我國金融監(jiān)管的組織機構(gòu)框架分析ppt課件

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,我國金融監(jiān)管機構(gòu)的組織框架分析,我國金融監(jiān)管機構(gòu)的組織架構(gòu),一行三會,中國人民銀行,中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，中華人民共和國國務院組成部門之一。 1948年12月1日，中國人民銀行在河北石家莊宣布成立。 1983年9月，國務院決定中國人民銀行專門行使國家中央銀行的職能。,中國人民銀行,監(jiān)管目標： 1、規(guī)章制度指定 2、監(jiān)管信息索取 3、現(xiàn)場檢查監(jiān)督 4、檢查監(jiān)督建議 5、監(jiān)管信息共享 6、違規(guī)行為處罰,銀監(jiān)會,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱：銀監(jiān)會，英文：China Banking Regulatory Commission ，英文縮寫：CBRC）成立于2003年4月25日，是國務院直屬正部級事業(yè)單位。根據(jù)國務院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。 銀監(jiān)會目標： 一是通過審慎有效持續(xù)的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者利益; 二是通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心; 三是通過宣傳教育工作和相關(guān)的信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融機構(gòu)、產(chǎn)品、服務和它伴生的風險的識別和了解; 四是減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定,證監(jiān)會,國務院在期貨交易管理條例中規(guī)定，“中國證監(jiān)會對期貨市場實行集中統(tǒng)一的監(jiān)督管理“。顯然，中國證監(jiān)會的是經(jīng)政府授權(quán)的法定監(jiān)管部門，履行的是法定監(jiān)管職責。 證監(jiān)會目標：(1)保護投資者 (2)確保市場公平、有效和透明 (3)減少系統(tǒng)風險,保監(jiān)會,中華人民共和國保險監(jiān)督管理委員會（China Insurance Regulatory Commission , CIRC)，簡稱中國保監(jiān)會，成立于1998年11月18日，是國務院直屬正部級事業(yè)單位，根據(jù)國務院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。 保監(jiān)會目標：形神兼?zhèn)錇樽罱K目標 進一步規(guī)范保險公司股東行為、完善董事會運作機制、推動內(nèi)控建設 、加強信息披露、健全薪酬監(jiān)管、深入開展公司治理評價，從而提升公司治理的監(jiān)管水平。,金融監(jiān)管組織架構(gòu)的影響因素,體制因素： 主要是指中央銀行是否行使金融監(jiān)管職能。金融監(jiān)管集中程度與中央銀行是否行使監(jiān)管職能存在替代關(guān)系。假如一國中央銀行行使金融監(jiān)管職能，且中央銀行聲譽較高，則不太可能形成統(tǒng)一監(jiān)管組織架構(gòu); 反之，假如一國中央銀行不行使金融監(jiān)管職能，且中央銀行聲譽不高，或聲譽受損的時期，則較容易形成統(tǒng)一監(jiān)管。,金融監(jiān)管組織架構(gòu)的影響因素,金融因素： 金融發(fā)展水平影響組織架構(gòu)。 從最初銀行業(yè)的風險加大導致中央銀行行使銀行監(jiān)管職能，而隨后證券和保險行業(yè)的發(fā)展，使得各國紛紛建立起證券和保險監(jiān)管機構(gòu)，之后隨著經(jīng)濟的發(fā)展，一國證券市場迅猛發(fā)展，使得各國紛紛走向混業(yè)經(jīng)營，進而出現(xiàn)了大型的金融集團，而為了應付金融集團所產(chǎn)生的風險，各國開始轉(zhuǎn)向統(tǒng)一監(jiān)管組織架構(gòu)。,金融監(jiān)管組織架構(gòu)的影響因素,治理水平： 假如一個國家的治理較好，可能有助于其轉(zhuǎn)向統(tǒng)一監(jiān)管組織架構(gòu)，因為其轉(zhuǎn)型的影響較小，即國家的治理與金融監(jiān)管集中度正相關(guān)； 但假如一國的治理較好，也會幫助提升其分業(yè)監(jiān)管的水平，有助于實現(xiàn)其監(jiān)管目標，因此國家的治理水平也可能與金融監(jiān)管集中度負相關(guān)。,美聯(lián)儲,美聯(lián)儲負責履行美國的中央銀行的職責，是根據(jù)聯(lián)邦儲備法于1913年成立的，由全美12個地區(qū)的聯(lián)邦儲備銀行組成。 它負責制定美國的貨幣政策，包括規(guī)定存款準備率、批準貼現(xiàn)率、對12家聯(lián)邦銀行和其他會員銀行及持股公司進行管理與監(jiān)督。 其作用在于：控制通貨與信貸，運用公開市場業(yè)務、銀行借款貼現(xiàn)率和金融機構(gòu)法定準備金比率三大杠桿來調(diào)節(jié)美國經(jīng)濟。,中國人民銀行與美聯(lián)儲區(qū)別,1.私有 2.不可以發(fā)行國債（通過買入和售出國債來執(zhí)行貨幣政策 3.委員會成員產(chǎn)生方式:總統(tǒng)提名，參議院同意,任期14年 獨立與制衡為基本原則,1.公有 2.可以發(fā)行國債 3.領(lǐng)導人產(chǎn)生方式（人大會議決議產(chǎn)生國務院領(lǐng)導人） 中國政治性色彩濃,美聯(lián)儲,中國人民銀行,美國證券交易委員會（）,美國證監(jiān)會所依據(jù)的最著名的證券監(jiān)管法是1933證券法案（Securities Act of 1933)，它以保護投資者、尤其是廣大中小證券投資者為基本出發(fā)點。常被稱作“證券中的真相”法(“truth in securities” law)?；緝?nèi)容有兩點： 1.證券投資者有權(quán)力獲得在市場公開發(fā)售證券的公司的所有財務信息和其它重要信息。 2.禁止證券掮客、證券交易者、證券交易機構(gòu)等在證券銷售中對投資者進行欺詐、提供虛假信息等任何欺騙行為。,美國商品期貨交易委員會（CFTC）,美國商品期貨交易委員會也是美國的金融監(jiān)管機構(gòu)之一。在1974年由美國國會建立，最初任務是監(jiān)管美國的商品期貨和期權(quán)市場。以后CFTC的任務范圍逐漸更新和擴展，尤其是在得到Commodity Futures Modernization Act of 2000(CFMA)的授權(quán)后。 CFTC是美國政府的一個獨立機構(gòu)，負責監(jiān)管商品期貨、期權(quán)和金融期貨、期權(quán)市場。CFTC的任務在于保護市場參與者和公眾不受與商品和金融期貨、期權(quán)有關(guān)的詐騙、市場操縱和不正當經(jīng)營等活動的侵害，保障期貨和期權(quán)市場的開放性、競爭性的和財務上的可靠性。CFTC也是全球最權(quán)威的三大監(jiān)管機構(gòu)之一。,評價與思考,1、金融監(jiān)管組織架構(gòu)多種多樣，各有優(yōu)缺點，各國應該根據(jù)本國的經(jīng)濟金融發(fā)展水平選擇適合本國國情的金融監(jiān)管組織架構(gòu)，不存在放之四海而皆準的金融監(jiān)管組織架構(gòu)模式。,評價與思考,2、金融監(jiān)管組織架構(gòu)的變遷路徑多種多樣，其基本 趨勢是：中央銀行分業(yè)監(jiān)管組織架構(gòu)，部分統(tǒng)一監(jiān)管組織架構(gòu)或者統(tǒng)一監(jiān)管組織架構(gòu)，而中央銀行是否行使監(jiān)管職能則沒有明顯的規(guī)律性，主要看一國政府的意愿。,評價與思考,3、金融監(jiān)管組織架構(gòu)變遷呈現(xiàn)發(fā)達國家引領(lǐng)，發(fā)展 中國家追隨模仿的趨勢。由于金融監(jiān)管組織架構(gòu)的變遷主要與該國經(jīng)濟金融發(fā)展程度密切相關(guān)，而發(fā)達國家經(jīng)濟發(fā)展水平較高，所以，金融監(jiān)管組織架構(gòu)的變遷主要始于發(fā)達國家。,評價與思考,4、對我國來說，雖然我國經(jīng)濟總量較大，但由于我國人均經(jīng)濟發(fā)展水平較低，目前還應該實行分業(yè)監(jiān)管組織架構(gòu)，待經(jīng)濟進一步發(fā)展之后，逐步走向統(tǒng)一監(jiān)管組織架構(gòu)。,Thanks for your attention,