政策性銀行改革與轉型國際研討會

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[主持人易綱]: 1 [周小川]: 1 [陳元]: 5 [胡學好] 實行政策性金融的政策性與效益性的統(tǒng)一: 7 [DavidDollar] 10 [RayBrooks] 11 [MinTang] 13 [宋逢明] 16 [嘉賓提問]: 16 [黃記祖]: 19 [主持人唐旭]: 22 [蘇中]: 22 [ShinichiNishimiya] 24 [ParkKiSoon] 26 [農(nóng)發(fā)行-劉梅生] 28 [工行-詹向陽]: 32 政策性銀行改革與轉型國際研討會 2006年04月28日 各位網(wǎng)友，大家早上好！ :今天上午9時，政策性銀行改革與轉型國際研討會在北京國際俱樂部飯店召開。 :本次研討會由“中國金融學會”舉辦。 :人民網(wǎng)將對本次研討會進行全程圖文直播，歡迎各位網(wǎng)友關注。 :各位網(wǎng)友，研討會馬上開始。 [主持人易綱]:政策性銀行改革與轉型國際研討會現(xiàn)在開始。我是中國人民銀行的易綱。首先我非常榮幸地代表中國金融學會向出席本次討論會的嘉賓表示熱烈的歡迎。 [主持人易綱]:出席我們這次會議的嘉賓有：中國人民銀行行長、中國金融學會會長周小川先生，國家開發(fā)銀行行長陳元先生，中國銀監(jiān)會主席助理王兆星先生，財政部金融司副司長胡學好先生，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行副行長劉梅生先生，中國進出口銀行第一副行長蘇中先生。 [主持人易綱]:還有來自國際金融機構的嘉賓，有世界銀行中國局的局長David Dollar先生、有國際貨幣組織駐中國首席代表RayBrooks先生，還有來自其他國家的嘉賓，今天出席會議的還有我國學術機構的專家，三家政策性銀行的有關人員，商業(yè)銀行的代表，和各省金融學會的代表。 [主持人易綱]:首先我非常榮幸地請第一位主講嘉賓，中國人民銀行行長，中國金融學會會長周小川先生做主旨講演。大家歡迎。 [周小川]:謝謝易綱先生。各位代表，女士們、先生，早上好。我今天非常高興參加中國金融學會主辦的政策性銀行改革與轉型國際研討會。首先我代表中國人民銀行歡迎參加本次會議的世界銀行、國際貨幣基金組織、亞洲銀行等國際組織，以及日本、韓國、新加坡等國開發(fā)銀行和有關部門的嘉賓。我也代表中國金融協(xié)會對大家代表歡迎，同時歡迎國內(nèi)各政府部門、相關機構的專家共同探討政策性銀行改革的問題，這次研討會也是在政策性銀行發(fā)展改革的一個關鍵時刻舉行，有十分重要的理論和現(xiàn)實意義。中國的國務院領導從去年開始非常重視這項工作，就把政策性銀行改革發(fā)展的方向作為去年的政策研究的一項重點工作，布置給了金融界和其他有關部門進行研究。 [周小川]:今年，在政府的工作計劃和政府工作報告中，都明確地提出了這是當前的一項重要任務。因此，我們在這個時候能召開這樣的會議是非常重要的，我預祝大會能夠取得圓滿成功。 [周小川]:下面，我也代表我個人就這個題目發(fā)表幾點意見，拋磚引玉，相信我們的研討會能夠在這個問題上取得成果。我可能說的話都是一些比較老的話，我想首先還是要回顧一下所謂政策性銀行產(chǎn)生的歷史。 [周小川]:大家都清楚，1993年，中共中央十四屆三中全會，為中國建設社會主義市場經(jīng)濟提出了50條建議，其中在金融的建議中明確提出了要建立政策性銀行，而建立政策性銀行，一方面是為我國經(jīng)濟服務，為我國經(jīng)濟改革轉軌服務，同時更重要的一方面是能夠使當時的四大專業(yè)銀行確實能夠擺脫政策性貸款的業(yè)務，確實轉向商業(yè)性銀行。 [周小川]:當然這個轉軌實際上也是要花很長時間的，過去的四大專業(yè)銀行常年來很多貸款都是混合型的，都是半商業(yè)性、半政策性，我們今天終于看到了經(jīng)過十多年的努力，其中也有一個因素就是亞洲金融風波的沖擊，使我們中國在區(qū)分商業(yè)性業(yè)務和政策性業(yè)務的進程方面也得到了加快，我們從中吸收了很多教訓，我們自己也體會到，那時候商業(yè)銀行不良貸款比例比較高，經(jīng)過這么多年的努力，商業(yè)銀行逐漸走向成功的道路。 [周小川]:應該說，我們成立三家政策性銀行，把業(yè)務區(qū)分開來，分別來滿足國民經(jīng)濟和政府的需要，在這點上應該說已經(jīng)取得了重要的成績。開發(fā)性銀行不僅對國民經(jīng)濟作出了貢獻，同時對我們整個金融界的改革功能的區(qū)分和清晰化也是作出了重大貢獻。 [周小川]:從銀行家的行為上來看，我們也確實在這么多年中觀察到了很多歷史的經(jīng)驗教訓，如果一家銀行政策性業(yè)務和商業(yè)性業(yè)務是混合的，可能對銀行的各層負責人是最舒服的事情，因為事情辦的好可以是商業(yè)性的，賺了錢機構也都有份，事情辦的不好推給政府，說是政策性的。所以，我現(xiàn)在回想起來也是覺得很有意思，政府在改革轉軌過程中出現(xiàn)了財政相當薄弱的局面，我們國家的財政收入在很長一段時間徘徊在10%上下，或者是10%稍微多一點，政府有很多事情想辦但都辦不到，所以政府也希望如果對商業(yè)銀行有一點指揮權，這樣似乎對國民經(jīng)濟辦一些事情會是很方便。 [周小川]:但實際的結果是，可能最高領導說花一萬塊錢辦某件事情，到了行長就可以用類似的旗號花十萬塊錢，到了分行行長就可能花100萬，到了支行行長可能就花1000萬，最后加起來是一個很大的數(shù)，最后說起來都是最高領導指導下的政策性貸款。實際上可以說，在亞洲金融風波期間所體會到的一個很大的困難就是產(chǎn)生了那么大比例的不良貸款，這些不良貸款要剝離，剝離過程中要區(qū)分責任。其中有一部分是可以區(qū)分開的，有些確實是商業(yè)性的責任，但中間有相當大一部分說不清楚，就是半政策性、半商業(yè)性，有的是五成對五成，有的是九成商業(yè)性、一成是政策性。但是，責任也不好追究。 [周小川]:我們認為，從觀察銀行業(yè)務的行為來講，我們?yōu)檫@件事情吃了很大的虧，對這點我們必須有一個清醒的認識。 [周小川]:下面我再講一下中國實現(xiàn)市場經(jīng)濟的步伐。在黨中央、國務院的領導下，在改革開放巨大的決心之下，同時也離不開整個國際經(jīng)濟的環(huán)境，包括世界銀行和國際貨幣基金組織、亞洲開發(fā)銀行都給中國出了很多主意。我們建設社會主義市場經(jīng)濟的基本框架速度還是很快的，盡管比較起來都說前蘇聯(lián)、東歐是休克療法，它們干的快，實際從最后進程來看，我們一點不比它們慢，甚至有些方面比它們做得還快?？炀蛶砹俗兓?，也就是說，我們剩下的政策性業(yè)務，政策性金融業(yè)務現(xiàn)在還剩多少，如何界定，如何去做。 [周小川]:我們成立的三家政策性銀行是否面臨著新的挑戰(zhàn)、新的任務、新的轉型。應該說社會主義市場經(jīng)濟基本框架的建立取得的成績大家可以從宏觀經(jīng)濟角度來講，可以看的很清楚，現(xiàn)在是越來越依靠經(jīng)濟手段的調控，而不再是行政的、計劃指令的方式。也包括我們?nèi)嗣胥y行，昨天我們根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的情況也對貸款基準利率做了微調，微觀經(jīng)濟方面的發(fā)展更加明顯，就是說我們出現(xiàn)了大量的微觀方面的改革，而且國家逐漸在十四屆三中全會到現(xiàn)在十幾年中，確定了公司主要是要以股份制形式的公司為主要模式。國內(nèi)出現(xiàn)了一千多家的上市公司，有很多更大型、骨干的企業(yè)同時也是國際上海外上市的公司，因此，不論是在財務紀律上，在會計標準上，在公司治理準則上都在不斷向國際靠攏。同時，也在結合中國自己的特色有所發(fā)展。 [周小川]:各種市場的發(fā)展也是非常突出的，首先發(fā)展最快的還是商品市場；其次是服務市場；現(xiàn)在金融市場發(fā)展速度也很快，資本市場發(fā)展也很快。這些發(fā)展意味著什么呢？過去所謂一個政策性業(yè)務，很重要的東西是在價格扭曲的條件下對價差有補貼。因為價格不對，所以要補貼，要改那個價格，可能當時經(jīng)濟承受不了，所以改不了，對某些產(chǎn)品需要補貼，某些群體需要補貼，某些行業(yè)需要補貼。在社會主義市場經(jīng)濟取得不斷進展，而且社會主義市場經(jīng)濟基本框架已經(jīng)初步建成的情況下，我們這方面的需求就越來越少了。真正的需要給予非常明確的、有份量的補貼的領域越來越縮小。 [周小川]:另外一個相應的情況就是財政情況的不斷改善。政策性銀行干得有些事情，我們通過國際比較知道，其實財政也可以干，或者如果財政實力實在不夠，也可以通過政策性銀行干，但不應該由商業(yè)性機構來干，有一部分這樣的工作。這個工作確實是和財政收入占GDP的比重有關系的，在我們財政占GDP比重太低的時候，確實有些事情想干，又沒有錢，這時候我們借助了政策性銀行來做。 [周小川]:財政在1994年進行稅改以后，開始逐漸慢慢走出低谷，出現(xiàn)了每年財政收入可以增長大概一千億左右的良好局面，到最近幾年，出現(xiàn)了有一些喜出望外的情況，財政收入一年能增收5千億左右。當然，我們不應該滿足，我們和發(fā)展中國家平均水平比，中國的財政收入，加上一些特殊基金，相比之下仍舊是相對薄弱的，所以我們還有很多事情沒有辦好。 [周小川]:因此，從一個社會來講，總是會有一些社會事務，一些并不是完全按照市場、按照經(jīng)濟利益就能辦好的事情，這些事情有列舉出來也有很多。比如說像教育、醫(yī)療、貧困學生的貸款、在國際關系中對重債窮國、對發(fā)展中國家的一種相互關系，等等方面的需求也還是有的。 [周小川]:但我們必須看到，在量上已經(jīng)出現(xiàn)了非常大的變化，這個量已經(jīng)跟以前完全不一樣了。比如說拿我們的進出口銀行來看，進出口銀行過去在出口機電產(chǎn)品的時候需要給予補貼，為什么呢？第一，出口機電產(chǎn)品的原材料貴，生產(chǎn)環(huán)節(jié)中過去實行產(chǎn)品稅，重復征稅，所以機電產(chǎn)品的稅很高。那時候競爭力也不行，科技水平也低，所以機電產(chǎn)品出口需要補貼；第二，成套設備的出口也需要補貼，成套設備因為我們能力也比較弱，質量也可能不太高，對外出口的一些發(fā)展中國家愿意買中國成套設備的國家購買力也相對比較弱一些，所以成套設備也需要補貼。第三，很多勞務工程，包括在外面建筑的公路、鐵路等等這些工程需要補貼。當然，還有一部分窮國，因為對方窮的緣故所以需要給予補貼。 [周小川]:我們現(xiàn)在從進出口銀行介紹這方面的情況來看，情況已經(jīng)發(fā)生了很大的變化。就是說我們機電產(chǎn)品出口的競爭力已經(jīng)很強了，已經(jīng)沒有必要再補貼了。成套設備出口能力也很強了，我們出口的電廠、水泥廠等等這些成套設備用不著補貼了。稍微有點問題的是造船，這個行業(yè)周期性太強，曾經(jīng)過去幾年船價非常低，那時候定的合同很吃虧，所以可能還希望有一點補貼。 [周小川]:最近，就是一個好的周期，整個船業(yè)市場非常好，造船定的價格也很好，所以也用不著補貼。絕大多數(shù)勞務輸出也用不著有什么補貼，因此既然商務上能夠做得好，那可能運用商業(yè)性原則反而是更好，會把事情做的更好，更有效益。剩下的有一部分有補貼的，當然也可能是針對機電產(chǎn)品、成套設備、勞務的，本質上并不是因為競爭力不夠，而實際上是對于某些貧窮的發(fā)展中國家，或者是重債窮國的外交性的，或者說是友好國家關系之間的支援。這種支援可以明確界定為它就是干這種事的，而不是因為產(chǎn)品競爭能力方面所需要的政策性支持。 [周小川]:我舉這樣的例子是為了說明，由于市場經(jīng)濟進展的程度，中國外向型經(jīng)濟進展的程度，我們慢慢變得跟1993年十四屆三中全會確立的成立政策性銀行和政策性銀行所主要承擔的目標和任務都在發(fā)生變化，而且這個變化是比較重大的，是比較有實質性的。 [周小川]:因此，政策性銀行現(xiàn)在需要進一步考慮自己的發(fā)展方向，同時也面臨著像其他金融機構一樣的，需要加強財務約束，需要避免在財務上有一些腳踩兩只船的現(xiàn)象。另外，從商業(yè)銀行角度來講，也在提出政策性銀行已經(jīng)大量在競爭性領域，你干的活兒實在上和很多商業(yè)銀行處于競爭關系。我個人看，處于競爭關系也沒有什么不對的地方，因為表明我們正好是市場經(jīng)濟發(fā)展，發(fā)展到那個階段了，過去的政策性現(xiàn)在既然變得不需要補貼了，自然它也就變成商業(yè)性業(yè)務了。所以，變型的問題是新的發(fā)展、新的挑戰(zhàn)和轉型的問題。 [周小川]:可能有些商業(yè)銀行會說極端的話，既然是這樣的話，有一些政策性銀行干脆關閉到或者合并就行了，但我覺得這不是處理問題的一個好的方式，因為我們在這么多年的時間中培養(yǎng)了隊伍、培養(yǎng)了人才，在有些方面有很好的特長，但是既然大家有這么多議論，需要把諸如定位、發(fā)展、政策界限等等這樣的問題逐漸搞清楚。應該說，政策性銀行在隨著改革轉軌的進展過程中做了大量的探索，不斷發(fā)掘做各種新型業(yè)務的可能性，同時也有很多業(yè)務確實做得很好。 [周小川]:今天早晨拿到《國家開發(fā)銀行和中國人民大學聯(lián)合課題組開發(fā)性金融論綱》，很厚的一本書，我準備回去好好看一看、好好學習。這說明大家做了很多研究和探索，中間做了很多的工作。但是，既然是探索性工作，既然是新的局面、新的環(huán)境，而且是不斷變化的環(huán)境，因此也難免我們所做的事情會有褒有貶，有人會說你做的好，有人說做的不好，有人不該做，有人說瞎胡鬧，什么樣的說法都有，這也是不奇怪的。 [周小川]:我感覺，除了在國內(nèi)我們?nèi)耘f需要進一步探索在哪些方面發(fā)揮作用以外，一個新的領域就是中國經(jīng)濟更加融入國際經(jīng)濟，就是全球化，中國也用了一個詞叫做“走出去”。中國經(jīng)濟不可避免的和國際經(jīng)濟有非常密切的聯(lián)系，中國經(jīng)濟離不開國際經(jīng)濟，國際經(jīng)濟現(xiàn)在也離不開中國經(jīng)濟，現(xiàn)在就是這樣一個局面。過去，我在80年代初期的時候參加過國家六五后期計劃，本來1980年就應該作出六五計劃，但當時沒有做出來，過了兩三年了說“六五計劃”還沒做出來，就說做一個“六五后期計劃”，陳元同志當時是在綜合司，當時我們都在做那個工作，那時候我覺得經(jīng)濟的思想是比較清楚的，就是希望我們中國這樣一個大的國家，我們?nèi)笔裁囱a什么，哪塊東西進口多就想辦法自己攻關，包括反向工程，要補上。最后爭取做到盡量的都不花外匯，有什么東西我們自己都可以做。 [周小川]:當然，有的東西因為我們科技水平差得比較遠，實際上最后也沒有做到那樣，但當時的計劃思想確實是這樣的。另外，也有一個看法，中國是非常大的國家，十幾億的大國，我們中國有什么東西自己生產(chǎn)，生產(chǎn)完市場大，我也不會過剩，我們不會像小國，小國有一個專長，去生產(chǎn)它，可是剛生產(chǎn)沒幾天，生產(chǎn)的產(chǎn)品就超過了本國市場的容量，就必須出口，小國就必須跟國際經(jīng)濟聯(lián)系。中國是個十幾億人的大國，有那么大的市場，所以大家可以想像，我們發(fā)展的這幾項工業(yè)都不會過剩的，很快沒幾年就發(fā)現(xiàn)，根本不是這樣的情況。實際上我們現(xiàn)在生產(chǎn)的東西，我們要不面向國際市場，不融入國際經(jīng)濟，其實是根本不可能的。我們現(xiàn)在有很多產(chǎn)業(yè)，一數(shù)起來70%、80%的產(chǎn)品全是出口的，只有20%、30%是供國內(nèi)市場的，這個行業(yè)要點起來會有很多的。因此，生產(chǎn)的行業(yè)必然是專業(yè)化，而且同時要體現(xiàn)國際經(jīng)濟的比較優(yōu)勢。 [周小川]:在這種情況下，我們不僅在進出口方面融入國際的經(jīng)濟，同時在國際資本流動、收購兼并、資源的互相補充等等方面都大量的需要開發(fā)性金融在中間起到一個非常重要的作用。這點我想很多同志都有很多實例，也有很多實際的感受。這也表明，一個是市場化，一個是我們國家經(jīng)濟的國際化，都給我們帶來政策性銀行下一步發(fā)展巨大的挑戰(zhàn)，我們需要再研究我們自己的定位發(fā)展方向、發(fā)展藍圖，需要的政策體制框架，監(jiān)管等等方面下一步應該怎么做，我們的特長是什么，我們的特點是什么，我們將來和商業(yè)銀行的關系是什么，和國際性的開發(fā)性機構的關系是什么。另外，我們?nèi)绾螀⒖计渌麌翌愃频慕?jīng)驗。因此，肯定有一個非常大的與時俱進的要求。 [周小川]:我們面臨很多新的任務的時候，一些最基礎的工作也是一定要做好的。這里大家在有的方面做的好一些，有的方面還面臨著不斷的挑戰(zhàn)和新的任務，作為一個良好的金融機構，內(nèi)部的管理內(nèi)部控制體系、財務管理，一個良好的公司治理，以及資本充實率都是非常重要的因素。如果在定位方向方面在沒有研究清楚的時候，這些問題也往往不容易研究清楚。因此很可能是一種內(nèi)部改革和外部環(huán)境的變化，以及功能定位、監(jiān)管的加強等等各方面的非常綜合、混合的課題，它也具有相當?shù)膹碗s性。因此，我主要想從歷史演變的過程，和演變的方向上的需要給大家做一個拋磚引玉，希望我們今天的研討會能夠在這方面取得好的成果，對國務院所要求的政策性銀行的改革的幾個重大問題能夠作出明確的、有說服力的回答，同時也給我們自己下一步的改革和發(fā)展規(guī)劃明確的藍圖。謝謝大家。 [易綱]:感謝周小川先生的精彩講演。下面請第二位主旨講演，國家開發(fā)銀行行長陳元先生。 [陳元]:尊敬的會議主席先生、尊敬的周小川行長、各位來賓、女士們、先生們，今天中國金融學會舉辦政策性銀行改革與轉型國際研討會，這對借鑒各國的發(fā)展經(jīng)驗、推動中國政策性銀行的改革和發(fā)展具有重要意義，在此我謹代表國家開發(fā)銀行對本次研討會的召開表示熱烈祝賀！對大家長期以來對開發(fā)銀行工作的關心和支持表示衷心感謝。 [陳元]:現(xiàn)在我介紹一下國家開發(fā)銀行的基本情況和近年來的一些實踐和探索，談談對發(fā)展方向的看法，供大家考慮。 [陳元]:開發(fā)銀行成立于1994年，針對當時的資金短缺，主要任務是確保國家重點項目資金需要，向基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)及其配套工程發(fā)放貸款，緩解經(jīng)濟發(fā)展中的瓶頸制約。同中國其他國有銀行一樣，受當時經(jīng)濟體制和發(fā)展階段的影響，缺乏對金融制度和其運行規(guī)則的深刻理解，開發(fā)銀行成立初期的體制框架是以財政融資的觀念和方式為主導，具體的運作是：項目由政府部門指定，發(fā)債由行政攤派，當時由人民銀行來負責向商業(yè)銀行攤派。貸款由商業(yè)銀行委代，只是單一解決項目建設的資金需求，忽視風險控制，基本上是一個出納式的銀行。這種把金融資源當財政性資源來分配和管理的做法，勢必造成大量的不良資產(chǎn)、治理結構缺損，金融和經(jīng)濟發(fā)展相脫節(jié)等問題。到1997年底，開發(fā)銀行不良貸款率高達40%，這個階段基本是傳統(tǒng)的政策性金融階段。 [陳元]:1998年以來，面對亞洲金融危機的影響和加入世貿(mào)組織的挑戰(zhàn)，我們從國家法定金融機構的角色起步，努力探索發(fā)展途徑。這當中，最根本一點就是把國際先進的金融原理與中國國情相結合，我們深刻的認識到，中國是一個發(fā)展中經(jīng)濟、發(fā)展中體制、發(fā)展中市場。一切都是在起步當中，與西方國家歷經(jīng)上百年形成的發(fā)達市場經(jīng)濟不同，中國不僅僅是市場失靈問題，而在相當程度上更主要是市場的空白、缺損和落后。具體表現(xiàn)在，經(jīng)濟實體自我發(fā)展能力不強，治理能力不夠，會計標準、支付、信用、業(yè)績考核和執(zhí)法等金融基礎設施、基礎制度落后，金融與經(jīng)濟發(fā)展相脫節(jié)，融資鏈時續(xù)時斷，一些領域長期得不到融資的有效支持，市場不能聚合，社會的各種能力和積極因素，以推動經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。在這種國情和運行環(huán)境中，需要著力解決的是市場建設彌補市場的空白，缺損、落后和失靈，才能發(fā)揮市場配置資源的基礎性作用。需要對市場本身進行一些基礎性的建設。 [陳元]:因此，在1998年以來的實踐中，開發(fā)銀行首先從轉變觀念入手，確立在市場環(huán)境下，銀行框架內(nèi)的辦行思路，以更好的實現(xiàn)政府的發(fā)展戰(zhàn)略和目標。我們摒棄了傳統(tǒng)財政融資的觀念和方法，按照金融運行的規(guī)則辦銀行，也不照搬商業(yè)金融簡單的籌資和放款的模式，而是立足市場落后的國情，以市場化融資為載體和手段。融入市場建設的要求和方法，用融資推進政府、市場、企業(yè)等要素的整合，以系統(tǒng)化、社會化的方法解決市場空白、確實、落后和失靈。我們的主要做法是以下幾點： [陳元]:第一，以建設市場的方法打通融資瓶頸。中國經(jīng)濟社會發(fā)展中存在瓶頸制約，金融與經(jīng)濟社會發(fā)展相脫節(jié)，實質是市場落后、信用缺損和融資瓶頸等深層次弊端在發(fā)展中的反映。中國是發(fā)展中國家，不能完全照搬西方市場體系自發(fā)演進的路徑和方式。我們只有把政府、機構、金融和企業(yè)等各種要素資源結合起來，達成共識、形成合力、著力建設一個健康、高效的市場和融資體系，才能實現(xiàn)趕超和健康發(fā)展的目的。 [陳元]:第二，把政府組織協(xié)調和適合開行融資推動優(yōu)勢結合起來，形成建設市場的巨大力量。在經(jīng)濟體制轉軌中，政府具有調控、管理、規(guī)范、提供制度框架和組織推動的職能作用和優(yōu)勢。開發(fā)銀行具有開發(fā)性的融資和方法，既不同于預算式財政融資，也不同于逐利的商業(yè)貸款。從路徑依賴角度看，發(fā)揮中國文化所特有的自上而下、上下結合的社會文化條件和文化傳統(tǒng)的效率優(yōu)勢，以政府協(xié)調為載體，維護市場秩序、建立信用制度、規(guī)范市場環(huán)境，發(fā)揮開發(fā)性融資推動市場建設、制度規(guī)則建設的作用，就能夠推進經(jīng)濟發(fā)展和加速市場建設，增強風險控制的整體能力。 [陳元]:如中國遼寧省棚戶區(qū)的改造，這種項目在當前各級政府較弱的財力狀況下都難以承擔，又不符合商業(yè)銀行的貸款條件，但運用開發(fā)性的方法就能夠加以實現(xiàn)。首先，開行通過與地方政府合作達成共識，確定合作基本框架；由政府搭建市場化融資平臺、整合各種資源；開行先期啟動貸款，使項目得以開展，并逐漸形成成效和前景；最后政府加以支持，帶動了國家財政資金投入，使財政與金融實現(xiàn)有機配合、良性互動、產(chǎn)生了明顯的放大效應。這對于加速經(jīng)濟社會發(fā)展具有非常積極的意義。 [陳元]:1998年以來，我們沿著“政府選擇項目入口、開發(fā)性金融孵化、市場出口”路徑，與地方政府、國家有關部門和大型企業(yè)集團開展了開發(fā)性金融合作，構造市場化的信用平臺和融資平臺，推進信用建設、制度規(guī)則建設、市場建設，解決投融資治理結構、法人、現(xiàn)金流和信用缺損等問題，促進市場主體的成熟，最終將健康的企業(yè)推向市場，接受市場檢驗。這種路徑提高了融資效率和抗風險能力，成效顯著。開行支持的項目遍布中國各個省市和地區(qū)，涉及關系國家經(jīng)濟命脈的重要領域和廣大民眾的日常生活。 [陳元]:第三，引導社會資金投向，主動貫徹國家戰(zhàn)略和政府意圖。一是通過發(fā)債和管理資金等方式，引導商業(yè)資金和社會資金投向國家經(jīng)濟社會發(fā)展的瓶頸領域，使開發(fā)銀行有限的資金發(fā)揮最大的效用。二是通過銀團貸款、資產(chǎn)證券化等市場接口和多元化方式，促進商業(yè)銀行儲蓄資金的轉化，加快開發(fā)銀行優(yōu)質資產(chǎn)向商業(yè)銀行和社會公眾投資者的擴散。三是通過資金平臺尋找市場化的資金來源，以市場的資金覆蓋市場的項目，以更大數(shù)量的資金覆蓋國家更大規(guī)模的發(fā)展。 [陳元]:第四，實行公眾參與、公眾監(jiān)督，發(fā)揮系統(tǒng)整體的作用控制風險。我們請普華、世界銀行、亞洲開發(fā)銀行、波士頓咨詢公司做咨詢，聘請國際知名人士做顧問，用最嚴格、最挑剔的眼光和國際標準來檢查工作，主動“照鏡子”，找差距，實行民主辦行，使經(jīng)營管理水平和應對挑戰(zhàn)的能力不斷提高。我們確立科學發(fā)展目標和科學發(fā)展規(guī)劃先行，把防范風險的機制從單個項目延伸到規(guī)劃的源頭。把逐個項目的共性和特性問題，都在規(guī)編制實施的不同階段逐步完善。變過去完善單個項目的貸款條件為現(xiàn)在成系統(tǒng)的構造出符合貸款條件的各種項目。我們以零不良資產(chǎn)為目標，構造市場化的平臺，發(fā)揮系統(tǒng)整體的作用，控制風險，做到業(yè)務延伸到哪里，系統(tǒng)合力對風險就控制到哪里，確保資產(chǎn)質量的優(yōu)良。 [陳元]:第五，堅持國家信用和市場業(yè)績的統(tǒng)一。作為政府的開發(fā)性金融機構，開行不單純強調國家信用而放棄市場業(yè)績，也不片面追求市場業(yè)績而變成商業(yè)性金融；而是用國家信用提升市場業(yè)績，支持經(jīng)濟社會發(fā)展，用市場業(yè)績鞏固國家信用，提升公眾信心，更好的實現(xiàn)國家利益和公眾利益。 [陳元]:經(jīng)過幾年的努力，開發(fā)銀行已經(jīng)發(fā)展成為一家中國最好的銀行，在實踐中走出了一條適合中國國情的開發(fā)性金融發(fā)展路子，經(jīng)受了實踐的檢驗，成為以融資推動中國經(jīng)濟社會發(fā)展的重要金融力量。截至2006年一季度，管理的資產(chǎn)總額達到25185億元，折合3140億美元，表內(nèi)不良貸款率0.82%，連續(xù)四年穩(wěn)定在2%以下。資產(chǎn)減值準備對不良貸款的覆蓋率為288%，ROA資產(chǎn)回報率為0.76%，ROE為12.38%。 [陳元]:總結實踐，展望未來，開發(fā)銀行已進入為國家的整體目標和戰(zhàn)略主動發(fā)揮重要作用的新階段。從國家經(jīng)濟社會發(fā)展和金融體制改革的全局出發(fā)，結合開行的實踐，下一步，我們將繼續(xù)堅持開發(fā)性金融的發(fā)展方向，作為中國政府法定的開發(fā)性金融機構，發(fā)揮先鋒、先導的作用，以融資推進市場建設，再繼續(xù)支持國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)建設的同時，積極支持國家繼續(xù)發(fā)展的中小企業(yè)、“三農(nóng)”等瓶頸領域發(fā)展和地區(qū)協(xié)調發(fā)展。大力拓展國際合作和金融合作，促進經(jīng)濟社會協(xié)調發(fā)展。為此，我們也希望各方面能幫助總結國家開發(fā)銀行的實踐，按照國際的通行慣例和做法，給予國家開發(fā)銀行法律增信、政府增信、市場增信，建立資本金補充機制，這些都是開發(fā)性金融機構改革發(fā)展的重要內(nèi)容和條件。 [陳元]:女士們、先生們，開發(fā)銀行的實踐仍在不斷探索中，我真誠地希望各位專家和朋友能夠繼續(xù)關心和支持開發(fā)銀行的發(fā)展，提出寶貴的建議。我堅信，在社會各方面的繼續(xù)關心、支持、合作下，我們的開發(fā)性金融實踐必將不斷深入、完善和發(fā)展，為中國乃至世界的經(jīng)濟社會發(fā)展和進步作出新的貢獻。 [陳元]:最后，預祝本次研討會取得圓滿成功。謝謝大家。 [易綱]:感謝陳元行長。下面我們有請財政部金融司副司長胡學好先生做講演。大家歡迎。 [胡學好] 實行政策性金融的政策性與效益性的統(tǒng)一: 各位領導、各位來賓，女士們、先生們，上午好，很高興今天有機會在這里做發(fā)言。我發(fā)言的題目是：實行政策性金融的政策性與效益性的統(tǒng)一。 [胡學好]:應該說從1994年，我們?nèi)艺咝糟y行成立以來，中國政策性金融體系就基本上產(chǎn)生了，經(jīng)過12年的發(fā)展，取得了很大的成就?，F(xiàn)在面臨著改革的問題，我想在政策性金融機構，特別是政策性銀行的改革與發(fā)展過程中，會遇到很多的問題，其中應該比較關鍵和比較難處理的問題就是政策性銀行如何貫徹國家政策意圖，又要實現(xiàn)良好的市場業(yè)績，我覺得這個問題是比較核心的問題。因此我就這個問題談一點我個人的看法。 [胡學好]:政策性金融機構一個主要的特點是要體現(xiàn)政府的政策意圖，同時政府的金融機構要實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展，還要講究市場業(yè)績，就是要實現(xiàn)政策性與效益性的統(tǒng)一。這種情況下，實現(xiàn)政策性與效益性統(tǒng)一要解決兩個問題：一是，合理確定政策性金融機構的業(yè)務范圍，解決與商業(yè)銀行競爭的問題；第二，在體現(xiàn)國家政策意圖的前提下，如何來取得良好市場業(yè)績的問題。 [胡學好]:我先說第一個問題。政策性金融我個人的看法可以把它理解為，以國家信用為基礎，運用市場化手段，特別是運用經(jīng)營手段，通過對特定的領域、行業(yè)、地區(qū)和項目提供融資支持來體現(xiàn)政府的意圖，貫徹國家的政策。 [胡學好]:政策性應該是我們政策性金融機構的一個基本特征，沒有這個特征，政策性銀行就不可能產(chǎn)生。另外，政策性金融機構要體現(xiàn)政府意圖的前提下來充實業(yè)務活動，并完善金融機制按市場原則進行金融管理。從這個意義上來說，政策性是前提，市場化是基礎。說的對不對，今天是研討會談個人的看法。 [胡學好]:與商業(yè)銀行競爭的問題。因為政策性金融產(chǎn)生和存在的主要理由就是為了克服市場的缺陷，市場的缺陷在金融占主體的市場環(huán)境中，也就是商業(yè)金融的缺陷。因此，我個人覺得不與商業(yè)銀行競爭應該是政策性金融的一個基本原則。這就意味著，政策性銀行的業(yè)務、領域不是一成不變的，而是應該隨著一個國家不同時期結構的調整和經(jīng)濟結構的調整來存在一個業(yè)務進入、退出的問題，當然一個領域市場已經(jīng)成熟了，我們原來的業(yè)務就要退出，重新進入新的領域。在這個過程中，政策性金融與商業(yè)性金融出現(xiàn)有限的、適當業(yè)務交叉是不可避免的，但總體上我們覺得還是應該把握不與商業(yè)銀行競爭的基本原則。同時，我也想說明一下，政策性金融是否形成了與商業(yè)性金融競爭，不能說商業(yè)性銀行進入了這個領域，政策性銀行就不能進入。因為單一行業(yè)和領域在政策性金融的支持下，逐步從商業(yè)銀行不發(fā)展到發(fā)展，到商業(yè)銀行也要跟入，這時候不能說商業(yè)銀行進入了，政策性銀行就不能進入了，就不需要政策性金融的支持了。而是應該根據(jù)宏觀經(jīng)濟和這個領域的具體情況進行判斷，如果確定這個領域仍然需要政策性金融支持，政策性金融還要適合這個特點，從力度上進行區(qū)別對待。 [胡學好]:當商業(yè)性金融進入了新的深度和廣度，可以支持這個行業(yè)的發(fā)展時，那么政策性金融就要退出，這樣才能帶動產(chǎn)業(yè)發(fā)展的功能。 [胡學好]:第二個問題，在貫徹政府政策意圖的情況下，怎么取得良好市場業(yè)績的問題。我們國家的政策性銀行是在市場經(jīng)濟環(huán)境中發(fā)展起來的，政策性金融的市場化原則主要由金融所決定，就是說你是金融機構就應該按照金融原則和市場原則辦事情。但是同時也不能夠忽視市場業(yè)績，因為從國外的情況來看，國外很多政策性銀行、政策性金融機構市場業(yè)績也是不錯的，大多數(shù)還是盈利的。政策性金融機構作為一個特殊的金融企業(yè)，要體現(xiàn)國家的宏觀經(jīng)濟政策，這樣才能實現(xiàn)政策性金融機構的良性循環(huán)，起到支持經(jīng)濟發(fā)展和國民經(jīng)濟發(fā)展的作用。