《網(wǎng)上支付與結(jié)算 》 配套PPT課件

《網(wǎng)上支付與結(jié)算 》 配套PPT課件,網(wǎng)上支付與結(jié)算 ,《網(wǎng)上支付與結(jié)算,配套PPT課件,網(wǎng)上支付,結(jié)算,配套,PPT,課件 中國工商銀行業(yè)務(wù)介紹 1.工商銀行信用卡簡介 工商銀行信用卡是國內(nèi)發(fā)行量最高的信用卡品種，目前工商銀行信用卡種類主要有：牡丹國際信用卡，牡丹貸記卡，牡丹信用卡；按照工商銀行信用卡的品牌分為：牡丹威士卡、牡丹萬事達(dá)卡和牡丹運通卡；按照信用等級分為：白金卡、金卡和普通卡；按照發(fā)行對象分為商務(wù)卡和個人卡，其中個人卡分為主卡和副卡。 2.工商銀行信用卡分類 牡丹信用卡是中國工商銀行發(fā)行的，持卡人按要求交存一定金額備用金，當(dāng)備用金帳戶余額不足支付時可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的準(zhǔn)貸記卡。牡丹信用卡可在境內(nèi)和香港、澳門、泰國、韓國、新加坡等地區(qū)銀聯(lián)受理點使用以人民幣結(jié)算，具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金、信用消費等功能。這種牡丹信用卡是一種具有中國特色的信用卡，世界上其他國家并無先例，這種信用卡的出現(xiàn)是因為中國的信用體制不健全的一種體現(xiàn)。目前牡丹信用卡正在走向沒落。真正符合大眾需求的牡丹貸記卡和牡丹國際信用卡才是發(fā)展的方向。 （1）牡丹國際信用卡 牡丹國際信用卡是中國工商銀行推出的具有國際水準(zhǔn)的信用卡產(chǎn)品。國際卡在境內(nèi)外通用，以人民幣和某一指定外幣結(jié)算。牡丹國際卡采用循環(huán)信用交易方式，對信用額度內(nèi)的消費透支，如果在到期還款日之前全額還款，即可享受免息還款優(yōu)惠。特別提示：國際卡在國內(nèi)也可以使用。 （2）牡丹貸記卡 牡丹貸記卡是中國工商銀行發(fā)行的、給予持卡人一定信用額度、持卡人可以在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用卡。貸記卡采用循環(huán)信用交易方式，對信用額度內(nèi)的消費透支，如在到期還款日前全額還款，即可享受免息還款優(yōu)惠。牡丹貸記卡可以在境內(nèi)和香港、澳門、泰國、韓國、新加坡等地區(qū)銀聯(lián)受理點使用，以人民幣結(jié)算，具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金、信用消費等功能。 3.工商銀行信用卡發(fā)展歷史 1987年10月，工商銀行廣州分行正式發(fā)行了全行第一張地區(qū)性信用卡，并命名該卡為“紅棉卡”。紅棉卡以紅棉花（廣州市花）和稻穗（廣州簡稱穗）為卡標(biāo)，以廣州海珠橋為底圖，分為金卡和銀卡兩種。紅棉卡具有儲蓄、轉(zhuǎn)賬和透支功能，在廣州和市轄番禺縣的范圍內(nèi)通存通取、轉(zhuǎn)賬和消費。 1989年1月，工商銀行決定全行統(tǒng)一發(fā)行信用卡。1989年2月，工商銀行確定以“牡丹”為工商銀行信用卡名稱，取牡丹花國色天香、富貴吉祥，以表達(dá)對持卡人的美好祝愿；借“牡丹花花中之王”的地位，寓意“牡丹卡卡中之冠”的前景，表達(dá)了工行人志在奪冠的勇氣和信心。首張牡丹卡以深銅色為底案，燙金的牡丹花，雍容華貴，具有大行風(fēng)范；主要功能包括信用消費、存取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬結(jié)算，分為金卡和銀卡兩種。1989年10月15日，工商銀行在北京、天津、上海和廣州正式發(fā)行牡丹信用卡；之后15天左右，第一筆持卡人簽約的消費單回到北京分行，這宣告了牡丹卡首發(fā)成功。隨著牡丹卡的推出，紅棉卡作為地方性的信用卡也逐步轉(zhuǎn)換成牡丹卡。 1994年10月14日，“牡丹”正式成為牡丹卡注冊商標(biāo)，這也是我國第一個牡丹卡注冊商標(biāo)。 4.工商銀行信用卡產(chǎn)品功能優(yōu)勢 （1）基本功能 賬戶性質(zhì)多樣 為適應(yīng)客戶多種需要，在賬戶設(shè)計方面，牡丹卡既具有存款計息產(chǎn)品，也具有信用消費享受免息還款期產(chǎn)品，客戶可以同時持有這兩種卡片。 使用范圍廣泛 牡丹卡不僅可以在工行遍布全國的近2萬家營業(yè)網(wǎng)點，1.9 萬多臺自動柜員機(jī)和8 萬多臺POS機(jī)使用， 還可以在境內(nèi)外受理銀聯(lián)標(biāo)識銀行卡的幾十萬臺自動柜員機(jī)和POS 機(jī)上進(jìn)行跨行取款或消費；“一卡雙賬戶”設(shè)計的牡丹國際卡更可以在境外250 多個國家或地區(qū)的受理威士卡、萬事達(dá)卡或美國運通卡的60多萬臺自動柜員機(jī)和2000多萬家特約商戶進(jìn)行跨境取款或消費。 免息期最長 牡丹貸記卡和牡丹國際信用卡具有國內(nèi)各類信用卡中最長的免息還款期，是最有利的消費信貸工具。客戶的消費交易可享有最長達(dá)56 天的免息還款期。 綜合費用最低 牡丹卡本地本行取現(xiàn)、本異地存款、境內(nèi)外消費均執(zhí)行零收費政策。年費標(biāo)準(zhǔn)最低，獨家采取先使用、期末再收費的設(shè)計，年費可以使用積分兌換，金卡和普通卡年度刷卡消費滿5筆或累計消費金額滿5000元人民幣(或等值外幣) 即可自動免除當(dāng)年年費，保證客戶輕松用卡無負(fù)擔(dān)。 有效期最長 為減少頻繁換卡給客戶帶來的不便，牡丹卡采用高密度磁條和高品質(zhì)的制作工藝，向客戶提供有效期長達(dá)5 年的服務(wù)。 （2）靈活使用 還款、購匯方式的多樣性 為方便客戶還款， 工行設(shè)計了多種還款途徑，客戶既可以通過工行網(wǎng)點、自動柜員機(jī)、網(wǎng)上銀行和電話銀行進(jìn)行存款或轉(zhuǎn)賬還款，也可以通過工行網(wǎng)點、電話銀行、網(wǎng)上銀行定制指定賬戶進(jìn)行自動還款，包括人民幣還款和人民幣購匯還款。另外，客戶還可通過其他銀行進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬還款。 POS 消費輸密的自主性 為方便客戶用卡，同時保證客戶資金安全， 工行開發(fā)了“POS 消費輸密可選”功能，客戶可根據(jù)自己的需要選擇信用卡的人民幣賬戶在POS 上消費時是否需要輸入密碼。若選擇需要輸入密碼，客戶還可以進(jìn)一步根據(jù)自己的消費習(xí)慣自主設(shè)置“輸密限額”，設(shè)置后，只有在刷卡消費金額大于或等于 “輸密限額”時才需輸入密碼， 若低于“輸密限額”則無須輸入密碼。 額度設(shè)定的靈活性 牡丹貸記卡和牡丹國際信用卡“臨時信用額度”的設(shè)計，可以滿足客戶在信用額度不夠時臨時調(diào)高信用額度的需求，客戶不僅可通過工行營業(yè)網(wǎng)點辦理該項業(yè)務(wù)，還可撥打工行95588服務(wù)熱線進(jìn)行自助調(diào)額。另外，客戶還可通過工行獨有的“關(guān)聯(lián)賬戶”功能，將工行總的授信額度在多張牡丹國際信用卡之間自由分配，調(diào)劑使用。 對賬方式的多樣性 牡丹卡提供最多的對賬方式，客戶可自由選擇郵寄紙質(zhì)賬單服務(wù)、自助打印對賬簿(僅限單幣卡)、電話銀行傳真打印、網(wǎng)上銀行電子化對賬單等對賬方式。牡丹國際信用卡客戶可以隨時通過網(wǎng)上銀行查詢并下載主副卡持卡人在上一年全年的交易匯總清單、交易明細(xì)清單，還可以分別匯總并下載消費、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、收費、利息、存款等明細(xì)清單，對全年的用卡情況做到心中有數(shù)，為家庭理財?shù)哪杲K盤點提供參考。 代理業(yè)務(wù)的多樣性 代理業(yè)務(wù)是以代理協(xié)議為基礎(chǔ)，由單位或公共繳費機(jī)關(guān)提供代收和代付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)， 通過銀行卡進(jìn)行收付處理的業(yè)務(wù)。工行是代理業(yè)務(wù)開辦最早、代理業(yè)務(wù)品種最多的銀行，多年來提供了代發(fā)工資、代扣水費和電費、代扣通訊費等200 多項牡丹卡代理業(yè)務(wù)，極大的方便了持卡人的日常生活。 （3）安全服務(wù) 短信實時余額變動提醒 工行為每一位牡丹卡持卡人提供短信實時余額變動提醒服務(wù)，客戶定制該項服務(wù)后，每筆消費、存款、取款、轉(zhuǎn)賬都有免費短信及時通知，牡丹卡的余額變動將盡在客戶掌握之中，便于及時發(fā)現(xiàn)錯賬和防止盜用。 卡片啟用 為保證客戶的資金安全，牡丹卡必須經(jīng)過啟用才能使用。工行為客戶提供多種啟用卡片的途徑，客戶可在工行網(wǎng)點或通過撥打95588 服務(wù)熱線進(jìn)行電話啟用，啟用后工行將發(fā)送短信予以提醒。另外，近期工行還將推出網(wǎng)上啟用的新功能，屆時，客戶訪問工行門戶網(wǎng)站或登錄工行網(wǎng)上銀行即可進(jìn)行卡片啟用。 密碼管理 工行從國情出發(fā)，對牡丹卡采用了密碼管理，客戶在辦理某些業(yè)務(wù)時須正確輸入預(yù)設(shè)密碼后才可正常使用。若客戶不慎遺忘密碼，不論本地、外地，均可憑本人身份證件在工行營業(yè)網(wǎng)點辦理密碼重置手續(xù)。 失卡保障 客戶若不慎遺失牡丹卡， 致電工行24 小時服務(wù)熱線95588 電話掛失可即時止付，從而最大限度地保證卡內(nèi)資金的安全。 （4）優(yōu)惠管理 積分兌換 工行專門搭建了積分平臺，推出牡丹卡消費積分兌換年費、航空里程和禮品的活動。另外，除傳統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點外，工行還增加了電話銀行和網(wǎng)上銀行等渠道，方便客戶對消費積分進(jìn)行查詢和兌換。與其他銀行卡積分相比，牡丹卡積分還具備獨特的轉(zhuǎn)移功能，客戶可對其擁有的不同牡丹卡的積分進(jìn)行轉(zhuǎn)賬處理。 增值服務(wù) 遍布全國的特惠商戶。使用牡丹卡可以在遍布全國的特惠商戶刷卡消費， 獨享優(yōu)厚禮遇與驚喜折扣。特惠商戶覆蓋酒店、餐飲、娛樂、珠寶、服飾、百貨、美容、旅行、汽車租賃等多個行業(yè)。最高等級的聯(lián)名優(yōu)惠。使用牡丹聯(lián)名信用卡在聯(lián)名單位消費，可以享受工行和聯(lián)名單位的雙重優(yōu)惠，享受聯(lián)名單位的特別折扣，如: 牡丹中油聯(lián)名卡在中石油刷卡加油可以享受消費金額1% 的優(yōu)惠折扣，牡丹賽特聯(lián)名卡金卡在賽特商場刷卡購物可享受VIP 折扣等。牡丹白金卡客戶可免費獲贈最高達(dá)400萬元保額的航空意外保險；用牡丹運通卡全額支付交通款項，可獲贈金卡最高100萬元，普通卡最高50萬元的交通意外保險，全方位保障持卡人的權(quán)益與安全，實現(xiàn)無憂旅程。境內(nèi)外租車優(yōu)惠。牡丹卡客戶在北京首汽租賃有限責(zé)任公司北京、上海、青島等地經(jīng)營部租車，可享受特別折扣優(yōu)惠；牡丹國際信用卡客戶更可享受赫茲(Hertz) 國際租車公司全球租車優(yōu)惠。24 小時全國道路汽車救援特惠服務(wù)。 工行向牡丹白金卡客戶提供全球范圍的醫(yī)療支援服務(wù)、國際旅行支援服務(wù)、環(huán)球禮賓系列服務(wù)等；向牡丹運通卡客戶提供全球范圍的醫(yī)療支援服務(wù)、國際旅行支援服務(wù)，以及美國運通設(shè)立在全球超過130個國家的1700多個“旅行服務(wù)辦事處”(TSO) 所提供的迅捷和安全的服務(wù)與支持。免費的機(jī)場貴賓室服務(wù)。牡丹白金卡主卡持卡人出示PP 卡，無論選乘任何航空公司的任何等級航班均可免費盡享全球450 多家指定機(jī)場貴賓室。白金卡專職客戶經(jīng)理服務(wù)。工行向牡丹白金卡配備專職客戶經(jīng)理，提供一對一專職服務(wù)。 卡片升級 客戶使用牡丹卡在一定時間段內(nèi)消費筆數(shù)、金額達(dá)到規(guī)定限額后，可以享受普通卡升金卡或白金卡，金卡升白金卡的禮遇，為避免卡片升級造成原信用卡賬戶信息的丟失， 工行專門推出了牡丹國際信用卡賬戶轉(zhuǎn)移功能，從而保證了客戶卡片升級后賬戶信息的連續(xù)性。 （5）電子銀行 電話銀行 工行通過統(tǒng)一的服務(wù)接入號碼(95588)，強(qiáng)大的客戶服務(wù)團(tuán)隊，向牡丹卡客戶提供信息咨詢、卡片啟用、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬還款、積分兌換、額度調(diào)整、在線支付、開通/ 關(guān)閉境外網(wǎng)上交易、電話掛失、緊急支援等多項7×24 小時全天候服務(wù)。2006年，工行電子銀行中心被中國電子商會呼叫中心與客戶關(guān)系管理專業(yè)委員會評選為“中國最佳呼叫中心”。 網(wǎng)上銀行 工行網(wǎng)上銀行為信用卡客戶提供信用卡申請、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、本外、幣自助還款、自動還款設(shè)置、自助繳費、網(wǎng)上購物、VISA/MasterCard 安全驗證服務(wù)、積分管理、短信定制、卡資料修改、對賬單查詢、下載和發(fā)送、年終結(jié)算電子清單、網(wǎng)上掛失等服務(wù)。工行多次被《環(huán)球金融》等世界著名財經(jīng)雜志評為“中國最佳個人網(wǎng)上銀行”。 手機(jī)銀行 工行手機(jī)銀行為牡丹卡客戶提供了賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、消費支付、代理繳費、捐款等功能。 安全的網(wǎng)上交易 牡丹卡境內(nèi)網(wǎng)上交易推出國內(nèi)銀行獨創(chuàng)的預(yù)留信息驗證服務(wù)，牡丹國際信用卡境外網(wǎng)上支付功能可以根據(jù)需要撥打95588 選擇開通或關(guān)閉，從而大大降低不法網(wǎng)站詐騙風(fēng)險。工行更推出獲得國家專利的網(wǎng)絡(luò)安全衛(wèi)士U 盾(USB-Key) 和電子口令卡，可有效防范假網(wǎng)站、網(wǎng)絡(luò)釣魚等網(wǎng)絡(luò)詐騙和網(wǎng)絡(luò)盜竊事件，確?？蛻舭踩褂镁W(wǎng)上銀行。對于牡丹國際信用卡，工行還與VISA 和MasterCard 國際組織合作分別推出了在線支付安全驗證服務(wù)—“VISA 驗證”及“Secure Code 驗證”服務(wù)，不僅可以驗證境外網(wǎng)站的合法性，還可驗證持卡人身份，從而有效降低了信用卡在網(wǎng)絡(luò)上被冒用的風(fēng)險。