(cái)存續(xù)期內(nèi)不能提前贖回。（4）再投資風(fēng)險(xiǎn)：如因信托計(jì)劃提前終止可能導(dǎo)致理財(cái)計(jì)劃提前終止，客戶雖仍可獲得 1.9%的年收益率，但將面臨再投資的風(fēng)險(xiǎn)。（5）政策風(fēng)險(xiǎn)：因法規(guī)、規(guī)章或政策的原因，對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品本金及收益產(chǎn)生不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品說(shuō)明：民生銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品示例(2)收益測(cè)算：年收益率=信托投資的政策性金融債券產(chǎn)生的相關(guān)收益率-信托項(xiàng)下相關(guān)費(fèi)率-銀行管理費(fèi)率。在不發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和其它風(fēng)險(xiǎn)的情況下，客戶可獲得年 1.9%的收益；在發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)或其它風(fēng)險(xiǎn)的最不利的情況下，客戶收益可能無(wú)法達(dá)到年 1.9%的收益，可能發(fā)生本金損失，同時(shí)可能導(dǎo)致理財(cái)收益延期分配。在客戶收益未達(dá)到年 1.9%的情況下，銀行不收取管理費(fèi)。風(fēng)險(xiǎn)控制措施:銀行對(duì)信托帳戶進(jìn)行監(jiān)管。產(chǎn)品收益及風(fēng)險(xiǎn)示例：某投資者購(gòu)買了本理財(cái)產(chǎn)品，金額為 10 萬(wàn)元人民幣，在不發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)且不發(fā)生政策風(fēng)險(xiǎn)的情況下，該投資者在產(chǎn)品付息日將獲得本理財(cái)產(chǎn)品的本金及按照相應(yīng)收益率計(jì)算的理財(cái)收益，即該投資者可獲得 10 萬(wàn)元（1+1.9%*計(jì)息期限/365）元。在財(cái)政部、政策性銀行或者中國(guó)人民銀行未能兌付債券；或者重慶信托違約，造成不能按期全部?jī)陡端l(fā)產(chǎn)品的收益和本金的情況下或發(fā)生政策風(fēng)險(xiǎn)的情況下，客戶收益可能無(wú)法達(dá)到年 1.9%的收益，甚至理財(cái)本金也可能發(fā)生損失，并可能導(dǎo)致理財(cái)計(jì)劃延期分配；此種情況下，民生銀行會(huì)依照有關(guān)法律規(guī)定和合同約定繼續(xù)向有關(guān)責(zé)任方行使追償權(quán)，追償所得在扣除銀行為實(shí)現(xiàn)權(quán)利而實(shí)際發(fā)生的合理費(fèi)用后的余額，按照每一客戶理財(cái)本金占本理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下所有客戶理財(cái)本金總額的份額比例分配已收回的款項(xiàng)。發(fā)售期限咨詢投訴電話客戶服務(wù)中心 24 小時(shí)咨詢投訴電話：95568。辦理流程申請(qǐng)辦理本期人民幣理財(cái)產(chǎn)品的客戶，須持本人身份證、民生卡到我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，在通過(guò)產(chǎn)品適合度評(píng)估后填寫中國(guó)民生銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品合約及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，即可根據(jù)賬戶人民幣的額度進(jìn)行產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)。愛(ài)心提示請(qǐng)?zhí)崆白鲄R款或取款準(zhǔn)備，以免發(fā)生資金不到帳，錯(cuò)過(guò)本期購(gòu)買時(shí)機(jī)。注：此宣傳單頁(yè)不構(gòu)成本期產(chǎn)品法律要約，一切以產(chǎn)品協(xié)議和合同為準(zhǔn)，最終解釋權(quán)歸民生銀行所有。發(fā)售日：2014 年 8月 26 日至 8 月 29 日起息日：2014年 8 月 30 日六、外匯理財(cái)產(chǎn)品外匯理財(cái)：利用匯率本身的變動(dòng)，通過(guò)不同貨幣之間的低買高賣或高賣低買，賺取其中差額來(lái)獲取利益。七、股票股票是股份證書的簡(jiǎn)稱，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。每股股票都代表股東對(duì)企業(yè)擁有一個(gè)基本單位的所有權(quán)。股票是股份公司資本的構(gòu)成部分，可以轉(zhuǎn)讓、買賣或作價(jià)抵押，是資金市場(chǎng)的主要長(zhǎng)期信用工具。股票的作用有三點(diǎn)：股票是一種出資證明，當(dāng)一個(gè)自然人或法人向股份有限公司參股投資時(shí)，便可獲得股票作為出資的憑證；股票的持有者憑借股票來(lái)證明自己的股東身份，參加股份公司的股東大會(huì)，對(duì)股份公司的經(jīng)營(yíng)發(fā)表意見(jiàn)；股票持有者憑借股票參加股份發(fā)行企業(yè)的利潤(rùn)分配，也就是通常所說(shuō)的分紅，以此獲得一定的經(jīng)濟(jì)利益。八、保險(xiǎn)“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍?！?。自然災(zāi)害和意外事故是人類生活中有可能發(fā)生，也有可能不發(fā)生的或然風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失的最佳手段。通過(guò)保險(xiǎn)的形式，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后，獲得貨幣化的補(bǔ)償，最大限度的降低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)自己及家人的影響。保險(xiǎn)的作用：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與分?jǐn)?，一人為眾，眾為一人；提供貨幣化損失補(bǔ)償；強(qiáng)制儲(chǔ)蓄；解決意外支出、醫(yī)療費(fèi)用、教育費(fèi)用、養(yǎng)老費(fèi)用保險(xiǎn)的分類：按照保險(xiǎn)性質(zhì)分類：商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)按照投保單位分類：團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)；按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)；按照投保單位分類：傳統(tǒng)型保險(xiǎn)與理財(cái)型保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)分類：普通壽險(xiǎn)：定期壽險(xiǎn)、終生壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)年金險(xiǎn)：養(yǎng)老年金、教育年金意外險(xiǎn)：意外傷害、意外醫(yī)療健康險(xiǎn)：重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)理財(cái)型保險(xiǎn)分類：分紅型、萬(wàn)能型、投資聯(lián)結(jié)型風(fēng)險(xiǎn)越高的工具，獲利可能性越強(qiáng)，相對(duì)等的風(fēng)險(xiǎn)與收益成正相關(guān)關(guān)系。不要把雞蛋放到一個(gè)籃子里10.博彩9.期貨/期權(quán) 8.股票 7.股票基金 6.債券基金5.黃金4.銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品 3.貨幣市場(chǎng)基金2.國(guó)債1.銀行存款低收益風(fēng)險(xiǎn)低高高家庭常用理財(cái)產(chǎn)品的比較目錄第一節(jié) 理財(cái)產(chǎn)品介紹第二節(jié) 理財(cái)概述什么是理財(cái)理財(cái)就是合理地管理財(cái)富，安排收支，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，達(dá)到自己的人生目標(biāo)。理財(cái)?shù)暮诵氖峭顿Y收益最大化、風(fēng)險(xiǎn)最小化。四個(gè)不利因素疾病、意外事件的支出有限的收入能力通貨膨脹名目繁多的稅費(fèi)通貨膨脹:一萬(wàn)元為例通脹率10年后購(gòu)買力20年后購(gòu)買力30年后購(gòu)買力2%8171667654543%7374543840104%6648442029385%5987358521466%5386290115637%4840234211348%434418878209%3894151659110%34871216424復(fù)利:理財(cái)?shù)牧α勘窘穑ㄈf(wàn)元）綜合年化收益率1年后的本金5年后的本金10年后的本金20年后的本金502.448%51.256.463.781.1502.56%51.356.764.482.9502.94%51.557.866.889.3503.37%51.759.069.697.0504.00%52.060.874.0109.6505.00%52.563.881.4132.7復(fù)利:理財(cái)?shù)牧α匡L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)本金項(xiàng)目?jī)?chǔ)蓄存款銀行理財(cái)貨幣市場(chǎng)基金國(guó)債信托債券股票型基金合計(jì)綜合年化收益率年收益率2.448%2.50%2.00%3.24%6.00%8.00%500,000比重20%20%30%30%0%0%100%2.56%收益24482,5003,0004,8600012808500,000比重20%20%30%20%5%5%100%2.94%收益24482,5003,0003,2401,5002,00014688500,000比重10%15%35%20%10%10%100%3.37%收益12241,8753,5003,2403,0004,00016839500,000比重5%10%40%10%15%20%100%4.00%收益6121,2504,0001,6204,5008,00019982風(fēng)險(xiǎn)偏好的評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)偏好：見(jiàn)下表風(fēng)險(xiǎn)承受能力：1、一是家庭財(cái)務(wù)狀況2、二是心理承受能力現(xiàn)金投資債券或債券基金股票或股票基金房地產(chǎn)積極型557020均衡型15253525保守型25451515分散投資，分散風(fēng)險(xiǎn)，獲取收益投資者 1將100,000元投資到一種年收益率6%的金融產(chǎn)品上25年后增值到：429,187429,187100,000962,800658,379216,69467,72720,000-20,000投資者 2將100,000 平均投資到5種不同收益率的金融產(chǎn)品上25年后增值到：962,80015%10%5%0%Lose100,000(20,000 in5種不同投資)以25年投資復(fù)利計(jì)算數(shù)據(jù)截取自Ibbotson相關(guān)信息披露人生不同階段，如何理財(cái)趁著還有能力早作準(zhǔn)備不要臨渴掘井收入曲線25歲35歲45歲55歲支出曲線不同人生階段的理財(cái)方案青年單身期：收入低，消費(fèi)支出大，資產(chǎn)很少。申請(qǐng)信用卡，緩解現(xiàn)金流壓力。活期儲(chǔ)蓄，以備日常生活。家庭形成期：收入增加，購(gòu)房購(gòu)車壓力大。貨幣市場(chǎng)基金，股票基金，個(gè)人住房貸款。保險(xiǎn)計(jì)劃：投資型保險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)，壽險(xiǎn)家庭成長(zhǎng)期：收入增長(zhǎng)迅速，撫養(yǎng)子女支出增加 貨幣市場(chǎng)基金，股票基金，債券多元化投資 保險(xiǎn)計(jì)劃：意外險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，壽險(xiǎn)家庭成熟期：收入增長(zhǎng)迅速，子女教育負(fù)擔(dān)較重 教育儲(chǔ)蓄，人民幣理財(cái)產(chǎn)品，國(guó)債，基金，股票多元化投資 保險(xiǎn)需求：養(yǎng)老險(xiǎn)，健康險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)家庭空巢期：經(jīng)濟(jì)狀況達(dá)到最高峰，子女完全自立，負(fù)擔(dān)較小 儲(chǔ)蓄，人民幣理財(cái)產(chǎn)品，國(guó)債，基金退休養(yǎng)老期：安度晚年，投資花費(fèi)都比較保守 儲(chǔ)蓄，國(guó)債，貨幣市場(chǎng)基金，人民幣理財(cái)產(chǎn)品不同市道下的資產(chǎn)配置策略熊市市道牛市市道猴市市道29醫(yī)療參考熊市市道 股票部位只能擁有總投資資金的30%以下，盡量保有現(xiàn)金30醫(yī)療參考牛市市道 股票部位只能擁有總投資資金的80%以下，盡量保有股票31醫(yī)療參考猴市市道股票部位與現(xiàn)金部位各半。32醫(yī)療參考thanksthanks簡(jiǎn)單的事，重復(fù)的做，就會(huì)成功！成功來(lái)自于學(xué)習(xí)，實(shí)踐！再學(xué)習(xí)，再實(shí)踐！共勉之