《經(jīng)濟(jì)法》(第二版 ）配套PPT課件

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第五節(jié)第五節(jié) 票據(jù)法票據(jù)法 第一節(jié) 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 一、立法概況 二、關(guān)于監(jiān)督管理的 具體規(guī)定 三、法律責(zé)任 一、立法概況 （一）概況 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法于2003年12月27日通過，自2004年2月1日起實(shí)施。銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。（二）監(jiān)管的原則二、關(guān)于監(jiān)督管理的具體規(guī)定 （一）監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 銀行業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理銀行業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)，其在進(jìn)行監(jiān)管活動中，地方政府、機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)，其在進(jìn)行監(jiān)管活動中，地方政府、各級有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)予以配合和協(xié)助，見圖各級有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)予以配合和協(xié)助，見圖17-217-2。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)體現(xiàn)在四個方面：相關(guān)規(guī)章、規(guī)則的制定與發(fā)布。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審查批準(zhǔn)。對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活 動常規(guī)性監(jiān)管。其他監(jiān)管職責(zé)。（二）監(jiān)督管理職責(zé)（三）監(jiān)督管理措施 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取以下監(jiān)管措施：要求報送及責(zé)令披露有關(guān)信息。基于審慎監(jiān)管的措施。監(jiān)管談話。接管或重組。撤銷。對相關(guān)人員采取的措施。三、法律責(zé)任 責(zé)任類型責(zé)任類型 具具 體體 內(nèi)內(nèi) 容容 行政責(zé)任行政責(zé)任 行政責(zé)任包括行政處罰和行政處分，其行政責(zé)任包括行政處罰和行政處分，其 中行政處罰包括取締、責(zé)令改正、沒收中行政處罰包括取締、責(zé)令改正、沒收 違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營 許可證等許可證等 刑事責(zé)任刑事責(zé)任 行為構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任行為構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任 銀行業(yè)監(jiān)督管理法所確認(rèn)的責(zé)任類型包括行政責(zé)任和刑事責(zé)任兩類，如表17-1所示。第二節(jié) 中央銀行法一、中央銀行法概述一、中央銀行法概述 二、中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)二、中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)三、中國人民銀行的業(yè)務(wù)三、中國人民銀行的業(yè)務(wù)四、人民幣管理四、人民幣管理 五、中國人民銀行的金融監(jiān)督管理五、中國人民銀行的金融監(jiān)督管理 六、法律責(zé)任六、法律責(zé)任 （一）概念 中央銀行法，是指調(diào)整中央銀行因制定和實(shí)施貨幣政策、行使對金融業(yè)的監(jiān)督管理職能而產(chǎn)生的銀行管理關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。一、中央銀行法概述 中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，其全部資本由國家出資，屬于國家所有。（二）中國人民銀行概述 中國人民銀行的幾個重要機(jī)構(gòu)，見圖17-3。二、中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)（一）主要業(yè)務(wù)內(nèi)容中國人民銀行的主要業(yè)務(wù)，如表中國人民銀行的主要業(yè)務(wù)，如表17-217-2所示。所示。三、中國人民銀行的業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)種類業(yè)務(wù)種類 內(nèi)內(nèi) 容容 貨幣政策貨幣政策 指國家為了保持貨幣幣值的穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長指國家為了保持貨幣幣值的穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長而制定的控制、調(diào)節(jié)和穩(wěn)定貨幣的經(jīng)濟(jì)政策而制定的控制、調(diào)節(jié)和穩(wěn)定貨幣的經(jīng)濟(jì)政策經(jīng)理國庫經(jīng)理國庫 中國人民銀行作為政府的銀行，具有經(jīng)理國庫、中國人民銀行作為政府的銀行，具有經(jīng)理國庫、執(zhí)行國庫出納的職責(zé)執(zhí)行國庫出納的職責(zé)代理經(jīng)營政代理經(jīng)營政府債券業(yè)務(wù)府債券業(yè)務(wù) 中國人民銀行可以代理國務(wù)院財政部門向金融機(jī)中國人民銀行可以代理國務(wù)院財政部門向金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券，具有監(jiān)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券，具有監(jiān)督管理金融市場的職責(zé)督管理金融市場的職責(zé) 清算業(yè)務(wù)清算業(yè)務(wù) 清算，是指為避免現(xiàn)款支付的不便，而以轉(zhuǎn)賬方清算，是指為避免現(xiàn)款支付的不便，而以轉(zhuǎn)賬方式了結(jié)銀行之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的結(jié)算手段式了結(jié)銀行之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的結(jié)算手段 中國人民銀行的性質(zhì)、經(jīng)營特點(diǎn)不同于其他銀行，中國人民銀行的性質(zhì)、經(jīng)營特點(diǎn)不同于其他銀行，因此，中國人民銀行的業(yè)務(wù)活動需要一定的限制。因此，中國人民銀行的業(yè)務(wù)活動需要一定的限制。（二）中國人民銀行的業(yè)務(wù)限制 中國人民銀行不得對政府財政透支，不得直接認(rèn)中國人民銀行不得對政府財政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券。購、包銷國債和其他政府債券。中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。中國人民銀行不得對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。中國人民銀行不得對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。中國人民銀行不得向任何單位和個人提供擔(dān)保。中國人民銀行不得向任何單位和個人提供擔(dān)保。人民幣管理包括三個方面內(nèi)容：印制、發(fā)行管理。流通管理。殘幣管理。四、人民幣管理五、中國人民銀行的金融監(jiān)督管理 中國人民銀行對金融業(yè)的監(jiān)督管理是通過以下幾種中國人民銀行對金融業(yè)的監(jiān)督管理是通過以下幾種方式進(jìn)行的，如表方式進(jìn)行的，如表17-317-3所示。所示。監(jiān)監(jiān) 管管 方方 式式 內(nèi)內(nèi) 容容 直接的檢查監(jiān)督直接的檢查監(jiān)督 中國人民銀行有權(quán)直接對金融機(jī)構(gòu)以及其他單中國人民銀行有權(quán)直接對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的特定行為進(jìn)行檢查監(jiān)督位和個人的特定行為進(jìn)行檢查監(jiān)督 建議國務(wù)院銀行建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督檢查監(jiān)督 根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督 信息監(jiān)督管理信息監(jiān)督管理 根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料 系統(tǒng)內(nèi)部的稽系統(tǒng)內(nèi)部的稽核、檢查制度核、檢查制度 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)建立、健全本系統(tǒng)的稽核、中國人民銀行應(yīng)當(dāng)建立、健全本系統(tǒng)的稽核、檢查制度，加強(qiáng)內(nèi)部的監(jiān)督管理檢查制度，加強(qiáng)內(nèi)部的監(jiān)督管理 違反中國人民銀行法的責(zé)任主體及其法律責(zé)任，如下表17-4和表17-5所示。六、法律責(zé)任責(zé)責(zé) 任任 主主 體體 法法 律律 責(zé)責(zé) 任任 單單 位位 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止、改正中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止、改正違法行為，給予相應(yīng)的行政處罰，違法行為，給予相應(yīng)的行政處罰，沒收違法所得，并處以罰款沒收違法所得，并處以罰款 直接責(zé)任人直接責(zé)任人 情節(jié)輕微的，依法給予行政處分；情節(jié)輕微的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任 六、法律責(zé)任違違 法法 行行 為為 民民 事事 責(zé)責(zé) 任任 違違反反中中國國人人民民銀銀行行法法第第3030條條第第1 1款款的規(guī)定提供貸款的；的規(guī)定提供貸款的；對單位和個人提供擔(dān)保的；對單位和個人提供擔(dān)保的；擅自動用發(fā)行基金的。擅自動用發(fā)行基金的。負(fù)有直接責(zé)任的負(fù)有直接責(zé)任的主管人員和其他主管人員和其他直接責(zé)任人員，直接責(zé)任人員，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)部分或應(yīng)當(dāng)承擔(dān)部分或者全部賠償責(zé)任者全部賠償責(zé)任 地方政府、各級政府部門、社會團(tuán)體地方政府、各級政府部門、社會團(tuán)體和個人強(qiáng)令中國人民銀行及其工作人和個人強(qiáng)令中國人民銀行及其工作人員違反中國人民銀行法第員違反中國人民銀行法第3030條的規(guī)定條的規(guī)定提供貸款或者擔(dān)保所造成的損失提供貸款或者擔(dān)保所造成的損失 應(yīng)當(dāng)承擔(dān)部分或應(yīng)當(dāng)承擔(dān)部分或者全部賠償責(zé)任者全部賠償責(zé)任 第三節(jié) 商業(yè)銀行法一、概述一、概述 二、商業(yè)銀行的設(shè)立、變更及終止二、商業(yè)銀行的設(shè)立、變更及終止 三、對存款人的保護(hù)三、對存款人的保護(hù) 四、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則四、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則 五、商業(yè)銀行的監(jiān)督管理五、商業(yè)銀行的監(jiān)督管理 六、主要法律責(zé)任六、主要法律責(zé)任 一、概述 （一）商業(yè)銀行 商業(yè)銀行是依照中華人民共和國商業(yè)銀行法和中華人民共和國公司法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。商業(yè)銀行法是調(diào)整商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營業(yè)務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。（二）商業(yè)銀行法概念 外資商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行、外國商業(yè)銀行分行適用本法規(guī)定，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社辦理存款、貸款和結(jié)算等業(yè)務(wù)。郵政企業(yè)辦理商業(yè)銀行的有關(guān)業(yè)務(wù)。（三）商業(yè)銀行法的適用范圍有符合商業(yè)銀行法和中華人民共和國公司法規(guī)定的章程。有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額。有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級管理人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。二、商業(yè)銀行的設(shè)立、變更及終止 12345（一）商業(yè)銀行的設(shè)立條件 商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立經(jīng)過如下四個程序，見圖17-4。（二）商業(yè)銀行及其分支 機(jī)構(gòu)的設(shè)立程序 商業(yè)銀行有特定變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。商業(yè)銀行的分立、合并，適用中華人民共和國公司法的規(guī)定，并應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。（三）商業(yè)銀行的變更 根據(jù)終止的原因不同，可以將商業(yè)銀行的終止分為三種類型，見圖17-5。（四）商業(yè)銀行的終止 三、對存款人的保護(hù) 對商業(yè)銀行的存款人的保護(hù)體現(xiàn)在以下四個方面，對商業(yè)銀行的存款人的保護(hù)體現(xiàn)在以下四個方面，如表如表17-617-6所示。所示。保保 護(hù)護(hù) 措措 施施 內(nèi)內(nèi) 容容 商業(yè)銀行法定義務(wù)商業(yè)銀行法定義務(wù)的設(shè)定的設(shè)定 商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則取款自由、存款有息、為存款人保密的原則 風(fēng)險的防范義務(wù)風(fēng)險的防范義務(wù) 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，限，確定存款利率，并予以公告；應(yīng)當(dāng)按照中國人民確定存款利率，并予以公告；應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金付金 支付存款本金和利支付存款本金和利息責(zé)任的強(qiáng)化息責(zé)任的強(qiáng)化 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息拒絕支付存款本金和利息 商業(yè)銀行接管制度商業(yè)銀行接管制度 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管行接管 （一）貸款業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。（二）其他業(yè)務(wù)規(guī)則 商業(yè)銀行除了經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)以外，還經(jīng)營多種業(yè)務(wù)，有結(jié)算類業(yè)務(wù)、債券類業(yè)務(wù)和同業(yè)拆借業(yè)務(wù) 四、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則五、商業(yè)銀行的監(jiān)督管理商業(yè)銀行的監(jiān)督管理分為四類，見表17-7所示。監(jiān)監(jiān) 督督 主主 體體監(jiān)監(jiān) 督督 內(nèi)內(nèi) 容容 商業(yè)銀行自身商業(yè)銀行自身 自身的制度建設(shè)；自身核查制度；重大財務(wù)數(shù)自身的制度建設(shè)；自身核查制度；重大財務(wù)數(shù)據(jù)報送及公布制度據(jù)報送及公布制度 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)督管理機(jī)構(gòu) 隨時對商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆賬等隨時對商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆賬等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。檢查監(jiān)督時，檢查監(jiān)督人情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。檢查監(jiān)督時，檢查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)出示合法的證件員應(yīng)當(dāng)出示合法的證件 中央銀行中央銀行 中國人民銀行有權(quán)依照中華人民共和國中國中國人民銀行有權(quán)依照中華人民共和國中國人民銀行法的規(guī)定對商業(yè)銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督人民銀行法的規(guī)定對商業(yè)銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督 審計機(jī)關(guān)審計機(jī)關(guān) 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法接受審計機(jī)關(guān)的審計監(jiān)督商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法接受審計機(jī)關(guān)的審計監(jiān)督 （一）民事責(zé)任違反商業(yè)銀行法的民事責(zé)任，如表17-8所示。六、主要法律責(zé)任違違 法法 行行 為為 民民 事事 責(zé)責(zé) 任任 商業(yè)銀行對存款人或者其他商業(yè)銀行對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的客戶造成財產(chǎn)損害的 應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任利息以及其他民事責(zé)任 商業(yè)銀行工作人員違法發(fā)放商業(yè)銀行工作人員違法發(fā)放貸款或提供擔(dān)保造成損失的貸款或提供擔(dān)保造成損失的 應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任償責(zé)任 第三人強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸第三人強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保造成損失的款或者提供擔(dān)保造成損失的 應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任償責(zé)任 （二）行政責(zé)任 行政責(zé)任根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，如表17-9所示。分分 類類 標(biāo)標(biāo) 準(zhǔn)準(zhǔn)分分 類類 結(jié)結(jié) 果果根據(jù)行使行政處罰主體根據(jù)行使行政處罰主體的不同的不同 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的行政處罰機(jī)構(gòu)的行政處罰、中國中國人民銀行的行政處罰人民銀行的行政處罰 根據(jù)有責(zé)主體的不同根據(jù)有責(zé)主體的不同 對商業(yè)銀行的處罰對商業(yè)銀行的處罰、對對個人的處罰及處分個人的處罰及處分 第四節(jié) 外匯管理的法律規(guī)定一、外匯管理法律規(guī)定概述 二、外匯和外匯管理三、外匯管理的主要內(nèi)容 1996年1月29日國務(wù)院頒布了中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例。該外匯管理?xiàng)l例于1997年1月14日修正，自發(fā)布之日起施行。一、外匯管理法律規(guī)定概述 （一）概念 外匯是指以外幣表示的可以用于國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)。二、外匯和外匯管理外匯包括：外國貨幣。外幣支付憑證。外幣有價證券。特別提款權(quán)。其他外匯資產(chǎn)。（二）外匯管理 指一國政府為了穩(wěn)定本國貨幣，保持國際收支平衡，增加本國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，通過法令對外匯買賣、收支、結(jié)算、外匯匯率以及外匯資金來源和利用進(jìn)行干預(yù)和控制，也稱外匯管制。外匯管理主要涉及四個方面，如表17-10所示。三、外匯管理的主要內(nèi)容管管 理理 項(xiàng)項(xiàng) 目目 內(nèi)內(nèi) 容容 經(jīng)常項(xiàng)目經(jīng)常項(xiàng)目 指國際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項(xiàng)目，包括貿(mào)易收指國際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項(xiàng)目，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移等支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移等 資本項(xiàng)目資本項(xiàng)目 指國際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與指國際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目負(fù)債的增減項(xiàng)目金融機(jī)構(gòu)外金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)匯業(yè)務(wù) 金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)須經(jīng)外匯管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)須經(jīng)外匯管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，領(lǐng)取經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)許可證領(lǐng)取經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)許可證人民幣匯率人民幣匯率和外匯市場和外匯市場 人民幣匯率實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的、人民幣匯率實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動匯率制度。外匯市場交易應(yīng)當(dāng)遵循有管理的浮動匯率制度。外匯市場交易應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正和誠實(shí)信用的原則公開、公平、公正和誠實(shí)信用的原則 第五節(jié) 票據(jù)法一、票據(jù)和票據(jù)法概述 二、匯票 三、本票 四、支票 （一）票據(jù)的概念與特征 概念 票據(jù)是出票人依票據(jù)法簽發(fā)的，由自己或委托他人于到期日或見票時無條件支付一定金額給收款人或持票人的一種有價證券。一、票據(jù)和票據(jù)法概述1基本特征票據(jù)有四個基本特征，見圖17-6。2（二）票據(jù)法概述 中華人民共和國票據(jù)法于1995年5月10日通過，自1996年3月1日起施行。票據(jù)法規(guī)定，我國的票據(jù)，包括匯票、本票和支票三類。（一）匯票概述 匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定的日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。匯票涉及三方當(dāng)事人，即出票人、收款人和付款人。二、匯票（二）出票 出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。出票人在完成出票行為之后，即產(chǎn)生票據(jù)上的效出票人在完成出票行為之后，即產(chǎn)生票據(jù)上的效力，表現(xiàn)在三個方面，如表力，表現(xiàn)在三個方面，如表17-1117-11所示。所示。（二）出票 效效 力力 對對 象象 效效 力力 內(nèi)內(nèi) 容容 對收款人的效力對收款人的效力 收款人在接受出票人交付的匯票后，即取得收款人在接受出票人交付的匯票后，即取得包括付款請求權(quán)和追索權(quán)在內(nèi)的票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)在內(nèi)的票據(jù)權(quán)利 對付款人的效力對付款人的效力 付款人依法具有承兌人的地位，但并不當(dāng)然付款人依法具有承兌人的地位，但并不當(dāng)然負(fù)有付款的義務(wù)，只有在其對匯票進(jìn)行承兌負(fù)有付款的義務(wù)，只有在其對匯票進(jìn)行承兌之后，才成為匯票上的主債務(wù)人之后，才成為匯票上的主債務(wù)人 對出票人的效力對出票人的效力 出票人簽發(fā)匯票后，即承擔(dān)保證該匯票承兌出票人簽發(fā)匯票后，即承擔(dān)保證該匯票承兌和最終付款的責(zé)任和最終付款的責(zé)任 持票人在將匯票權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的匯票權(quán)利授予他人行使時，應(yīng)當(dāng)背書并交付匯票。背書應(yīng)做成記名背書的形式并按照規(guī)定記載在匯票的背面和粘單上。（三）背書 根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，除見票即付的匯票外，其他匯票都必須提示承兌。對于付款人而言，承兌是一種權(quán)利。（四）承兌 持票人付款人 票據(jù)保證是指票據(jù)債務(wù)人以外的第三人以擔(dān)保特定票據(jù)保證是指票據(jù)債務(wù)人以外的第三人以擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)為目的，而在票據(jù)上所為的一種附債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)為目的，而在票據(jù)上所為的一種附屬票據(jù)行為。屬票據(jù)行為。（五）保證（六）付款 指付款人依據(jù)票據(jù)文義，支付票據(jù)金額并收回票據(jù)，以消滅票據(jù)關(guān)系的行為。它不屬于票據(jù)行為，在程序上包括提示與支付。持票人付款人 追索權(quán)，是指持票人因票據(jù)到期未獲付款或期前不追索權(quán)，是指持票人因票據(jù)到期未獲付款或期前不獲承兌或有其他法定原因，并在實(shí)施行使或保全票上權(quán)獲承兌或有其他法定原因，并在實(shí)施行使或保全票上權(quán)利的行為后，可以向其前手請求償還票據(jù)金額、息及其利的行為后，可以向其前手請求償還票據(jù)金額、息及其他法定款項(xiàng)的一種票據(jù)權(quán)利。他法定款項(xiàng)的一種票據(jù)權(quán)利。（七）追索權(quán) （一）定義 本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。三、本票本票的記載事項(xiàng)分為兩類，見表17-12。（二）本票的記載事項(xiàng) 類類 型型 記記 載載 事事 項(xiàng)項(xiàng) 絕對應(yīng)記載事項(xiàng)絕對應(yīng)記載事項(xiàng) 表明表明“本票本票”的字樣；的字樣；無條件支無條件支付的承諾；付的承諾；確定的金額；確定的金額；收款人收款人名稱；名稱；出票日期；出票日期；出票人簽章出票人簽章 相對應(yīng)記載事項(xiàng)相對應(yīng)記載事項(xiàng) 付款地。本票上未記載付款地的，付款地。本票上未記載付款地的，出票人的營業(yè)場所為付款地。出票人的營業(yè)場所為付款地。出票出票地。本票上未記載出票地的，出票人地。本票上未記載出票地的，出票人的營業(yè)場所為出票地的營業(yè)場所為出票地四、支票 （一）定義 支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票的記載事項(xiàng)分為兩類，見表17-13。（二）支票的記載事項(xiàng) 類類 型型 記記 載載 事事 項(xiàng)項(xiàng) 絕對應(yīng)記載事項(xiàng)絕對應(yīng)記載事項(xiàng) 表明表明“支票支票”的字樣；的字樣；無條件支無條件支付的委托；付的委托；確定的金額；確定的金額；付款人付款人名稱；名稱；出票日期；出票日期；出票人簽章出票人簽章 相對應(yīng)記載事項(xiàng)相對應(yīng)記載事項(xiàng) 付款地。未記載付款地的，以付款付款地。未記載付款地的，以付款人的營業(yè)場所為付款地。人的營業(yè)場所為付款地。出票地。出票地。未記載出票地的，以出票人的營業(yè)場未記載出票地的，以出票人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為出票地所、住所或者經(jīng)常居住地為出票地知識網(wǎng)絡(luò)圖金融法銀行業(yè)監(jiān)督管理法中國人民銀行的業(yè)務(wù)人民幣管理概 述中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)關(guān)于監(jiān)督管理的具體規(guī)定法律責(zé)任立法概況法律責(zé)任中國人民銀行的金融監(jiān)督管理中央銀行法知識網(wǎng)絡(luò)圖金融法對存款人的保護(hù)概 述商業(yè)銀行的設(shè)立、變更及終止主要法律責(zé)任商業(yè)銀行的監(jiān)督管理商業(yè)銀行法票據(jù)法概 述外匯和外匯管理票據(jù)和票據(jù)法概述匯票、本票和支票外匯管理的法律規(guī)定商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則本 章 小 結(jié) 本章內(nèi)容共分五節(jié)：銀行業(yè)監(jiān)督管理法，中本章內(nèi)容共分五節(jié)：銀行業(yè)監(jiān)督管理法，中央銀行法，商業(yè)銀行法，外匯管理的法律規(guī)定，央銀行法，商業(yè)銀行法，外匯管理的法律規(guī)定，票據(jù)法。票據(jù)法。本章根據(jù)銀行法、外匯管理法和票據(jù)法的規(guī)本章根據(jù)銀行法、外匯管理法和票據(jù)法的規(guī)定，介紹了銀行業(yè)監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)、職責(zé)、監(jiān)管定，介紹了銀行業(yè)監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)、職責(zé)、監(jiān)管措施，中央銀行與商業(yè)銀行的管理體制、組織形措施，中央銀行與商業(yè)銀行的管理體制、組織形式、業(yè)務(wù)范圍、監(jiān)督管理及法律責(zé)任，外匯管理式、業(yè)務(wù)范圍、監(jiān)督管理及法律責(zé)任，外匯管理的基本原則、基礎(chǔ)知識和基本內(nèi)容，票據(jù)的基本的基本原則、基礎(chǔ)知識和基本內(nèi)容，票據(jù)的基本理論及實(shí)踐。理論及實(shí)踐。思考與練習(xí)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有哪些監(jiān)督管理職責(zé)？銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有哪些監(jiān)督管理措施？如何理解中國人民銀行的法律地位？什么是商業(yè)銀行，它有哪些職能？什么是外匯？外匯有哪幾種表現(xiàn)形式？我國外匯管理機(jī)構(gòu)、管理方針是什么？簡述票據(jù)的概念和基本特征。1234567