我國(guó)金融監(jiān)管的組織機(jī)構(gòu)框架分析ppt課件

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,我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的組織框架分析,,,我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu),一行三會(huì),,中國(guó)人民銀行,中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院組成部門(mén)之一。 1948年12月1日，中國(guó)人民銀行在河北石家莊宣布成立。 1983年9月，國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)行使國(guó)家中央銀行的職能。,,中國(guó)人民銀行,監(jiān)管目標(biāo)： 1、規(guī)章制度指定 2、監(jiān)管信息索取 3、現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)督 4、檢查監(jiān)督建議 5、監(jiān)管信息共享 6、違規(guī)行為處罰,,銀監(jiān)會(huì),中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱(chēng)：銀監(jiān)會(huì)，英文：China Banking Regulatory Commission ，英文縮寫(xiě)：CBRC）成立于2003年4月25日，是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。 銀監(jiān)會(huì)目標(biāo)： 一是通過(guò)審慎有效持續(xù)的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者利益; 二是通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場(chǎng)信心; 三是通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)的信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、服務(wù)和它伴生的風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和了解; 四是減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定,,證監(jiān)會(huì),國(guó)務(wù)院在《期貨交易管理?xiàng)l例》中規(guī)定，“中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)期貨市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一的監(jiān)督管理“。顯然，中國(guó)證監(jiān)會(huì)的是經(jīng)政府授權(quán)的法定監(jiān)管部門(mén)，履行的是法定監(jiān)管職責(zé)。 證監(jiān)會(huì)目標(biāo)：(1)保護(hù)投資者 (2)確保市場(chǎng)公平、有效和透明 (3)減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),,保監(jiān)會(huì),中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（China Insurance Regulatory Commission , CIRC)，簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)，成立于1998年11月18日，是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。 保監(jiān)會(huì)目標(biāo)：形神兼?zhèn)錇樽罱K目標(biāo) 進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)公司股東行為、完善董事會(huì)運(yùn)作機(jī)制、推動(dòng)內(nèi)控建設(shè) 、加強(qiáng)信息披露、健全薪酬監(jiān)管、深入開(kāi)展公司治理評(píng)價(jià)，從而提升公司治理的監(jiān)管水平。,,金融監(jiān)管組織架構(gòu)的影響因素,體制因素： 主要是指中央銀行是否行使金融監(jiān)管職能。金融監(jiān)管集中程度與中央銀行是否行使監(jiān)管職能存在替代關(guān)系。假如一國(guó)中央銀行行使金融監(jiān)管職能，且中央銀行聲譽(yù)較高，則不太可能形成統(tǒng)一監(jiān)管組織架構(gòu); 反之，假如一國(guó)中央銀行不行使金融監(jiān)管職能，且中央銀行聲譽(yù)不高，或聲譽(yù)受損的時(shí)期，則較容易形成統(tǒng)一監(jiān)管。,,金融監(jiān)管組織架構(gòu)的影響因素,金融因素： 金融發(fā)展水平影響組織架構(gòu)。 從最初銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加大導(dǎo)致中央銀行行使銀行監(jiān)管職能，而隨后證券和保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，使得各國(guó)紛紛建立起證券和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，之后隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，一國(guó)證券市場(chǎng)迅猛發(fā)展，使得各國(guó)紛紛走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)，進(jìn)而出現(xiàn)了大型的金融集團(tuán)，而為了應(yīng)付金融集團(tuán)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，各國(guó)開(kāi)始轉(zhuǎn)向統(tǒng)一監(jiān)管組織架構(gòu)。,,金融監(jiān)管組織架構(gòu)的影響因素,治理水平： 假如一個(gè)國(guó)家的治理較好，可能有助于其轉(zhuǎn)向統(tǒng)一監(jiān)管組織架構(gòu)，因?yàn)槠滢D(zhuǎn)型的影響較小，即國(guó)家的治理與金融監(jiān)管集中度正相關(guān)； 但假如一國(guó)的治理較好，也會(huì)幫助提升其分業(yè)監(jiān)管的水平，有助于實(shí)現(xiàn)其監(jiān)管目標(biāo)，因此國(guó)家的治理水平也可能與金融監(jiān)管集中度負(fù)相關(guān)。,,美聯(lián)儲(chǔ),美聯(lián)儲(chǔ)負(fù)責(zé)履行美國(guó)的中央銀行的職責(zé)，是根據(jù)《聯(lián)邦儲(chǔ)備法》于1913年成立的，由全美12個(gè)地區(qū)的聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行組成。 它負(fù)責(zé)制定美國(guó)的貨幣政策，包括規(guī)定存款準(zhǔn)備率、批準(zhǔn)貼現(xiàn)率、對(duì)12家聯(lián)邦銀行和其他會(huì)員銀行及持股公司進(jìn)行管理與監(jiān)督。 其作用在于：控制通貨與信貸，運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、銀行借款貼現(xiàn)率和金融機(jī)構(gòu)法定準(zhǔn)備金比率三大杠桿來(lái)調(diào)節(jié)美國(guó)經(jīng)濟(jì)。,,中國(guó)人民銀行與美聯(lián)儲(chǔ)區(qū)別,1.私有 2.不可以發(fā)行國(guó)債（通過(guò)買(mǎi)入和售出國(guó)債來(lái)執(zhí)行貨幣政策 3.委員會(huì)成員產(chǎn)生方式:總統(tǒng)提名，參議院同意,任期14年 獨(dú)立與制衡為基本原則,1.公有 2.可以發(fā)行國(guó)債 3.領(lǐng)導(dǎo)人產(chǎn)生方式（人大會(huì)議決議產(chǎn)生國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)人） 中國(guó)政治性色彩濃,美聯(lián)儲(chǔ),中國(guó)人民銀行,,美國(guó)證券交易委員會(huì)（ＳＥＣ）,美國(guó)證監(jiān)會(huì)所依據(jù)的最著名的證券監(jiān)管法是《1933證券法案（Securities Act of 1933)》，它以保護(hù)投資者、尤其是廣大中小證券投資者為基本出發(fā)點(diǎn)。常被稱(chēng)作“證券中的真相”法(“truth in securities” law)?；緝?nèi)容有兩點(diǎn)： 1.證券投資者有權(quán)力獲得在市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)售證券的公司的所有財(cái)務(wù)信息和其它重要信息。 2.禁止證券掮客、證券交易者、證券交易機(jī)構(gòu)等在證券銷(xiāo)售中對(duì)投資者進(jìn)行欺詐、提供虛假信息等任何欺騙行為。,,美國(guó)商品期貨交易委員會(huì)（CFTC）,美國(guó)商品期貨交易委員會(huì)也是美國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一。在1974年由美國(guó)國(guó)會(huì)建立，最初任務(wù)是監(jiān)管美國(guó)的商品期貨和期權(quán)市場(chǎng)。以后CFTC的任務(wù)范圍逐漸更新和擴(kuò)展，尤其是在得到Commodity Futures Modernization Act of 2000(CFMA)的授權(quán)后。 CFTC是美國(guó)政府的一個(gè)獨(dú)立機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)監(jiān)管商品期貨、期權(quán)和金融期貨、期權(quán)市場(chǎng)。CFTC的任務(wù)在于保護(hù)市場(chǎng)參與者和公眾不受與商品和金融期貨、期權(quán)有關(guān)的詐騙、市場(chǎng)操縱和不正當(dāng)經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)的侵害，保障期貨和期權(quán)市場(chǎng)的開(kāi)放性、競(jìng)爭(zhēng)性的和財(cái)務(wù)上的可靠性。CFTC也是全球最權(quán)威的三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一。,,評(píng)價(jià)與思考,1、金融監(jiān)管組織架構(gòu)多種多樣，各有優(yōu)缺點(diǎn)，各國(guó)應(yīng)該根據(jù)本國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平選擇適合本國(guó)國(guó)情的金融監(jiān)管組織架構(gòu)，不存在放之四海而皆準(zhǔn)的金融監(jiān)管組織架構(gòu)模式。,,評(píng)價(jià)與思考,2、金融監(jiān)管組織架構(gòu)的變遷路徑多種多樣，其基本 趨勢(shì)是：中央銀行分業(yè)監(jiān)管組織架構(gòu)，部分統(tǒng)一監(jiān)管組織架構(gòu)或者統(tǒng)一監(jiān)管組織架構(gòu)，而中央銀行是否行使監(jiān)管職能則沒(méi)有明顯的規(guī)律性，主要看一國(guó)政府的意愿。,,評(píng)價(jià)與思考,3、金融監(jiān)管組織架構(gòu)變遷呈現(xiàn)發(fā)達(dá)國(guó)家引領(lǐng)，發(fā)展 中國(guó)家追隨模仿的趨勢(shì)。由于金融監(jiān)管組織架構(gòu)的變遷主要與該國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展程度密切相關(guān)，而發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高，所以，金融監(jiān)管組織架構(gòu)的變遷主要始于發(fā)達(dá)國(guó)家。,,評(píng)價(jià)與思考,4、對(duì)我國(guó)來(lái)說(shuō)，雖然我國(guó)經(jīng)濟(jì)總量較大，但由于我國(guó)人均經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低，目前還應(yīng)該實(shí)行分業(yè)監(jiān)管組織架構(gòu)，待經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展之后，逐步走向統(tǒng)一監(jiān)管組織架構(gòu)。,,Thanks for your attention,