《網(wǎng)上支付與結(jié)算 》 配套PPT課件

《網(wǎng)上支付與結(jié)算 》 配套PPT課件,網(wǎng)上支付與結(jié)算 ,《網(wǎng)上支付與結(jié)算,配套PPT課件,網(wǎng)上支付,結(jié)算,配套,PPT,課件 網(wǎng)上支付與結(jié)算第4章 網(wǎng)絡(luò)支付工具其他支付方式1電子現(xiàn)金及其使用方法2電子支票及其使用方法3電子線包及其使用方法目 錄Contents4移動(dòng)支付5第三方支付平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)支付工具除了電子支付工具以外，還有以電子現(xiàn)金為代表的電子貨幣類和以電子支票為代表的電子支票類，本章將重點(diǎn)介紹后面的兩類支付工具。本章導(dǎo)讀1掌握電子現(xiàn)金的特點(diǎn)和使用方法2掌握電子支票的特征和使用方法3了解移動(dòng)支付的特點(diǎn)和用途4掌握第三方支付的優(yōu)勢(shì)和操作流程能力目標(biāo)任務(wù)1電子現(xiàn)金及其使用方法1任 務(wù) 1 電 子 現(xiàn) 金 及 其 使 用 方 法1電子現(xiàn)金的概念電子現(xiàn)金是一種以數(shù)據(jù)形式流通的貨幣，也稱為數(shù)字現(xiàn)金、數(shù)字貨幣。通俗地說(shuō)，就是以數(shù)字化形式存在的貨幣。電子現(xiàn)金和貨幣一樣，本身就是錢。它通過(guò)一個(gè)適合于在Internet上運(yùn)行的實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)，把現(xiàn)金數(shù)值轉(zhuǎn)換成一系列的加密序列數(shù)，通過(guò)這些序列數(shù)來(lái)表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。按載體劃分，電子現(xiàn)金分為兩類：一類幣值存儲(chǔ)在IC卡中；另一類以數(shù)據(jù)文件存儲(chǔ)在計(jì)算機(jī)硬盤(pán)中。因此，電子現(xiàn)金包括電子現(xiàn)金卡和數(shù)字現(xiàn)金兩種。階段1 電子現(xiàn)金概述階段2 電子現(xiàn)金的購(gòu)買和支付流程任 務(wù) 1 電 子 現(xiàn) 金 及 其 使 用 方 法（1）電子現(xiàn)金卡（現(xiàn)金卡），即存儲(chǔ)性質(zhì)的預(yù)付卡，主要是IC卡形式的支付卡。其具有多用途、靈活、匿名性、快速簡(jiǎn)便特點(diǎn)，無(wú)須與銀行連接便可使用。（2）數(shù)字現(xiàn)金（純電子現(xiàn)金），是數(shù)字方式的現(xiàn)金文件，是純電子系統(tǒng)形式的現(xiàn)金貨幣。其代表是荷蘭求索公司的Digi Cash和Net Cash。階段1 電子現(xiàn)金概述階段2 電子現(xiàn)金的購(gòu)買和支付流程任 務(wù) 1 電 子 現(xiàn) 金 及 其 使 用 方 法2電子現(xiàn)金的特點(diǎn)（1）匿名性。和紙幣現(xiàn)金相同，電子現(xiàn)金不能提供用于跟蹤持有者的信息。因?yàn)椋灰谆顒?dòng)中的貨幣沒(méi)有任何標(biāo)記證明曾經(jīng)或當(dāng)前的歸屬。雖然可以保證交易的保密性，也能維護(hù)交易雙方的隱私權(quán)，但也正因?yàn)槿绱?，同紙幣現(xiàn)金一樣，如果電子現(xiàn)金丟失了，一樣無(wú)法追回。（2）成本低廉性。數(shù)字現(xiàn)金降低了交易的成本。因?yàn)橥ㄟ^(guò)Internet傳輸數(shù)字現(xiàn)金的成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于普通銀行系統(tǒng)的支付成本。普通銀行完成貨幣的流通，需要維持許多分支機(jī)構(gòu)、職員、自動(dòng)付款機(jī)及各種交易系統(tǒng)，這一切都增加了它進(jìn)行資金處理的成本。而數(shù)字現(xiàn)金利用已有的Internet網(wǎng)絡(luò)及用戶的計(jì)算機(jī)與相關(guān)的機(jī)構(gòu)連接和進(jìn)行數(shù)據(jù)傳遞，直接支付的成本少得多，對(duì)于小額交易來(lái)說(shuō)，這種成本的節(jié)約優(yōu)勢(shì)就更加明顯了。階段1 電子現(xiàn)金概述階段2 電子現(xiàn)金的購(gòu)買和支付流程任 務(wù) 1 電 子 現(xiàn) 金 及 其 使 用 方 法（3）支付便利性。電子現(xiàn)金可以采用若干種貨幣單位，并且可以像紙幣現(xiàn)金一樣具有不同大小的貨幣單位。由于電子現(xiàn)金更方便使用，所以在商品交易中的便利性更加明顯。（4）安全性。由于具有相應(yīng)的密碼保護(hù)和認(rèn)證環(huán)節(jié)，電子現(xiàn)金不僅能夠安全地存儲(chǔ)在用戶的計(jì)算機(jī)或IC卡中，并且可以方便地在網(wǎng)絡(luò)上傳輸。（5）協(xié)議性。電子現(xiàn)金的應(yīng)用要求銀行和商家之間有協(xié)議和授權(quán)關(guān)系，銀行負(fù)責(zé)消費(fèi)者和商家之間資金的轉(zhuǎn)移。（6）對(duì)軟件依賴性。消費(fèi)者、商家和電子現(xiàn)金銀行都需使用電子現(xiàn)金軟件。（7）可鑒別性。身份驗(yàn)證是由電子現(xiàn)金本身完成的，電子現(xiàn)金銀行在發(fā)放電子現(xiàn)金時(shí)使用了數(shù)字簽名，賣方在每次交易中，將電子現(xiàn)金傳送給電子現(xiàn)金銀行，由銀行驗(yàn)證買方支持的電子現(xiàn)金是否有效（偽造或使用過(guò)等）。階段1 電子現(xiàn)金概述階段2 電子現(xiàn)金的購(gòu)買和支付流程任 務(wù) 1 電 子 現(xiàn) 金 及 其 使 用 方 法3電子現(xiàn)金的屬性（1）貨幣價(jià)值。數(shù)字現(xiàn)金必須有一定的現(xiàn)金、銀行授權(quán)的信用或銀行證明的現(xiàn)金支票進(jìn)行支持。當(dāng)數(shù)字現(xiàn)金由一家銀行產(chǎn)生并被另一家銀行接受時(shí)不能存在任何不兼容性問(wèn)題。如果失去了銀行的支持，數(shù)字現(xiàn)金會(huì)有一些風(fēng)險(xiǎn)，可能存在支持資金不足的問(wèn)題。（2）可交換性。數(shù)字現(xiàn)金可以與紙幣、商品/服務(wù)、網(wǎng)上信用卡、銀行賬戶存儲(chǔ)金額、支票或負(fù)債等進(jìn)行互換。一般傾向于數(shù)字現(xiàn)金在一家銀行使用。事實(shí)上，不是所有的買方都使用同一家銀行的數(shù)字現(xiàn)金，他們甚至不使用同一個(gè)國(guó)家的銀行的數(shù)字現(xiàn)金。因而，數(shù)字現(xiàn)金就面臨多銀行的廣泛使用問(wèn)題。階段1 電子現(xiàn)金概述階段2 電子現(xiàn)金的購(gòu)買和支付流程任 務(wù) 1 電 子 現(xiàn) 金 及 其 使 用 方 法（3）可存儲(chǔ)性?？纱鎯?chǔ)性將允許用戶在家庭、辦公室或旅行途中對(duì)存儲(chǔ)在一個(gè)計(jì)算機(jī)的外存、IC卡，或者其他更易于傳輸?shù)臉?biāo)準(zhǔn)用途或特殊用途的設(shè)備中的數(shù)字現(xiàn)金進(jìn)行存儲(chǔ)和檢索。數(shù)字現(xiàn)金的存儲(chǔ)是從銀行賬戶中提取一定數(shù)量的數(shù)字現(xiàn)金，存入上述設(shè)備中。由于在計(jì)算機(jī)上產(chǎn)生或存儲(chǔ)現(xiàn)金，因此偽造現(xiàn)金非常容易，最好將現(xiàn)金存入一個(gè)不可修改的專用設(shè)備。這種設(shè)備應(yīng)該有一個(gè)友好的用戶界面以有助于通過(guò)Password或其他方式的身份驗(yàn)證，以及對(duì)于卡內(nèi)信息的瀏覽顯示。（4）不可重復(fù)性。必須防止數(shù)字現(xiàn)金的復(fù)制和重復(fù)使用（double spending）。因?yàn)橘I方可能用同一個(gè)數(shù)字現(xiàn)金在不同國(guó)家或地區(qū)的網(wǎng)上商店同時(shí)購(gòu)物，這就造成數(shù)字現(xiàn)金的重復(fù)使用。一般來(lái)說(shuō)，數(shù)字現(xiàn)金系統(tǒng)會(huì)建立事后（post fact）檢測(cè)和懲罰系統(tǒng)。階段1 電子現(xiàn)金概述階段2 電子現(xiàn)金的購(gòu)買和支付流程任 務(wù) 1 電 子 現(xiàn) 金 及 其 使 用 方 法4電子現(xiàn)金的不足（1）成本較高。電子現(xiàn)金對(duì)軟件和硬件的技術(shù)要求都較高，如需要一個(gè)大型數(shù)據(jù)庫(kù)存放用戶完成的交易和電子現(xiàn)金序號(hào)以防止重復(fù)消費(fèi)。（2）存在貨幣之間的兌換問(wèn)題。各國(guó)發(fā)行自己的貨幣，在跨國(guó)交易中就會(huì)出現(xiàn)兌換的問(wèn)題，需要使用特殊的兌換軟件。（3）風(fēng)險(xiǎn)較大。如果某個(gè)用戶的硬盤(pán)損壞，電子現(xiàn)金丟失，錢就無(wú)法恢復(fù)，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是許多消費(fèi)者所不愿意承擔(dān)的。（4）目前的使用量小。只有少數(shù)幾家銀行提供電子現(xiàn)金開(kāi)戶服務(wù)，也只有少數(shù)商家接受電子現(xiàn)金。（5）有可能出現(xiàn)電子偽鈔。階段1 電子現(xiàn)金概述階段2 電子現(xiàn)金的購(gòu)買和支付流程任 務(wù) 1 電 子 現(xiàn) 金 及 其 使 用 方 法電子現(xiàn)金的購(gòu)買和支付過(guò)程可以分為四步來(lái)完成：第一步，用戶在電子現(xiàn)金銀行開(kāi)設(shè)電子現(xiàn)金賬號(hào)，用現(xiàn)金服務(wù)器賬號(hào)中預(yù)先存入的現(xiàn)金來(lái)購(gòu)買電子現(xiàn)金證書(shū)，也就是購(gòu)買電子現(xiàn)金代幣，這些電子現(xiàn)金就有了價(jià)值，并被分成若干包“硬幣”，可以在商業(yè)領(lǐng)域流通了；第二步，使用計(jì)算機(jī)電子現(xiàn)金終端軟件從電子現(xiàn)金銀行中取出一定數(shù)量的電子現(xiàn)金，存放在計(jì)算機(jī)的硬盤(pán)上，一般一次不取太多，以防止丟失；第三步，用戶與同意接受電子現(xiàn)金的商店協(xié)商，簽訂訂貨合同，使用電子現(xiàn)金支付所購(gòu)商品的費(fèi)用；第四步，接收電子現(xiàn)金的商店與電子現(xiàn)金發(fā)放銀行之間進(jìn)行清算，銀行將用戶購(gòu)買商品的錢支付給商店。階段1 電子現(xiàn)金概述階段2 電子現(xiàn)金的購(gòu)買和支付流程任務(wù)2電子支票及其使用方法2任 務(wù) 2 電 子 支 票 及 其 使 用 方 法1電子支票概念 電子支票是一種借鑒紙質(zhì)支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將資金從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶的電子支付形式。它通過(guò)排除紙質(zhì)支票，最大限度地利用了當(dāng)前銀行系統(tǒng)的自動(dòng)化潛力。電子支票包含3個(gè)實(shí)體，即購(gòu)買方、銷售方和金融機(jī)構(gòu)。當(dāng)購(gòu)買方與銷售方進(jìn)行完一次交易處理后，銷售方要求付款。此時(shí)，購(gòu)買方從金融機(jī)構(gòu)那里獲得一份唯一的付款證明（相當(dāng)于一張支票），這個(gè)電子形式的付款證明表示購(gòu)買方賬戶欠金融機(jī)構(gòu)錢，購(gòu)買方在購(gòu)買時(shí)把這個(gè)付款證明交給銷售方，銷售方再轉(zhuǎn)交給金融機(jī)構(gòu)。階段1 電子支票概述階段2 電子支票的支付流程任 務(wù) 2 電 子 支 票 及 其 使 用 方 法2電子支票支付方式的特點(diǎn)（1）電子支票與傳統(tǒng)支票工作方式相同，易于理解和接受。（2）加密的電子支票使它們比數(shù)字現(xiàn)金更易于流通，買賣雙方的銀行只要用公開(kāi)密鑰認(rèn)證確認(rèn)支票即可，數(shù)字簽名也可以被自動(dòng)驗(yàn)證。（3）電子支票適于各種市場(chǎng)，可以很容易與EDI應(yīng)用結(jié)合，推動(dòng)EDI基礎(chǔ)上的電子訂貨和支付。（4）電子支票技術(shù)將公共網(wǎng)絡(luò)鏈入金融支付和銀行清算網(wǎng)絡(luò)。階段1 電子支票概述階段2 電子支票的支付流程任 務(wù) 2 電 子 支 票 及 其 使 用 方 法3電子支票的優(yōu)勢(shì)（1）電子支票方式的付款可以脫離現(xiàn)金和紙張進(jìn)行，購(gòu)買方通過(guò)計(jì)算機(jī)或POS機(jī)獲得一個(gè)電子支票證明，而不是寄支票或直接到柜臺(tái)前付款，這樣可以減少事務(wù)費(fèi)用，而且處理速度會(huì)大大加快。（2）電子支票的即時(shí)認(rèn)證能加快交易的速度，并在一定程度上保障交易安全性，減少了處理傳統(tǒng)支票的時(shí)間成本和財(cái)務(wù)成本，對(duì)支票丟失或被盜的掛失處理也方便有效得多。（3）電子支票可以為新型的在線服務(wù)提供便利。例如，支持新的結(jié)算流（收款人可證實(shí)付款人在銀行里有足夠的資金）；可以自動(dòng)證實(shí)交易各方的數(shù)字簽名，增強(qiáng)每個(gè)環(huán)節(jié)上的安全性；還可以與基于EDI的電子訂貨集成來(lái)實(shí)現(xiàn)結(jié)算業(yè)務(wù)的自動(dòng)化。階段1 電子支票概述階段2 電子支票的支付流程任 務(wù) 2 電 子 支 票 及 其 使 用 方 法（4）電子支票的運(yùn)作方式與傳統(tǒng)支票相同，簡(jiǎn)化了顧客學(xué)習(xí)的過(guò)程。電子支票基本上保留了傳統(tǒng)支票的基本特性和靈活性，又加強(qiáng)了其功能，因而易于理解和接受。（5）電子支票可為企業(yè)市場(chǎng)提供服務(wù)。企業(yè)運(yùn)用電子支票在網(wǎng)上進(jìn)行結(jié)算，可比現(xiàn)在采用的其他方法更方便、更快捷。（6）電子支票要求把公共網(wǎng)絡(luò)與金融專用網(wǎng)連接起來(lái)，這就充分發(fā)揮了現(xiàn)有的金融結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施和公共網(wǎng)絡(luò)的作用。電子支付最終采用何種方式，交易雙方應(yīng)該在互相溝通的基礎(chǔ)上，結(jié)合相應(yīng)的社會(huì)文化、政治經(jīng)濟(jì)、法令政策等背景，具體分析，否則很難實(shí)現(xiàn)最終的交易。階段1 電子支票概述階段2 電子支票的支付流程任 務(wù) 2 電 子 支 票 及 其 使 用 方 法（1）顧客到銀行開(kāi)設(shè)支票存款賬戶，存入存款，申請(qǐng)電子支票的使用權(quán)。（2）顧客開(kāi)戶行審核申請(qǐng)人資信情況，決定是否給予使用電子支票的權(quán)利。（3）顧客通過(guò)Internet選購(gòu)商品，并通過(guò)CA信用認(rèn)證體系確認(rèn)商家決定購(gòu)物，此后填寫(xiě)訂單，相關(guān)信息處理完畢后，使用電子支票生成器和開(kāi)戶行發(fā)放的授權(quán)證明文件，還有完成此筆交易需支付的電子支票，一同發(fā)往商家。（4）商家將電子支票信息通過(guò)支付網(wǎng)關(guān)連接銀行內(nèi)部網(wǎng)，并發(fā)往收單行請(qǐng)求驗(yàn)證，此時(shí)單據(jù)處理中心對(duì)相關(guān)單據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)和處理。此后，收單行將通過(guò)銀行專用網(wǎng)絡(luò)驗(yàn)證后的顧客相關(guān)信息再傳回商家。階段1 電子支票概述階段2 電子支票的支付流程任 務(wù) 2 電 子 支 票 及 其 使 用 方 法（5）經(jīng)驗(yàn)證確認(rèn)顧客提供的支票有效后，商家就可以確認(rèn)顧客的購(gòu)物行為，并組織相關(guān)機(jī)構(gòu)完成發(fā)貨等環(huán)節(jié)。（6）商家于支票到期前，將支票向收單行背書(shū)提示，請(qǐng)求兌付即實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬。階段1 電子支票概述階段2 電子支票的支付流程任務(wù)3電子線包及其使用方法3任 務(wù) 3 電 子 線 包 及 其 使 用 方 法1電子錢包的定義電子錢包（E-wallet）是指裝入電子現(xiàn)金、電子零錢、安全零錢、電子信用卡、在線貨幣、數(shù)字貨幣和數(shù)字現(xiàn)金等電子貨幣，集多種功能于一體的電子貨幣支付方式，是在小額購(gòu)物時(shí)常用的新式錢包。電子錢包首先在歐洲取得引人注目的發(fā)展，隨后向全球逐步推廣，較典型項(xiàng)目有4個(gè)。（1）Protont，它由Banksys發(fā)起，已有11個(gè)國(guó)家得到應(yīng)用。（2）Visa Cash，由Visa的電子錢包，應(yīng)用于美國(guó)、英國(guó)、瑞典、澳大利亞和西班牙。（3）Clip，它由EuroPay意大利發(fā)起。（4）Mondex，是MasterCard的電子錢包，應(yīng)用于英國(guó)、美國(guó)、加拿大、新西蘭等國(guó)家和中國(guó)香港地區(qū)。階段1 電子錢包概述階段2 電子錢包的使用任 務(wù) 3 電 子 線 包 及 其 使 用 方 法2電子錢包的國(guó)際、國(guó)內(nèi)發(fā)展歷程 英國(guó)西敏寺（NationalWestminster）銀行開(kāi)發(fā)的電子錢包Mondex是世界上最早的電子錢包系統(tǒng)，于1995年7月首先在有“英國(guó)的硅谷”之稱的溫斯頓（Winston）市試用。Mondex卡終端支付只是電子錢包的早期應(yīng)用，從形式上看，它與智能卡十分相似。而今天電子商務(wù)中的電子錢包則已完全擺脫了實(shí)物形態(tài)，成為真正的虛擬錢包了。網(wǎng)上購(gòu)物使用電子錢包，需要在電子錢包服務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行。電子商務(wù)活動(dòng)中電子錢包軟件通常都是免費(fèi)提供的。自1995年7月電子錢包面世以來(lái)，電子錢包已經(jīng)在英國(guó)的溫斯頓、亞洲的中國(guó)香港、加拿大的多倫多和新西蘭等10多個(gè)國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行了試用。階段1 電子錢包概述階段2 電子錢包的使用任 務(wù) 3 電 子 線 包 及 其 使 用 方 法2005年8月10日，國(guó)內(nèi)金融業(yè)界第一個(gè)真正意義上的“電子錢包”銀行IC卡金穗通寶（智能）卡在福建泉州面世。這張由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行福建分行推出的銀行IC卡是國(guó)內(nèi)第一張符合“中國(guó)EMV標(biāo)準(zhǔn)”（智能卡金融支付應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)）的雙界面銀行卡，也是國(guó)內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上的又一創(chuàng)新。我國(guó)目前推行的電子錢包適用于小額消費(fèi)、金額不超過(guò)1 000元、攜帶方便、支付快速的智能金融卡。與現(xiàn)有銀行儲(chǔ)蓄卡相比，不僅存儲(chǔ)容量更大、安全性更高，還提供更人性化的服務(wù)，如免輸密碼、免簽名、免找零、脫機(jī)交易、非接觸式付款等，將廣泛應(yīng)用于金融、醫(yī)療、公共收費(fèi)、綜合收費(fèi)、社會(huì)保障等領(lǐng)域。階段1 電子錢包概述階段2 電子錢包的使用任 務(wù) 3 電 子 線 包 及 其 使 用 方 法3電子錢包系統(tǒng)電子錢包系統(tǒng)包括計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、智能卡、刷卡設(shè)備、電子錢包微型閱讀器、電子錢包終端及其他設(shè)備等。電子錢包終端有兩種，一種是專用銀行終端；另一種是多功能多用途的終端。電子錢包專用銀行終端只裝在銀行里的柜臺(tái)上，只接受電子錢包，能檢測(cè)電子錢包上的芯片是否還能正常工作。階段1 電子錢包概述階段2 電子錢包的使用任 務(wù) 3 電 子 線 包 及 其 使 用 方 法4電子錢包的作用（1）保證個(gè)人卡資料信息在網(wǎng)上傳輸?shù)陌踩?。?）利用國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的SET協(xié)議對(duì)商戶提供身份確認(rèn)。（3)保存多張卡資料。（4）及時(shí)通知商戶接收及認(rèn)可訂單。（5）隨時(shí)查詢歷史交易信息。（6）電子安全證書(shū)的管理，包括電子安全證書(shū)的申請(qǐng)、存儲(chǔ)、刪除等。階段1 電子錢包概述階段2 電子錢包的使用任 務(wù) 3 電 子 線 包 及 其 使 用 方 法5使用電子錢包應(yīng)注意的問(wèn)題（1）持卡人在線申請(qǐng)電子安全證書(shū)必須在電子錢包中進(jìn)行。（2）電子錢包實(shí)行密碼管理，持卡人每次使用電子錢包都必須輸入密碼，所以持卡人應(yīng)該對(duì)自己的用戶名和口令嚴(yán)格保密，以防電子錢包被他人竊取，否則就像生活中錢包丟失一樣有可能會(huì)帶來(lái)一定的經(jīng)濟(jì)損失。階段1 電子錢包概述階段2 電子錢包的使用任 務(wù) 3 電 子 線 包 及 其 使 用 方 法第一步，客戶使用瀏覽器在商店的Web主頁(yè)上查看在線商品目錄瀏覽商品，并對(duì)需要購(gòu)買的商品進(jìn)行選擇，包括對(duì)所購(gòu)商品的價(jià)格與商店進(jìn)行協(xié)商，并通過(guò)電子化方式從商店傳來(lái)訂單，或由客戶自己的電子購(gòu)物軟件建立好購(gòu)物的訂單。第二步，顧客確認(rèn)訂單后，選定用電子錢包付款，將電子錢包裝入系統(tǒng)，單擊電子錢包的相應(yīng)項(xiàng)目或電子錢包圖標(biāo)，電子錢包立即打開(kāi)；然后輸入自己的保密口令，在確認(rèn)是自己的電子錢包后，從中取出一張電子信用卡來(lái)付款。第三步，電子商務(wù)服務(wù)器對(duì)此信用卡號(hào)碼采用某種保密算法算好并加密后，發(fā)送到相應(yīng)的銀行去，同時(shí)銷售商店也收到了經(jīng)過(guò)加密的購(gòu)貨賬單，商店將自己的顧客編碼加入電子購(gòu)物賬單后，再轉(zhuǎn)送到電子商務(wù)服務(wù)器上去。階段1 電子錢包概述階段2 電子錢包的使用任 務(wù) 3 電 子 線 包 及 其 使 用 方 法在這個(gè)過(guò)程中，商店對(duì)顧客電子信用卡上的號(hào)碼是看不見(jiàn)的，不可能也不應(yīng)該知道，也無(wú)權(quán)處理信用卡中的錢款。因此，只能把信用卡送到電子商務(wù)服務(wù)器上去處理。經(jīng)過(guò)電子商務(wù)服務(wù)器確認(rèn)這是一位合法顧客后，將其同時(shí)送到信用卡公司和商業(yè)銀行。在信用卡公司和商業(yè)銀行之間要進(jìn)行應(yīng)收款項(xiàng)和賬務(wù)往來(lái)的電子數(shù)據(jù)交換的結(jié)算處理。信用卡公司將處理請(qǐng)求再送到商業(yè)銀行請(qǐng)求確認(rèn)并授權(quán)，商業(yè)銀行確認(rèn)并授權(quán)后送回信用卡公司。第四步，如果經(jīng)商業(yè)銀行確認(rèn)后拒絕并且不予授權(quán)，則說(shuō)明顧客的這張電子信用卡上的錢數(shù)不夠用了，或者根本就沒(méi)有錢了，或者本身就已經(jīng)透支。銀行拒絕后，顧客可以再次單擊電子錢包的相應(yīng)項(xiàng)打開(kāi)電子錢包，取出另一張電子信用卡，重復(fù)上述操作。階段1 電子錢包概述階段2 電子錢包的使用任 務(wù) 3 電 子 線 包 及 其 使 用 方 法第五步，如果經(jīng)過(guò)銀行證明這張信用卡有效并授權(quán)后，商店就可以交貨了，并將整個(gè)交易過(guò)程中發(fā)生往來(lái)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)記錄下來(lái)，出示一張電子收據(jù)發(fā)送給顧客。第六步，上述交易成功后，商店就按照顧客提供的電子訂貨單將貨物通過(guò)配送中心或運(yùn)輸公司送到指定地點(diǎn)、指定的人手中。一筆交易就此結(jié)束。至此，電子錢包的購(gòu)物全過(guò)程就完成了，在上述利用電子錢包購(gòu)物的過(guò)程中，雖然經(jīng)過(guò)信用卡公司和銀行多次身份確認(rèn)、銀行授權(quán)、各種財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)交換和賬務(wù)往來(lái)等許多環(huán)節(jié)，看來(lái)有些復(fù)雜。其實(shí)這一切都是在極短的時(shí)間內(nèi)完成的。階段1 電子錢包概述階段2 電子錢包的使用任務(wù)4移動(dòng)支付4任 務(wù) 4 移 動(dòng) 支 付1移動(dòng)支付的概念移動(dòng)支付是一種在移動(dòng)設(shè)備上進(jìn)行商務(wù)活動(dòng)的方式，是指參與交易的雙方為了得到所需的產(chǎn)品和服務(wù)，通過(guò)移動(dòng)終端（手機(jī)、PDA等）和移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易的一種現(xiàn)代化手段。移動(dòng)支付系統(tǒng)為每個(gè)手機(jī)用戶建立了一個(gè)與其手機(jī)號(hào)碼關(guān)聯(lián)的支付賬戶，用戶通過(guò)手機(jī)即可進(jìn)行現(xiàn)金的劃轉(zhuǎn)和支付。移動(dòng)支付作為通信技術(shù)和金融服務(wù)結(jié)合的服務(wù)方式，在未來(lái)幾年內(nèi)將成為移動(dòng)增值業(yè)務(wù)的新亮點(diǎn)。階段1 移動(dòng)支付概述階段2 移動(dòng)電子支付的業(yè)務(wù)類型和運(yùn)營(yíng)模式階段3 移動(dòng)支付體系架構(gòu)及流程階段4 移動(dòng)支付應(yīng)用手機(jī)錢包任 務(wù) 4 移 動(dòng) 支 付2移動(dòng)支付的類型（1）根據(jù)支付金額的大小，可以將移動(dòng)支付分為小額支付和大額支付。（2）根據(jù)支付時(shí)支付方與受付方是否在同一現(xiàn)場(chǎng)，可以將移動(dòng)電子支付分為遠(yuǎn)程支付和現(xiàn)場(chǎng)支付。（3）根據(jù)實(shí)現(xiàn)方式的不同，可以將移動(dòng)支付分為以下兩種:一種通過(guò)短信、WAP等遠(yuǎn)程控制完成支付；另一種通過(guò)近距離非接觸技術(shù)完成支付，主要的近距離通信技術(shù)有藍(lán)牙、RFID和NFC等。階段1 移動(dòng)支付概述階段2 移動(dòng)電子支付的業(yè)務(wù)類型和運(yùn)營(yíng)模式階段3 移動(dòng)支付體系架構(gòu)及流程階段4 移動(dòng)支付應(yīng)用手機(jī)錢包任 務(wù) 4 移 動(dòng) 支 付3移動(dòng)支付的特點(diǎn)（1）方便易行。與其他支付方式相比，移動(dòng)支付方便易行，只需要撥打相應(yīng)的電話號(hào)碼或者發(fā)送消息即可。（2）兼容性好。以銀行卡為例，目前中國(guó)的銀行卡種類很多，要讓POS機(jī)能夠兼容所有的銀行卡顯然難度很大，而移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商只有中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)聯(lián)通。因此，很容易解決兼容性的問(wèn)題，廣大手機(jī)用戶可以很方便地使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。（3）支付成本低。利用手機(jī)支付，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商可以只收很低的電話費(fèi)或短消息費(fèi)用，甚至可以不收，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商主要通過(guò)與商家利潤(rùn)分成或者廣告來(lái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入。（4）安全性好。移動(dòng)支付一般是小額支付，相對(duì)于其他支付方式對(duì)安全性的要求低。階段1 移動(dòng)支付概述階段2 移動(dòng)電子支付的業(yè)務(wù)類型和運(yùn)營(yíng)模式階段3 移動(dòng)支付體系架構(gòu)及流程階段4 移動(dòng)支付應(yīng)用手機(jī)錢包任 務(wù) 4 移 動(dòng) 支 付1移動(dòng)支付的業(yè)務(wù)類型（1）手機(jī)小額服務(wù)。其主要使用手機(jī)賬號(hào)或特制的小額賬號(hào)完成支付功能。一般采用SMS、WAP、USSD、KJava等實(shí)現(xiàn)，通過(guò)將手機(jī)綁定銀行卡、網(wǎng)絡(luò)銀行為小額賬戶充值，通過(guò)運(yùn)營(yíng)商提供業(yè)務(wù)、管理用戶賬戶，第三方交易服務(wù)提供商提供支付平臺(tái)，付費(fèi)采用預(yù)付費(fèi)實(shí)時(shí)扣除、后付費(fèi)記賬等方式完成。（2）金融移動(dòng)服務(wù)。移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商與金融機(jī)構(gòu)合作，將手機(jī)與銀行卡綁定，從銀行卡支付交易費(fèi)用。金融移動(dòng)服務(wù)一般由運(yùn)營(yíng)商提供信道，目前主要是短信模式，銀行負(fù)責(zé)資金管理、結(jié)算等。這種服務(wù)的付費(fèi)采用實(shí)時(shí)扣除模式，并支持信用卡支付。階段1 移動(dòng)支付概述階段2 移動(dòng)電子支付的業(yè)務(wù)類型和運(yùn)營(yíng)模式階段3 移動(dòng)支付體系架構(gòu)及流程階段4 移動(dòng)支付應(yīng)用手機(jī)錢包任 務(wù) 4 移 動(dòng) 支 付（3）公共事業(yè)繳費(fèi)。在銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦通過(guò)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行公共事業(yè)繳費(fèi)，并在第三方平臺(tái)通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)通知用戶確認(rèn)交易。這種使用移動(dòng)終端代繳公共事業(yè)費(fèi)的業(yè)務(wù)目前已在上海付費(fèi)通、捷銀等第三方支付服務(wù)公司平臺(tái)實(shí)現(xiàn)。（4）產(chǎn)業(yè)鏈。移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)包含運(yùn)營(yíng)商、銀行、信用卡機(jī)構(gòu)、第三方交易平臺(tái)、解決方案提供商、終端廠商、商戶和用戶。階段1 移動(dòng)支付概述階段2 移動(dòng)電子支付的業(yè)務(wù)類型和運(yùn)營(yíng)模式階段3 移動(dòng)支付體系架構(gòu)及流程階段4 移動(dòng)支付應(yīng)用手機(jī)錢包任 務(wù) 4 移 動(dòng) 支 付1移動(dòng)支付的運(yùn)作模式（1）銀行運(yùn)作模式，指通過(guò)專線將銀行網(wǎng)絡(luò)與移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行互聯(lián)，將銀行賬戶與手機(jī)賬戶綁定，電信運(yùn)營(yíng)商為銀行提供渠道。（2）運(yùn)營(yíng)商運(yùn)作模式，指以用戶的手機(jī)話費(fèi)賬戶等小額賬戶作為移動(dòng)支付賬戶進(jìn)行消費(fèi)，如手機(jī)錢包等業(yè)務(wù)。（3）第三方運(yùn)作模式，指通過(guò)搭建獨(dú)立于銀行和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的第三方移動(dòng)支付平臺(tái)，連接客戶、銀行及SP，并負(fù)責(zé)客戶銀行賬戶與服務(wù)提供商銀行賬戶之間的資金劃撥和結(jié)算，如廣州的金中華、上海的捷銀等公司均采用這種模式提供數(shù)字化產(chǎn)品銷售、電子票務(wù)等增值服務(wù)。階段1 移動(dòng)支付概述階段2 移動(dòng)電子支付的業(yè)務(wù)類型和運(yùn)營(yíng)模式階段3 移動(dòng)支付體系架構(gòu)及流程階段4 移動(dòng)支付應(yīng)用手機(jī)錢包任 務(wù) 4 移 動(dòng) 支 付在移動(dòng)支付處理系統(tǒng)中涉及的主要實(shí)體有消費(fèi)者、商家、移動(dòng)支付處理中心（Mobile Payment Processing Agent）和銀行系統(tǒng)，如圖4-2所示。階段1 移動(dòng)支付概述階段2 移動(dòng)電子支付的業(yè)務(wù)類型和運(yùn)營(yíng)模式階段3 移動(dòng)支付體系架構(gòu)及流程階段4 移動(dòng)支付應(yīng)用手機(jī)錢包任 務(wù) 4 移 動(dòng) 支 付從圖4-2中可以看出，移動(dòng)支付處理中心是整個(gè)支付處理系統(tǒng)中的核心，負(fù)責(zé)聯(lián)系系統(tǒng)中的其他實(shí)體，提供支付處理服務(wù)。同時(shí)，移動(dòng)支付處理中心還維護(hù)用于認(rèn)證的用戶信息及認(rèn)證服務(wù)。移動(dòng)支付處理中心實(shí)現(xiàn)了提供管理與消費(fèi)者、商家和支付服務(wù)之間的交互。通常，移動(dòng)支付處理中心可以由移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商來(lái)實(shí)現(xiàn)。支付服務(wù)提供商（銀行）向移動(dòng)支付處理中心提供支付服務(wù)。階段1 移動(dòng)支付概述階段2 移動(dòng)電子支付的業(yè)務(wù)類型和運(yùn)營(yíng)模式階段3 移動(dòng)支付體系架構(gòu)及流程階段4 移動(dòng)支付應(yīng)用手機(jī)錢包任 務(wù) 4 移 動(dòng) 支 付移動(dòng)支付交易主要包括以下過(guò)程：消費(fèi)者初始化一個(gè)交易，消費(fèi)者使用自己的移動(dòng)終端，輸入與銀行協(xié)商好的標(biāo)志，進(jìn)而與移動(dòng)支付處理中心取得聯(lián)系；消費(fèi)者完成一個(gè)交易，獲得商品；商家實(shí)現(xiàn)交易價(jià)值。如果該交易是預(yù)支付的，就直接實(shí)現(xiàn)了交易價(jià)值；如果是后支付的，就要在一段時(shí)間以后，通過(guò)支付處理機(jī)構(gòu)或其他中間媒體來(lái)實(shí)現(xiàn)。階段1 移動(dòng)支付概述階段2 移動(dòng)電子支付的業(yè)務(wù)類型和運(yùn)營(yíng)模式階段3 移動(dòng)支付體系架構(gòu)及流程階段4 移動(dòng)支付應(yīng)用手機(jī)錢包任 務(wù) 4 移 動(dòng) 支 付假定在交易之前已經(jīng)確認(rèn)了移動(dòng)支付處理中心和商家的身份，即默認(rèn)移動(dòng)支付處理中心和商家的身份是可信的，于是整個(gè)支付過(guò)程可以分為對(duì)消費(fèi)者的身份認(rèn)證和交易處理兩個(gè)部分。（1）對(duì)消費(fèi)者的身份認(rèn)證，具體包括：消費(fèi)者首先訪問(wèn)商家提供的網(wǎng)站，請(qǐng)求身份認(rèn)證；消費(fèi)者將認(rèn)證請(qǐng)求發(fā)送給移動(dòng)支付處理中心，移動(dòng)支付處理中心通過(guò)一定的身份認(rèn)證機(jī)制（應(yīng)用級(jí)的身份認(rèn)證）來(lái)認(rèn)證消費(fèi)者的身份是否合法；移動(dòng)支付處理中心將認(rèn)證結(jié)果發(fā)送給商家，如果消費(fèi)者通過(guò)驗(yàn)證，就可以進(jìn)行交易，否則，終止交易。階段1 移動(dòng)支付概述階段2 移動(dòng)電子支付的業(yè)務(wù)類型和運(yùn)營(yíng)模式階段3 移動(dòng)支付體系架構(gòu)及流程階段4 移動(dòng)支付應(yīng)用手機(jī)錢包任 務(wù) 4 移 動(dòng) 支 付（2）對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行完身份認(rèn)證后，支付過(guò)程可歸納如下：消費(fèi)者接入網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)入商家為消費(fèi)者提供的界面瀏覽并選擇商品；消費(fèi)者選擇好商品后，將購(gòu)買指令發(fā)送給商家；商家收到購(gòu)買指令后，將購(gòu)買指令及相關(guān)信息發(fā)送給移動(dòng)支付處理中心；移動(dòng)支付處理中心將確認(rèn)購(gòu)買信息發(fā)送到消費(fèi)者的移動(dòng)終端上，請(qǐng)求消費(fèi)者確認(rèn)，如果沒(méi)有得到確認(rèn)消息，則拒絕交易，購(gòu)買過(guò)程到此終止；消費(fèi)者將確認(rèn)消息發(fā)送給商家；商家將消費(fèi)者確認(rèn)購(gòu)買信息發(fā)送給移動(dòng)支付處理中心，請(qǐng)求支付操作；階段1 移動(dòng)支付概述階段2 移動(dòng)電子支付的業(yè)務(wù)類型和運(yùn)營(yíng)模式階段3 移動(dòng)支付體系架構(gòu)及流程階段4 移動(dòng)支付應(yīng)用手機(jī)錢包任 務(wù) 4 移 動(dòng) 支 付 移動(dòng)支付處理中心通知消費(fèi)者進(jìn)行支付操作；消費(fèi)者使用自己的移動(dòng)終端輸入自己的銀行信用卡的賬號(hào)、密碼和金額等信息，發(fā)送給移動(dòng)支付處理中心；移動(dòng)支付處理中心向支付服務(wù)提供商（銀行）請(qǐng)求兌現(xiàn)支付；兌現(xiàn)支付后，移動(dòng)支付處理中心通知商家可以交付商品，并保留交易記錄；商家交付商品，并保留交易記錄；商家將交易記錄寫(xiě)入前臺(tái)消費(fèi)系統(tǒng)，以供消費(fèi)者查詢。階段1 移動(dòng)支付概述階段2 移動(dòng)電子支付的業(yè)務(wù)類型和運(yùn)營(yíng)模式階段3 移動(dòng)支付體系架構(gòu)及流程階段4 移動(dòng)支付應(yīng)用手機(jī)錢包任 務(wù) 4 移 動(dòng) 支 付“手機(jī)錢包”是中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合各大國(guó)有商業(yè)銀行及股份制商業(yè)銀行共同推出的一項(xiàng)全新的移動(dòng)電子支付通道服務(wù)。“手機(jī)錢包”通過(guò)把客戶的手機(jī)號(hào)碼與銀行卡等支付賬戶進(jìn)行綁定，隨時(shí)隨地為擁有中國(guó)移動(dòng)手機(jī)的客戶提供移動(dòng)支付通道服務(wù)?？蛻艨墒褂檬謾C(jī)短信、語(yǔ)音、WAP、KJava、USSD等操作方式，管理自己指定的銀行卡賬戶或小額中間賬戶并實(shí)現(xiàn)從賬戶中進(jìn)行扣費(fèi)。手機(jī)錢包支持的具體服務(wù)包括查繳手機(jī)話費(fèi)、動(dòng)感地帶充值、個(gè)人賬務(wù)查詢、購(gòu)買彩票、手機(jī)訂報(bào)、購(gòu)買IP卡、手機(jī)捐款、遠(yuǎn)程教育、手機(jī)投保、公共事業(yè)繳費(fèi)等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。在這些業(yè)務(wù)中，“手機(jī)錢包”簽約商戶負(fù)責(zé)提供客戶購(gòu)買的各項(xiàng)產(chǎn)品或服務(wù)，“手機(jī)錢包”移動(dòng)支付平臺(tái)負(fù)責(zé)處理支付信息。階段1 移動(dòng)支付概述階段2 移動(dòng)電子支付的業(yè)務(wù)類型和運(yùn)營(yíng)模式階段3 移動(dòng)支付體系架構(gòu)及流程階段4 移動(dòng)支付應(yīng)用手機(jī)錢包任務(wù)5第三方支付平臺(tái)5任 務(wù) 5 第 三 方 支 付 平 臺(tái)1第三方支付的定義第三方支付是買賣雙方在交易過(guò)程中的資金“中間平臺(tái)”，是在銀行監(jiān)管下保障交易雙方利益的獨(dú)立機(jī)構(gòu)。在通過(guò)第三方支付平臺(tái)的交易中，買方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨;買方檢驗(yàn)物品后，通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。階段1 第三方支付概述階段2 基于第三方支付平臺(tái)的電子商務(wù)交易流程階段3 國(guó)內(nèi)第三方支付的發(fā)展?fàn)顩r任 務(wù) 5 第 三 方 支 付 平 臺(tái)2第三方網(wǎng)上支付的種類目前，國(guó)內(nèi)第三方網(wǎng)上支付的模式可分為支付網(wǎng)關(guān)模式（簡(jiǎn)單支付通道模式）和平臺(tái)賬戶模式兩種（見(jiàn)圖4-3）。支付網(wǎng)關(guān)模式只是一個(gè)很簡(jiǎn)單的通道，把銀行和用戶連起來(lái)，買家通過(guò)第三方支付平臺(tái)付款給賣家，從而實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上在線支付。這種方式提供的實(shí)際應(yīng)用價(jià)值相對(duì)有限，而且并不十分方便。平臺(tái)賬戶模式又可分為監(jiān)管型賬戶支付模式和非監(jiān)管型賬戶支付模式(純賬戶支付模式)。階段1 第三方支付概述階段2 基于第三方支付平臺(tái)的電子商務(wù)交易流程階段3 國(guó)內(nèi)第三方支付的發(fā)展?fàn)顩r任 務(wù) 5 第 三 方 支 付 平 臺(tái)階段1 第三方支付概述階段2 基于第三方支付平臺(tái)的電子商務(wù)交易流程階段3 國(guó)內(nèi)第三方支付的發(fā)展?fàn)顩r任 務(wù) 5 第 三 方 支 付 平 臺(tái)3第三方支付平臺(tái)的作用作為目前電子支付的重要組成部分，第三方支付平臺(tái)在整個(gè)電子支付的發(fā)展中起到了重要作用。第三方支付平臺(tái)正是在商家與消費(fèi)者之間建立了一個(gè)公共的、可以信任的中介。一方面，連接銀行，處理資金結(jié)算、客戶服務(wù)、差錯(cuò)處理等一系列工作;另一方面，又連接著非常多的商戶和消費(fèi)者，使客戶的支付交易能順利接入。它滿足了電子商務(wù)中商家和消費(fèi)者對(duì)信譽(yù)與安全的要求，成為目前我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展的推動(dòng)力。階段1 第三方支付概述階段2 基于第三方支付平臺(tái)的電子商務(wù)交易流程階段3 國(guó)內(nèi)第三方支付的發(fā)展?fàn)顩r任 務(wù) 5 第 三 方 支 付 平 臺(tái)基于第三方支付平臺(tái)的電子商務(wù)交易流程如圖4-4所示。圖4-4中所涉流程具體如下。階段1 第三方支付概述階段2 基于第三方支付平臺(tái)的電子商務(wù)交易流程階段3 國(guó)內(nèi)第三方支付的發(fā)展?fàn)顩r任 務(wù) 5 第 三 方 支 付 平 臺(tái)消費(fèi)者在商家網(wǎng)站上選購(gòu)物品，討價(jià)還價(jià)，并最終確定購(gòu)買物品，從商家那里得到自己的訂單號(hào)。消費(fèi)者通過(guò)特定的銀行卡將貨款轉(zhuǎn)賬于支付平臺(tái)的“信用中轉(zhuǎn)賬戶”，并設(shè)定商家發(fā)貨的期限；支付平臺(tái)的“信用中轉(zhuǎn)賬戶”收到消費(fèi)者的貨款后，將通過(guò)一定手段，如電子郵件或短信的方式，通知商家在消費(fèi)者規(guī)定的期限內(nèi)發(fā)貨，如果在一定的期限內(nèi)商家并未按要求將消費(fèi)者購(gòu)買的物品發(fā)出，則執(zhí)行第步流程，支付平臺(tái)通過(guò)電子郵件或短信等相關(guān)手段通知消費(fèi)者所訂購(gòu)貨物發(fā)貨未成功，并詢問(wèn)消費(fèi)者貨款是退回消費(fèi)者賬戶還是暫存于支付平臺(tái)。商家通過(guò)支付平臺(tái)提供的查詢功能查詢消費(fèi)者的支付情況，如果查詢到消費(fèi)者已將相關(guān)貨款轉(zhuǎn)入“信用中轉(zhuǎn)賬戶”或收到支付平臺(tái)的貨款已到“信用中轉(zhuǎn)賬戶”的通知，商家發(fā)出消費(fèi)者所訂商品；并對(duì)自己已發(fā)出的相關(guān)物品進(jìn)行登記，以備消費(fèi)者查詢。階段1 第三方支付概述階段2 基于第三方支付平臺(tái)的電子商務(wù)交易流程階段3 國(guó)內(nèi)第三方支付的發(fā)展?fàn)顩r任 務(wù) 5 第 三 方 支 付 平 臺(tái)支付平臺(tái)如果收到商家確已將消費(fèi)者所定物品發(fā)出的有效證明，則將相關(guān)的貨款從“信用中轉(zhuǎn)賬戶”轉(zhuǎn)入“商家賬戶”，完成支付后將在第一時(shí)間把支付信息通知商家，并把商家的發(fā)貨細(xì)節(jié)信息以及貨款已付通知消費(fèi)者。如果商家在一定期限內(nèi)并未將消費(fèi)者所定的物品按要求發(fā)出，則消費(fèi)者支付的貨款將從“信用中轉(zhuǎn)賬戶”轉(zhuǎn)回消費(fèi)者賬戶，此操作完成后，支付平臺(tái)將在第一時(shí)間內(nèi)通知消費(fèi)者交易失敗的信息。退貨程序的啟動(dòng)，如果確實(shí)發(fā)現(xiàn)商家發(fā)出的物品嚴(yán)重與訂單不符，則消費(fèi)者與支付平臺(tái)交涉，如果查證屬實(shí)，則由支付平臺(tái)先行從商家的違約保證金中對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行賠付，并通知商家此結(jié)果，隨后啟動(dòng)對(duì)商家的信用進(jìn)一步治理的流程。階段1 第三方支付概述階段2 基于第三方支付平臺(tái)的電子商務(wù)交易流程階段3 國(guó)內(nèi)第三方支付的發(fā)展?fàn)顩r任 務(wù) 5 第 三 方 支 付 平 臺(tái)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)早在1999年就有了第一家第三方支付公司。目前，易趣的“安付通”、淘寶的“支付寶”、拍拍網(wǎng)的“財(cái)富通”、中國(guó)在線支付網(wǎng)的“IPAY”、惠聰網(wǎng)的“買賣通”、上海環(huán)迅的智能網(wǎng)關(guān)“IPS”、云網(wǎng)的“支付網(wǎng)”、上海的99Bill“快錢”、易達(dá)信動(dòng)的“Qpay”、貝寶和網(wǎng)銀在線等具有一定代表性的第三方支付平臺(tái)正在顯現(xiàn)著穩(wěn)定的上升趨勢(shì)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前提供第三方網(wǎng)上支付服務(wù)的企業(yè)已超過(guò)50家，較有名氣的第三方支付平臺(tái)有近20家，主要集中在北京、上海、杭州、廣東等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。根據(jù)艾瑞咨詢推出的20072008年中國(guó)電子支付行業(yè)發(fā)展報(bào)告顯示，2008年電子支付市場(chǎng)的發(fā)展十分迅速，2007年中國(guó)第三方電子支付市場(chǎng)交易額規(guī)模突破1 000億元，交易額超過(guò)100%的高速增長(zhǎng)，反映出國(guó)內(nèi)電子支付市場(chǎng)廣闊的發(fā)展空間。階段1 第三方支付概述階段2 基于第三方支付平臺(tái)的電子商務(wù)交易流程階段3 國(guó)內(nèi)第三方支付的發(fā)展?fàn)顩rPPT模板下載： THANKS